Остаток по зарплатной карте — может ли работодатель требовать данные по остатку на счете зарплатой карты

09 октября 2019

В недалеком прошлом при поступлении на новую работу человеку сообщали, в каком банке ему следует открыть карточку для получения заработной платы. В 2019 году «зарплатное рабство» было отменено. Теперь по закону сотрудник предприятия может определить сам, в какое финансовое учреждение работодатель будет переводить ему заработанные деньги.

• когда может потребоваться смена зарплатного банка;
• какие действия нужно предпринять, чтобы поменять реквизиты перечислений;
• какую ответственность несет работодатель, препятствующий выполнению желания работника;
• почему некоторые предприятия неохотно идут навстречу своим сотрудникам.

Остаток по зарплатной карте

Может ли работодатель требовать данные по остатку на счете зарплатой карты? и зачем ему это нужно? Может есть какой то подвох. Заранее спасибо!

Внимание! Этот вопрос находится в архиве! Все контакты и ответы по нему скрыты, но Вы можете задать аналогичный вопрос, чтобы получить наиболее актуальные ответы от наших юристов!

Бонусы

Времена, когда владельцы зарплатных карт использовали их лишь дважды в месяц — чтобы снять аванс и зарплату, — ушли в прошлое. Сегодня такая карта даёт клиенту доступ к целому спектру банковских услуг, причём на льготных условиях — в отличие от других, «незарплатных» клиентов банка.

Это круглосуточный доступ к деньгам, сохранность средств даже при утере карты, оплата товаров и услуг по всему миру и многое другое, уточняют в пресс-службе крупного российского банка. Зарплатные клиенты могут контролировать свои расходы через бесплатный мобильный банк, могут копить деньги, переводить их на сберегательный счёт банка, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы и совершать другие платежи.

Желая привлечь зарплатных клиентов, банки обещают для них специальные условия. Например, льготы при кредитовании — пониженные процентные ставки, отсутствие комиссий, быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов и др. В ряде банков зарплатный клиент может открыть специальный депозит или накопительный счёт с повышенными ставками, приобрести паи инвестиционных фондов, арендовать сейфовую ячейку.

Есть банки, которые к обычной дебетовой карте предлагают оформить дополнительные, той же категории — для оплаты авиабилетов, покупок в интернет-магазинах, а также оформляют карты, предоставляющие скидки в различных учреждениях.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.

Можно ли выбрать банк для получения зарплаты

В 2014 году «зарплатное рабство» было отменено. И сегодня работник может выбрать банк для получения зарплаты по своему усмотрению. Только для начала нужно подумать, действительно ли это вам нужно. Многие клиенты не воспринимают свой текущий «зарплатный» банк как полноценный банк — и зря! Стоит изучить условия, которые предлагает ваш банк. И есть вероятность, что они вам понравятся.

Первый способ позволит не создавать проблем бухгалтерии. Достаточно настроить автоматическое перечисление полученных на зарплатный счёт денег на более удобный счёт в другом банке. Кто-то делает это вручную: при поступлении зарплаты на счёт через приложение в смартфоне или интернет-банк клиент по готовому шаблону перебрасывает сумму в более удобный или выгодный банк.

Второй способ нужно применять тогда, когда вы в принципе хотите поменять «зарплатный» банк. Необходимо написать заявление на имя руководителя вашей организации, в котором указываются ваши данные и банковские реквизиты. Будьте внимательны с цифрами, чтобы в будущем не возникло проблем с получением зарплаты.

Заявление должно быть передано не позднее чем за пять дней до начисления зарплаты. Лучше, конечно, раньше — в крупных организациях движение заявления по всем инстанциям может занять несколько дней, а то и недель. 

Возможно, после смены банка вам придётся поменять условия трудового договора — если в нём был указан конкретный «зарплатный» банк. Внесение изменений также может занять некоторое время. Также, скорее всего, в отделе кадров вам оформят дополнительное соглашение.

