Негосударственная пенсия — изучаем со всех сторон

О будущей пенсии задумываются люди среднего возраста. О выборе пенсионной стратегии нужно задуматься уже сейчас. Гражданин, достигший совершеннолетия, уже может самостоятельно распоряжаться будущими пенсионными накоплениями и пользоваться инструментами негосударственных пенсионных фондов для формирования отчислений.

Суть проблемы и законодательная база

Несовершенство пенсионной системы налицо: уровень жизни российских пенсионеров значительно ниже, чем в развитых странах. Хотя в России с 1992 года пытаются перенять западный опыт, сумма выплат традиционно остается небольшой. Когда речь заходит о таком понятии, как негосударственная пенсия, что это такое, знают не все россияне.

Важно учитывать, что ни в одной развитой стране пожилые люди не живут на государственную пенсию, большую часть средств составляют их собственные накопления. Такой подход обладает и плюсами, и минусами:

• деньги скапливаются при помощи различных фондов: человек отчисляет определенные суммы, фонд распоряжается этими деньгами, а затем выплачивает владельцу. Если организация грамотно вложит средства и получит большую прибыль, выплаты могут оказаться весьма внушительными;
• есть риск потерять деньги, если фонд неудачно распорядится вкладами.

В РФ подобная схема регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» (далее — НПФ) от 07.05.1998 № 75-ФЗ. На сегодня действует 58 НПФ, часто собственные фонды открываются известными банками (например, возможна негосударственная пенсия в Сбербанке).

В перечень наиболее крупных негосударственных пенсионных фондов входят:

• Согласие;
• Газфонд;
• Нефтегарант;
• ВТБ Пенсионный фонд;
• Пенсионный фонд электроэнергетики;
• Лукоил Гарант.

Пенсионный возраст в 2020 году – последние новости о повышении

История[править | править код]

Появление первых негосударственных пенсионных фондов в России связано с изданием Указа Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 года № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах». Указ был принят в рамках чрезвычайных полномочий Президента РФ на период проведения экономических реформ и имел силу закона.

На основании Указа в 1993—1994 гг. было учреждено около 350 организаций, относящихся к негосударственным пенсионным фондам. В 1995 году была создана Инспекция негосударственных пенсионных фондов (в настоящий момент упразднена) с целью лицензирования деятельности НПФ.

К концу 1996 года было выдано 26 разрешений на осуществление некоммерческой деятельности по формированию активов путём привлечения денежных взносов юридических лиц, передаче этих средств компаниям по управлению активами (управляющей компании), осуществлению пожизненно или в течение длительного периода регулярных выплат гражданам в денежной форме.

К концу 1997 года такие разрешения выданы уже 252 организациям.

До 2007 года количество НПФ в России принципиально не изменялось. Лишь в 2008 году число НПФ начало стремительно сокращаться преимущественно путём самоликвидации или слияния вследствие законодательных изменений.

В 2014 году вступил в силу закон регламентирующий процедуру обязательного акционирования НПФ. Согласно нему негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие обязательное пенсионное страхование, должны были провести реорганизацию к 2016 году, всем остальным фондам предоставляется срок до 2019 года[1].

В марте 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 7 марта 2018 г. N 49-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов», обязывающий акционеров НПФ компенсировать клиентам убытки[2]. Если окажется, что средства на клиентских счетах уменьшились из-за того, что управляющий намеренно инвестировал в некачественные активы в чьих-то интересах, то акционеры фонда будут обязаны восполнить потери — доначислить на лицевые счета клиентов потерянные суммы[3][4].

На 1 сентября 2018 года в России насчитывалось 58 негосударственных пенсионных фондов[5].

Негосударственное пенсионное страхование — что это такое?

Одной из ступеней трехуровневой пенсионной системы в России является негосударственное пенсионное обеспечение.

По сути это формирование личных накоплений граждан в течение определенного времени на основании договора, заключенного с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), и возможность формирования тем самым еще одной (дополнительной) пенсии.

