Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке: передаем суть

Выплата ипотечного кредита – серьезная финансовая нагрузка для любого человека, которая в определенных ситуациях может стать и вовсе непосильной. Однако в условиях современной конкуренции банковских учреждений оформить рефинансирование и перейти на более выгодные условия кредитования не составляет труда.

Нюансы рефинансирования в Альфа-Банке

Банк предлагает довольно выгодную ставку рефинансирования – 9,99%. Но получить ее могут жители лишь нескольких регионов. При этом необходимо соответствовать и другим важным критериям.

Перекредитовать крупные займы можно во многих финансовых учреждениях страны. Сегодняшняя статья о том, на каких условиях предлагает рефинансирование Альфа-Банк для ипотеки.

Выгодно ли  перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В  смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:

1. Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
2. Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
3. Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.

Насколько выгодно рефинансирование конкретному лицу, будет зависеть и от сроков давности оформления его ипотеки, и от схемы погашения кредита. Дифференцированную схему, при которой переплата меньше, но финансовая нагрузка  неравномерна, постепенно вытеснила схема аннуитетная, когда долг возвращают равными частями.

В первые годы максимальная часть ежемесячного взноса уходит на проценты, и только остаток – на погашение тела кредита. Может случиться так, что проценты банку вы уже выплатили,  и  осталась только основная часть. После рефинансирования проценты Альфа-Банку придется платить снова.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: суть услуги

Данная услуга также называется еще, как «перекредитование» представляет собой еще одну ссуду, оформляемую с целью погашений имеющегося займа (или сразу нескольких). Итогом становится оформление одного кредита вместо нескольких на гораздо более приемлемых условиях. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке позволяет существенно понизить ставку годовых, ведь новый займ оформляется уже на других, современных условиях с иными процентами.

При оформлении рефинансирования имеющейся ипотеки, имеющуюся ссуду погашает непосредственно сам банк-кредитор. От заемщика лишь требуется планомерное и без опозданий погашение оформленного займа.

Основные причины проведения рефинансирования

Конечно, главной мотивацией становится значительное снижение действующей ставки, что облегчает кредитное бремя. Кстати, по статистике основная часть клиентов, обращающихся за предоставлением услуги перекредитования, состоит из клиентов, оформивших ипотеку несколько лет назад, когда наблюдались довольно высокая процентовка. Также за предоставлением данной услуги обращаются лица, желающие растянуть или, наоборот, сократить период ссуды.

Услуга рефинансирования выгодна для клиентов банка

Это позволяет еще больше снижать кредитную нагрузку и облегчать людям выплату долгосрочного займа. Рефинансирование, проводимое с целью корректировки установленных сроков кредитования, осуществляется на базе пересмотра (перерасчета) ежемесячных выплат и самого графика погашения. Также к главным причинам, по которым рефинансирование становится актуальным, относятся следующее:

1. Наличие нескольких займов. Регламент программы позволяет объединять и погашать единовременно до 5 имеющихся кредитов.
2. Упрощение процесса погашения. Если лицо является активным клиентом Альфа-Банка и обладает ипотекой, оформленной в сторонней кредитной организацией, то, проще будет перевести ссуду в свой банк и спокойно погашать ее, используя предоставляемые услуги дистанционных сервисов.
3. Замена валютной единицы займа. Ипотеки, оформленные в валюте несколько лет назад, сейчас становятся невыгодными. Условия программы рефинансирования позволяет изменить валюту ссуды и оформить ее по более выгодным условиям.
4. Освобождение залогового имущества. Это один из наиболее серьезных по последствиям нюансов долгосрочных кредитов. Ведь при начавшихся невыплатах, заемщик рискует навсегда потерять свое имущество. А при проведении процесса перекредитования имущество выводится из залога и возвращается в полное владение заемщика.

