Банк выдает кредит, какой первоначальный взнос на ипотеку?

В статье рассмотрим, в каких банках можно получить ипотеку с первым взносом в 5 процентов. Разберемся, как подать онлайн-заявку и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас перечень необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его сайте.

Например, Совкомбанк просит указать в заявке следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• регион, где планируется купить недвижимость;
• телефон;
• email.

Анкета рассматривается в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения вы получите уведомление на мобильный телефон. Положительное решение банка действует обычно в течение 90 дней (в Совкомбанке — 2 месяца). За это время необходимо выбрать недвижимость и провести сделку купли-продажи.

Условия ипотеки с минимальным первым взносом

Обеспечением по ипотечному кредиту выступает имеющаяся или приобретаемая недвижимость. При маленьком первом взносе можно купить в ипотеку готовую или строящуюся квартиру, а также апартаменты.

Заложенное жилье нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится. Например, в Совкомбанке надбавка составит 2,75%, а в Бинбанке — 2%.

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от выбранного банка. К примеру, взять ипотеку при первом взносе в 5% можно в Абсолют Банке под 8,95%, в Совкомбанке ставка составит 10,9%, а в СМП Банке — 9,6%.

Максимальная сумма кредита также будет различаться в разных банках. Например, в Совкомбанке она достигает 30 млн р., в Абсолют Банке — 9 млн р., в Бинбанке — 30 млн р. при покупке жилья в МСК или до 15 млн р. при приобретении недвижимости в других субъектах РФ, а в СМП Банке максимальная сумма не ограничена. Срок кредитования в большинстве банков составляет до 30 лет (в СМП Банке — до 25 лет).

Оформление ипотеки проходит за 3 — 4 недели и включает следующие этапы:

• Выбор и оценка недвижимости. Подготовка отчета об оценке занимает в среднем 5 рабочих дней.
• Согласование недвижимости с банком. Процедура проверки юридической чистоты жилья занимает примерно 5 — 10 дней.
• Заключение сделки — самый быстрый этап, требующий всего от 2 до 5 часов.
• Государственная регистрация права собственности на недвижимость. В среднем Росреестр регистрирует ипотечную сделку за 5 — 7 дней.

Оформление потребительского кредита при уже действующей ипотеке

Необходимость в потребительском кредите на ремонт возникает у многих клиентов, которые начинают обживаться в приобретенной в ипотеку квартире. Есть и счастливые исключения, когда затраты на будущий ремонт уже были учтены при покупке. Но из-за того, что максимальное вложение накоплений в первоначальный взнос позволяет получить ипотеку на более выгодных условиях, и не все сопутствующие оформлению расходы можно предусмотреть заранее, на ремонт денег практически не остается.

Но и помимо ремонта для потребительского кредита за 10-20 лет ипотеки может возникнуть масса причин. На что стоит обратить внимание:

1. Потребительский кредит имеет смысл брать в том же банке, в котором оформлена ипотека. Для постоянных клиентов с положительной кредитной историей обычно предусмотрены более привлекательные условия, да и проверка будет менее строгой. Если условия в ипотечном банке по кредитам не слишком привлекательные, можно обратиться в банк, который ведет зарплатный проект компании-работодателя.
2. Даже если есть финансовая возможность оформить потребительский кредит на короткий срок, лучше оформить его на максимальный (с учетом ставки, если ставка до трех лет меньше, чем до пяти лет – то до трех). Это позволит уменьшить платежи и пройти по доходу с учетом имеющегося ипотечного кредита. При желании кредит можно гасить платежами, которые больше, чем предусмотрены по графику, это снизит переплату. Зато в случае возникновения финансовых трудностей, то, что обязательные платежи не так велики, позволит не допустить просрочки.
3. Наличие ипотечного кредита лучше не скрывать при подаче заявки на крупный потребительский кредит при оформлении заявки в стороннем банке, так как это может послужить поводом для отказа.

Таким образом, наличие действующей ипотеки не помешает получить потребительский кредит, если доходы позволяют обслуживать и то, и другое. В некоторых случаях, клиенты, которые сформировали себе длительную положительную историю за счет ипотечного кредита, становятся самыми желательными (из-за добросовестности и безрисковости) для банков.

Какие банки выдают ипотеку с первоначальным взносом в 5%?

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СМП Банке

от 6,9% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Ипотека в НС Банке

от 3% ставка в год

Ипотека в банке Союз

от 8% ставка в год

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?

Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.

Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:

• При привлечении поручителей и созаемщиков. Первые будут нести ответственность за неуплату ипотеки, вторые будут учтены в качестве дополнительного дохода.
• Добавление залога. Это может быть любое ценное имущество, уже принадлежащее на праве собственности заемщику. Ценность его будет определяться оценщиком.
• Использование льготных программ. Подпадая под критерии льготных ипотечных программ, заемщик может получить сниженные ставки не только по первоначальному взносу, но и по процентной ставке по ипотечному кредиту.

Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.

Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.

Все вопросы относительно размеров первоначального взноса, возможности его замены или частичной уплаты решаются с менеджерами банка в индивидуальном порядке.

Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.

Требования к заемщику

Ипотеку с небольшим первым взносом могут оформить граждане РФ старше 21 года (в Совкомбанке — с 20 лет, в МТС Банке — с 18 лет).

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст на дату планируемого погашения — до 65 лет (до 85 лет — в Совкомбанке);
• опыт работы на текущем месте — от полугода (в Совкомбанке, МТС Банк — от 3 месяцев);
• общий трудовой стаж — от года.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.

Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:

• Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
• Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
• Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
• Откладывать определенные суммы с дохода.

Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.

Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.

При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.

Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.

Вариант с материнским капиталом

Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.

Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.

На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2019 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Для внесения средств на банковские счета нужно получить согласие на такие транзакции в Пенсионном Фонде РФ (ПФР). Именно это учреждение выносит любые решения об использовании государственных дотаций. Минус в том, что решения принимаются не сразу, а в течение 1-2 месяцев.

Потребительский кредит на первоначальный взнос

В случае, когда собственных накоплений для оплаты первоначального взноса недостаточно, можно добрать необходимую сумму потребительским кредитом. Многих интересует, в какой последовательности лучше оформлять заявки, чтобы не получилось так, что кредит на первоначальный взнос выдан, а в ипотеке из-за него отказали.

Не секрет, что в отчете НБКИ данные о действующем ипотечном кредите появляются через некоторое время после его зачисления. Распространенным, но и не совсем ошибочным, мнением является то, что при подаче заявки на потребительский кредит о том, что вам уже одобрена крупная ипотечная ссуда, банку будет узнать трудно, так как в бюро кредитных истории данных таких нет.

Но и в большинстве анкет на ипотеку есть графа «источник первоначального взноса», и в анкете на потребительский кредит есть графа «цели кредита».

В первом случае пишут в основном о накоплениях или продаже имущества, во втором – что угодно, от свадьбы до покупки мебели. Кредит нецелевой, проверять никто не будет, за исключением случаев, когда всплывают мошеннические действия (кредит оформляется с заведомой целью его не выплачивать).

Получается дилемма:

• Если написать все как есть, то есть, что источник первоначального взноса – заемные средства, а цель потребительского кредита – первоначальный взнос по ипотеке, то кредитные учреждения (это может быть как один банк, так и два разных, что чаще), будут учитывать дополнительный риск. А так же рассчитывать платежеспособность исходя из имеющихся данных по параллельному кредиту. Это может привести и к уменьшению максимально доступной суммы по ипотеке, и к отказу в выдаче кредита, если доходов недостаточно для обслуживания двух обязательств одновременно.
• Если прописать в качестве источника первоначального взноса накопления или продажу имущества, а потребительский кредит брать уже после одобрения ипотеки, непосредственно перед сделкой, то вероятность получения желаемых сумм возрастает. Но при этом в анкете, которая прилагается к кредитному досье и хранится в банке, будут указаны недостоверные сведения. Это в свою очередь может привести к требованию банка досрочно вернуть кредит, но на практике, если нет сопутствующих проблем с выплатами, такого не происходит.

Так же стоит иметь в виду, что в отчетах НБКИ, помимо действующих и погашенных кредитов и кредитных карт, отражаются данные по запросам НБКИ за последнее время. То есть, будет видно, что клиент подавал заявки 4 раза на 2 000 000 рублей и 8 раз на 500 000 рублей, можно догадаться, что поданы несколько заявок на ипотеку и несколько заявок на потреб.

Цель такого активного интереса к параллельному потребительскому кредитованию могут уточнить сотрудники службы безопасности банка, которые участвуют в одобрении заявки на ипотеку.

Так почему же мнение, что банк не узнает о том, что параллельно оформляется кредит на первоначальный взнос не так уж и ошибочно? Разные банки подают запросы в разные бюро кредитных историй.

Так, например, большинство банков, которые работают с НБКИ, не увидят в отчете кредита Сбербанка, который пользуется услугами другого бюро (Эквифакс). Так же многие банки, как и сам Сбербанк не узнают, что есть потребительский кредит в Русском стандарте (у которого свое именное кредитное бюро).

