Одолели коллектора — кредит и тут приходит смс с 1го КА о том что я должен оплатить сумму долга им

 В последние годы банки все чаще передают долги своих клиентов коллекторским агентствам, поскольку тенденция к невозвращению кредитов, к сожалению, только растет. К сожалению, правовая база в отношении таких случаев предусматривает решение далеко не всех проблем, поэтому иногда даже юристы затрудняются ответить на вопрос как заплатить коллекторам грамотно, не говоря уже о рядовых гражданах. Для того, чтобы детально разобраться в этом вопросе, стоит прояснить несколько моментов.

Когда стоит платить коллекторам? 

Долг этим людям продается, когда заемщик от 2-3 месяцев вообще его не выплачивает. При этом коллекторы могут просто требовать вернуть долг в банк, работая «вышибалами» или же просить деньги в свою пользу, если ими была полностью выкуплена сделка. 

Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить. Иначе, велик риск мошенничества. 

В ст. 358 ГК РФ сказано, что должник имеет право не платить долг, если ему не были предоставлены документальные основания для его погашения. 

Коллекторы должны направить вам письменное уведомление и показать сопутствующую документацию. Также они должны предоставить расчет процентов и штрафов. Если все это есть, то с точки зрения закона, они могут требовать средства. 

Оплата задолженности по акции

Определенные коллекторы предлагают оплатить долг по акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которой заемщику будет прощена часть задолженности и списана величина штрафных санкций. Размер задолженности, который могут прощать коллекторские конторы, равняется от 10 до 60 процентов от всей величины долга.

Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.

Коллекторские конторы способны пойти на уступки и простить определенную долю займа, однако только при условии того, что заемщик не станет уклоняться от погашения собственного долга по взятому кредиту.

Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать. Поэтому всегда является важным не только подходить серьезно к самому процессу оформления кредитных средств, но и к следованию условиям его оплаты.

В противной ситуации можно наткнуться на негативные последствия. Таким образом, когда коллекторы предлагают оплатить часть долга, стоит серьезно рассмотреть данное предложение, которое является выгодным для обеих сторон.

Прежде чем оплачивать долг, необходимо ознакомиться с документами, по которым долг был передан коллекторам, и если все в порядке, можно заключить с ними соглашение о частичном прощении долга

Платить коллекторам или ждать решения суда? 

Если вы отказываетесь выплачивать займ, то коллекторы подадут на вас в суд. Происходит это не часто. Ведь суд может снять часть задолженности. А это не выгодно данным посредникам.

Причем, вы также можете подать в суд, если ваши права, по вашему мнению, ущемляются. 

На этом можно неплохо сыграть. Попросите коллекторов снизить долг, а иначе вы будете ждать решения суда. Вам могут пойти на уступки. 

Только помните, что если дело попадёт в суд, то вас точно заставят платить. Если нет денег, то приставы будут конфисковывать имущество. Перечень того, что не могут забрать приставы указан здесь. Остальное у вас могут спокойно изъять.

Но на время судебных тяжб начисление процентов останавливается. Это определенно плюс. В остальном же, взвешивайте ситуацию и решайте сами. 

 Когда приходится иметь дело с коллекторами?

 Не стоит опасаться каждого телефонного звонка или звонка в дверь, если вы пропустили очередной платеж по кредиту всего раз. Как правило, если до этого платежи исправно вносились – банк даже не станет вас уведомлять о просрочке, ведь им выгодно начислить вам штрафные суммы. Однако при повторении ситуации менеджеры уже не будут так лояльны: с вами обязательно свяжутся, чтобы уточнить, когда же вы внесете сумму и оплатите пеню. На этом этапе еще можно договориться: посетить банк и заключить договор реструктуризации, оформить кредитные каникулы, часто предоставляемые банком, и т.п.

Если же вы не идете на контакт с представителями банка, не принимаете никаких предложенных вариантов решения проблемы и не предлагаете при этом свои – будьте готовы к тому, что вместо банка вам позвонит незнакомый сотрудник коллекторского агентства и сообщит о новых условиях ваших выплат.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

• не достиг совершеннолетия;
• стал недееспособен;
• пребывает на стационарном лечении;
• инвалид I группы;
• объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Стоит ли платить коллекторам после решения суда? 