Основными задачами негосударственного пенсионного страхования являются:

1. Повышение пенсионной выплаты в целом к размеру пенсии по обязательному страхованию.
2. Прирост сбережений за счет получения инвестиционного дохода.

На законодательном уровне отношения между участниками этой системы регулируются законом № 75-ФЗ от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах».

В отличие от обязательного пенсионного страхования в рамках негосударственного обеспечения можно выделить ряд преимуществ последнего:

• самостоятельно оплачивать взносы;
• устанавливать периодичность и срок выплаты;
• возможность расторгнуть договор и вернуть накопленные сбережения;
• наследовать правопреемниками в любое время.

Немаловажной отличительной чертой системы негосударственного пенсионного обеспечения является также отсутствие необходимости иметь определенное количество страхового стажа. Все условия получения выплат указываются в договорах о НПО.

Участники системы НПО

Участниками системы взаимоотношений по НПО, а также сторонами договора, действующего в рамках этой структуры, являются:

• негосударственный пенсионный фонд — организация, действующая на основании лицензии и осуществляющая следующие виды деятельности:
  • негосударственное пенсионное обеспечение, включая досрочное;
  • формирование и выплата накопительной пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования;
• вкладчик — физическое или юридическое лицо, уплачивающее взносы в НПФ;
• гражданин, являющийся получателем пенсии (может быть вкладчиком в свою пользу).

Основанием формирования такого вида пенсионного обеспечения является договор. Он представляет собой соглашение, заключенное между фондом и вкладчиком, при этом одна сторона обязуется уплачивать взносы, а другая сторона — выплачивать негосударственную пенсию.

Данный документ детально устанавливает условия формирования негосударственной пенсии. Согласно ст.12 закона «О негосударственных пенсионных фондах» он должен содержать следующие пункты:

1. основные данные сторон (наименование, личные данные);
2. сведения о предмете договора;
3. права и обязанности сторон;
4. порядок внесения пенсионных взносов;
5. вид пенсионной схемы;
6. положения о порядке выплаты негосударственных пенсий;
7. ответственность сторон за неисполнение своих обязательств;
8. сроки действия и прекращения договора;
9. порядок и условия изменения или расторжения договора;
10. порядок решения споров;
11. реквизиты сторон.

Корпоративная пенсия

Перечисление пенсионных взносов в НПФ, осуществляемое организациями в пользу своих сотрудников, называется корпоративным пенсионным обеспечением. Условия формирования такой пенсии отражаются страхователем в коллективном договоре, а также в трудовом договоре, заключаемом с сотрудником.

Как правило вкладчиком в данном случае является работодатель и за счет его средств происходит формирование корпоративной пенсии. Однако существуют варианты участия и самого работника в таких накоплениях. Учет взносов в таком случае ведется раздельно.

Плюсы корпоративного пенсионного обеспечения для работника очевидны — это обеспечение достойного уровня жизни на пенсии при минимальных вложениях. Но и для работодателя участие в такой системе дает ряд преимуществ:

• уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль;
• увеличение рабочих мест для молодого поколения;
• повышение лояльности сотрудников;
• привлечение ценных кадров с рынка труда;
• наличие приоритета при выходе на международные рынки и привлечении иностранных инвестиций.

Сейчас корпоративное пенсионное обеспечение своим сотрудникам предлагают многие крупные кампании, например, ОАО «РЖД», НК «Роснефть», АО «Транснефть» и другие.

Актуальные вопросы о негосударственных пенсиях и НПФ

Что такое негосударственная пенсия и кто ее получает?

Главное отличие от стандартного государственного обеспечения: не нужно иметь определенный стаж работы, чтобы в дальнейшем получать выплаты. Сумма будет зависеть только от сделанных отчислений, пенсия назначается независимо от возраста, установленного для выхода на заслуженный отдых. Но сейчас такое право получают только граждане, заключившие договор с НПФ до 1 января 2019 года. Они могут рассчитывать на выплаты по старой схеме, которая существовала до момента, когда был повышен пенсионный возраст. Женщины могут получать такую пенсию с 55 лет (как раньше), мужчины — с 60 лет.

