Незаконные операции с банковской картой: разбираем развернуто

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин «мошенничество». УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Какие операции по карте являются подозрительными

К ним можно отнести довольно много различных транзакций, которые условно разделяют на 2 больших группы – операции, совершенные самим клиентом, и операции, которые были совершены третьими лицами.

Операции, совершенные клиентом

В этом случае банк подозревает, что клиент совершает операции незаконно, хотя на самом деле это может оказаться и не так. Но на всякий случай происходит автоматическая блокировка карты до выяснения обстоятельств.

Это может произойти при подозрении на:

• Отмывание денег мошенническим путем.
• Ведение незаконной предпринимательской деятельности.
• Перевод в пользу террористических организаций и т.п.

• Спонсирование физических лиц, занимающихся преступной деятельностью.
• Перевод в пользу иностранных агентов, ведущих деятельность против РФ или других стран.

Например, клиент регулярно отправляет крупную сумму за границу. В таком случае банк может заподозрить финансирование иностранного агента. Или средства уходят на счет организации, которая признана террористической, экстремистской и т.п. Держатель карты может совершить эти операции сознательно или по ошибке, но банк сразу блокирует счет в целях безопасности, после чего необходимо предоставить соответствующие доказательства.

Незаконные операции третьих лиц

Есть и другая группа оснований, за что блокируют карты.

Они связаны с подозрениями банка на то, что операции по карте совершают третьи лица, например:

1. Покупка за границей (в то время как по данным банка клиент должен находиться на территории России или другой страны).
2. Одинаковые операции примерно в одно и то же время – например, снятие в банкомате по 10 тыс. руб. 1 раз подряд.
3. Произведена покупка на сомнительном сайте, который не имеет защищенных каналов связи и потому может быть связан с мошеннической деятельностью.
4. Производится оплата товаров в разных точках примерно в одно и то же время, чего не может быть из-за удаленности магазинов.
5. Также блокировка карты может произойти и при многократных попытках проведения операции – например, в банкомате. Если даже в результате на транзакции был получен отказ, компания может заподозрить попытку мошенников незаконно получить доступ к счету.

На практике можно встретить и другие случаи блокировки – например, клиент неверно ввел ПИН-код 3 раза подряд или сам заблокировал счет в личном кабинете, в колл-центре и т.п. Однако эти ситуации имеют более очевидные причины, поэтому обычно они не вызывают серьезных вопросов.

В чем суть изменений налогового кодекса РФ?

Статья 86 налогового кодекса РФ регламентирует взаимодействие налоговых органов с банковскими структурами.

Согласно последним поправкам, банковское учреждение после того, как получит мотивированный запрос от налогового органа, должно в течение 3-х дней выдать абсолютно всю имеющуюся информацию по клиенту. Причем, не имеет значения является ли клиент физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или же организацией.

Чтобы получить доступ к информации по движению средств клиента и по совершенным операциям, нет необходимости обращаться в суд. Достаточно отправить мотивированный запрос. Банк, конечно же, может посчитать мотивы невесомыми и обратиться в суд, без которого он не сможет отказаться от предоставления информации, поскольку за неисполнение запроса предусмотрены серьезные взыскания. Между тем, в данной поправке определения или список мотивов отсутствуют.

Теперь все потребители российских банковских продуктов в любой момент могут попасть в сферу интересов налоговой. И если подобное кажется какой-то далекой и туманной перспективой, то стоит обратить внимание на опыт Беларуси. В стране клиенты банков получали “письма счастья” от налоговой с долгами за 2013-2014 годы и по сей день, помимо налогов, вынуждены платить еще и штрафы, и пени.

Почему банк имеет право блокировки

Такое право предоставлено всем российским кредитным учреждениям на основании федерального законодательства о противодействии терроризму – например, ФЗ № 115. Именно этот закон является правовой основой, которая позволяет банку создать внутренний регламент, который должен регулировать ряд вопросов:

• Условия для разблокировки и др.

Поскольку кредитные организации руководствуются федеральным законодательством, в данном вопросе не имеют значения варианты и условия обслуживания карт разных банков. Каждая компания составляет внутренний регламент, который не должен противоречить указанному ФЗ, на основании которого и блокирует карты.

