Навязали страховку при получении кредита, банк совкомбанк

Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Пожалуй, этот вопрос волнует многих заемщиков данной компании. Ведь такая услуга стоит не дешево, а поэтому следует рассмотреть этот вопрос более внимательно.

Почему Совкомбанк навязывает услугу страхования?

Для финансовой компании выдача кредита – это заведомо рискованно дело, так как, если что-то случается с должником, то компания просто теряет деньги.

А страховка выступает своеобразной гарантией того, что деньги можно будет вернуть. Именно поэтому и происходит ее навязывание при оформлении кредитования без закладываемого имущества.

Также страховка по кредиту в Совкомбанке становится «обязательной» из-за того, что при сотрудничестве с организациями, предоставляющими страховые услуги, банковские учреждения зарабатывают на заключенной сделке.

Чтобы получить доход сотрудники часто не говорят о том, что в кредитный договор клиента автоматически включается страховка. Чтобы не переплачивать, стоит внимательно читать все условия кредитного соглашения и только после того, как все пункты будут понятны, можно будет подписывать документ.

Мнение эксперта

Алексей Кутепов

Блогер, бывший сотрудник Тинькофф банка.  

Задать вопрос

Если у вас возникли какие-то вопросы относительно пункта в договоре, то обязательно все уточняйте у сотрудника Совкомбанка. В противном случае может случится такое, что придется вернуть в несколько раз больше, чем брали.

Российское законодательство гласит:

• Страхование – добровольная услуга, а поэтому финансовые компании не могут ее навязывать;
• Если клиент не захотел оформлять страховку, то это не повод отказывать ему в получении заемных средств.

Согласно закону в 2019 году каждый клиент имеет возможность оформить отказ от страхования еще на начальном этапе. Но на практике происходит так, что Совкомбанк или нарушает закон, отказывая в получении кредитования без страховки, или же вполне легально подымает годовой процент на несколько позиций.

Условия по взятию программы страхования

По каждому кредитному продукту разработано добровольное страхование:

1. При потребительском кредитовании защищаются риски, связанные с жизнью и здоровьем заёмщика.
2. По автокредиту необходимо застраховать транспортное средство по программе КАСКО.
3. В случае получения ипотеки, заёмщик оформляет следующие виды страховок: титульное, объекта недвижимости, жизни и здоровья.

Страховку можно оформить в одной из страховых компаний, входящих в партнёрскую сеть банка:

1. АО “АльфаСтрахование”.
2. ООО “Согласие-Вита”.
3. ООО “Капитал Лайф Страхование Жизни”.
4. САО “ВСК”.
5. ООО “СК Кадиф”.
6. АО “МетЛайф”.

Справка! Если Вам не подошли условия по автострахованию, то Вы имеете право застраховаться по программе КАСКО в иной СК, законно зарегистрированной и обладающей лицензией.

Согласно законодательству РФ, существуют два вида страховок: индивидуальная и коллективная. Последняя отличается тем, что договор заключается между тремя сторонами:

1. Страховая компания, выступающая в качестве страховщика.
2. Банк, являющийся страхователем и выгодоприобретателем одновременно, и заключающий договор коллективного страхования, в который может по своей инициативе подключать физических лиц.
3. Клиент, выступающий в качестве застрахованного лица.

Именно такой вид страховки действует практически по всем продуктам Совкомбанка.

Страховые программы, заключённые по банковским продуктам, отличаются следующими пунктами:

1. Срок действия программы точно совпадает со сроком кредита, либо заключается договор на год с возможностью пролонгирования.
2. Страховая сумма точно совпадает с обязательствами заёмщика.
3. Выгодоприобретателем указан банк.
4. Обязательное включение таких рисков, как инвалидность, смерть, несчастный случай или болезнь.

Оформление страховки происходит во время подписания кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, и если возникают вопросы, то сразу же задавайте их специалисту.

Как хитрит Совкомбанк

В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки. Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка. Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе». Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.

Можно ли отказаться от страховки по закону?

До момента интереса антимонопольной комиссии к фактам навязывания страховых продуктов банки ставили в зависимость вероятность получения кредита и подписание договора страхования. Сегодня это запрещено законодательно, и у заёмщика есть возможность самостоятельно выбрать любую другую СК, с которой он заключит договор.