Если был суд и требования коллекторов признали законными, то платить им определенно стоит. Потому что это уже не прихоть, а приказ власти, за исполнением которого следят судебные приставы. И тут вы просто обязаны повиноваться. 

У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте. За остальным пусть снова идут в судебные органы. 

И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться. Выполняйте решение суда и не более того. 

 Кому платить

 Первая реакция после звонка коллекторов – замешательство. Как правило, с ним сталкиваются те, кто общается с такими организациями впервые. У должника возникает масса вопросов: кому платить долг — банку или коллекторам, как вносить средства и перед кем отчитываться при невозможности совершить очередной регулярный платеж. Для того, чтобы понимать, как правильно оплатить долг коллекторам, нужно знать условия их сотрудничества с банком. Здесь возможны два варианта:

1. Коллекторы заключили с вашим банком агентский договор, согласно которому они лишь посредники, и их функция – донести до вас осознание того, что долг нужно возвращать и сделать это следует как можно быстрее. В этом случае продолжается ваше сотрудничество с банком: вы вносите регулярные минимальные платежи, погашаете долг полностью, частями или же заключаете договор реструктуризации. Самое главное – платите вы банку, а он уже сам выплачивает вознаграждение коллекторам за то, что вы все же вернули кредит.
2. Уступка прав требования. Проще говоря – продажа вашего долга банком коллекторам. Как правило, банк назначает цену за ваш долг, коллекторское агентство ее выплачивает, взамен ему передаются все документы, касающиеся вашего кредита. Теперь вам нужно будет думать, как платить долг коллекторам – к банку ваши выплаты больше отношения иметь не будут.

Если с вами связались коллекторы и требуют выплаты долга, первое, что вы должны сделать – узнать, кому платить долг по кредиту, — банку или коллекторам. До момента получения официального ответа от банка, в котором вы брали кредит, вы имеете полное право не вносить никаких платежей, так как они могут быть зачислены не по назначению

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Договор цессии — это продажа долга третьим лицам. То есть, когда кредитор не может вернуть свой долг, то он заключает с некой компанией договор цессии. По этому договору, новый хозяин кредита может требовать деньги в свою пользу. Он имеете право взять больше, чем надо, чтобы разница стала его прибылью.

Начнем  с того, что вероятность продажи долга коллекторам должна заранее быть прописана в кредитном договоре. И она прописана. Правда, мало кто из заемщиков может это понять. Ведь договора составляются опытными экспертами. 

Если коллекторы действительно имеют такой договор, то лучше уточнить все в банке. При положительном ответе, вы можете выплачивать коллекторам долг по договору цессии. Но опять же, здесь важно не ошибиться, не попасть на мошенников.

Заключение

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с иными лицами является незаконным, невзирая на то, что заемщик оставляет дополнительные номера друзей, родных, знакомых. Это осуществляется лишь с целью проверить заемщика, а не для того, чтобы потребовать заем с родственников в ситуации его неуплаты.

Также стоит сказать, что коллекторы не обладают правами изъятия какого-либо имущества. Помимо этого, коллекторским работникам не разрешается вторгаться в частные жилища. Такое право дает лишь судебный орган или прокуратура. Каждому гражданину необходимо знать минимальное количество прав, чтобы максимально обезопасить себя и собственных близких от неправомочных действий.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

 Как работают коллекторы

 Тем, перед кем стоит проблема, как оплатить долг коллекторскому агентству Феникс или любому другому, будет полезным узнать, что весь процесс возврата долгов сотрудники КА условно делят на три этапа:

1. Легкое воздействие. Как правило, оно ограничивается звонками, смс-сообщениями, сообщениями на электронную почту и т.п. Обратите внимание: законодательство строго оговаривает временной период. В рамках которого коллекторы могут вам звонить. Если эти рамки нарушены – можете писать заявление в полицию.
2. Жесткое воздействие. Применять физическое или моральное давление коллекторам запрещено законом. Однако желание вернуть свои деньги и еще заработать оказывается сильнее страха перед законом, поэтому настолько часто встречаются истории о бесчинствах сотрудников коллекторских агентств. Они и приходят домой, причем не всегда в положенное время, и беспокоят должника на работе, и угрожают ему и многое другое.
3. Судебное разбирательство. Если выбирать между тем, кому платить долг — банку или судебным приставам, то для должника предпочтительнее, чтобы его дело было передано в суд. Там пересчитают все проценты и штрафы, а кроме того – с момента подачи искового заявления истцом рост процентной ставки будет остановлен.

