Отказ от страхования — звонили в страховую компанию » Открытие » и нам сказали, что отказаться от страхования

Содержание

В Банке Открытие страховка для кредита оформляется исключительно по желанию клиента. Наличие полиса не является обязательным условием для получения займа и не влияет на главные условия по кредиту, поэтому клиент вправе отказаться от нее.

Страхование при получении кредита в Банке Открытие

Страховка при кредите в Банке Открытие может быть оформлена исключительно по инициативе клиента. Правилами банка допускается оплата страхового взноса за счет части заемных средств. На сегодняшний день оформить страхование жизни, здоровья и потери работы при получении кредита в Банке Открытие можно у страховой компании — партнера ООО «СК «РГС-Жизнь». Размер страховой суммы устанавливается индивидуально и зависит от суммы и срока кредита

В предлагаемых полисах предусмотрены различные страховые случаи, которые помогут выполнить свои обязательства перед банком в случае болезни, потери работы и других обстоятельств, которые могут помешать в пунктуальной выплате займа. Действие страхового полиса осуществляется по всему миру 24 часа в сутки 365 дней в году.

Подпись ваша? До свидания

Барнаулец Евгений Б., получая кредит,подписал договор страхования жизни и здоровья с легким сердцем. Ведь сотрудник банка(открытая душа) сказал: это лишь формальность,и ее «снимут», как только примут положительное решение по кредиту.

Только вот дальше все пошло не так. Получил Евгений 680 тыс. рублей. А затем банк без его,как он считал,согласия перечислил в страховую компанию,то есть удержал из суммы кредита,160 тыс. — на оплату комиссии за присоединение к программе страхования.

И сколько раздосадованный клиент ни бился за возврат этих денег,ничего так и не добился. Платить проценты придется же с полной суммы,да и возвращать банку надо тоже все: по документам он сам поручил банку перечислить эти деньги в страховую компанию. Подпись чья? Ваша? А если ваша,то до свидания. Дошел мужчина до краевого суда. Но и для судей то,что он подписал все бумаги,тоже было весомым аргументом.

Может ли банк отказать без страхования кредита

Оставляя заявку на кредит, каждый человек планирует взять деньги в долг на наиболее выгодных условиях – с минимальной переплатой и процентной ставкой. В этом свете услуга страхования, активно предлагаемая кредитными менеджерами, расценивается как непредвиденные дополнительные расходы.

Более того, нередки ситуации, когда кредитные менеджеры пугают будущих заёмщиков возможным отказом по кредиту, если клиент не заключит договор страхования жизни и здоровья. С юридической стороны эти действия являются не правомерными. Подобные угрозы или навязчивость услуг объясняется просто каждый менеджер получает определенный процент с продаж страховок, да и общая политика банков нацелена на заключение договора страхования.

Зачем банки настаивают на страховке

Застрахованный клиент более надёжен для банка, ведь при наступлении страхового случая кредитор получит всю сумму долга от страховой компании. Особенно целесообразно банку заключение страховых полисов гражданам, ведущих опасную трудовую деятельность или, например, достигнувших пенсионного возраста.

В целом страхование по кредиту гарантирует возврат долга и дает кредитору множество преимуществ. Например:

• Страховка позволит погасить долг после потери источника дохода,
• При существенном ухудшении самочувствия заемщику не придется выплачивать задолженность, это сделает за него страховая компания. При смерти заемщика родственники не обязаны будут оплачивать кредит.
• При оформлении страхования залога кредитор получит сумму задолженности, если имущество было испорчено или потеряно.

Случаи, когда можно получить отказ

При потребительском кредитовании физическим лицам обычно предлагается оплатить страхование жизни и финансовые риски.  Перечень продуктов, по которым получится осуществить возврат следующих типов страхования указан в таблице:

	Подлежит возврату	Не подлежит возврату
Потребительское кредитование	от несчастных случаев и болезней; жизни; добровольное медстрахование; за нанесение вреда; страхование финансовых рисков; коллективной страховки.	медстрахование для путешествий за рубеж; «зеленая карта»; Добровольная страховка, необходимая для работы по специальности; медстрахование иностранных  граждан
Ипотечное кредитование		Страхование объекта залога
Автокредитование		Страхование объекта залога

Добровольное страхование при получении кредита: стоит ли страховать заёмщика?

