Нужно ли продливать каско при автокредитовании?

Многих автолюбителей интересует вопрос о необходимости приобретения КАСКО при покупке авто в кредит. Так зачем же это нужно и возможна ли покупка без заключения страхового соглашения?

Содержимое

Общее понятие КАСКО в рамках автокредитования

Важно! КАСКО — страхование автомобилей от любого вида ущерба, хищения или угона.

Также распространяется на другие транспортные средства, такие как суды, самолеты, вагоны.

Этот вид страховки не включает выплаты по утрате перевозимого имущества и ответственности перед другими лицами.

Это страхование использует франшизу и иногда предусматривается абандон.

В отличие от обязательного страхования транспортного средства, тариф по КАСКО не регулируется государством и не устанавливается им. У каждой компании есть своя тарификация и поправочный коэффициент, который они используют в своей работе. Любая компания старается привлечь как можно больше клиентуры, несмотря на качество своих услуг.

Стоимость определяется исходя из индивидуальных данных клиента, а именно:

• Возраста;
• Стажа вождения;
• Наличие выплат в прошлом периоде;
• Семейное положение;
• Наличие детей.

Как правило, такие люди спокойны в вождении и реально оценивают ситуацию на дорогах, никуда не спешат. Именно поэтому коэффициент у них лучше.

Также на стоимость влияет и данные автомобиля, а именно:

• Наличие противоугонной системы;
• Мощность;
• Дата выпуска;
• Стоимость запчастей;
• Производство.

Помимо этого влияние оказывает дорожная обстановка конкретного региона, статистика угона конкретной марки, объем включенных услуг в договор.

Важно! Подписывая договор, обращайте внимания на периодичность выплат, компенсации при утере, хищении и угоне.

Почему кредитор требует КАСКО и как оформляется

При оформлении автокредита автомобиль становится предметом залога для банка, в случае невыплаты долга могут конфисковать транспортное средство. Финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы стоимость машины  не уменьшилась в результате ДТП и она могла в дальнейшем  подороже продаться.

Также при невыплате займа автомобиль можно будет конфисковать и выставить на аукцион. Если  автотранспорт был угнан или не подлежит ремонту, то кредиторы  в этом случае также застрахованы, потому что страховая кампания должна будет погасить  кредит.

Когда вы подписали договор купли-продажи, вы можете оформить страховку. При покупке нового авто страховщики обычно его не осматривают. Чтобы оформить полис, никуда ехать не нужно. Есть возможность сделать это прямо в салоне. Здесь находится специалист по кредитованию и представитель страховой кампании, которые помогут застраховать новую машину и заключить кредитное соглашение.

В течение  5 дней автомобиль нужно поставить на учет, так как на нем нет номеров. Если условия по страховке у салона невыгодные, то ее можно оформить через интернет, на сайте выбранной компании.

Алгоритм действий при оформлении полиса через интернет:

1. Рассчитать стоимость с помощью онлайн-калькулятора.
2. Оставить заявку на получение полиса.
3. Прислать ксерокопии документов.
4. Вам предоставят электронный полис.

Также есть возможность прийти в офис страхового агентства лично.

Для оформления страховки в офисе потребуются:

1. Паспорт транспортного средства.
2. Паспорт и права заемщика и всех водителей, вписанных в страховой документ.
3. Договор купли-продажи авто (для новых транспортных средств).
4. Кредитный договор и бумага на получение исполнения по денежному обязательству.
5. Свидетельство о техническом осмотре (для новых ТС не требуется).
6. Заявление на оформление полиса.

При страховании в салоне документы потребуются такие же, как и в случае страховки в офисе.

Читайте также

Как обманывают в автосалонах при покупке нового авто

Существует несколько способов покупки автомобиля. Почему-то самым правильным и надежным считается приобретение в…

КАСКО при автокредите

Обязательно или нет КАСКО при автокредите?

Страхование КАСКО является обязательным условием для автокредита практически у всех организаций, выдающих подобные займы

Ведь обстоятельства на дороге могут сложиться так, что автомобиль не будет подлежать восстановлению.

А это значит, что банк лишиться обеспечения по кредиту, и в случае не оплаты кредита, не сможет взыскать потраченные денежные средства с заемщика. Возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль?

Внимание! КАСКО при автокредите считается необязательным на государственном уровне.

Но если это включено в условия банка, он вправе отказать в выдаче кредита. Так что, нужно ли КАСКО при автокредите, решать вам.

Можно ли не оформлять КАСКО при автокредите?

Многие задаются вопросом: «Можно ли не платить КАСКО при автокредите?» Не оформлять страховку и не платить за нее можно, но в случае, если вы это сделали до подписания кредитного договора и уведомили об этом банк. Если финансовое учреждение согласно на это, то это не будет являться поводом для отказа в кредитовании. Но в этой ситуации нужно быть готовым к повышению требований к самому займу.

Оплата КАСКО при автокредите

Оплата страхового полиса происходит наличным путем, либо внесения этой стоимости в тело кредита и разбивки на несколько частей. Таким образом, клиент будет оплачивать вместе с ежемесячными платежами страховку. На самом деле, при разбивке стоимость страховки не кажется такой большой, поэтому вы не ощутите разницу.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Что будет если не платить КАСКО по автокредиту?

Отказаться от данного вида страховки можно, но после первого года действия кредитного договора.

Если вы это сделаете раньше, банк вправе изменить условия договора в одностороннем порядке, что будет вам чревато большими последствиями.

Для оформления отказа от КАСКО при автокредите, вы идете в страховую компанию и пишете отказ от страховки незавершенного периода и возвращаете денежные средства.