Лица, которые заключат договор с НПФ в 2019 году и позже такой привилегии, в соответствии с действующим законодательством, не имеют. Негосударственную пенсию они начнут получать одновременно с государственной.

Как получить негосударственную пенсию?

Право на получение имеют вкладчики указанных выше НПФ. В период с 2008 до 2015 года работающие граждане могли направлять часть ежемесячных отчислений в Пенсионный фонд (ПФР) не только на формирование будущей страховой пенсии, но и в НПФ. Работодатель перечислял за каждого сотрудника 22 % страховых взносов в ПФР по общему правилу, но до 2015 года гражданин мог самостоятельно выбрать НПФ, заключить с ним договор. В этом случае часть взносов (16 %) направлялась в ПФР на формирование будущей государственной пенсии, а 6 % поступало в НПФ.

Пенсия в негосударственном пенсионном фонде накапливается преимущественно за счет инвестирования в ценные бумаги. Закон оговаривает, что НПФ обязан организовать систему управления рисками, проходить стресс-тестирование финансовой устойчивости и т. д. Соответственно, фонды не могут использовать активы с высокими рисками, как правило, НПФ вкладывают средства в государственные ценные бумаги и облигации. Полученный доход распределяется по счетам будущих пенсионеров и увеличивает размер их пенсии.

Закон направлен и на борьбу с рисками неудачных инвестиций. В 2018 году Федеральным законом от 07.03.2018 № 49-ФЗ в регулирование деятельности НПФ были внесены изменения, у фондов появилась обязанность самостоятельно компенсировать убытки вкладчикам. Если будет подтверждено, что НПФ действовал не в интересах будущих пенсионеров, умышленно вкладывал деньги в некачественные активы, вследствие чего клиенты потеряли часть средств, то именно НПФ должен компенсировать эти убытки и вернуть людям потерянные деньги.

При всей строгости регулирования деятельности НПФ частная пенсия не стала популярной в России. Начиная с 2015 года отчисления работающих граждан (6 %) в НПФ были заморожены. Сегодня делать дополнительные отчисления в негосударственные фонды можно лишь самостоятельно. По статистике, так поступают очень немногие люди, предпочитая инвестировать средства и распоряжаться деньгами своими силами.

Повышение пенсии военным пенсионерам с 1 октября 2019 года – что важно знать?

Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд?

Перед тем как начать вкладывать свои денежные средства, внимательно изучите работу выбранного вами фонда. По причине того, что подобные организации не являются государственными, то и работа их не может контролироваться правительством. Поэтому при выборе фонда ознакомьтесь с его историей, и только после этого начинайте вкладывать деньги.

Также, для тех людей, которые уже ранее вложили свои деньги в указанные пенсионные фонды, но хотели бы перевести их в более надежные государственные организации, вам нужно подать заявление с указанием просьбы перевода средств. Процедура может занять определенное количество времени, но в любом случае она будет проведена.

Важно! Заявки принимаются в течение всего рабочего года до 31 декабря 2019 года.

Новый законопроект о негосударственной пенсии

Законопроект № 722163-7, принятый 8 октября 2019 года в первом чтении, предлагает внести изменения в статью 10 Федерального закона № 75-ФЗ. Авторы данного документа пытаются сделать негосударственную пенсию более популярной среди россиян, привлекательной для них. Если документ примут в трех чтениях, то:

1. У граждан появится возможность получать негосударственную пенсию на старых условиях: с учетом пенсионных возрастов, действовавших ранее (55 лет для женщин, 60 — для мужчин).
2. Те, кто заключит договор с НПФ, могут рассчитывать на получение выплат уже в предпенсионном возрасте, определенные категории льготников (инвалиды, труженики Крайнего Севера и т. д.) сохранят свои привилегии.
3. Планируется, что данное изменение сделает негосударственную пенсию интересной не только для работающих граждан, но и привлечет к накоплению будущих пенсий самозанятых лиц, иностранцев, граждан, имеющих иждивенцев и наемных работников.
4. Предлагается уточнить пенсионные основания, исключив из них условие о наличии страхового стажа, и порядок обращения за негосударственной пенсией.

