Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.
В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.
Содержание:
Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html
Содержание
- 1 Закон о коллекторах
- 2 ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст
- 3 Требования к коллекторским агенствам
- 4 ○ Когда коллекторы могут звонить?
- 5 Общение с коллектором
- 6 Подают ли коллекторы в суд
- 7 Полномочия коллекторов по новому закону
- 8 ○ Куда обращаться, если коллекторы нарушают закон?
- 9 ○ Советы юриста:
- 9.1 ✔ Если коллекторы звонят в 7 утра, но по месту расположения их офиса уже наступило 10. Как в таком случае действует закон – по местному времени или по времени в регионе коллекторов?
- 9.2 ✔ Должник получил несколько сообщений, а также звонков. Считается ли данное количество связи вместе или по отдельности?
- 10 Как должнику подать в суд на коллекторов
- 11 Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились
- 12 Защищаемся законно
- 13 Звонить родственникам незаконно
- 14 Что необходимо знать о действиях коллекторов
- 15 Итоги
Закон о коллекторах
C 1 января 2017 года действует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».
Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.
Источник: https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/zvonyat-kollektory-polozhim-etomu-konec/
Это интересно: Постоянные звонки коллектора — нам постоянно звонят коллекторы из волгафинанс групп и требуют
ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст
Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.
В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).
В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html
Требования к коллекторским агенствам
Закон определил требования к юрлицу, занимающемуся возвратом долгов.
Оно должно:
- Зарегистрироваться как хозяйственное общество.
- Иметь чистые активы в сумме, не меньшей, чем 10 млн. руб.
- Не находиться под процедурой ликвидации или банкротства.
Законом установлены:
- Порядок проведения контрольных мероприятий на государственном уровне за деятельностью коллекторов.
- Основания назначения внезапных проверок.
- Регламент принятия решений об исключении из Росреестра.
Источник: https://zpp.guru/kredit/zvonyat-kollektory/
○ Когда коллекторы могут звонить?
Время, в течение которого взыскатели могут совершать телефонные звонки, регламентируется ст.7 Закона о коллекторах. В соответствии с ним, звонки могут поступать только в рабочее время. Каждый выход на связь должен начинаться с того, что звонивший называет свои данные (ФИО полностью), сообщает информацию об агентстве, которое представляет и озвучивает цель беспокойства.
✔ В ночное время.
Коллекторы могут звонить только до 22 часов в будние дни и до 20 часов в выходные. Далее время определяется как ночное, и любые попытки связи являются незаконными и служат основанием для подачи жалобы.
✔ Ранним утром.
Также звонки не должны поступать раньше 8 часов утра в будние дни и 9 часов утра в выходные и праздничные дни. Попытка связи до наступления указанного времени также расценивается как нарушение ст.7 Закона о коллекторах.
✔ В выходные дни.
Законодатель не запрещает коллекторам самостоятельно выбирать день недели для связи с должником. Поэтому звонки в выходные дни допустимы. При этом они должны совершаться в регламентированные сроки: с 9 утра до 8 вечера.
Вернуться к содержанию ↑
Источник: https://topurist.ru/article/54149-zvonki-ot-kollektorov.html
Общение с коллектором
Какие документы должен предоставить коллектор, пришедший с визитом?
- паспорт или другое удостоверение личности;
- доверенность на осуществление действий;
- подтверждение внесения компании в реестр (копию).
Нелишним будет позвонить в банк-кредитор и уточнить сведения об организации, которую он привлёк.
Что могут сделать коллекторы, придя в дом? Самое большее, что может предпринять коллектор, посетив должника – провести беседу и убедить заёмщика погасить долги и вместе с ним найти законный способ сделать это. Применять принудительные меры он не имеет права. Это прерогатива приставов. Только они могут конфисковать вещи или деньги, арестовать их, выселить из жилища (ст. 68 З-на № 229-ФЗ от 02.10.2007).
Платить за просроченный кредит коллекторам нужно только при соблюдении двух условий:
- Когда представлено уведомление о том, что банк передал долг коллекторам.
