Переоформление имущества на кредитора — познаем со всех сторон

На практике нередки случаи, когда одна компания становится заемщиком у другой. Но, в связи с нестабильностью экономической ситуации на рынке, не всегда есть возможность у заемщика своевременно возвратить свой долг. Поэтому довольно часто долговые обязательства могут быть возвращены иным путем, например в счет имущественных ценностей. Для этого необходимо составление специального договора о передаче имущества.

Законодательство

Когда встает вопрос о возможности перевода долгового обязательства на другого заемщика, в первую очередь нужно обратиться к российскому законодательству. А возможно ли это законным путем? Данные правоотношения регламентируются Гражданским Кодексом. В его 391 статье говорится о том, что заемщик действительно имеет право осуществить перевод задолженности на другое лицо. Но при этом обязательно должно быть согласие кредитора. То есть для осуществления данной операции необходимо получить согласие банка, в котором оформлен действующий кредит.

Сами правила проведения данной операции осуществляются на основании статьи 389 того же кодекса. Уступка прав требований обязательно должна быть осуществлена в письменном виде. Таким образом, законодательством установлены следующие обязательные требования:

• согласие кредитора на данную процедуру;
• письменный виде сделки.

Это 2 основных требования, которые обязательны для переоформления долгового обязательства перед банковской организацией на иного человека. Однако на практике кредиторы редко соглашаются на данную процедуру, потому что под ней понимается смена добросовестного плательщика на нового заемщика, который еще не известно, каким образом будет погашать переданный ему долг.

Отчуждаемость заложенного имущества, понятие перехода права собственности на заложенное имущество

Установление залога не является причиной для невозможности его отчуждения.

Закон прямо предусматривает такую ситуацию и регламентирует правила, согласно которым определятся распределение соответствующих прав и обязанностей.

Ч. 1 ст. 353 ГК устанавливает ряд способов, с помощью которых осуществляется переход права собственности. К ним относятся:

• возмездные сделки;
• безвозмездные сделки;
• универсальное правопреемство.

Примером выступают нормы, регулирующие ипотеку. Они требуют получения согласия залогодержателя на совершение сделок с предметом залога, вне зависимости от их природы (купля-продажа или дарение).

Помимо указанных сделок, существую и другие основания смены собственника. При этом, они могут не требовать согласия другой стороны договора обеспечения. Примером являются ситуации, когда права на имущество переходят к наследникам залогодателя. В этом случае, возникает универсальное правопреемство, подразумевающее возможность кредитора потребовать исполнения обеспеченных обязательств путем реализации таких предметов.

А что с налогами

Когда в качестве погашения долга выступает имущество, то речь ведется об оформлении отступного соглашения. Такая процедура будет облагаться налогом на добавленную стоимость. Это означает, что дополнительно, наряду с актом передачи, потребуется оформить и счет-фактуру. Данный счет в последующем должен быть включен в декларацию по НДС.

Следует отметить тот факт, что когда в качестве отступного будет передаваться земельный участок, то налогообложение в данном случае будет отсутствовать. Но при этом оформлении счет-фактуры также является обязательным условием. Только в декларации следует сделать пометку, что уплата НДС не производится.

Основное правило, которое необходимо знать об отступных, это то, что заплатить налоги придется в том же объеме, как и при обычной реализации.

Понятие права следования залога, порядок перехода прав на заложенное имущества с сохранением залога

Главным правилом, установленным ст. 353 ГК служит следование залога за передаваемым при исполнении сделки объектом. Лицо, которое приобрело такое имущество, будет нести риски утратить свои права на него в результате процедуры обращения взыскания.

Такой порядок повлек правовую коллизию. Если при наследовании конфликтов не возникает, то при заключении соглашений, по которым передается заложенное имущество, возникает проблема соотношения интересов добросовестного приобретателя и залогодержателя. В результате рассмотрения многочисленных обращений, высшие судебные инстанции пришли к выводу о том, что вторые имеют приоритет перед первыми.

Если в отношении недвижимого имущества, такие ситуации маловероятны, поскольку требуют совершения подлога сотрудником Росреестра, то с другими видами объектов гражданских прав проблема актуализируется.

В частности, это касается автомобилей, поскольку централизованный информационный ресурс о залоговых правах на них отсутствует.

Действующие правила предусматривают полный переход статуса залогодателя к новому собственнику. На него распространяются все права и обязанности по этому обеспечительному соглашению.

В случаях, когда правопреемниками выступают несколько лиц, права и обязанности распределяются между ними пропорционально полученному имуществу. Если речь идет о неделимом предмете залога, то обязательства будут носить солидарный характер.