В случае принятия этого закона дополнительная негосударственная пенсия в ГазФонде или Согласии станет возможной для тех россиян, кто уже сейчас задумывается о будущем пенсионном обеспечении, но не хочет дожидаться установленного государством возраста.

Скачать текст законопроекта № 722163-7 и ознакомиться с ним можно здесь.

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению[править | править код]

Организация взаимодействия гражданина и НПФ[править | править код]

Вкладчик перечисляет взносы в НПФ на основании пенсионного договора. При заключении данного договора ему необходимо выбрать пенсионную схему — некую спецификацию договора, определяющую во многом его условия.

Фонд учитывает поступившие пенсионные взносы на солидарном или именном счете вкладчика и формирует пенсионные резервы. Эти резервы он инвестирует (обычно — через УК) в высоконадежные активы. Полученный по результатам инвестирования доход распределяется по счетам и увеличивает будущую пенсию участников. Однако следует помнить, что часть дохода (не более 15 %) направляется на вознаграждение управляющего (НПФ или НПФ и УК), на пополнение страхового резерва и на оплату расходов по обслуживанию фонда.

При выходе участника на пенсию НПФ (а в ряде случаев — в соответствии с договором — вкладчик), исходя из накопленной суммы, определяет размер негосударственной пенсии и порядок её получения.

Пенсионные резервы[править | править код]

В рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных резервов. В соответствии с действующим законодательством НПФ могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании. НПФ вправе самостоятельно размещать средства в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, на банковский депозит или в объекты недвижимости. Для инвестирования в иные активы фонд должен привлекать УК.

Отношения НПФ и управляющих компаний строятся на основании договоров доверительного управления и иных договоров, в зависимости от схемы работы НПФ на финансовом рынке. УК обязаны иметь лицензию на все виды деятельности, по которым они осуществляют операции со средствами пенсионных фондов.

Размещение пенсионных резервов НПФ должно удовлетворять следующим требованиям:

• стоимость пенсионных резервов, размещенных в один объект, не может превышать 15 % общей стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, не имеющие признаваемых котировок, не должна превышать 20 % стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, выпущенные учредителями и вкладчиками фонда, не должна превышать 30 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев, когда указанные ценные бумаги включены в Котировальный лист РТС первого уровня;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в федеральные государственные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев их приобретения в результате проведения новации;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в акции и облигации предприятий и организаций, не должна превышать 70 % стоимости размещенных пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в банковские вклады и недвижимость, не должна превышать 80 % стоимости размещенных пенсионных резервов.

Существуют отступления от требования по обязательной диверсификации вложений НПФ. Например:

• если общая стоимость размещенных пенсионных резервов фонда не превышает 1,5 млн рублей, процентные ограничения на размещение пенсионных резервов в федеральные государственные ценные бумаги и (или) банковские вклады (депозиты) банков не накладываются.
• если приобретаются паи паевых инвестиционных фондов, правилами и инвестиционной декларацией которых предусмотрено выполнение правил и требований, предъявляемых к НПФ, процентные ограничения на стоимость пенсионных резервов, размещенных в паи этих паевых инвестиционных фондов, не накладываются.

Кто является вкладчиком

Вкладчиком называют физическое или юридическое лицо, выступающее в роли стороны пенсионного договора и осуществляющее перечисление взносов на счёт, оформленный в НПФ.

Названия лучших организаций такого типа можно увидеть в специальных рейтингах доходности и надёжности, составленных в 2019 году.

Его нужно отличать от участника системы, которым является гражданин, получающий пенсионное обеспечение с ранее оформленного и регулярно пополняемого счёта. Если гражданин самостоятельно осуществляет уплату взносов, то он является одновременно и вкладчиком и участником.