Единого ответа на данный вопрос нет. С одной стороны, жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы никто из нас не застрахован от форсмажора, влекущего утрату здоровья или гибель. При наступлении страхового события страховая компания, получив все документы, обязана выплатить страховое возмещение в счет долга по кредиту. Таким образом, при наличии страховки погашение задолженности ложится на плечи страховщика. Если же человек умер и не имел при этом действующего договора, покрывающего риски гибели или утраты здоровья, то бремя обязательств ложится на его наследников. Отсюда вывод – страховаться необходимо.

В то же время отечественный менталитет таков, что мы всегда рассчитываем на русское «авось», в надежде, что с нами ничего не может случиться за время действия кредита. Зачем же переплачивать банку лишние деньги, не правда ли? К тому же, премия по страховке порой достигает сумасшедших значений и существенно бьёт по карману. Страховаться или нет – решает каждый заемщик сам за себя. Но все же при наличии возможности рекомендуем заключать договор страхования.

Возврат страховки – что это?

Возврат страховки означает процедуру возврата средств, оплаченных в счет страховой премии. По волеизлиянию клиента договор страхования расторгается, деньги поступают на банковский счет заёмщика. Сумму можно использовать по своему усмотрению – погасить досрочно займ или снять наличными.

Можно ли отказаться от страхования при получении кредита

 Как упоминалось ранее, страхование жизни и здоровья заёмщика услуга необязательная и каждый человек может настаивать на отказе от нее, несмотря на протест кредитного менеджера. Конечно, в банках могут действовать специальные программы, предусматривающие выдачу кредита только с заключением договора страхования (например, «Семейная» ипотека с господдержкой гарантирует пониженную ставку при заключении договора страхования на весь период договора). При отказе от страховки готовьтесь к смене условий договора банки существенно повышают процентную ставку по кредиту, если это заблаговременно обговаривалось сторонами сделки.

 Обязательная страховка: ипотечные кредиты и автокредиты

Помимо добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика или рисков утраты источников дохода существуют и обязательные страховые платежи. Так, по российскому законодательству заёмщик обязан страховать объект залога. Для ипотечных кредитов это недвижимость, по автокредитам автомобиль. Отсутствие договора страхования (в т.ч. и ежегодная пролонгация) на объект залога оценивается банками как нарушение условий кредитного договора и может повлечь для заёмщика самые неприятные последствия, например, требование банка о досрочном возврате долга.

 Как осуществить возврат страховки по кредиту

Возврат страховки кредита в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке и других крупных организациях схож, поэтому мы расскажем о нем на примере банка ВТБ при досрочном закрытии кредита.

Итак, чтобы получить деньги, необходимо:

• Получить от кредитора документы, подтверждающие исполнение обязательств. Это может быть справка о закрытии кредита, акт исполнения обязательств или иные бумаги, в которых указаны реквизиты вашего договора и дата его закрытия.
• С этими документами, а также кредитной и страховой документацией посетить страховую компанию и заполнить бланк заявления.
• Страховая компания рассматривает представленные документы и возвращает разницу страховой премии. При досрочном гашении задолженности сумма будет рассчитываться, исходя из фактической и плановой даты закрытия кредита.
• При положительном решении деньги поступают по указанным реквизитам.

 Рекомендуем передавать копии документов, сохранив оригиналы у себя. Оригиналы могут быть полезными при обращении в суд. Страховщик может проверить копии по своему экземпляру оригиналов.  

Отказаться от страховки после получения кредита

Аннулирование договора страхования возможно в течение заданного периода после выдачи займа. Указанное время «охлаждения» 14 дней. В это время заёмщик вправе получить ранее уплаченные деньги.

Чтобы вернуть страховку самостоятельно, заполните заявление и передайте его в страховую компанию или в отделение банка с последующей передачей в СК. Образец заявления можно запросить у страховщика или посмотреть в Интернете:

• Ключевой момент –  страховая компания должна получить ваше заявление не позднее 14 дней с выдачи кредита.
• Если время истекло, оформить возврат будет на порядок сложнее.

Документы, необходимые для возврата страховки по кредиту

Можно ли вернуть страховку по кредиту сразу после получения ссуды? Да, если страховка получена при выдаче кредита и двухнедельный период «охлаждения» еще не истек, вернуть деньги достаточно просто:

• Прочитайте договор и узнайте, какой длительностью период охлаждения заложен в условиях.
• Составьте заявление и передайте его в компанию. Некоторые страховые готовы регистрировать заявления в электронном виде с последующим представлением оригиналов.
• Ожидайте решения и денег. Срок возврата составляет 7-10 дней.

В целом для разбирательств со страховой компании пригодятся:

• документы по кредиту и справка о его закрытии,
• документ, удостоверяющий личность,
• банковские реквизиты.

