Потеря работы / биржа, / ипотека

Страховка от увольнения является еще одной услугой от российских гарантов. И при потере работы человеку будут выплачены деньги. Они помогут на время восстановить свое пошатнувшееся здоровье, провести оплату кредита, пока ситуация более-менее не нормализуется.

Подобная услуга не позволит испортить кредитную историю, что в будущем положительно скажется на взаимоотношениях с банками.

Что делать с ипотекой при потере работы?

Однако ни один из дисциплинированных и порядочных клиентов не может быть застрахован от риска, связанного с увольнением и последующей депрессией. Что делать в таких ситуациях и как работать с банком?

В случае, если вы потеряли работу, а ипотеку нужно продолжать выплачивать, необходимо трезво оценить свои возможности по совершению платежей. Возможно, вы сможете платить меньшую сумму или оплачивать только проценты. Необходимо оценить перспективы по поиску работы и по тому, какой процент заработной платы вы будете готовы выплачивать банку, когда найдете новую работу.

Второе, что нужно сделать — обратиться в банк, в котором был заключен договор на ипотечное кредитование. Это необходимо сделать до возникновения просрочки по платежу. Важно уведомить банк о проблеме: в этом случае он станет вашим союзником, так как банки тоже не заинтересованы в проблемах с выплатами, и финансовые консультанты могут вместе с вами выработать адекватный способ выхода из сложившейся ситуации. При визите в банк затребуйте у сотрудников копию заявления с входящим номером. Этот документ станет подтверждением того, что вы не имели намерения скрываться и не выплачивать задолженность, наоборот — сделали все для того, чтобы ваш банк был в курсе ваших временных трудностей.

Самое популярное решение в случае потери работы и отсутствия необходимой суммы для ежемесячного взноса — заявление с просьбой о предоставлении кредитных каникул со снижением суммы платежа или оплаты только процентов. Однако это действенно только в том случае, если есть перспектива выхода на новую работу в ближайшее время и, как следствие, возобновление платежей. Как правило, банк предлагает какое-то компромиссное решение на переходный период поиска новой работы.

Другой вариант выхода из ситуации — рефинансирование ипотечного кредита в другом банке на более выгодных условиях, в том числе с уменьшением процентной ставки и снижением суммы ежемесячного платежа. Конечно, для этого всё равно необходимо иметь стабильный доход, пусть он и окажется меньше, чем тот, которым вы располагали при первоначальном получении кредита. Например, «Фора-Банк» предлагает в таком случае ставку от 8,25%. Однако на рефинансирование может согласиться и банк, в котором вы изначально брали ипотечный кредит, если узнает, что вы собираетесь это сделать у конкурента.

В подобной ситуации нужно не забывать, что ваша первоочередная задача — найти работу и не попасться при этом мошенникам. Даже самый лояльный банк будет терпеть частичные платежи или вообще их отсутствие очень ограниченный период времени. В противном случае вам может грозить процедура взыскания задолженности, когда в приоритет ставится урегулирование возможных потерь банка.

Стоимость и выплаты

Варианты страховой защиты

* Увеличивается на 15%. Страховая выплата установлена в размере 1/30 от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-ий день.

** Договор страхования заключается сроком на 1 год с возможным продлением. Оплата программы — ежемесячными платежами.

Когда программа начнет действовать?

Программа вступает в силу через 2 месяца после получения первого платеж по программе, первая выплата возможна через 1 календарный месяц после вступления программы в силу.

Условия выплат. Выплата осуществляется на банковский счет, указанный в заявлении на страховую выплату.

Максимальное количество ежемесячных выплат — 6. Страховая выплата не может превышать среднемесячную заработную плату Застрахованного за последние 12 месяцев и составлять более 74 000 рублей в месяц.

Реструктуризация

Еще одним вариантом решения вопроса может стать реструктуризация кредита. Он наиболее выгоден, если есть возможность продлить период кредитования. Банк просто пересчитает график на более длительный срок и, соответственно, обязательный платеж станет меньше. Конечно, итоговая переплата по кредиту при этом вырастит. Но если в будущем заемщик решит свои проблемы и сможет платить большими суммами, чем указано в графике, то переплата сократится.

Вариант №2 — Скрыть проблему

Взяли ипотеку и попали под сокращение на работе? Находитесь в поисках новой работы, а тем временем пропускаете платежи по ипотеке? Не ждите от этого решения ничего хорошего, это повлечет серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства между вами и банком.

Кредитные каникулы

Если средств на погашение очередных платежей не хватает, то, прежде всего, не стоит избегать общения с банковскими сотрудниками. Лучше проявить инициативу и самостоятельно обратиться к кредитору, объяснить ситуацию и предоставить подтверждающие документы, например, трудовую с соответствующей записью.