В качестве обеспечения могут передаваться не только вещи, но и права, в том числе интеллектуальные. Хотя в ст. 353 они и не упоминаются, указанные нормы следует применять по аналогии. По этой причине, все связанные с их залогом обязанности переходят к новому держателю.

Составление договора на передачу имущества

Законом не воспрещается такой вариант взаимоотношений, как передача своего имущества в счет погашения долга. Конечно же, для выполнения данной процедуры потребуется, чтобы обе стороны не были против ее проведения.

Для осуществления потребуется определить нынешнюю стоимость передаваемого имущества и сопоставить ей имеющуюся задолженность. В результате такой сделки должно быть оформлено соглашение, которое будет свидетельствовать о том, что обе стороны устраивает проведенное мероприятие. То есть кредитор подтверждает факт погашения задолженности. Также важно и составление такого документа, как акт о приеме и передаче собственности, в котором ставятся подписи участников сделки о том, что одной стороной было отдано имущество, а другой оно принято.

После того как вещи перешли от заемщика к кредитору, задолженность будет считаться аннулированной.

Каждый собственник имеет право распоряжаться своими активами по личному усмотрению. Конечно, это должно укладываться в рамки действующего законодательства. Поэтому владельцы имеют возможность передавать свою собственность в пользование другим лицам. Кроме этого, ее можно обменивать или продавать. Ограничивать такие действия могут лишь судебные решения или другие обременения, накладываемые на имущество.

Поэтому, заполняя бланк договора, необходимо придерживаться нормативов действующего законодательства. А еще лучше использовать в качестве примера наглядное пособие. В сети можно найти в свободном доступе заполненные экземпляры подобных документов.

Важность следования таким правилам заключается в том, что в будущем исключаются любые споры и разногласия между сторонами. Имея на руках правильно заполненный документ, суд будет придерживаться именно его условий при разрешении конфликта.

Следует понимать, что еще до того момента, когда у заемщика скопился долг, по соглашению сторон может быть оформлен договор об отступном. Это лучше сделать в том случае, когда пользователь кредитными деньгами понимает, что выполнить свои обязательства ему не по силам. Таким образом, можно обойтись без судебных разбирательств, то есть договориться мирным путем, при возникновении материальных трудностей.

В качестве отступного может выступать любое имущество, которое устроит обе стороны сделки. Также важно правильно определить его стоимость, чтобы можно было полностью погасить имеющуюся задолженность.

Задолженности могут появляться как у физических лиц-предпринимателей перед кредиторами, так и у частных граждан. Нередки случаи, когда имеет место неуплата алиментов, обязательства по которым все время возрастают. В данном случае также можно лишиться своей собственности в счет погашения долга.

Это означает, что, прежде чем заиметь любые долговые обязательства, следует здраво рассчитать свои финансовые возможности, поскольку скопившийся долг оплатить становится все труднее. В результате людям часто приходится расставаться с личными имущественными ценностями.

Если получен отказ

В этом случае не стоит расстраиваться, потому что есть и другая альтернатива. Потенциальный заемщик может обратиться в любой банк, где он будет соответствовать требованиям и получить потребительский займ. Эти средства пойдут на полное погашение имеющейся задолженности, а новый кредит будет выплачивать новый заемщик. Таким образом, обязанность по выплате займа перейдет к нему.

А при полном погашении задолженности залоговое имущество будет полностью избавлено от обременения. И его можно будет свободно переоформить в собственность нового заемщика, не спрашивая на это ни у кого дополнительного согласия.

Исключения из права следования при переходе прав на заложенное имущество

Исключения составляют лишь случаи, когда они не могут перейти в силу требований законодательства, а также в ситуациях, связанных с существом отношений первоначальных сторон.

Примером соответствующих требований правовых норм выступает залог товаров в обороте. Такой способ применяется в сфере предпринимательской деятельности и предполагает возможность залогодателя свободно отчуждать имущество.

Предполагается, что обе стороны соглашения заинтересованы в благополучном финансовом положении последнего, поэтому права собственности переходят, не будучи обремененными.

Другим исключением выступает ситуация, при которой новый обладатель имущества, возмездно приобретший его, не знал и не должен был знать о залоге. Указанная норма появилась в законе в 2013 году. В случае такой коллизии, собственнику будет необходимо доказать наличие указанных обстоятельств в судебном порядке.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Переоформление ипотечного кредита на себ... Обязательно ли нужен при гарантийном рем... Неоплаченный штраф на момент выезда за г... Пенсия по птере кормильца — я Прошина Ел...