При перечислении средств на счёт юридическим лицом, являющимся работодателем участника, у последнего формируется «корпоративная пенсия». Это должно быть отражено в трудовом договоре, заключённом с сотрудником.

Если вкладчиками станут и работодатель, и сам работник, то учёт, сделанных ими взносов будет происходить раздельно.

Контроль деятельности НПФ[править | править код]

Порядок осуществления контроля[править | править код]

Ежегодный:

Ежеквартальный:

• Федеральная налоговая служба
• Банк России

Ежемесячный:

• Федеральная налоговая служба
• Банк России

Еженедельный:

• Банк России
• Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежедневный:

Встречающиеся нарушения[править | править код]

В целях увеличения числа участников, некоторые управленцы использовали нечестные схемы для переманивания клиентов из других НПФ в свой, а также для незаконного перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, вплоть до подлога документов. Такие случаи участились после прекращения поступления средств по линии ОПС (с 2014 года все выплаты от работодателей идут в ПФР на страховые пенсии, и работник не вправе попросить переадресовать часть этих денег на накопительную пенсию — ни в ПФР, ни в НПФ).

Имеет место быть и разорение негосударственных пенсионных фондов, в таких случаях Центральным Банком России предлагается фидуциарная ответственность[8]. Прорабатываются и вопросы санации НПФ. Создавая офшорные компании некоторые НПФ попросту выводили за границу пенсионные накопления[9].

Как происходит негосударственное дополнительное пенсионное обеспечение

Непосредственно процесс дополнительного пенсионного обеспечения выглядит следующим образом:

1. Гражданин обращается в выбранный им НПФ для заключения договора, в соответствии с которым будет осуществляться уплата взносов, а позднее и выплата пенсии.
2. Специалисты фонда предлагают к рассмотрению несколько пенсионных схем.
3. По выбранному варианту пенсионной программы заключается соответствующий договор, где указываются все условия формирования дополнительной пенсии.
4. Осуществляется первый платеж согласно срокам выбранной схемы.
5. При достижении определенного возраста или выполнении иных условий, указанных в договоре, назначается выплата.

Стоит отметить, что гражданин может заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения как в пользу третьих лиц, так и в свою пользу. В последнем варианте он становится одновременно и участником и, соответственно, приобретает права и обязанности обоих сторон.

Пенсионные схемы НПФ

Для максимального учета существующего уровня дохода, приемлемости перечисления определенной суммы в качестве сбережения и желания получать после выхода на заслуженный отдых достойный уровень компенсации заработка негосударственные фонды разрабатывают различные пенсионные программы или схемы. Таким образом, индивидуально разработанные планы учитывают:

• размер заработка;
• возраст;
• индивидуальные особенности характера;
• понимание уровня комфортной финансовой независимости.

Несмотря на большое разнообразие пенсионных схем, можно выделить несколько в зависимости от тех или иных параметров:

1. От вида открываемого счета для учета накоплений:
   • солидарные (открытие счета в пользу группы определенных лиц);

   В данном случае список участников фонда заранее известен, но в момент зачисления суммы не распределяются по каждому конкретному лицу. Так происходит весь период накопления, после чего в момент назначения пенсии открывается именной счет, и необходимая сумма переводится уже на индивидуальный счет.

   • индивидуальные (открытие именного счета);

Такой подход подразумевает учет взносов и начисление дохода по индивидуальной схеме.

2. От срока пенсионных выплат:
   • срочные (выплачиваются в течение срока, предусмотренного договором);
   • пожизненные (уплата происходит с момента наступления оснований и продолжается всю жизнь);

   Единственное ограничение данной схемы может быть связано с исчерпанием средств на счете участника.

3. От числа вкладчиков:
   • с единственным лицом, уплачивающим взносы (им может быть страхователь или физическое лицо);
   • паритетные схемы (подразумевают участие в накоплении и работодателя, и сотрудника).