Некоторые задаются вопросом о том, можно ли в Совкомбанке отказаться от страховки до оформления кредитного договора? Согласно Указаниям ЦБ РФ №3854-У, навязывание страховки запрещено. Но это правило относится не ко всем продуктам кредитования, исключения описаны в п.4 настоящего Указания, и в нём перечислены следующие направления:

1. Обязательное медстрахование граждан, приехавших из-за рубежа и осуществляющих трудовую деятельность на территории РФ.
2. Страхование россиян, находящихся за пределами России, включающее в себя медицинские услуги, возврат тела (останков) при наступлении летального исхода за рубежом.
3. Страхование лиц, трудовая деятельность которых предусматривает допуск к выполнению профработ.
4. Страхование по программе КАСКО, то есть приобретение транспортного средства и его страхование от гибели и ущерба.

Отказ от страховки в Совкомбанке возможен в двух вариантах:

• на этапе подписания кредитного договора;
• после подписания, но соблюдая сроки обращения за возвратом.

Может ли клиент выполнить возврат страховки на законных основаниях?

Действующее законодательство гласит, что абсолютно любое соглашение можно расторгнуть на протяжении двух недель с момента его подписания.

Помните! Все внесенные деньги за страховку можно вернуть.

Но для этого потребуется составить соответствующее заявление, с указанием на желание заемщика отказаться от страховки, а также вернуть свои деньги. Данное прошение необходимо доставить в Совкомбанк, у которого будет 10 суток на то, чтобы его изучить и дать ответ.

Как вернуть страховку в Совкомбанке

Согласно действующим правилам и законодательству, банки не имеют права навязывать нежелательную страховку. Однако в обход этого требования финансовое учреждение придумывает новые условия кредитования. Так, при добровольном отказе процентная ставка увеличивается на 1-1,5% от первоначально назначенной. При повышении процента общая сумма займа существенно вырастает и может оказаться больше, чем старая вместе со страховым взносом.

Для компенсирования затраченных денежных средств необходимо вновь обратиться в Совкомбанк. Возврат страховки как несанкционированное навязывание услуги возможно в случае, если с момента подписания кредитного договора прошло не более 3-4 суток. Для этого потребуется:

• Обратиться в филиал коммерческой организации с требованием о возврате.
• Заполнить предложенную сотрудниками форму заявления.
• Дождаться ответа компании и возврата денежных средств на счет.

О данном способе возврата денег знают немногие, поскольку финансовое учреждение не заинтересовано в потере денежных средств из-за отказа. Лучше всего обратиться в офис с заявлением уже на следующий день после получения кредита. На рассмотрение заявки потребителя обычно отводится не более десяти рабочих дней. Если по истечению данного времени компенсация не поступит на счет или в ней будет отказано, допускается обращение клиента в судебные инстанции.

Программа добровольного страхования

Программа добровольной защиты заемщика от непредвиденных ситуаций сможет обезопасить его от долгов и штрафных санкций, которые последуют из-за просрочек и задержек. В число таких ситуаций входят:

• недобровольная потеря месте работы (например, в результате сокращения);
• угроза жизни вследствие развития опасного заболевания;
• потеря трудоспособности (временная или постоянная);
• несчастный случай;
• гибель клиента банка.

Добровольное подписание сделки не может быть навязано кредитным учреждением, поскольку этот вопрос регулируется действующим законодательством РФ. Чтобы отказаться от него, необходимо предварительно уведомить о своем желании специалиста, оформляющего услуги для потребителя. Практика увеличения суммы кредита не является незаконной, но она становится рабочим инструментом для принуждения потребителя к подписанию сделки на условиях кредитора.

Как написать заявления об отказе от страховки по кредиту в Совкомбанке

Написание заявления отказа от страховки происходит в отделении Совкомбанка. Здесь находится образец, указать на допущенные ошибки сможет также сотрудники финансовой организации. Обращаться следует в то отделение, где был заключен кредитный договор.

В заявлении необходимо указать следующую информацию:

1. Вверху документа – полное наименование кредитной организации, адрес ее местонахождения, полностью фамилию, имя, отчество заемщика, адрес регистрации по паспорту, номер сотового телефона.
2. По центру – прописать слово «Заявление», далее указать его название.
3. Текст документа – подробно рассказать об обстоятельствах приобретения страховки в Совкомбанке, было ли это страхование жизни, имущества, от потери работы. Обязательно указать внесенную денежную сумму, прописать причины выхода из страховой программы.
4. В конце текста – прописать желаемый порядок возвращения денежных средств за страховку.
5. Низ документа – текущая дата, личная роспись, расшифровка последней.