Как видите – коллекторам невыгодно подавать заявление в суд, поэтому они будут пытаться заставить вернуть деньги любой ценой.

Как не платить коллекторам? 

Вообще, если требования данных лиц реально (!) законные, то лучше вернуть долг. Так будет проще для всех сторон. Чтобы избежать такой участи, можно попытаться:

1. Сменить место жительства;
2. Поменять номера телефонов и профили в соц. сетях;
3. Разорвать связи с родственниками и друзьями;
4. Подождать пока не выйдет исковая давность (3 года);
5. Искать неточности в договоре и строить линию защиты.

Но помните, что все это может быть опасно для вашей свободы. Если кредиторам удастся доказать, что вы «пропали» не случайно, то вас могут признать мошенником. И тогда, можно получить реальный тюремный срок. Так что лучше не подаваться в бега. 

 Почему не стоит платить коллекторам

 Безусловно, долги нужно возвращать. Но возникает вполне резонный вопрос: почему нужно выплачивать долг не тому, у кого его брал? Существуют определенные риски в том, как оплатить долг коллекторскому агентству:

• Неизвестно, кому именно уходят заплаченные средства;
• Операции непрозрачны: вам не сообщают остаток долга, размер начисленного штрафа и т.п.
• Коллекторы часто передают долги друг другу, без уведомления самого должника;
• Вы не получаете уведомлений о внесенной сумме и остатке долга.
• Даже после полного погашения долга вам не выдадут на руки документ, подтверждающий это.

И это еще не все минусы, а только те, которые лежат на поверхности.

Выплачивая долг коллекторам, помните: не имея на руках оформленного по всем правилам документа, подтверждающего факт совершения платежа, вы никогда его не докажете. Лучше остаться злостным неплательщиком и спровоцировать подачу заявления в суд, — в этом случае вы точно будете знать, за что платите.

Как работают мошенники? 

Очень просто. На фоне скандалов с коллекторами, многие люди находят должников и требуют их вернуть долг, которого часто не существует. 

Причем, суммы долга приписывают минимальные, чтобы вы быстрее пошли на уступки. А когда вы переводите средства на неизвестные карты, то оказывается, что банк понятия не имеет, куда и что вы отправили. 

Кроме того, бывает так, что вас страстно достают коллекторы. И тут на вас выходят люди, которые за небольшие деньги предлагают свою помощь в борьбе с вымогателями. Вы платите им. Вымогатели исчезают. Но все это лишь один сплошной спектакль. 

Аналогичных схем может быть очень много. Помните, что напуганный заемщик — это всегда лакомый кусок. Не поддавайтесь панике. Тогда вам никто ничего не сделает. 

Очень полезные советы

Если у вас возникла проблема, связанная с тем, стоит ли платить коллекторам, то необходимо:

• Узнать, является ли коллекторское агентство официальным. Все «неофициальные лица» — это просто вымогатели. Им точно ничего платить не стоит;
• Посмотреть все документы по вашему кредиту: договор цессии, новый график платежей и проч.;
• Послать официальный запрос в банк и в письменной форме получить ответ, продавался ли долг или нет;
• Если все хорошо, то оплатите часть долга и потребуйте документ об этом. Все должно быть только документально! 

В случае, когда требования неадекватные, выстройте линию защиты. Обратитесь в суд сами или путь это сделают кредиторы. В суде можно легко понизить сумму долга, если она неправомерная. 

При правильности действий коллекторов не стоит от них бегать. Иначе, вас могут признать мошенником. Когда закон на их стороне, то в проигрыше вы… 

И еще, не допускайте никаких нарушений ваших прав. Любые угрозы, домогательства, посягательства, оскорбления должны фиксироваться. О них стоит сообщать в правоохранительные органы.

В дополнение темы: 

Могут ли коллеторы избить должника? 

Звонят коллекторы по чужому кредиту?

Как бороться с коллекторами? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Читайте также:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...