Последствия при не оплате кредита под залог недвижимости: обобщенный взгляд

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Ошибочным является представление о том, что при наличии кредита на длительный срок, иметь сбережения нерационально. Довольно часто люди КАЖДУЮ свободную копейку несут в банк для частичного погашения кредита.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Краткое содержание

• Я взяла кредит под залог имущества, можно ли оформить дарственную на сына?
• Как лучше брать кредит с поручителями или под залог имущества?
• Кредит под залог имущества. Квартира с долгом. Можно взять ли кредит.
• Кредит под залог имущества совместно нажито но оформлено на супруга.
• Я взял кредит под залог имущества сейчас платить не могу, что мне грозит за это.
• Возможно ли взять кредит под залог имущества если есть задолженность по квартплате.
• Как можно взять кредит под залог имущества, если в других банках большие просрочки.
• Кредит под залог квартиры
• Взять залог квартира кредит под
• Кредит наличными под залог недвижимости
• Кредит под залог недвижимости
• Дом под залог кредит

Меньше долг  -> меньше начислится на него процентов  -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.

Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Например, частым условием является постановка на учет на Биржу труда или определенные сроки, в которые проведено сокращение. Часто так «ловко» сократиться, чтобы получить выплату от страховой, удается единицам.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Вопросы

1. Я взяла кредит под залог имущества, можно ли оформить дарственную на сына?

1.1. Добрый день! Если Вы говорите о дарении имущества, переданного в залог, то по закону распорядиться заложенным имуществом можно только с согласия залогодержателя, ч. 2 ст. 346 Гражданского кодекса:

2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

1.2. Здравствуйте, Наталья!

Вы не можете дарить заложенное имущество.

2. Как лучше брать кредит с поручителями или под залог имущества?

2.1. Здравствуйте Екатерина, если Вы не сможете оплатить кредит, то его будет оплачивать Ваш поручитель. В случае залога имущество, то заберут залоговое имущество.

2.2. Однозначно: с поручителями, если таковые найдутся. Если возьмете под залог имущества, то, пока не выплатите кредит, имущество в случае просрочки платежа банк может забрать.

3. Кредит под залог имущества. Квартира с долгом. Можно взять ли кредит.

3.1. Здравствуйте, Анастасия!

О каком долге Вы говорите?

Вопрос о недвижимости в качестве залога в любом случае будет рассматривать банк.

3.2. Здравствуйте, Анастасия Ивановна Мартынова.

Решение по данному вопросу целиком и полностью находится в компетенции кредитного учреждения (банка).

4. Кредит под залог имущества совместно нажито но оформлено на супруга.

4.1. Только на свою долю с учётом ст.446 ГПК РФ.

4.2. Это возможно, если оба супруга дадут согласия на залог недвижимости, поскольку юридически оба супруга являются собственниками квартиры не зависимо на кого она оформлена, и банк обязательно истребует согласия второго супруга.

5. Я взял кредит под залог имущества сейчас платить не могу, что мне грозит за это.

5.1. Как минимум взыщут сумму, как максимум через суд выставят на продажу имущество. Давайте посмотрим документы и решим что можно сделать.

6. Возможно ли взять кредит под залог имущества если есть задолженность по квартплате.

6.1. Здравствуйте. Возможно.

6.2. На усмотрение банка.Некоторые банки довольно щепетильно относятся к данному вопросу.Если потенциальный заемщик не в состоянии оплатить ЖКУ,то как он планирует погашать кредит?Процентная ставка»взлетит» мгновенно на несколько пунктов,если даже одобрят.

Оплатите-шансы повысятся,т.к. в связи с кризисом, и даже под залог,банки кредитуют » не торопясь».

7. Как можно взять кредит под залог имущества, если в других банках большие просрочки.

7.1. Обратитесь с заявлением в кредитное подразделение банка

8. Брали с мужем кредит наличными, под залог имущества. Квартира моя, куплена давно до брака. На эти деньги купили машину, при разводе он будет иметь долю с моей квартиры?

8.1. Нет при разводе на квартиру он права иметь не будет, эта ваша собственность. Машину и кредит бы будете делить поровну.

9. Получен ипотечный кредит под залог приобретённой недвижимости.

Новый собственник вступил в права владения.

После двух месяцев оплаты по кредиту принял решение отказаться от кредита и передать банку заложенное имущество добровольно, не доводя до суда.

Вправе ли банк отказать при данном обращении?

9.1. Здравствуйте.

Банк имеет право отказать, ничем не мотивируя и не объясняя причин.

10. Год назад взяла деньги в долг на бизнес под залог приобретаемого имущества (помещение и оборудование). Бизнес не пошёл и я переписала помещение и отдала оборудование кредитору. За этот год взяла кредит в банке как физ лицо 1500000. Теперь понимаю, что возможности погасить этот кредит нет. Могу ли я начать процедуру банкротства? Что будет с имуществом и помещением которое отдано первому кредитору?

10.1. Если 1 кредитор оформил на себя Ваше имущество и не имеет к Вам претензий — возбуждайте банкротство… если имеет — будет 2 кредитора… Вам же лучше…

10.2. Во-первых сделка по поводу «переписала» имущество может быть признана недействительной, если продажа этого имущества противоречила условиям договора залога и не только в этом случае. В целом процедура банкротства для Вас может быть вполне подходящей. Надо сначала тщательно проконсультироваться с учетом всех обстоятельств у квалифицированного арбитражного управляющего который в дальнейшем и будет вести Вашу процедуру. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

11. Скажите, пожалуйста, хочу купить магазин. Взять в банке кредит под залог имущества. Может этот магазин быть этим залогом?

11.1. Да, по сути это будет являться ипотекой. Банк деньги перечислит продавцу, право собственности перейдет к вам, а залогодержателем будет являться банк.

12. У нас взят кредит под залог имущества не было никогда просрочек но сейчас временные трудности с оплатой платежа что будет если будет пророчка.

12.1. Смотрите условия кредитного договора. Там все должно быть прописано.

13. В 2004 году я брал кредит (не под залог имущества), оставалось выплатить 120 тыс, по некоторым причинам не смог выплатить. В 2006 году по решению суда поставили арест на дом и при повторной выдаче свидетельства на дом, в нем написано, что дом находится в аресте. Вопрос: имеет ли срок давности арест, если я не выплатил банку эти 120 тыс.? и как узнать находится ли дом в аресте?

13.1. Причем тут исковая давность, если уже имеется решение суда от 2006 года?

13.2. Если по суду были наложены обеспечительные меры, то их только суд снимет после выплаты долга. Если же запрет на регистрационные действия наложены приставом, то при окончании ИП по подпунктам 1, 3, 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (ФЗ) пристав был обязан снять все запреты, ограничения, взыскания. Срок для предъявления исполнительного документа составляет 3 года с даты вступления в законную силу судебного постановления, ст. 21 ФЗ. Срок для предъявления восстанавливается и начинает течь заново после окончания ИП по п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ, а по п.п. 1 срок продолжает течь дальше с даты окончания ИП.

Если напишите номер ИП или ваши ФИО, то могу посмотреть и дать пояснения дальше.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

• подбор кредитной программы;
• помощь в сборе документов;
• сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?

Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?

Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?

Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?

Какую сумму можно получить, заложив квартиру?

Чем опасен кредит под залог квартиры?

Чем опасен кредит под залог квартиры?

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?

Как взять кредит под залог квартиры?

Как взять кредит под залог доли в квартире?

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Перенайм земельного участка... Недвижимость при разводе — в связи с пре... Налог при сдаче квартиры в аренду (видео... Неуплата алиментов — мой бывший муж не в...