Расчет выгоды

Рефинансирование ипотеки других банков Альфа-Банк предлагает предварительно «пробить» по автоматическому онлайн-калькулятору. Сервис расположен на сайте банковской организации и помогает наглядно показать преимущества услуги. Чтобы получить информацию, от клиента достаточно указать имеющиеся данные и получить точный расчет. Также кредитный калькулятор дает и картину будущих ежемесячных платежей, которые пойдут по новой ссуде.

Чтобы оценить выгоду, следует воспользоваться онлайн-калькулятором

Условия предоставления услуги

Рефинансирование ипотечного кредита – процедура, позволяющая заемщикам получить новый кредит на погашение старого, но на более выгодных условиях.

В настоящий момент основные условия перекредитования ипотеки в Альфа-Банке выглядят так:

• отсутствие текущей просроченной задолженности;
• наличие как минимум 6 совершенных плановых платежей;
• наличие у заемщика права собственности на недвижимость.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке могут граждане РФ или другого иностранного государства в возрасте от 21 года до 70 лет на момент полного погашения займа. Также важным требованием банка к заемщикам является наличие определенного стажа работы: от 4 месяцев на последнем месте работы и от 1 года в целом.

Страхование повреждения или утраты недвижимости является обязательным условием перекредитования ипотеки в Альфа-Банке. Добровольному страхованию подлежат: риск утраты прав собственности на недвижимость, жизнь и трудоспособность заемщика.

Условия

Выбирая банк для рефинансирования, необходимо убедиться в том, что условия займа в нем выгодны. Нужно обратить внимание на возможные суммы кредита, процентную ставку и сроки погашения. Учитывайте требования, которые банк предъявляет к заемщику. Рассмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки предлагает Альфа-Банк, а также какие документы должен будет предоставить заемщик для получения положительного решения от банка.

Сумма

Альфа-банк готов предоставить ипотечный кредит до 50 млн. рублей. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей. При заполнении заявки указывается стоимость недвижимости, на которую был ранее взят кредит. Она служит гарантией возврата ссуды. В следующей графе нужно указать ту сумму, которую осталось выплатить.

Внимание! При рефинансировании заполняйте заявку на ту сумму, которая подлежит оплате по кредиту. Если нужна большая сумма, то ее можно взять, однако ставка в этом случае вырастет на 0,5%.

Ставка

Минимальная базовая процентная ставка рефинансирования — 10,29%. Она зависит от портрета заемщика. На ее увеличение влияют следующие факторы:

1. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.
2. Если не будет подтвержден доход, то ставка увеличится на 0,5%
3. При рефинансировании кредита на домовладения ставка вырастет на 0,5%.
4. На 0,25%, если в залоге таунхаус.
5. Если сумма кредита больше остатка рефинансируемого кредита, ставка вырастет на 0,5%.
6. На 2% при отсутствии документов, подтверждающих государственную регистрацию обременения в пользу Альфа-Банка. После предоставления документов в банк ставка будет снижена на эти 2%.
7. Если сумма кредита более 80% от рыночной стоимости недвижимости, ставка увеличится на 0,5%.

Внимание! Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию обременения в пользу банка, он имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Сроки

Срок кредита — до 30 лет. В сравнении с другими банками это большой срок. Вы можете получить существенное уменьшение платежа по кредиту, если сейчас займ взят на более короткий срок. Тем более, что при изменении Вашей финансовой ситуации всегда можно делать досрочное погашение части или даже всего займа. Писать заявление не придется, т.к. вся процедура проходит онлайн в мобильном приложении. При досрочном погашении части тела кредита уменьшается ежемесячный платеж.

Справка! Минимальный срок кредитования составляет 3 года.

Требования к заемщику

Банк оказывает услугу рефинансирования не только гражданам России, как большинство финансовых организаций. Заявку могут также подать граждане Украины и Белоруссии.

Другие требования Альфа-банка:

• возраст от 21 года на момент подачи заявки;
• на момент погашения возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
• общий трудовой стаж от 1 года;
• на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.
• допустимо брать до трех поручителей по ипотечному кредиту.

Внимание! Банк не предъявляет требований к регистрации заемщика. Она может быть любой.