- Когда получено требование о возврате просроченной задолженности с указанием:
- суммы долга;
- начисленных процентов;
- штрафных санкций;
- комиссионных платежей;
- расчётного счёта для направления денежных средств;
- срока погашения.
Когда такой документации не поступило, ни в коем случае нельзя отдавать деньги. После погашения обязательств нужно взять подтверждение отсутствия долга и расторжения кредитного соглашения.
Источник: https://zpp.guru/kredit/zvonyat-kollektory/
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html
Полномочия коллекторов по новому закону
В новом Законе, называемом законом о коллекторах, определён круг общих правил, регулирующих действия по возврату задолженности. В нём обозначены возможные методы и запреты, касающиеся контактов с должниками. Параллельно с законом в КоАП внесена статья 14.57, регулирующая ответственность за нарушение прав заёмщиков, допустивших «просрочку».
Права
Какие права имеют коллекторы? Заниматься деятельностью по взиманию долгов могут только компании, внесенные в Госреестр. Его ведением занимаются судебные приставы. Он находится в свободном доступе в интернете. Когда финансовая структура, являющаяся кредитором, обращается к коллекторам, она должна сообщить об этом заёмщику в продолжение 30-ти рабочих дней (ст.9 Закона). Имеют ли право коллекторы писать и звонить должнику?
Как следует из ст. 4, к правам долговых агентств относятся:
- возможность встречаться с заёмщиками;
- разговаривать по телефону;
- посылать телеграммы;
- писать СМС;
- делать сообщения на электронную почту;
- направлять письма через Почту России по месту проживания и нахождения должника.
Когда коллектор звонит не погасившему кредит человеку, он должен назвать свои имя, фамилию и организацию, которую он представляет (ст. 7). Когда он наносит визит, то обязан, прежде, чем войти в жилище, предъявить специальное разрешение.
Во время посещения допускается только убеждение путём словесного воздействия. Разрешается оглашение долговой суммы, выяснение причин её невозврата. Можно сообщить о размерах штрафов и неустоек и задать вопрос о времени закрытия кредитных обязательств.
Что могут сделать коллекторы с должником по новым правилам? – По новому Закону, у коллекторов появилось право требования компенсации затрат, произведённых в процессе возврата денежных средств. Однако определять величину таких расходов может только суд.
Коллекторское агентство обязано осуществлять видеозапись бесед и запись сообщений (ст.7, 17).
Ограничения
Что не имеют права делать во время работы коллекторы? Коллекторские агентства должны учитывать запреты, указанные в Законе:
Нельзя доверять работу с клиентами людям:
- с судимостью, которая не снята или не погашена, а преступление совершено против личности, власти, безопасности или имеет экономическую направленность;
- находящимся вне российской территории для общения с имеющими долги гражданами, живущими в РФ;
- передающим сообщения: телефонные, телеграфные, голосовые, текстовые и прочие из-за рубежа.
Запрещено производить действия, сопровождающиеся:
- угрозой убийством, нанесением повреждений здоровью; использованием физической силы;
- уничтожением имущественных ценностей или их порчей;
- методами, представляющими опасность здоровью и жизни;
- психологическим давлением, унижением человеческого достоинства;
- намеренным сообщением ложных сведений, в том числе, касающихся размеров долга, направления иска в суд, преследования по уголовной статье.
У коллекторов нет права:
- информировать других людей о персональных данных и наличии невозвращённых кредитов заёмщика, обращаться к знакомым должника без его разрешения. Оно должно быть оформлено отдельным документом, который всегда можно отозвать;
- выкладывать указанные сведения в открытый доступ через интернет, направлять их по месту службы должника – независимо от его разрешения;
- осуществлять по собственной инициативе личный контакт дома у другой стороны: в будние дни в промежутке 22-8 час, в выходные дни и праздники – 20-9 час.
- встречаться с должником больше, чем 1 раз за 1 неделю; звонить ему больше, чем: 1 раз за 1 сутки, 2 раза за 1 неделю, 8 раз за 1 месяц.
Источник: https://zpp.guru/kredit/zvonyat-kollektory/
○ Куда обращаться, если коллекторы нарушают закон?
