Надоедливые звонки от службы взыскания: рассматриваем по пунктам

В редакцию поступила жалоба не непрекращающиеся звонки из банка. Телефон читателя был указан заемщиком, взявшим кредит. При этом операторы порой общаются с клиентами крайне пренебрежительно. НЕВСКИЕ НОВОСТИ узнали, как оградить себя от назойливых звонков.

Почему могут поступить подобные звонки

Для начала, прежде чем что-то выяснять и предпринимать, необходимо принять во внимание точную причину совершаемых звонков — их может быть несколько:

1. В роли заемщика выступает ваш знакомый или родственник. В процессе оформления кредита он указал ваш номер телефона в качестве альтернативы или дополнения к основному контактному номеру. В первой ситуации банк звонит вам, а не фактическому заемщику, в целях попросить вас сообщить должнику о факте долга. Это частый случай, он практикуется в случае, если заемщик отказывается общаться непосредственно с банком, и не намерен брать трубку.
2. Заемщиком опять же является ваш знакомый, но при этом не сообщал банку ни вашего номера телефона, ни других контактных данных. Эта ситуация встречается реже, и то – среди коллекторов, а не банков. В целях простого и быстрого отбивания денег они звонят родственникам и, как правило, угрожают.
3. Вы вообще не знаете, кто заемщик, и не представляете, о каком именно кредитном обязательстве идет речь. Случай является наиболее распространенным, как бы странно это ни звучало. Порой бывает такое, что заемщик указал посторонний телефонный номер, и он оказался вашим. Нередко встречаются и такие случаи, когда заемщик устал от звонков и просто-напросто занялся сменой номера телефона. Старый номер какое-то время остается неактивным, а затем поступает в продажу.
4. Если ваша персона была указана как поручитель. В этом случае закон однозначно на стороне банка, ведь при составлении договора кредитования вы поручились, что берете часть ответственности на себя. Необходимо в срочном порядке обратиться к заемщику и выяснить ситуацию, а затем вместе продумать план дальнейших действий.

Как видите, причин может быть несколько, возможно, сотрудники банка просто-напросто ошиблись номером. Прежде чем заводить панику, необходимо разобраться с точным причинным фактором данной ситуации. Только после этого вы можете рассчитывать на принятие конкретных мер касательно дальнейших действий и операций.

Назойливые операторы

Как стало известно НЕВСКИМ НОВОСТЯМ, знакомый читателя взял кредит в банке «Восточный» и указал его номер. После этого заемщик так и не выплатил кредит, при этом обратившийся в редакцию постоянно получает звонки из банка.

«Операторы могут позвонить рано утром или поздно вечером. Более того, общаются они не всегда деликатно, требуя ответить, где находится заемщик, и намекая на то, что я его покрываю. В целом такое общение переходит личные границы и доставляет неудобства», – поделился мужчина.

Сам он клиентом банка не является и никаких обязательств перед кредитной организацией не имеет. Мужчина также добавил, что уже написал письменный отказ от получения подобных звонков, после чего его исключили из базы, но при этом звонки по-прежнему продолжаются, более того, с тем же напором со стороны операторов.

На запрос НЕВСКИХ НОВОСТЕЙ в сам банк «Восточный», в пресс-службе сообщили, что подобные звонки совершаются в соответствии с нормами законодательства, а сотрудники службы взыскания проходят тренинги и обучение, чтобы общение в рамках работы по возврату задолженности проходило строго в рамках закона. 

«На данный момент в банке проходит расследование по инциденту, важно понимать, точно ли представившиеся сотрудниками банка являются таковыми, или это сотрудники сторонних коллекторских агентств… О результатах расследования сообщим дополнительно», – ответили в пресс-службе.

Добавим, что пока ответа по расследованию так называемого инцидента так и не поступило.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Кто может звонить по вопросам кредита

В банке есть отдел, который курирует просроченные задолженности, но он делает это довольно короткий промежуток времени, рассказал Сергей Елин, руководитель аудиторско-консалтинговой компании «АИП».

«После этого просроченный кредит передается пакетным коллекторам, которые являются сторонней организацией. У них есть свой колл-центр, работники которого по списку прозванивают должников и тех, кто имеет к ним отношение. И вот здесь уместнее говорить об этике коллекторских агентств, а не банка. Юридически документы могут быть оформлены по-разному, то есть задолженность может быть куплена агентством, и тогда только оно является ответственным лицом, либо агентство может работать по доверенности с банком», – рассказал НЕВСКИМ НОВОСТЯМ Сергей Елин.