Можно ли не продлевать КАСКО при автокредите?

Вы можете не продлевать полис, если это указано в вашем кредитном договоре. Но, как правило, автокредит сопровождается страховкой до окончания действия кредитного договора. Поэтому вы обязаны продлевать страховой полис. Чтобы этого не делать, выберете другое финансовое учреждение и сделаете рефинансирование кредита, где не нужно будет делать ежегодную страховку. Или перекредитуйтесь и возьмите кредит наличными. Так, у вас машина будет в собственности и деньги за страховку платить не нужно.

Обязательно ли данное страхование при автокредите

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований. Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.

Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.

Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.

Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т. д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

Почему банки навязывают КАСКО

По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.

Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

1. Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
2. Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
3. Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
4. Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
5. Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
6. При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

• наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
• кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
• при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.

В любом случае кредитор, предоставивший средства автомобилисту, имеет максимальные гарантии того, что вся одолженная сумма будет возвращена с процентами, невзирая на изменения финансового положения или состояние ТС.

Что говорит закон?

Согласно статье 421 ГК РФ о свобода договора, КАСКО не является обязательным.

Ни у кого нет прав  заставлять вас оформлять страховой документ. Кредиторы, по сути, этого и не делают, но без полиса, банки не выдадут заем.

Читайте также

Нужна ли страховка для регистрации машины в ГИБДД

По уровню ДТП на дорогах Россия занимает далеко не последнее место в мире. В 2019 году уже зафиксировано 168 146…

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Возможен ли кредит без КАСКО?

Некоторые кредитные учреждения предоставляют услуги получения автокредита без оформления КАСКО. Но их не так уж и много:

1. ВТБ.
2. Альфа-Банк.
3. Кредит Европа.
4. Совкомбанк.
5. Юникредит.

Обращение за продлением

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, банк указывается выгодоприобретателем по следующим видам страховых случаев:

• угон автомашины;
• хищение транспортного средства;
• полная гибель авто.

При подтверждении указанных страховых случаев, вся сумма компенсации перечисляется банку и направляется на погашение остатка по кредиту и процентам. Если повреждения машины позволяют провести восстановительный ремонт, выгодоприобретателем будет являться собственник, а компенсация будет направлена на возмещение затрат автосервиса.

Как правило, при заключении кредитного договора, банк прямо указывает заемщику, с какой страховой компанией нужно оформить полис КАСКО. Формально, такое требование не является обязательным, однако попытка обратиться к другому страховщику может повлечь отказ в выдаче займа. При продлении КАСКО ситуация отличается – вам необходимо представить в банк доказательства продления страховки на весь остаток по кредиту, а выбор страховщика остается за вами. Это позволяет выбрать оптимальный вариант, исходя из размера страхового тарифа и других условий КАСКО.

Вот какие правила нужно учитывать, выбирая страховщика для пролонгации КАСКО:

1. если вы обращаетесь в ту же страховую компанию, где ранее был оформлен полис, вы можете получить существенные скидки за безаварийную езду, отсутствие страховых случаев за прошлый год и т.д. (при смене страховщика такие скидки могут предоставляться в ограниченном размере, а вам придется брать подтверждающую справку от предыдущей страховой компании);
2. поскольку за первый год кредитного договора сумма основного долга существенно уменьшилась, при продлении КАСКО размер страхового возмещения также можно значительно уменьшить —  это автоматически влечет снижение суммы страховых взносов;
3. если вы решили продлить полис КАСКО с той же страховой компанией, в большинстве случаев вы сможете оформить его без осмотра автомобиля (если за срок действия предыдущего договора вы не обращались за компенсацией при повреждениях).

Возможность обойтись без осмотра автомобиля при оформлении КАСКО будет доступна, если вы приобретали его в автосалоне, т.е. транспортное средство являлось новым на момент покупки первого полиса. Если за счет кредитных средств приобретался подержанный автомобиль, срок эксплуатации которого превышает три года, осмотр предстоит пройти в обязательном порядке.

Проблемы с ежегодным продлением КАСКО могут возникать по сумме страхового возмещения. Ввиду уменьшения остатка по кредиту, сумму страхового возмещения можно уменьшить. Однако при оформлении кредита банк может не предусмотреть такой пункт в договоре, а при пролонгации полиса потребует подтвердить КАСКО на всю первоначальную сумму кредита. Внимательно изучите условия кредитного соглашения или общие правила кредитования до подписания договора, чтобы избежать конфликта с банком.

Можно ли не платить страховку на третий год

Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите. Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу. В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой. Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем. В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.

Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО. Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.

Подводные камни кредитов без страховки

У таких займов есть свои минусы, которые вряд ли понравятся должникам.

Чтобы обезопасить риски, кредиторы  поднимают процентную ставку, сокращают срок кредитования, повышают цену первого взноса. Также, если автотранспорт попал в аварию, его придется восстанавливать за свой счет и в это же время продолжать выплачивать кредит.

Еще есть вариант взять вместо автокредита обычный потребительский заем, но в этом случае придется что-то отдать в залог, например, это может быть квартира. Если заемщик не сможет отдавать долг, недвижимость конфискуют.  При оформлении такими способами советуем  вам перечитывать договоры, которые подписываете, так как они могут содержать в себе скрытые платежи, которые нужно будет выплачивать.

Читайте также

Способы, которые позволяют вписать в страховку второго водителя

Каждому владельцу автомобиля, который проживает на территории РФ, известно, что без оформления страхования…

Важно соблюдать все договоренности и внимательно оформлять документацию, тогда вы не столкнетесь ни с какими проблемами.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

• Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
• Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются. Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

• Расторжение договора;
• Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
• Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
• Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...