Блокировка несанкционированных действий с банковскими картами

Согласно закону о блокировке сомнительных операций по картам и счетам, при первой же подозрительной операции с ними, они будут заблокированы без согласия владельца. Закон вступил в силу с 26 сентября 2018 года. Он направлен на обеспечение дополнительной защиты от кибермошенников и сокращает число несанкционированных операций банковских переводов.

Что делать, если карта заблокирована?

Каждый случай имеет свои особенности, но в целом пошаговая инструкция общая:

1. Обратиться на горячую линию банка и уточнить причины блокировки. Специалист сможет назвать дату, место проведения и сумму операции, после которой доступ к счету был закрыт. Конкретную причину блокировки называют не всегда – для этого нужно обратиться в отделение.
2. При обращении в банк нужно заранее подготовить документы, связанные с проведением «подозрительной» операции.
3. Далее нужно уточнить у сотрудника, как разблокировать карту.
4. Обычно банк рассматривает подобные вопросы в течение нескольких рабочих дней, после чего доступ к счету возобновляется в полном объеме.
5. В противном случае клиент может потребовать письменного объяснения причин об отказе снятия блокировки и обратиться в суд.

В каких случаях и по каким признакам блокируется карта со стороны банка?

При выявлении признаков необычных и подозрительных операций, совершенных без согласия владельца счета, российский банк может приостановить денежный перевод, а точнее — заблокировать карту на два дня.

Согласно приказу, утвержденному Банком России от 27.09.2018г., признаками подозрительного платежа могут стать:

• Подозрительное несоответствие операции с привычным поведением клиента — нетипичный размер платежа, частота платежей, сумма и место осуществления перевода.
• В базе ЦБ совпадает информация о получателе средств с данными о мошеннике, который делал переводы без согласия владельца.
• В базе данных совпадает информация об устройстве, с которого осуществлялся перевод, с информацией о том устройстве, с которого производился перевод без ведома клиента.

7 советов, как избежать блокировки

У вас бывали случаи блокировки банковской карты?

ДаНет

Чтобы понять, какие подводные камни могут быть при обслуживании счета, необходимо тщательно ознакомиться с условиями банка. Однако некоторые внутренние документы могут быть недоступны для клиентов, поэтому придется руководствоваться только общими соображениями, на основе практического банковского опыта.

Вот несколько полезных советов и предостережений, которые помогут избежать неприятных ситуаций:

1. Если переводите крупную сумму в адрес физического или юридического лица, лучше разбейте ее на несколько платежей и отправьте их в течение нескольких дней.
2. Если вы подрабатываете, ведете другую предпринимательскую деятельность, которую пока не зарегистрировали официально, поспешите «выйти из тени». В противном случае вашим счетом заинтересуется не только банк, но и налоговая инспекция – и тогда придется погашать не только неоплаченные налоги, но и штрафы, пени и т. п.
3. Перед поездкой за границу обязательно уведомляйте банк о сроках и стране пребывания. В таком случае сотрудник сможет подключить вам безопасный режим пользования картами, что позволит избежать блокировки при совершении операций за рубежом.
4. Старайтесь проводить все операции в одной валюте. Если есть необходимость использовать разные валюты, можно подключить дополнительные счета, которые предоставляют во многих банках. Причем для разных транзакций чаще всего достаточно использовать 1 карту, которая дает доступ к рублевым и иностранным счетам.
5. Не соглашайтесь на сомнительные схемы – например, ваш знакомый переведет деньги на карту, после чего сможет обналичить их в банкомате. Подобные схемы «перекрестного транзита» наверняка вызовут вопросы у представителей банка, налоговой службы и других государственных ведомств.
6. Не используйте анонимные аккаунты в электронных платежных системах. Они не только ограничивают возможности перевода (максимальная сумма обычно до 15 тыс. руб.), но и наводят лишние подозрения у банка.
7. Всегда предоставляйте банку корректную информацию – актуальные паспортные данные, место регистрации и т.п. При изменении личных данных проинформируйте об этом банк в разумный срок.