Помимо этого он сообщил, что в России существует национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств «Напка», у которых есть свой этический кодекс, и тогда можно говорить об этике и ответственности в рамках этого образования. Как правило, крупные агентства являются членами ассоциации, но при этом вступление в сообщество носит добровольный характер. Помимо этого он добавил, что существует закон о коллекторской деятельности, в котором определяется весь регламент относительно звонков клиентам.

Куда необходимо пожаловаться

Если речь идет о звонках от банков, то ситуация более-менее понятна, и принцип действий ясен и прозрачен. Все усложняется тогда, когда звонят коллекторы. В этом случае необходимо незамедлительно сделать обращение в Национальную ассоциацию агентств коллекторов. Они обязуются вести работы с недобросовестными представителями данной профессии и защищать права заемщиков и таких людей, как вы. Жалобу стоит создавать в форме письменного заявления. После определения с ситуацией и определения уровня справедливости требований, фирма примет соответствующие меры, и звонки перестанут поступать.

Еще один вариант действий – прямое обращение в РОСПОТРЕБНАДЗОР. Суть работы данной инстанции заключается в обеспечении защиты прав потребителей. Поэтому данный способ является наиболее действенным для того, чтобы оказать влияние на навязчивых специалистов. При подаче жалобы заявитель имеет право на оказание помощи в решении любых вопросов, поскольку данной организацией не признается правомерным участие в подобных отношениях. В ходе составления заявления необязательно даже давать ссылки на статьи законодательства, достаточно будет простейшего изложения обстоятельств. Практика показывает, что данная компания наделена обширными полномочиями, поэтому может запросто оказать посильную помощь.

Обращение в правоохранительные органы поможет оградиться от нежелательного общения по телефону. Дело в том, что многие агентства коллекторов не побрезгуют никакими методами выбивания долгов. Так что использование угроз и выбивания долгов в практике таких организаций является вполне обычной процедурой. По фактам данных нарушений стоит подать соответствующее заявление в прокуратуру или полицию.

Немаловажным моментом является присутствие доказательной базы, поэтому ее формирование потребует приложения немалых усилий. Записывайте разговоры на диктофон и предоставляйте их специалистам. В конечном счете, ситуация должна решиться в вашу пользу.

Также немаловажную роль играет соответствующее обращение в ведомственные органы и структуры. Когда эта структура определяет, что автор, создавший заявление, не имеет к долгу никакого отношения, она формирует запрос, на основании которого личная информация о человеке, страдающем от звонков, будет моментально удалена. Данная процедура традиционно требует порядка 1 месяца, но результат будет положительным для всех сторон, в частности, для субъекта, которого достали звонки из банка по чужому кредиту.

Что нужно уточнить у оператора

Руководитель направления арбитражной практики адвокатского бюро «Архипова и партнеры» Михаил Черных пояснил, что любые сведения об имени, отчестве, фамилии, месте жительства, телефонных номерах, адресах электронной почты относятся к персональным данным и подлежат защите от неправомерного использования. При этом согласие на использование данных должно быть выражено самим человеком только в письменном виде.

«Если к вам обращаются по телефону или иным видам связи с вопросами, требованиями или предложениями от лиц, которых вы не знаете, вы имеет полное право не отвечать на вопросы. Помимо отклонения телефонных вызовов можно потребовать представиться звонившего, предоставить информацию о наименовании юридического лица, от имени которого обращаются, его ИНН, месте нахождения, и самое главное — о сведениях получения персональных данных и наличии разрешения на обработку и хранение этой информации», – рассказал Михаил Черных.

Эксперт подчеркнул, что даже если информация получена из открытых источников или от знакомых, что вполне возможно, то ее использование и хранение недопустимо без согласия самого человека. Получив сведения о звонившем, человек может обратиться в прокуратуру с заявлением о проверке законности использования персональной информации и привлечения к ответственности, пояснил Михаил Черных.

В свою очередь, Сергей Елин посоветовал просто класть трубку и не продолжать беседу. Он пояснил, что такое поведение не приведет к каким-то неблагоприятным последствиям, так как сами операторы из банка или из агентства часто не анализируют, совершался ли звонок до этого, что это за человек и прочее.

«Они не вдаются в подробности и чисто механически подходят к этому вопросу, поэтому не стоит тратить время на разговоры с ними. Тем не менее можно попросить звонящего представиться и сообщить название организации, от которой он звонит. Если это коллекторское агентство, то проверить является ли оно членом одной из саморегулируемых организаций», – посоветовал специалист.

Особенности общения с коллекторами

Если вы столкнулись с ситуацией, когда без общения с коллекторами не обойтись, стоит принять во внимание несколько ключевых правил. Они позволят без вреда для себя и своих интересов проводить любые разговоры с сотрудниками подобных агентств и делать это максимально рационально.