Общие нюансы при возврате страховки

Существует период «охлаждения», в течение которого клиент может вернуть страховку с максимальной вероятностью.

При расторжении договора страхования банк вправе увеличить процентную ставку, если это регламентировано условиями договора.

Расторжение договора предусматривает вашу личную ответственность за дальнейшее обслуживание долга. При утрате трудоспособности заемщика страховая компания уже не выплатит остаток по кредиту, платежи обязаны будут вносить родственники.

Вернуть страховку может также за неиспользованный период договора, когда физическое лицо осуществило досрочное закрытие кредита.

Что такое коллективная страховка и как по ней получить возврат

Коллективная страховка – одна из уловок банков, созданная для увеличения возможностей отказов страховых премий. При коллективном страховании страхователем выступает банк, а не страховые компании. Клиент платит за подключение к уже имеющемуся договору. Вернуть такую страховку весьма сложно. Однако, в российской судебной практике есть дела, где это сделать удавалось, а это означит, есть вероятность у всех остальных заемщиков.

Однако, получить деньги по коллективной страховке получается лишь у немногих и в рамках судебных прений. Судебная практика в различных регионах страны различается.

При коллективной страховке заемщику нельзя медлить. Наибольшая вероятность получить свои деньги назад  обратиться в течение первых двух недель с момента получения займа. Несмотря на высокую долю отказа банка, делать это все же необходимо, для обеспечения своей правоты в суде.

Срок исковой давности

Если страховщик добровольно отказывается от выплаты возмещения, все, что остается заемщику – подавать заявление в суд. Подать иск можно в любой момент, даже при закрытом кредите. Но необходимо помнить, что по таким вопросам распространяется срок исковой давности в три года. Точкой отсчета считается дата заключения договора.

Возможные изменения в законодательстве

Для возврата страховки Центробанк несколько лет назад разрешил клиентам возвращать уплаченные суммы в течение 5 дней. Многие клиенты не укладывались в заданный срок, в связи с чем период охлаждения был увеличен до 14 дней. Вполне возможно, что в будущем Центробанк установит еще более длительный период охлаждения, к примеру, до 30 дней.

В 2019 году Госдума на законодательном уровне закрепила право заемщиков на возврат части страховки при досрочном закрытии кредита. 

Еще одним возможным нововведением может стать государственное регулирование тарифов страховых компаний. Возможно, что изменение алгоритмов расчетов позволит снизить стоимость полисов и сделает данный продукт более привлекательным для населения и, как следствие, более востребованным. Это будет выгодно всем участникамобычным потребителям, банкирам и страховым компаниям.

Выводы

Безусловно, мы допускаем тот факт, что вы сможете получить кредит и своевременно его выплатить без наступления страхового события. Но дополнительное покрытие рисков все же будет не лишним. Если в силу каких – либо внешних обстоятельств заемщик ухудшает свое здоровье, теряет работоспособность или уходит из жизни, то отвечать за возврат долга будет страховая компания. Если же человек в этот момент был не застрахован, то бремя платежей перейдет его родным и близким, что зачастую становится непомерной ношей для родственников заемщика.

Весьма важно отказаться от личного страхования еще на этапе подачи заявки. Это убережет от дополнительных разбирательств и проблем в будущем.

Если же договор уже подписан, проще всего вернуть уплаченные деньги в период охлаждения по индивидуальной программе страхования. В остальных ситуациях необходимо получать письменный отказ страховой компании и с подтверждающими документами обращаться в судебные органы. Если не знаете, как сделать исковое заявление, воспользуйтесь услугами квалифицированных юристов, чтобы взыскать задолженность через судебные тяжбы. Дополнительно можно просить судью о возмещении морального вреда.

«Впаривают» услугу

Случаев,когда сотрудник банка буквально «впаривал» заемщику страховку немало. Жительница края получала кредит в 900 тыс. Подписала документы. А когда пришли деньги,оказалось,что на счет «упало» 1,02 млн,рассказали в алтайской «Ассоциации по защите прав заемщиков».

Только получив деньги,дама выяснила в банке,что дополнительные 120 тыс. — это страховка,рассказал Игорь Нестеров,эксперт ОНФ. На вопрос,почему ей об этом не сказали заранее,сотрудник банка ответил: таковы внутренние правила кредитования.

Зарплата,деньги,карточка.

СС0

Возврат страховой суммы

Вернуть страховку по кредиту в Банке Открытие можно в любой момент в строгом соответствии с действующим законодательством: данный вопрос урегулирован законами РФ, действующими в сфере кредитования. Дополнительные возможности по возврату страховки по кредиту в Банке Открытие (и в любом другом банке) предоставил Банк России.