Кредитор вполне может войти в положение и предложить заемщику кредитные каникулы. Но нужно понимать, что кредитные каникулы не означают, что банк разрешает не платить ежемесячные платежи в течение нескольких месяцев. Большинство банков разрешают, например, в ближайшие шесть месяцев не платить средства, которые согласно графика должны быть направлены на погашение основной задолженности. При этом проценты необходимо платить в прежнем объеме.

Если график аннуитетный и проблема с трудоустройством возникла в первые несколько лет ипотеки, то такие каникулы могут не решить проблему. Платеж уменьшится несущественно и после окончания кредитных каникул, платеж еще более увеличится по сравнению с первоначальным размером. Исходя из этого, стоит внимательно изучить такое предложение от банка.

Что обеспечит договор

Нельзя просто уволиться с работы и ожидать, когда страховые компании (СК) возместят ущерб. В полисе указан список страховых событий:

1. Ликвидация фирмы.
2. Сокращение персонала.
3. Смена владельцев предприятия, которые могут навязывать свои правила работы, не устраивающие персонал.
4. Расторжение трудовых отношений по прочим вопросам (призыв в армию, ухудшение здоровья и пр.).

Но страхование от потери работы при ипотеке не сработает, если человек ушел с поста по личным убеждениям, нарушил трудовую дисциплину, причинил вред себе или имуществу, находясь в состоянии разного рода опьянения (наркотики, алкоголь, токсические вещества).

Оформить договор можно на любой тип займа, но чаще всего он подразумевает долгосрочный характер, так что это ипотека, покупка машины, выплата потребительского кредита и так далее. Подписать соглашение можно сразу после сделки с банкирами.

А нужна ли страховка

Каждый человек сам решает, нужно ли полагаться на судьбу или небольшие вложения смогут перекрыть оплату на время, пока человек будет искать работу.

Полис стоит денег, и сумма зависит от тарифной сетки СК и уровня кредита. Как уже говорилось выше, выполнять оплату премий для гаранта желательно тем, кто погашает долгосрочный заем.

Если ссуда взята на 6-12 месяцев, то это неэкономично, ведь шансы минимальны, что за это время случится страховое событие. Стоит подумать, а что будет с заемщиком после того, как он лишится должности. Сможет ли он быстро трудоустроиться, если ли у него альтернативные источники дохода?

Больше негативных мнений по программе защиты от увольнения с фирмы можно встретить у людей, которых уволили по их вине. И вполне естественно, что СК не признала такой случай страховым, а значит и выплат не положено. Стоит внимательно изучить полис перед его подписанием, чтобы понимать, на что и когда можно будет в будущем рассчитывать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Требования компании

Воспользоваться полезной услугой могут не все клиенты финансового учреждения, а только те, кто подходит по списку требований СК:

• Общий стаж от года и выше.
• Период работы у последнего работодателя – от 3ех месяцев.
• Возрастные критерии от 21 года до 55-60 лет.

И самое главное, для страховщика важно, чтобы это была официальное трудоустройство согласно нормам ТК РФ.

Оформление потребительского кредита

Решение проблемы путем оформления потребительского кредита в другом банке не самое разумное. Оно может себя оправдать только в том случае, если заемщик уверен, что проблемы с трудоустройством временные, а в будущем его доходы возрастут. В противном случае, заемщик может загнать себя в долговую яму.

Обращение в АИЖК

Сегодня на государственном уровне существует программа, направленная на оказание помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации. Она состоит в том, что денежные обязательства заемщика снижаются на 30%. При этом размер государственной поддержки не может превышать 600 тысяч рублей.

Заемщику может быть предложено единоразовое снижение или уменьшение платежа на 50% и более на срок до 1,5 года.

Но рассчитывать на такую поддержку, к сожалению, могут не все. Участниками программы имеют право стать заемщики:

1. имеющие несовершеннолетних детей, в том числе являющиеся опекунами, или те, которые имеют на содержании иждивенца до 24 лет, учащегося на очной форме обучения;
2. являющиеся участниками боевых действий;
3. являющиеся инвалидами.

Воспользоваться государственной поддержкой заемщик может только один раз. Ему необходимо обратиться с заявлением к действующему кредитору.

Превентивные меры

Еще перед подписанием кредитного договора и получением денег, заемщику стоит постараться предусмотреть, что он будет делать в ситуации, если доход существенно уменьшится. Лучше иметь на руках сумму средств, которая позволит погашать кредит хотя бы на протяжении полугода, что позволит выйти из ситуации вполне безболезненно.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Подскажите пожалуйста, какие документы н... Нашел на машине повреждение, не знаю как... Правомерность уменьшения оклада: читайте... Отпуск для работающих студентов-очников...