Документы

Рефинансирование можно сделать по двум документам:

1. Паспорт.
2. Второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, загранпаспорт, права.

А еще понадобятся:

1. Закладная стороннего банка и кредитный договор.
2. Для иностранных граждан потребуется миграционная карта.
3. Страховка.
4. Анкета заявителя.

Если Вы сможете подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, то Ваша процентная ставка уменьшится на полпроцента. Также от Вас потребуется оформить страховку недвижимости и рисков. Если жилье уже застраховано, то необходимо проверить страховщика. Если он входит в перечень аккредитованных Альфа-банком, то заново оформлять страховку не потребуется.

В анкету подробно вносится вся информация о заявителе и о действующей ипотеке.

Альфа-банк сотрудничает со следующими страховыми компаниями:

1. АО «Альфастрахование».
2. ООО «Абсолют страхование»
3. САО «ВСК».

Требования к объекту залога

Требования к объекту залога могут быть разными и устанавливаться кредитором индивидуально. Альфа-банк проводит рефинансирование ипотеки других финансовых организаций в том случае, если объект залога соответствует требованиям.

К залоговому недвижимому имуществу предъявляются следующие требования:

1. Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также к системе канализации.
2. Обеспечен горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни. Если вода греется колонкой или АГВ, то этот способ тоже подойдет.
3. Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
4. Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
5. Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с расселением.
6. Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
7. Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
8. Приватизирован.

Основные (стандартные) условия рефинансирования

Существуют стандартные условия рефинансирования ипотечного кредита в «Альфа-ьбанке», в основном они такие же, как и в других финансовых учреждениях. Предлагаем узнать о них и заранее подготовиться к проведению это процедуры.

Итак, основные условия по рефинансированию кредита в «Альфа-банке» заключаются в следующих аспектах:

• заемщику должно быть не менее 21 года и не более 69 лет (на дату внесения последнего платежа);
• у него должно быть документально подтвержденное постоянное место работы с непрерывным стажем за последний период в 6 месяцев (подтверждается трудовым договором или ксерокопией трудовой книжки;
• должны отсутствовать просрочки по выплате уже имеющихся кредитных обязательств (нужно знать, что служба безопасности этого кредитного учреждения имеет возможность проверять потенциальных заёмщиков по базам задолженностей по коммунальным услугам, налоговым и страховым платежам);
• по текущему ипотечному договору должно быть внесено не менее 6 (шести) ежемесячных платежей.

Согласно официальной информации, опубликованной на сайте финансового учреждения, рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке» производится по упрощенной схеме на следующих условиях:

1. процентная ставка от 9,75 % годовых;
2. минимальный размер оформляемых заёмных средств не может быть меньше 600 000 рублей;
3. максимальный размер ипотечного займа – не более 85 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
4. максимальный срок перекредитования ипотеки в «Альфа-банке» составляет 25 месяцев.

Под условия рефинансирования ипотеки в «Альфа-банке» попадают не все объекты жилой недвижимости. Перекредитоваться можно при покупке квартиры, комнаты или небольшого загородного дома. Апартаменты и особняки таким образом перекредитовать на более выгодных условиях не получится.

Кредитный калькулятор

Узнать предполагаемую величину ежемесячных платежей по задолженности теперь гораздо удобнее без лишнего посещения банковского отделения. На официальном сайте Альфа Банка предлагается онлайн калькулятор.

Услуга рассчитает проценты по ипотеке, размер равных ежемесячных платежей. Посетителю страницы достаточно ввести цену недвижимого имущества, остаток задолженности, желательный срок кредитования.

Порядок проведения процедуры

Оформить рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно несколькими способами, в том числе посетить офис лично или подать заявку в режиме онлайн.

В первом случае достаточно лишь прийти в банк с необходимым пакетом документов и обратиться к нужному специалисту. Во втором – нужно отправить анкету с официального сайта, дождаться звонка оператора и договориться о визите в банк для предоставления документов и подписания договора.