Таким образом, избежать неприятных последствий при использовании счета или карты вполне возможно. Перед совершением крупных покупок, поездок за рубеж и других «необычных» операций лучше заранее уведомить об этом банк и уточнить порядок действий. Если вести свою деятельность в соответствии с законодательством, вероятность блокировки практически отсутствует.

Читайте также другие полезные статьи:

С какой целью блокируется карта?

Счета или карты блокируются с целью предотвращения мошеннических операций, которые выявляются без согласия владельцев. Блокировка позволит защитить средства граждан от хищений и несанкционированных денежных переводов.

Видео-совет: Что делать если банк заблокировал карту?

Информирует ли банк своих клиентов о временной блокировке счетов?

После выявления несанкционированных и подозрительных операций банк блокирует средство платежа и незамедлительно информирует об этом клиента. Сообщение о блокировке передается или по телефону, или электронным письмом. Юридические лица информируются о блокировке  в соответствии с договором по использованию электронного платежного средства.

Проект поправок к закону 115-Ф3

Не стоит забывать также о проекте поправок к закону 115-Ф3 «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». К нему подготовлен ряд изменений, которые пока на рассмотрении в ГосДуме РФ.

Согласно изменениям:

• Օбязательно будут контролироваться все операции по получению физическим лицом наличных денежных средств через платежную карту, если она эмитирована иностранным банком на территории зарубежного государства. Снятие наличных в банкомате или в кассе банка будет теперь попадать под контроль. Перечень стран, которые попадают под мониторинг, определяется только уполномоченным органом, то есть Центробанком. Это закрытая информация.
• На основании этого банк не позднее 3-х рабочих дней должен передать в налоговый орган следующую информацию:

• место и время совершения денежного перевода;
• сумму перевода;
• номер платежной карты, посредством переводились средства;
• сведения о владельце данной платежной карты в объеме, полученном от иностранного банка, эмитировавшего ее;
• сведения, которые нужны для идентификации физ. лица, который совершил операцию с денежными средствами, в случае если она совершена с участием уполномоченного сотрудника кредитной организации.

Между тем, не совсем понятно в поправке, распространяется ли в этом случае правило 600 000 рублей (именно с этой суммы начинается обязательный финмониторинг) или нет. Если все остается в том виде, что и сейчас, то да — контроль начинается от 600 тысяч рублей или  эквивалентно в любой другой валюте.

Рекомендации специалистов

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

1. Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.
2. Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.
3. Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
4. Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.
5. Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия. При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode. Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.
6. Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.
7. Если на телефоне подключен «Мобильный банк», то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
8. Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить «виртуальный» платежный элемент.
9. При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства. Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.
10. При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.
11. Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.
12. Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.
13. В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.
14. Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен. Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.
15. Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Как это коснется владельцев кошельков Skrill и Neteller?

Итак, возникает вопрос — как это отразится на пользователях платежных систем Skrill и Neteller.

• Во-первых, эти платежные системы не являются банковскими или кредитными организациями.
• Во-вторых, платежные карты данных систем относятся к многоэмитентным предоплаченным картам.

Неэлектронный фишинг

Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании. Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты. Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета.

Что это означает?

Предоплаченная карта, по сути, является ключом к некой ячейке информации (ваш аккаунт в платежной системе), в которой хранятся сведения о балансе счета (баланс аккаунта). И вы сможете использовать только те деньги, которые, грубо говоря, проплатили наперед, пополнив ими свой счет (аккаунт). Но это не анонимные карты, а персонализированные. При операциях с ними доступны:

• фамилия и имя
• номер карты
• номер транзакции
• сумма операции
• баланс карты

Даже если эта информация и попадет в соответствующие органы, она вряд ли сможет чем-то помочь. А так как обе платежки находятся в Великобритании, то они не попадают под действие тех законов РФ, о которых речь шла выше. Для раскрытия вашей личной информации им нужно исключительно решение суда.

При использовании материалов с сайта ссылка на VipDeposits обязательна.

Вирус

Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.

Другие распространенные махинации

Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик. Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере. Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют «двойную прокатку». Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний. Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество — хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

• Исправительные работы (до года).
• Ограничение свободы (до 2-х лет).
• Обязательные работы (до 360 часов).
• Арест (до 4-х мес.).
• Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

• Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).
• Обязательные работы (до 480 ч.).
• Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).
• Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...