Обязан ли я платить обанкроченному банку?

Каждый год у очередного банка отзывают лицензию, а вкладчики и заемщики остаются в подвешенном состоянии. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, и как вообще действовать в подобной ситуации? Эксперты Financer подробно разобрали этот вопрос.

С чего все начинается?

Если у банка отозвали лицензию, заемщику должно прийти уведомление о том, к какому учреждению теперь отходят кредитные обязательства.

Варианта развития событий может быть два:

1. Вы просто начинаете вносить ежемесячные платежи по другим реквизитам
2. Вам нужно будет перезаключить договор

Прежде чем выполнять второй пункт, обязательно ознакомьтесь с новыми требованиями. Помните, если вам предлагают менее выгодные условия (повышенную ставку, единовременное погашение займа), вы имеете полное право отказаться.

Нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился?

Кому платить кредит, если банк обанкротился? Данный вопрос часто волнует клиентов, попавших в такую ситуацию. Утешить заемщиков нечем, потому что кредитные обязательства после ликвидации кредитора никуда не деваются, погасить задолженность все равно придется.

После того, как банк, в котором был оформлен кредит, был признан банкротом, его кредитный портфель передается другому банку. В результате этого у должников появляется новый кредитор, которому и требуется вносить платежи за займ. Избежать погашения не удастся.

Зачем платить банку-банкроту

Необходимость производить оплату взятого кредита в банке, признанном банкротом, обусловлена следующими причинами:

1. Даже в случае ликвидации финансовой организации её кредитный портфель не исчезает бесследно. Его продают другому банку и уже тот, в свою очередь, будет начислять штрафы заемщикам, за просрочку по кредиту, так как все долговые обязательства будут переданы другой организации. При этом не стоит полагаться на то, что сотрудники банка не понимают всей ситуации и позволят присвоить свои деньги.
2. Если вы по каким-либо причинам не платите по взятому ранее кредиту в финансовом учреждении-банкроте, новый владелец кредитного портфеля имеет право увеличить по нему процентные ставки. Поэтому в случае подачи должником повода – банк с радостью сделает это, что позволит ему увеличить свою выручку.
3. Если вы не производите вовремя платежи минимального размера в установленный срок, на вас могут подать в суд с целью потребовать произвести полное погашение задолженности. В случае отсутствия средств – будет принято решение об изъятии имущества, которое было в качестве залога.

Важно знать: если кредит не был обеспечен залогом, могут принять решение об описи и изъятии части имущества заемщика.

Кому платить кредит если банк обанкротился

Еще перед возбуждением процедуры банкротства каждое учреждение уведомляет своих заемщиков о смене реквизитов по кредиту и, соответственно, кредитора. С этого момента заемщики официально становятся контрагентами (клиентами) нового банка. Но здесь обязательно следует учитывать несколько важных особенностей:

• Выплачивать первичный кредит нужно только на прежних условиях (вторичный кредитор не имеет права изменять условия кредита в сторону ухудшения положения заемщика);
• Начисление штрафных санкций по текущему кредиту не допускается в том случае, если человек не получил уведомление с новыми реквизитами не по своей вине.

Поэтому куда платить кредит если банк обанкротился можно узнать только из полученного уведомления. Еще одним действенным вариантом является обращение к временной администрации. Для тех, кто проживает в городе без представительства офисов кредитора, наиболее подходящим способом уточнения выступает посещение официального сайта. Там указывается вся необходимая информация.

Кому платить кредит?

Для большинства заемщиков последствия отзыва лицензии у банка выражаются в отсутствии информации по дальнейшему погашению кредитных обязательств. Вследствие чего возникают просрочки по кредитам, а результатом становится испорченная кредитная история.

Законодательно закреплено, что после того, как официально объявлен конкурсный управляющий или ликвидатор, он начинает возмещать долги кредиторам банка-банкрота за счет имущества и активов. Если у заемщика остались долги по невыплаченному кредиту, то они будут проданы или переуступлены другому кредитору. В таком случае банк-преемник должен предоставить заемщику договор цессии. Если такого договора нет, то требовать выполнения обязательств по кредиту он не имеет права.

Как платить кредит если банк обанкротился

Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.

Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.

Недопустимо, чтобы раньше человек оплачивал кредит, не выходя из дома, а сейчас ему приходиться ездить в другой город. Вины рядовых заемщиков в банкротстве их кредитора нет, поэтому им должны создать максимально приближенные к прошлым условия.

Поэтому в большинстве случаев портфели переуступаются крупным кредитным учреждениям, представительства которых имеются в каждом населенном пункте.

В каком случае могут взыскать штраф?

Учреждение, которое получило права от банка-банкрота может начислить штраф и, при длительной неуплате, обратиться в путь, только если:

• заемщик получил уведомление, но никак на него не отреагировал
• на сайте банка-банкрота были размещены данные о банкротстве и смене эмитента/реквизитов для оплаты

Поэтому, чтобы избежать начисления штрафов и прочих санкций, регулярно заходите на сайт учреждения, в котором вы оформляли займ, чтобы быть в курсе всех новостей.