Чтобы отправить анкету через интернет, необходимо:

• перейти по адресу: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin или https://alfabank.ru/get-money/mortgage/vygodnoe-refin-ipoteki;
• нажать кнопку «Заполнить заявку»;
• заполнить все запрашиваемые системой поля;
• отправить заявку.

Функционал официального сайта банка позволяет пользователю рассчитать примерный размер будущего платежа при помощи встроенного калькулятора. Для совершения подсчета необходимо лишь указать основные параметры: сумму и срок платежа.

Требования к ипотеке

Альфа Банк согласится на рефинансирование ипотеки, если будут соблюдены определенные условия:

• отсутствие просрочек по кредитованию;
• перекредитование проводится впервые;
• наличие прав собственности на приобретаемое жилье;
• минимальная давность оформления займа — полгода.

Ипотечное страхование

Сумма ипотечного кредита солидная, потому и бумаг, подтверждающих платежеспособность клиента, нужно немало. Не на последнем месте в этом списке и полисы – страхования залоговой недвижимости и личный, на заёмщика. Большинство из них воспринимают страховку как формальность, еще одно обременение бюджета. К тому же выгодоприобретателем вознаграждения, в соответствии с договором страхования ипотеки, будет банк.

Но если в районе, где расположено ипотечное жилье, случится какое-то стихийное бедствие, сумму банку (зависит от степени повреждения и от остатка долга) выплатит страховой партнёр. В противном случае владелец квартиры остается один-на-один и с проблемным жильем, и с банковским долгом.

Если обязанности клиента по оформлению страховки на залоговую недвижимость регулирует федеральный закон, то отказаться от полиса личного страхования возможность есть, ведь заёмщик уверен, что с ним ничего не случится. Еще одна страховка – гарантия банку: в случае смерти или инвалидности клиента страховщик выплатит  кредитору остаток долга. Даже при временной потере трудоспособности он может внести за клиента месячный платеж.

Если заемщик отказывается оформлять дополнительный полис, банк увеличивает ему процентную ставку по ипотеке на 1% (именно такая стоимость комплексного страхования). Его можно понять, ведь ипотека – кредит долговременный, за 20-30 лет все может случиться и с банком, и с клиентом, и с залогом.

Чтобы не платить ежемесячную надбавку, проще один раз купить страховку. У Альфа-Банка есть аккредитованные партнеры, которые прошли жесткий отбор. Проще и надежнее оформить полис у них (список организаций – СОГАЗ, Согласие, Ингосстрах, ВСК и др. –  смотрите на сайте).

Обычно предлагают оформить страховку прямо в банке – такой вариант выгоден в первую очередь кредитору. Отправьте заявки в каждую фирму из списка, сравните условия и только после этого принимайте окончательное решение. Договор заключают на год, потом его надо продлить, так как банк ежегодно требует новую копию. В случае ее отсутствия он вправе ввести штрафные санкции.

Счастливчики, которым удалось оформить рефинансирование, условиями банка довольны.

Инна, Волгоград: Считаю, что с рефинансированием нам повезло. Я ушла в декрет, и на одной зарплате мужа мы ипотеку не потянули бы. Заявку нашли на сайте. Одобрили ее за один день. Менеджер объяснял все толково и терпеливо.

Виталий, Ростов-на-Дону: Хорошо, что у нас в городе есть Альфа-Банк – переоформили мне ипотеку под 11,49%. В старом договоре было 17%, там только отказ от страховки в 3% обошелся. Надеюсь, не зря время потратил.

Программа рассчитана для привлечения новых клиентов, да и то не во всех регионах, а только там, где есть представительства Альфа-Банка. Это основная тема негативных отзывов.

После одобрения рефинансирования Альфа-Банк переводит деньги первичному кредитору. Клиенту там надо взять справку о погашении долга. Она будет подтверждением целевого использования средств. Теперь до конца срока в соответствии с новым графиком платежей все выплаты надо вносить в Альфа-Банк.