При этом можно выделить и несколько общих правил, применяемых к пенсионным схемам:

• возможность в любой момент расторгнуть договор и получить выкупную сумму;
• наличие у вкладчика права изменить существующий вариант пенсионной программы.

Договор досрочного негосударственного пенсионного обеспечения

Досрочное негосударственное пенсионное обеспечение для лиц, занятых на соответствующих рабочих местах по пп. 1 — 18, ч. 1, ст. 30 закона «О страховых пенсиях», будет осуществляться по новым правилам. Юридическим основанием данного факта является ст. 1 закона № 410-ФЗ от 28.12.2013 г.

Согласно принятым новшествам основным условием выплаты негосударственной пенсии является наличие специальной оценки условий труда, по результатам которой эти условия будут приняты вредными и опасными.

По итогам проведения такой оценки может быть установлен один из четырех классов опасности:

1. Оптимальный.
2. Допустимый.
3. Вредный.
4. Опасный.

Последние два варианта обязывают работодателя обеспечить своим сотрудникам право на досрочное пенсионное обеспечение:

• в форме обязательного пенсионного страхования
• или негосударственного обеспечения.

Содержание договора досрочного НПО так же, как и состав его участников, и требований, предъявляемых к ним, идентичен обычному пенсионному договору, заключаемому с негосударственным фондом. Последние также предлагает различные варианты пенсионных программ на выбор.

Но стоит отметить, что размер взноса, уплачиваемого ежемесячно, напрямую зависит от класса условий труда:

• при вредном классе он не может быть ниже 2 % от уровня дохода сотрудника;
• при опасном классе — не ниже 4 % всех выплат и вознаграждений работника.

Для того, чтобы стать участником досрочного НПО гражданину необходимо выбрать один из следующих вариантов:

• включение в трудовой договор пункта о присоединении к пенсионной программе;
• или заключение отдельного соглашения с работодателем.

Плюсы и минусы негосударственной пенсии

НПО обладает следующими положительными характеристиками:

• по достижении пенсионного возраста выплаты осуществляются без учёта страхового стажа;
• общая сумма накоплений увеличивается благодаря инвестиционному доходу;
• размер пенсионных выплат и их периодичность устанавливается получателем;
• после смерти получателя, оставшиеся средства могут быть переданы по наследству правопреемникам;
• накопленные средства можно изъять досрочно.

Если в роли вкладчика выступает юридическое лицо, то это также имеет для него свои плюсы:

• уменьшение налога на прибыль (за счёт сокращения налогооблагаемой базы);
• повышение уровня лояльности работников;
• получение приоритетной позиции в вопросе привлечения иностранных инвестиций.

Есть у этой системы и минусы:

• осуществляемая в НПФ индексация средств не всегда может покрыть потери от инфляции;
• ни вкладчик, ни участник не могут выбирать, во что будут инвестированы находящиеся на счёте средства.

Чтобы более точно узнать о том, стоит ли сотрудничать с выбранным НПФ, можно применить специальный онлайн-калькулятор Пенсионного фонда России.

Он покажет, насколько выгодным будет заключённый договор для будущего пенсионера.

Статистические показатели деятельности НПФ в Российской Федерации[править | править код]

Численность НПФ в России

Год	1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	04.08.2017
Число НПФ без ПН	254	279	270	270	262	251	287	283	296	243	216	161	131	53	49	43	34	31	33	37	42	30
Число НПФ с ПН	0	0	0	0	0	0	0	0	0	47	73	91	104	112	102	103	100	89	87	65	41	38
Число НПФ, всего	254	279	270	270	262	251	287	283	296	290	289	252	235	165	151	146	134	120	120	102	83	68

ПН — пенсионные накопления.

Изменение численности НПФ преимущественно связано со следующими факторами:

1. ужесточение требований со стороны законодательства к НПФ;
2. предоставление НПФ возможности осуществления деятельности по обязательному пенсионному обеспечению с 1 июля 2006 года;
3. ужесточение требований к качеству инвестиций (активов) НПФ со стороны регулятора (Центральный банк).

