Правомерность начисления штрафа: вся суть

Банковские штрафы по кредитам могут достигать размера основного долга. Компании начисляют дополнительные выплаты за каждый день просрочки. И часто, погасить все санкционные платежи нереально. Но выход из такой ситуации есть. Далеко не каждый штраф оправдан. И если вести переговоры с кредитной компанией должным образом, то можно избежать негативных экономических последствий.

Краткое содержание

• Я просрочил кредит на 6 дней, какой штраф будет начислен?
• Хотела оплатить штраф но пишет Ведомство анулировало начисление. Это как?
• Есть долг в Тинькофф банке. Как остановить начисления процентов и рост штрафов.
• Я инвалид 2 группы. Имеют ли право приставы брать штраф с инвалидных начислений?
• Далжны меня уведомить что был начислен штраф ГИБДД в двойном размере да или нет?
• Идет ли в зачет 8 месяцев домашнего ареста, при начислении судебного штрафа?
• Начислен штраф за неопломбированный счётчик, снимают пени, правомерно ли это?
• Начислен штраф
• Начисление штрафа банком
• Начисление штрафов по кредитам
• Штрафы начисление и оплата

Что делать, когда штрафы и пени по кредиту уже начислены?

При такой ситуации стоит обратиться в банк. Каждый заемщик имеет право подать заявление по отмене дополнительных выплат. Сотрудники банка рассматривают такое заявление и принимают соответствующее решение. Снять с вас штрафные санкции могут, если в просрочках платежей вашей вины нет. Кредитор сменит «гнев на милость», если несвоевременная выплата (или выплаты) произошла в результате:

1. Непредвиденного увольнения с работы;
2. Проблем со здоровьем;
3. Наступления декретного отпуска;
4. Закрытия предприятия, на котором вы работали;
5. Смерти близкого человека или кормильца семьи.

Все доводы стоит подтвердить документально. Если банк примет вашу сторону, то можно рассчитывать на реструктуризацию (перерасчет ссуды в вашу пользу) или даже кредитные каникулы. При этом банк может отменить частично или полностью свои санкции. Но все это возможно только при исключительной правоте заемщика. 

Как рассчитать штрафы и пени

В соответствии с п.1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой по просроченным платежам являются:

• Штраф – разовый платеж, который взимается за каждую просрочку в размере, обозначенном в кредитном соглашении. Например, если сумма штрафа составляет 150 р., то за 3-месячную просрочку вы заплатите 450 р.
• Пени – начисляются ежедневно, в процентах на сумму задолженности. Их размер обозначен в кредитном соглашении. При длительной просрочке пени могут превзойти проценты по займу.

Статья 395 ГК РФ гласит, что размер пеней составляет 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня ее величина равна ключевой, т.е. 10,5% годовых. Соответственно, за каждый просроченный день взимается 0,0292% от суммы долга. Согласно п. 2 ст. 332 ГК РФ, уровень неустойки может быть увеличен по согласию сторон.

Пени рассчитываются по формуле:

Сумма пеней = сумма задолженности * размер пени в % * количество дней просрочки / 100.

Размер штрафных санкций в российских банках

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

• Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
• Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
• Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
• Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Основные виды банковских неустоек

На практике применяется 4 типа дополнительных выплат, которые может применить банк, это:

• Штрафы — единовременные взыскания в определенный период времени;
• Растущие неустойки — штрафы с повышающимся коэффициентом;
• Пени — начисление выплат за каждый непогашенный взнос;
• Повышенный процент на остаток кредита, начисляющийся едино разово.

В основном компании применяют пени. Но многие банки комбинируют такие меры воздействия. Так, Хоум кредит помимо наращивания процентов, выставляет штрафы заемщику от 300 рублей до 8000, в зависимости от времени просрочки.

Банковские штрафы по кредитам уменьшить и отменить можно. Но для этого стоит доказать свою добросовестность. Если оплата не была осуществлена по причине поломки платежного терминала, вашей болезни или иной уважительной причины, то претензий со стороны кредитора не будет. Караются «рублем» (а также долларом, евро и тд) только самые нерадивые неплательщики. Но к их числу относится менее 10% всех банковских клиентов.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Читайте также:

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Как списать штрафы по кредиту

Избавиться от начисленных неустоек вы можете в результате:

• Запуска процедуры банкротства, поскольку с 1 июля 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Учтите, что данный процесс длительный и дорогостоящий.
• Завершения срока исковой давности. В соответствии со ст.196 ГК РФ этот период составляет 3 года. По его истечении кредитор не имеет право требовать возврата долга.
• Переведения банком задолженности в категорию «безнадежных». Незначительные суммы, по которым затраты на взыскание долгов превышают доход от возврата, подлежат списанию по решению банка.
• Передачи долга коллекторам. Поскольку эти агентства скупают кредиты с дисконтом до 20%, при грамотном подходе, можно договориться о списании неустоек.

Как не платить штраф

Если вы плохо ориентируетесь в тонкостях кредитования — воспользуйтесь платными услугами специалистов. Юридические финансовые фирмы законным способом обеспечивают своим клиентам:

• списание пеней, штрафов и неустоек;
• фиксирование задолженности;
• возврат комиссий и страховок по займу;
• защиту интересов в суде;
• снижение ежемесячных платежей по кредиту;
• прекращение звонков от коллекторов и кредиторов.

В зависимости от ситуации, опытные юристы проконсультируют вас относительно шансов на успех и составят план дальнейших действий.

Можно ли вернуть штраф

При наличии неустоек по просроченным платежам, заемщику проблематично погасить основной долг. Поступившие средства банк в первую очередь направляет на погашение штрафов и пеней, а оставшуюся сумму – на сам кредит. В результате долг постоянно растет. Защищая свои права в сложившейся ситуации, обратите внимание кредитора на следующие моменты:

• Статья 319 ГК РФ гласит, что банк обязан направлять средства заемщика в первую очередь на оплату основного долга и процентов. Если в кредитном соглашении прописано иное, то можно его признать через суд недействительным, из-за несоответствия с законом.
• В статье 333 ГК РФ прописано, что объем штрафных санкций не должен превышать сумму займа. Начисленную неустойку вы можете оспорить в суде.
• Вы имеете право подать заявление в банк об отмене штрафов или снижении их размера, указав уважительные причины задержки платежа. Банки часто идут на уступки, чтобы не доводить дело до суда.

Если вам не удастся мирно уладить вопрос – обращайтесь в суд.

Закон о штрафах по кредитам

Президент РФ подписал закон, позволяющий снизить размер штрафов для ипотечных заемщиков. Начисляемые проценты по кредиту за период просрочки не могу превышать уровень ключевой ставки ЦБ, установленной на момент подписания договора. Если проценты не начисляются, то размер пеней не может превышать 0,06% от ежедневной суммы задолженности.

* — дата актуализации 09.07.2016 г.

Отзывы и комментарии

Даже при том, что подписан закон об уменьшении штрафов для людей, взявших ипотечные кредиты, всё равно это не говорит о том. что таким заёмщикам можно расслабляться. Всё равно штрафы остались существовать, при чём, их размеры при несвоевременных выплатах остаются достаточно существенными.

1

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Отпуск, если отработал менее полугода... Ограничение общения с бывшим молодым чел... Оплата донорских — как начисляются донор... Нарушение п, 3, 27 прил, 1 к пдд...