Чтобы ипотека не повисла мертвым грузом, в случае непреодолимых проблем оформляйте рефинансирование  своевременно, пока нет просрочек и штрафных санкций. Если в вашем регионе есть офис Альфа-Банка, это будет лучшим выбором.

Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования

Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.

По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.

Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.

Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.

С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке.

Документы для рефинансирования

Одобрят заявку на рефинансирование или нет, предугадать трудно, но документацию в полном объеме готовить придется.

В стандартный пакет входят:

• Заполненная анкета (бланк и образец можно скачать на сайте). информацию, набранную самым мелким шрифтом.
• Внутренний паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией на ее территории. Желательно, чтобы в населенном пункте, где проживает соискатель, было отделение Альфа-Банка.
• Справка о заработке (форма 2НДФЛ). Бланк также есть на сайте банка. С последнего места работы надо взять выписку, из которой следует, что в этой организации вы работаете не менее трех месяцев.
• Трудовая книжка (оригинал и копия).
• Номер СНИЛС.
• Документация по ипотечным обязательствам с предыдущего банка (первичный договор, график погашения и т.п.).

После проверки достоверности сведений и кредитной репутации претендента заявка уходит в главный офис, где после ее рассмотрения  результат сообщат по указанному телефону. При одобрении кредита надо забрать всю документацию с предыдущего банка.

Если подходит время очередного платежа, его надо заплатить вовремя.

Процедура рефинансирования

Одобрение перекредитования Альфа Банком ознаменует полное покрытие ипотеки. Заемщику теперь предстоит рассчитываться не с тем банком, который выдавал ипотечный кредит. Альфа Банк полностью оплачивает задолженность собственными средствами.

Клиенту потребуется посетить прежнее банковское учреждение, выдавшее кредит, лишь для взятия справки о полном погашении ипотечного займа. Данный бланк подается в офис Альфа Банка для подтверждения правильного применения кредитных средств. Теперь заемщик оплачивает долг только рефинансировавшему ипотеку банку, согласно новому графику погашения.

Документация

Альфа Банк устанавливает своим клиентам, владеющих зарплатной картой стандартный перечень документов для желающих перекредитовать ипотеку:

• анкету-заявление на рефинансирование;
• российский паспорт;
• СНИЛС.

Если заемщик не является клиентом Альфа Банка, то дополнительно предоставляются справка формата 2-НДФЛ, ксерокопия трудовой книжки, заверенная руководством. Помимо личных документов заинтересованному лицу необходимо принести ипотечный договор, выписку об остатке задолженности, оформленную в банке, выдавашем первоначальный займ.

Методы оплаты

Заемщики выполняют погашение задолженности согласно установленному графику, платежи совершаются ежемесячно, равными суммами на протяжении установленного срока.

Клиенты могут вносить большие суммы для досрочного закрытия долга.

Совершать транзакции можно общедоступными способами:

• электронные платежные системы;
• кассы коммерческого учреждения;
• терминалы;
• удаленно при помощи официального сайта, установленного автоплатежа.

Плюсы и минусы

Согласно многочисленным отзывам первых участников программы, рефинансирование подходит далеко не всем. К основным отрицательным сторонам можно отнести отказ кредитовать граждан, у которых присутствуют просрочки в кредитной истории и наблюдались погашения долгов раньше установленного времени.

Главные плюсы пересмотра кредитования – это оперативное рассмотрение обращений, низкие ставки, возможность досрочно погасить ипотечный займ. Банк рассматривает клиентов пожилого возраста. Альфа Банк помогает сократить проценты по обязательным платежам, облегчив ежемесячную ношу.

Заключение

Пересмотр условий ипотечного кредитования позволяет гражданам облегчить финансовое бремя с помощью понижения процентной ставки. Расходы по ипотеке берет на себя рефинансирующее учреждение, закрывающее задолженность клиента. Для подсчета выгоды рекомендуется предварительно воспользоваться кредитным калькулятором, прилагаемым сайтом коммерческого учреждения.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...