Численность игроков на рынке ОПС продолжает сокращаться в рамках общего тренда для субъектов российского финансового рынка. За последние 20 лет численность НПФ уменьшилась на 71% – также, как и количество кредитных организаций. А разнообразие активных инвестпортфелей ЧУК сократилось по сравнению с 2004 годом с 62 до 37 (-40%). При этом сектор негосударственных пенсионных фондов давно фактически закрыт для появления новых игроков прежде всего из-за высоких стартовых условий, непрекращающихся реформ и туманных перспектив будущего накопительного компонента. За последние годы новые НПФ появлялись лишь в рамках выделения из уже существовавших под влиянием требования об акционировании фондов, занимающихся ОПС до 2016 года и всех остальных до 2019 года. В случае введения ИПК высока вероятность прекращения работы ВЭБ и ЧУК с пенсионными накоплениями (пенсионным капиталом)[10].

Накопленная доходность крупнейших НПФ за пять лет (с 2012 по 2016 годы)[11]

• НПФ «Согласие» +61,59%
• НПФ «Газфонд» +57,14%
• НПФ «Нефтегарант» +51,80%
• «ВТБ Пенсионный фонд» +51,40%
• Пенсионный фонд электроэнергетики +50,48%
• НПФ «Большой» +48,80%
• НПФ «Сургутнефтегаз» +48,60%
• НПФ РГС +48,40%
• НПФ «Лукойл-Гарант» +47,50%
• НПФ «Сафамар» +47,30%

Рейтинг крупнейших российских НПФ на 1 июля 2018 года:[12]

• НПФ Сбербанка
• НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
• НПФ «ГАЗФОНД»
• НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
• НПФ «БУДУЩЕЕ»
• НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
• НПФ «САФМАР»
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд
• НПФ «РГС»
• НПФ электроэнергетики
• НПФ Согласие ОПС
• НПФ Доверие

Как происходит выплата негосударственной пенсии?

По сравнению с обычной государственной пенсией, негосударственная имеет немного другие порядки как в ее формировании, так и проведении выплат. Итак, давайте рассмотрим, каковы порядки выплаты дополнительного вида пенсионных выплат:

1. После того, как вы подали заявление на получение денежных средств, должно пройти 30 рабочих дней. Именно в этот срок фонды и обязуются выплатить деньги.
2. Как обычная государственная, так и негосударственная, она выплачивается на ежемесячной основе.
3. Для получения средств требуется иметь счет в банке в Сбербанке или же любом другом банке.

Ответы на распространенные вопросы про размер негосударственной пенсии

Вопрос №1: Как не ошибиться с выбором негосударственного пенсионного фонда?

Ответ: Существует специальный рейтинг, составленный и обновляемый агентством “Эксперт РА”. Организаций занимается формированием списка, основываясь на долгосрочных прогнозах.

Вопрос №2: Есть ли недостатки формирования пенсии по договору с негосударственным пенсионным фондом?

Ответ: Единственным недостатком совершения платежей в НПФ является отсутствие возможности контроля инвестиционного портфеля, которым управляют финансисты компании, пытаясь заработать на деньгах вкладчика дополнительные суммы. Однако, в некоторых компаниях вкладчику разрешается узнавать о составе и состоянии своего инвестиционного портфеля, поэтому недостаток можно считать относительным.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Типология НПФ[править | править код]

Исходя из характера развития фондов, можно условно выделить следующие типы НПФ.