1. Запись разговора – залог вашего успеха в решении данного дела.
2. Важно понимание картины того, с кем именно вы имеете честь общаться. Для этого необходимо получить информацию о фамилии, имени, отчестве и должности вашего собеседника. Также стоит получить информацию о прочих реквизитах.
3. Попросите коллектора ознакомить вас со всеми его условиями, а затем скажите, чтобы он перезвонил позже.
4. Если собеседник дает отказ, когда вы просите его назвать какую-то информацию, стоит вежливо завершить общение с ним, намекнув на то, что обратитесь в органы право охранения.
5. Категорически запрещено отвечать грубость на грубость, не кричите и не выходите из себя. Наиболее результативное действие – сохранение спокойствия во что бы то ни стало.
6. Стоит также заручиться поддержкой со стороны специалиста – адвоката по кредитам.

Если перечисленные методы оказались неэффективными, оптимальным решением станет обращение в суд. Более того, вы имеете право на то, чтобы требовать от банковского учреждения возмещения нанесенного морального и материального ущерба. Помните о том, что ни один человек не застрахован от общения с коллекторами. Поэтому если так случилось, что вам позвонили из соответствующих служб, прежде всего, сохраняйте спокойствие и не нервничайте. Действуйте строго по инструкции, и вы увидите, насколько хорошо и быстро будет решена проблема. Чтобы избавиться от звонков из банка по чужому кредиту и сделать это легко и безболезненно, можно сделать обращение к профессиональному юристу, который проведет экскурс по всем подробностям данных операций.

Причины звонков

Сергей Елин отметил, что важно выяснить, по какой причине совершается звонок, так как иногда человека могут принять за поручителя, притом что он таковым не является.

«Я сам попадал в ситуацию, когда меня принимали за поручителя, хотя я не подписывал никакие документы. Я действительно хотел выступить в качестве поручителя и даже скидывал данные своего паспорта, но в конечном итоге передумал и не заключал никаких договоров. Тем не менее в банке было зафиксировано, что я являюсь поручителем, а значит, банк или агентство может обратить все требования по заему, как к должнику, так и к поручителю. И тогда нужно разбираться в этом вопросе», – поделился Сергей Елин.

Самим заемщикам эксперт посоветовал при заключении договора кредитования не давать согласие на обработку и передачу персональных данных. В таком случае банк не сможет передать информацию в коллекторские агентства без согласия заемщика.

«В случае передачи данных можно написать жалобу на банк. Юридически это можно сделать, но практически довольно сложно установить факт передачи информации именно из банка коллекторам. По этой причине, после выяснения всех подробностей ситуации и при этом повторяющихся звонках, советую писать заявление о прекращении использования данных, их обработки и хранения, не разговаривать с операторами и по возможности добавлять номер в черный список», – рассказал Сергей Елин.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

Коллектор: Вы оплатите 25 или 26 числа?

Вы: Не знаю.

Коллектор: А кто знает?

Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!

Коллектор (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!

Вы (спокойно): Не могу знать.

Коллектор: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!

Вы: Нет. Нет возможности сейчас!

и т.д.

Вы: Не знаю.

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Если звонки продолжаются

Как рассказал Михаил Черных, за незаконное использование персональной информации без согласия субъекта персональных данных предусмотрен штраф от 15 тысяч до 75 тысяч рублей.

«Смею вас заверить, что уже на этапе опроса о предоставлении сведений и разрешений на использование данных у звонившего пропадет интерес к общению. Ведь я также получаю довольно много звонков о размещении денежных средств, рекламы от банков или страховых компаний. А уведомление о намерении обратиться в прокуратуру приводит к неслучайному обрыву связи», – заверил эксперт.

Если же звонки продолжатся, специалист посоветовал записать телефонный разговор, номер, время, имя звонившего и иные предоставленные сведения, а затем включить их в обращение в прокуратуру. После первого же случая проверки органами прокуратуры и наложения штрафа звонки должны прекратиться, заключил Михаил Черных.

Памятка

Что же все-таки нужно делать, если звонки из банка стали слишком навязчивыми.

• попросить сотрудника представиться и предоставить данные о компании, от которой он звонит;
• узнать о наличии разрешения на обработку и хранение личной информации;
• написать заявление в банк о прекращении использования данных, их обработки и хранения;
• записать телефонный разговор, номер, время, имя звонившего и иные предоставленные сведения;
• обратиться в прокуратуру с заявлением о проверке законности использования персональной информации и привлечения к ответственности и включить туда записанные сведения.

Автор: Мария Фоменко

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Обращение в суд о невыплате зарплаты ... Помогите с проблемой по кредиту: рассмот... Право на долю имущества — изучаем... Оплата детских пособий — я до декретного...