По факту нарушения режима телефонных звонков коллекторами, должник может обратиться в прокуратуру либо полицию.
При подаче заявления в прокуратуру будет проведена внеплановая проверка деятельности организации, а именно способов взыскания задолженности и правомерности деятельности данной организации (наличие лицензии и иной документации, позволяющей осуществлять коллекторскую деятельность).
Обращаться в полицию нужно, если взыскатели применяют незаконные методы воздействия (угрозы, физическое и моральное давление). В этом случае можно обратиться в местное отделение или просто позвонить по номеру 02.
В каждом из этих случаев нужно подготовить доказательства того, что коллекторы действительно нарушили закон. В их качестве могут использоваться свидетельские показания, а также аудиозаписи поступивших звонков. Именно поэтому крайне важно записывать каждый разговор, поступающий от взыскателя.
Учитывая, что Закон о коллекторах является относительно новым, многие не знают о том, что действия взыскателей могут быть ограничены. На самом деле коллекторы больше не могут звонить в любое время суток без ограничения количества, поэтому должники могут защитить свои права.
Вернуться к содержанию ↑
Источник: https://topurist.ru/article/54149-zvonki-ot-kollektorov.html
○ Советы юриста:
✔ Если коллекторы звонят в 7 утра, но по месту расположения их офиса уже наступило 10. Как в таком случае действует закон – по местному времени или по времени в регионе коллекторов?
Временной промежуток должен соблюдаться в соответствии с местом жительства либо пребывания должника. Это правило регламентируется п.5 ст. 7 Закона о коллекторах. Таким образом, звонок в указанное время может классифицироваться как нарушение законодательства и являться основанием для жалобы на коллекторское агентство.
✔ Должник получил несколько сообщений, а также звонков. Считается ли данное количество связи вместе или по отдельности?
В течение 24 часов допускается 1 телефонный звонок и два текстовых сообщения (на телефон либо электронную почту). Эти виды связи считаются по отдельности.
Вернуться к содержанию ↑
Видео
Специалист Родионов расскажет о правах коллекторов: на что они имеют право, а на что нет.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Источник: https://topurist.ru/article/54149-zvonki-ot-kollektorov.html
Как должнику подать в суд на коллекторов
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.
Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html
Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились
Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты – частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.
Источник: https://www.syl.ru/article/290947/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-zakonnyim-sposobom-zvonyat-kollektoryi—chto-delat
Защищаемся законно
Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:
- Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
- Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
- Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
- Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).
Источник: https://www.syl.ru/article/290947/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-zakonnyim-sposobom-zvonyat-kollektoryi—chto-delat
Звонить родственникам незаконно
Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.
Источник: https://www.syl.ru/article/290947/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-zakonnyim-sposobom-zvonyat-kollektoryi—chto-delat
Что необходимо знать о действиях коллекторов
Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:
- Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
- Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
- В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.
Источник: https://www.syl.ru/article/290947/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-zakonnyim-sposobom-zvonyat-kollektoryi—chto-delat
Итоги
Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.
Источник: https://www.syl.ru/article/290947/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-zakonnyim-sposobom-zvonyat-kollektoryi—chto-delat
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:
- https://zpp.guru/kredit/zvonyat-kollektory/: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 8510 (21%)
- https://topurist.ru/article/54149-zvonki-ot-kollektorov.html: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 4170 (10%)
- https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/zvonyat-kollektory-polozhim-etomu-konec/: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 5292 (13%)
- https://kreditdolg.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 2415 (6%)
- https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kollektory-ugrozhayut/6-sposobov-otklyucheniya-obzvona-kollektorov-kogda-nechem-platit-kredit-kollektory-zvonyat/: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 4354 (11%)
- https://www.syl.ru/article/290947/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-zakonnyim-sposobom-zvonyat-kollektoryi—chto-delat: использовано 10 блоков из 12, кол-во символов 7355 (18%)
- https://info-kreditny.ru/kollektory-zvonyat-na-rabotu-po-dolgu-sotrudnika-chto-delat.html: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 4936 (12%)
- https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 2991 (7%)