Важно знать! При заключении индивидуальной страховки расторжение производится непосредственно в отделении страховой компании. Бланк заявления в этом случае находится не в Совкомбанке, а в офисе АО «СК МетЛайф». Если такового не имеется, бумага пишется в свободной форме.

Единственное, что необходимо прописать в обязательном порядке – реквизиты страхового договора, причины прекращения участия в программе.

 Скачать образец заявления на возврат банковской страховки.

Советы юриста по возврату страховки:

Если в возврате отказано

Когда в возврате средств по навязанной вам страховке отказано, обращайтесь в следующие органы:

• Роспотребнадзор. Так как фактически заёмщик является потребителем услуги, случаи возврата страховок попадают под действие соответствующего закона, защищающего права потребителей. Подавайте жалобу с детальным описанием проблемы и имеющимися доказательствами неправомерности действий.
• Местное территориальное отделение организации, специализирующейся на защите потребительских прав. Найдите таковую и обратитесь сюда с заявлением, в котором подробно расписываются ваши претензии.
• Местные судебные органы. Подаётся иск в суд с жалобой на «Совкомбанк» или компанию-страховщика (в зависимости от того, кто отказал в прекращении страховки). Прилагаются доказательства неправомерности действий, например, второй экземпляр поданного в организацию не рассмотренного заявления, отказ страховщика или банка. В судебной практике заявители часто выигрывают, поэтому идти данным путём есть смысл.

Полезно знать! Такие способы стоит использовать, если проблему не удалось решить мирными путями.

Как вернуть страховку при досрочном закрытии кредитного договора

Если во время взятия банковской ссуды клиентом была выбрана индивидуальная страховка, вернуть часть денег при досрочном закрытии договора не составит труда. Первоначально необходимо обратиться в Совкомбанк за справкой, говорящей о полном погашении займа.

На следующем этапе следует написать заявление в страховую компанию, приложив к нему упомянутый ранее документ. Индивидуальная страховка хороша тем, что заемщику будет возращена сумма, рассчитанная из неистекшего периода действия договора в размере 100%.

Важно понимать! Чем дольше заемщик оттягивает время обращения за расторжением страховки, тем меньшая сумма поступит на его счет.

В случае с коллективным типом страховки, ситуация совсем иная. ПАО «Совкомбанк» вправе отказать заемщику в возврате хоть каких-либо денежных средств при расторжении кредитного договора раньше срока. Исключение составляет лишь внесение наличных в течение одного месяца с момента взятия ссуды.

Договором предусмотрен 30-дневный срок подачи заявки на аннулирование страховки.

Способы возврата денег за страховой полис

Вернуть страховку при получении кредита в Совкомбанке возможно несколькими способами в зависимости от ситуации. Для начала необходимо писать заявление на имя управляющего кредитной организацией о возврате незаконно навязанной услуги. В нем необходимо подробно изложить сложившуюся ситуацию, объяснить имеющиеся претензии и потребовать возврата денег. Рассмотрение может занять до 10 рабочих дней.

Напишите грамотную претензию на не согласие получения страхования по кредиту.

Важно! Претензия должна быть составлена в 2-ух экземплярах — по одному для каждой стороны. Её можно отправить заказным письмом с уведомлением через почту. При личной подаче, следует передать заявку секретарю и проследить, чтобы на ваш экземпляр поставили печать входящей корреспонденции.

В случае, когда банк отклонит претензию (должен прийти письменный отказ в удовлетворении), клиент имеет право обратиться в суд. Предварительно рекомендуется внимательно изучить договор с Совкомбанком, в котором могут быть нюансы.

Позвоните в Совкомбанк на горячую линию, чтобы спросить об отказе от страховки еще до получения кредита. Если банк оговаривает, что страхование является добровольным и отказ от него не является причиной не предоставления денежных средств, доказать свою правоту будет почти невозможно. Поэтому следует тщательно читать договор до его заключения, иначе даже опытному юристу непросто будет выиграть дело.

Основной документ, которым следует оперировать — закон о защите прав потребителей, в котором статья 16 гласит, что ни одна организация не имеет права предлагать одну услугу при условии покупки другой. Если менеджер заявляет, что получить кредит без оформления страховки нельзя, вызывайте администратора.

Кроме суда можно обратиться в:

1. Роспотребнадзор;
2. местные правоохранительные органы;
3. местную организацию по защите прав потребителей.

Судебные тяжбы потребуют издержек, поэтому перед их началом стоит определиться, насколько выгодно судиться с банком даже в случае, если премия будет возвращена.

Разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и общество защиты потребителей. Банк до последнего пытается отстоять свою правоту, но бывали случаи, когда Совкомбанк возвращал премию, чтобы избежать штрафа. При оспаривании заявления через арбитраж также придется долго ждать решения.

При досрочном расторжении договора с Совкомбанком, деньги вернуть не выйдет. Это четко прописано в каждом соглашении. Организация может пойти на встречу, если погашение произошло в течение 30 дней после подписания договора. Можно получить обратно до 75% уплаченной премии.

При досрочном погашении кредита, позднее 30 дней после заключения, получите в банке справку об отсутствии задолженности и с ней обращайтесь в страховую компанию. Полностью сумму не вернут, но страховщики рассчитают, какая часть уплаченного вознаграждения не была использована и компания вернёт пропорциональный остаток.

или Поможет ли суд?

На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.

В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.

Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.

Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за навязанное страхование именно из-за того, что невнимательно читали документацию. Таких случаев судебная практика насчитывает из года в год огромное количество.

Отказ от страховки рассматривается судами с большим неудовольствием. Это, как правило, долгие и нудные процессы.

Мнения некоторых людей:

Практика показывает, что нередко суд выносит отказ. Обусловлено это тем, что заемщик самолично подписал страховой контракт. Это обозначает, что он изучил все правила предоставления страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких условиях.

Хотя здесь все индивидуально, есть примеры, когда истцы выигрывали дела, а когда проигрывали:

Рекомендации Цетробанка России:

Список аккредитованных страховых компаний

Аккредитованные страховые компании партнеры Совкомбанка выдают полисы заемщикам. Сам банк эту процедуру непосредственно не проводит, но активно сотрудничает с разными СК. Страхование их профиль, а потому в случае потребности обращаться за возмещением или выплатой страховки нужно не в банк, а в компанию. К партнерам Совкомбанка принадлежат:

• ОАО «Альфастрахование».
• СПАО «Рессо-Гарантия».
• ООО «Страховая компания Согласие».
• ООО «Группа Ренессанс страхование».
• СПАО «Ингосстрах».

Обращаться в «Альфастрахование» могут только люди, берущие автокредит в Совкомбанке, других услуг СК не предлагает. Остальные фирмы работают по всей России, и проводят страхование заемщиков по разным программам – от утраты жизни до порчи залогового имущества.

Что делать, если в возврате отказано

Страховщики не всегда лояльны к клиентам, и могут отклонять заявку на возврат премии бессчётное количество раз. Можно ли уладить конфликт другим путем?Да, заемщик вправе обратиться в один из органов:

• Суд по месту расположения. Наиболее удобный и гарантированный способ вернуть деньги. Приложите к иску документы – отклоненную заявку, договор страхования, письменный отказ из банка или СК. Нарушение прав заемщиков здесь видно сразу, а потому вы с большой вероятностью выиграете дело.
• Организация по защите прав потребителей. Она присутствует в каждом регионе, а потому найдите по интернету нужный орган, и обратитесь с письменной жалобой.
• Роспотребнадзор. От вас потребуется рукописная жалоба с четким описанием сложившейся ситуации. Подавайте ее в произвольной форме, не скупитесь на текст. Чем большее информации и документов вы предоставите, тем вероятнее система сработает в вашу пользу.

Кто еще может помочь?

Районный суд – это далеко не последняя инстанция, которая может помочь вернуть деньги за навязанную страховку.

Так посильную помощь могут оказать:

• Полиция или же прокуратура.
• Роспотребнадзор.
• Общество, которое занимается защитой прав потребителей.

Видео по теме:

Но обращаясь к ним нужно понимать, что разбирательство может занять не один месяц и к этому нужно быть готовыми.

Полезное видео

Отзывы клиентов Совкомбанка, которым была навязана услуга, указывают, что решать конфликты мирно получается часто. Основное правило – точно формулировать претензию и подавать ее в отведенные сроки. Если не знать свои права, не соблюдать правила и игнорировать договор и условия страховых компаний, то вернуть премию не удастся.

Отзывы клиентов

Павел, г. Самара: «Решил взять в Совкомбанке нецелевой кредит. При подписании договора мне начали навязывать страховку. Я сказал, что она мне не нужна, тогда мне ответили, что мне откажут в кредите. Но в итоге, банк поднял мне годовой процент на 2%. Я считаю, что это несправедливо по отношению к клиентам».

АО СК Метлайф

Это страховая компания, которая часто фигурирует в Договоре страхования в Совкомбанк. Именно через нее идет ваша “добровольно-принудительная страховка”.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...