1. Кэптивные — развивают преимущественно корпоративные пенсионные программы компаний — учредителей и их родственных структур. В портфеле активов под управлением значительно преобладают пенсионные резервы над пенсионными накоплениями.
2. Корпоративные (условно кэптивные) — деятельность таких фондов по-прежнему основывается на обслуживании корпоративных пенсионных программ своих учредителей. При этом с каждым годом доля пенсионных накоплений в портфеле активов возрастает. Преимущественно изменение статуса с кэптивного на корпоративный связано с привлечением пенсионных накоплений имеющихся по корпоративным программам клиентов.
3. Территориальные — действуют преимущественно в рамках отдельного региона или группы регионов. В большинстве случаев такие Фонды были образованы при поддержке действующей законодательной и исполнительной властей.
4. Открытые (универсальные) — будучи в большинстве случаев независимыми от крупных финансово-промышленных групп, строят свою деятельность на обслуживании максимально широкого круга как физических, так и юридических лиц. В активах обычно преобладают пенсионные накопления.

Порядок и размер выплаты

Размер выплат зависит от факторов:

• сумма взносов;
• срок, исчисляемый с момента оформления договора с НПФ до пенсионного возраста.

Учитывается и доходность от инвестирования пенсионных накоплений. Часть прибыли от инвестирования добавляется к индивидуальному пенсионному накоплению.

При достижении вкладчиком пенсионного возраста, НПФ производит выплаты, которые с учетом выбранной схемы могут быть:

• пожизненными;
• пожизненными с правом преемственности;
• выплачиваемыми равномерно в течение определенного договором срока (как правило, не менее 5 лет);
• выплачиваемыми до истечения средств на индивидуальном счете в течение определенного срока.

Важно! При наступлении пенсионного основания, гражданин подает заявление в НПФ, с которым у него заключен договор. После получения заявления от вкладчика, НПФ начнет перечислять выплаты. Необходимо иметь при себе документы, подтверждающие право требований по договору, подтверждающие наступление пенсионных оснований.

Общая информация о негосударственных пенсионных фондах

НПФ — это дополнение к обязательному государственному пенсионному содержанию. Размер негосударственных выплат формируется из добровольно уплачиваемых взносов. Итоговая сумма выплачивается наравне с государственной пенсией.

Отличия с государственным фондом

Отличие НПФ от государственного фонда — возможность влиять на размер пенсии, порядок ее выплаты. Государственный ПФ такой возможности не предоставляет. Кроме того, человек может получать две пенсии или несколько (при участии в нескольких НПФ).

Преимущества и недостатки НПФ

Основное преимущество НПФ — более высокая доходность по сравнению с государственным пенсионным обеспечением. Кроме того, человек может самостоятельно влиять на размер пенсии.

Недостатками можно считать:

1. Долгое ожидание пенсионного основания при нестабильной экономической ситуации. Сложно предсказать, как изменится экономическая ситуация через 20 лет. Уже сейчас инвестиционная доходность фондов составляет от 4%, что является небольшим показателем по сравнению, например, с более надежными банковскими вкладами;
2. Банковские вклады можно размещать на более короткий, по сравнению с НПФ, срок, а это гораздо безопаснее;
3. Невозможно просчитать на долгий срок доходность НПФ, в определенные моменты он может работать с нулевой доходностью;
4. Кроме того, вкладчик не может отследить, как и куда именно будут инвестированы его накопления.

Вклады необходимо вносить в НПФ регулярно и в течение долгого периода. Сможет ли человек быть твердо уверен в своей способности обеспечить требуемую сумму регулярно на много лет вперед?

Видео: «Почему НПФ выгодней, чем ПФР»

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Стоит ли оформлять негосударственную пенсию

Человек вправе распоряжаться своими накоплениями самостоятельно. Принимать решение вступать в НПФ или нет, нужно после размышлений и объективной оценки существующей экономической ситуации. Если человек желает получить доход, возможно стоит рассмотреть банковские вклады или иные способы инвестирования.

Выбирая НПФ, следует учитывать его надежность. Для этого нужно оценить его инвестиционную стратегию, профессионализм, стабильность и динамику показателей доходности. Не стоит гнаться за высокими обещанными процентами дохода, в пенсионном обеспечении самое главное — безопасность вложений и гарантия их сохранности.

Посмотрите видео о негосударственной пенсии

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...