Что будет если не платить кредит банку банкроту

Собственно, уже законному банкроту ничего выплачивать не следует — у него не может быть никаких обязательств или преференций перед бывшими клиентами. Здесь можно провести аналогию с вкладами — все выплаты производятся либо банками-агентами, либо АСВ. Кредитор-банкрот более никому и ничего выплачивать не обязан. По закону с него снимаются все обязательства после объявления банкротом.

Но долг выплачивать нужно, и не в адрес первичной организации, которой уже, фактически, не существует, а новому учреждению, которому по закону были переуступлены права по всем соглашениям. На такие отношения распространяются все нормы и требования, существующие в рамках финансово-кредитных отношений.

Получается, что если не платить по обязательствам, то изначально на текущий долг будут начисляться штрафные проценты. Затем эмитент получит полное право обратиться в суд уже для судебного взыскания. Но это возможно только в том случае, если информация о смене реквизитов была направлена гражданину лично и размещена на официальном сайте первичной организации. После этого утверждать о незнании не получится, следовательно — и освобождения от ответственности ждать не следует.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Условия перехода активов

Важно знать, что при покупке активов банка другой организацией, заемщики должны продолжать ориентироваться на договор, который они заключали с обанкротившейся организацией. Никакие условия не могут быть изменены, правда, новые кредиторы обычно выступают инициаторами заключения нового договора. В подобной ситуации важно знать о своих правах.

Заставить своих новоиспеченных клиентов перезаключить договор кредиторы не имеют права. Для этого необходимо добровольное согласие каждой из сторон, поэтому новые владельцы активов часто предлагают улучшенные условия.

Рекомендации по пунктам и вкратце

• Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Да. Обязательства выполнять все равно придется.

• Куда переводить деньги?

На счет организации, которой перешли права и обязательства банка-банкрота. Реквизиты вы получите в уведомлении или узнаете на сайте банка, с которым изначально заключали договор.

• Могут ли ухудшиться условия?

Согласно указанию ЦБ РФ, такого произойти не должно. Поэтому, если вам предлагают перезаключить договор на менее выгодных условиях, вы можете смело отказаться.

• Что делать, если вам не подошли условия?

Так же, как и с ответом на вопрос, если банк закрылся, нужно ли платить кредит, главное, что нельзя делать – никак не реагировать. Если вам не подошли условия, обязательно свяжитесь с учреждением, к которому перешли права по получению долга. Упомяните правила, установленные Центробанком.

Если новый банк упорно не собирается соблюдать ваши права, смело обращайтесь к юристу. Помните, даже если дело дойдет до суда, закон на вашей стороне – заемщик имеет полное право продолжать гасить займ на тех условиях, на которые соглашался изначально при заключении первого договора.

• Если в БКИ передали данные о вас как о должнике

Если с вашей стороны действительно получилась просрочка или данные в БКИ были добавлены ошибочно, обязательно прочитайте, как исправить кредитную историю.

Как предотвратить неудобную ситуацию?

Чтобы не пришлось задаваться вопросом, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, сразу выбирайте надежные организации, у которых практически гарантировано не отзовут лицензию в ближайшие несколько лет.

Financer собрал самые надежные предложения по:

Выберите оптимальный для вас вариант и забудьте о беспокойствах!

Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка

Получив официальное уведомление о ликвидации финансового учреждения, в котором открыт кредит, заемщик должен предпринять несколько простых шагов, которые позволят избежать возможных неприятностей. Прежде всего, не стоит сидеть и раздумывать, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Следует как можно скорее обратиться в центральный офис обанкротившегося учреждения. Именно там обычно можно найти представителей так называемой временной администрации. После предъявления своего кредитного договора, нужно выяснить новые реквизиты, на которые отныне должны перечисляться ежемесячные платежи. Не стоит погашать заем по старым реквизитам. Это чревато огромными проблемами, ведь ваши деньги могут попросту зависнуть в системе.

Если же по каким-то причинам вам не предоставили новых реквизитов, а срок внесения очередного платежа неумолимо приближается, следует перечислить деньги на прежний счет и обязательно сохранить квитанцию. В дальнейшем именно она поможет доказать факт внесения платежа.

Заключение

Теперь вы точно знаете, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Не стоит понапрасну надеяться, что о вас забудут или простят долги. Еще никому не удалось избежать выплат по кредиту, взятому в обанкротившемся банке. Вам в любом случае придется возвращать взятую сумму. Причем ежемесячный платеж должен состоять не только из основного долга, но и из начисляемых по нему процентов. Это очень важно, поскольку банкротство – это явление, при котором происходит приостановка всех прописанных в договоре штрафных санкций. Но они возобновляются сразу после того, как права на истребование задолженности будут переданы новому кредитору. Поэтому во избежание возможных проблем, нужно в полном объеме и своевременно вносить обязательные платежи.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...