Указание о периоде возврата страховки вступило в силу с 1.06.2016 года. На данный момент он составляет 5 рабочих дней после заключения полиса страхования, в течение которого клиенту обязаны полностью вернуть страховой взнос. Механизм возврата прописан Банком России и обязывает по заявлению клиента расторгнуть договор и вернуть деньги в полном объеме.

Нельзя,но можно

Игорь Нестеров,

исполнительный редактор информационного портала «Ассоциация по защите прав заемщиков»:

Приведу слова председателя правления «Международной конфедерации обществ потребителей(КонфОП)» Дмитрия Янина: «Сегодня у гражданина,пришедшего в банк за кредитом,практически нет возможности выйти без страховки». Полностью согласен с такими словами.

Заключение

В Банке Открытие страховка кредита не является значимым и обязательным условием для его получения. Потенциальным заемщикам лишь предлагается данная услуга. Если клиент решит застраховаться, то он может выбрать полис с нужным ему набором страховых случаев.

Загрузка…

Можно ли отказаться от страховки,которую вам навязали?

Можно. Но не всегда.

Игорь Нестеров,

исполнительный редактор информационного портала «Ассоциация по защите прав заемщиков»:

Дело в том,что существует два вида договоров страхования: во-первых,индивидуальный и,во-вторых,договор присоединения(подключения) к коллективному договору страхования,который уже заключен между банком и страховой компанией.

С индивидуальным договором дела обстоят более или менее понятно. С июня 2016 года в силу вступило указание Центробанка № 3854-У. Теперь заемщик может в течение пяти рабочих дней изучить подписанные им документы,а затем подать в банк заявление об отказе от страховки. Эти пять дней называют периодом охлаждения.

Игорь Нестеров,

исполнительный редактор информационного портала «Ассоциация по защите прав заемщиков»:

С момента принятия заявления банком договор страхования считается расторгнутым. Страховую премию должны вернуть в течение 14 дней в наличной форме или же в безналичной в счет погашения займа.

Правда,это указание ЦБ касается индивидуальных договоров страхования. Но в последнее время банки научились его технично обходить.

Важно сначала думать головой,прежде чем брать неподъемный кредит.

Открытые источники.

Деньги не вернем

Эта история более сложная. По словам Игоря Нестерова,когда заемщик требует расторгнуть договор присоединения к коллективному страхованию,в банке нередко отвечают: «Договор расторгнем,но деньги не вернем». Ситуацию эту по просьбе «Алтайского информационного портала защиты прав заемщиков» прокомментировали в отделении Сибирского Главного управления Банка России по Алтайскому краю.

По словам замначальника отделения Игоря Князева,под действие указания ЦБ подпадают отношения страховщика с физическими,но не с юридическими лицами. Когда заемщик присоединяется к договору коллективного страхования,он оплачивает комиссию банку за присоединение и компенсирует расходы самого банка на оплату страховой премии.

У такого договора есть преимущество: заемщик страхует риски при получении кредита без обращения в страховую компанию,рассуждает Князев. Все остальные вопросы,в том числе по выплате страховки,решаются в банке,а не со страховщиком.

Однако договор на присоединение может содержать положения,позволяющие не возвращать заемщику страховую премию. Князев посоветовал оспаривать правомерность внесения в договор этих пунктов в судебном порядке.

А в ОНФ не исключают,что ЦБ РФ отрегулирует и схему с присоединением к договору коллективного страхования — по крайней мере,«фронтовики» на этом сейчас настаивают.

Кредиты должны способствовать росту благосостояния,а не наоборот.

А может быть,страховка — это не так плохо?

Однако,по словам эксперта ОНФ,нередко заемщик при наступлении страхового случая добиться выплат не может.

Игорь Нестеров,

исполнительный редактор информационного портала «Ассоциация по защите прав заемщиков»:

Конфедерация обществ потребителей проверила методом тайного покупателя 25 ведущих российских банков. И выяснила: получить страховые выплаты так же трудно,как отказаться от страховки.

Интересно,что несмотря ни на какие трудности,жители края от кредитов не отказываются. По данным отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ,за первые пять месяцев 2017 года банки выдали жителям нашего региона потребкредиты на 31 млрд рублей. То есть на четверть больше,чем пять месяцев прошлого года. Правда,уровень просрочки по таким кредитам пока довольно высокий: 15,6%. За год он снизился всего на 0,4 процентных пункта.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...