Но при крупных суммах ссуд, которые и характерны для ипотеки, служба безопасности банка может найти способы узнать о скрытых кредитах, которые не отражаются в отчете о кредитной истории. А так же есть банки (например, ОТП и Альфабанк), у которых есть доступ к двум кредитным бюро – и НБКИ и Эквифакс.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста готовят и военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, то можете не подтверждать документально доход и занятость.

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то для согласования его с банком необходимы документы:

• отчет оценщика;
• выписка из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• договор купли-продажи;
• технический и/или кадастровый паспорт.

При покупке квартиры на этапе строительства потребуется полный комплект документов по застройщику (Устав, решение (протокол) о назначении руководителя и т. д.) и договор долевого участия в строительстве.

Жижко Павел:

Бояркин Егор:

«После свадьбы мы с женой решили, что надо покупать свою квартиру. Обратились в Промсвязьбанк для консультации по ипотеке, не особенно надеясь на положительное решение. Менеджер проинформировал обо всех программах и помог подобрать подходящий вариант. Заявку одобрили быстро, а сделка прошла четко и без неприятных неожиданностей!».

Волкова Ирина:

Зуева Мария:

«Узнала от знакомой, что в Совкомбанке можно взять ипотеку с первым взносом всего в 5% и решила обратиться в банк. Мне подробно объяснили все условия и рассказали о специальных предложениях. Заявку одобрили за 3 дня. На данном этапе я полностью довольна сотрудничеством с Совкомбанком».

Ипотека без первоначального взноса: 10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Данный способ подойдет для тех, у кого уже имеется квартира, которую можно отдать под залог банку. Наверное, проще взять автокредит без первоначального взноса, чем ипотеку. Но все же шанс есть. Существует несколько банков, которыми выдаются кредиты под залог. При этом стоит учесть пару моментов:

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Банк Программа Первый взнос Тариф Банк Москвы Новостройка 20% 14% Сбербанк Ипотека с господдержкой 20% 11,4% ВТБ 24 Ипотека для военных 20% 12,5% Газпромбанк Квартира на вторичном рынке 20% 14,25% Локо Банк Готовая квартира 20% 15%

3 способа получить ипотеку, не имея денег на первоначальный взнос в 2019 году

• повышение доверия к заемщику со стороны банка, появление уверенности в платежеспособности клиента. Разумеется, банки при кредитовании клиентов на очень крупные суммы, даже под залог (а ипотека относится именно к таким ссудам), стремятся максимально обезопасить себя. Подтверждение клиентом своего намерения приобрести квартиру и уплачивать ежемесячные взносы путем внесения крупной суммы собственных средств как нельзя лучше подходит для этих целей;
• возможность уладить юридические формальности, связанные с переоформлением недвижимости и передачей ее в залог. Для разъяснения сказанного обратимся к стандартной схеме оформления ипотечного кредита: принятие положительного решения — оформление договора купли-продажи — оплата части стоимости жилья за счет первоначального взноса — оформление всех необходимых документов — полная оплата продавцу. Если исключить из этой схемы первоначальный платеж, получается, что либо продавцу нужно до получения средств переоформлять недвижимость на покупателя, либо банку до оформления залога перечислять на счет продавца всю сумму кредита. Любое из этих решений, хотя и имеет право на жизнь, но довольно сложно в реализации — в большинстве случаев и продавец, и банк не пойдут на подобные меры;
• разница между оценочной и залоговой стоимостью недвижимости — третья и, наверное, самая главная причина, по которой банки обязывают заемщиков уплачивать первоначальный взнос. Оценочная (она же рыночная) стоимость жилья — это та цена, по которой на данный момент можно реализовать приобретаемую недвижимость. Эта стоимость определяется по специальным алгоритмам специалистами банка или независимой оценочной компанией. Упрощенно эту методику можно представить следующим образом: в объявлениях, базах агентств недвижимости, интернете специалисты находят наиболее близких по параметрам к приобретаемому. Далее «отсекаются» варианты с минимальными и максимальными ценами — обычно такие предложения не отвечают реальной ситуации на рынке. Оставшиеся варианты приводятся к «базисному» виду — то есть с помощью определенных коэффициентов делаются корректировки на параметры, по которым найденный вариант отличается от оценивемого. Затем подсчитывается среднее значение, которое и будет служить оценочной стоимостью объекта недвижимости.

Ипотека для молодой семьи: где взять деньги на первоначальный взнос

Благодаря оформлению займа на первоначальный взнос, клиент сможет намного быстрее приобрести жильё. Но, в случае, когда на такой взнос необходима немалая сумма денежных средств, ситуация может существенно усложниться. Оформить кредит на большую сумму, без наличия залога, вряд ли получится. Здесь потребитель может воспользоваться двумя выходами из сложившейся ситуации:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...