По словам Ейскова, бухгалтерия может не обрадоваться вашему желанию сменить банк — ведь это прибавит ей работы. Однако стоит помнить: законных оснований для отказа у неё нет. А если сопротивляться вдруг начнёт начальник, смело обращайтесь в профсоюз, трудовую инспекцию или в суд.

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Какие могут быть поводы для смены привычного банка?

• При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
• На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.

Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.

Никто не вправе навязывать сотруднику выбор определенной кредитной организации — данные изменения вступили в силу еще в мае 2017 года. До этого выбор банка давался только работодателю, с 2017 года сам работник вправе выбрать тот банк, который устраивает именно его. Единственное — если у сотрудника бюджетной сферы ранее была карта Виза или Мастер Кард, то ее придется сменить на карту МИР. Банк при этом можно не менять.

Коммерческие организации могут продолжать переводить сотрудникам ЗП на те карты, которые у них имелись ранее.

Карта с овердрафтом

Зарплатные карты отличаются по своему статусу и по своим особенностям. Стандартные, золотые и платиновые карты имеют разные возможности. Например, владельцам карт категории Gold или Platinum положены бонусы в виде значительных скидок на покупки по всему миру, а также специальные услуги.

Часто банки дают возможность зарплатным клиентам пользоваться овердрафтом. По своей сути овердрафт — это краткосрочный кредит. Его размер фиксирован и часто соответствует одной или нескольким вашим зарплатам. При этом для стандартных карт такой лимит будет ниже, чем для золотых и платиновых.

«Дебетовые карты с овердрафтом позволяют в определённых пределах залезать в долг. Они достаточно распространены и очень активно предлагаются банками. Запомните: дебетовая карта с овердрафтом — это фактически кредитная карта с кредитным лимитом, равным овердрафту», — уточняют в управлении Роспотребнадзора.

Гасится такой кредит автоматически, когда на вашу карту будет перечислена зарплата. Но стоит помнить про проценты — обычно это от 22% и выше за пользование овердрафтом.

Если вы хотите узнать, сколько денег у вас осталось на карте, отнимайте от суммы размер овердрафта. Как правило, в выписках банка (в т. ч. выдаваемых в банкоматах) указывается «доступный остаток» с учётом овердрафта. То есть если на вашей карте лежит 15 тысяч рублей, а овердрафт по ней — 10 тысяч, значит, что ваших собственных средств здесь всего пять тысяч. И если вы совершите траты сверх этой суммы, то влезете в долги, отмечают в Роспотребнадзоре.

Иногда в банке могут увеличить овердрафт. Если вдруг остаток доступных средств по вашей карте вырастет, не спешите срочно тратить «прибавку», лучше сначала попросите в банке объяснения. Одно дело если это расширение овердрафта, а другое — если вам выплатили премию.

«Обратите внимание: без вашего согласия вам не могут предоставить услугу «Овердрафт» или увеличить лимит овердрафта. Это дополнительная услуга, и её условия должны быть прописаны в договоре», — подчёркивают в Роспотребнадзоре.

Здесь советуют:

— Регулярно запрашивайте в банке сведения о вашем долге и всех операциях по счёту, включая выплату процентов по овердрафту, или подключите услугу СМС-уведомлений. Тогда вы сможете обнаружить мелкий непогашенный долг по овердрафту, пока он не разросся за счёт процентов.

— Чтобы проценты по овердрафту списывались вовремя, не снимайте с карточки остаток ваших денег подчистую. Снимите на несколько сотен рублей меньше, чем у вас есть. Тогда банк спишет часть этого остатка в счёт процентов, и долг будет окончательно погашен. Этот способ годится, если вам неудобно разбираться с каждой мелкой операцией по вашему счёту.

Но надёжнее всего вообще никогда не влезать в долг.

Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты

Любая организация — как бюджетная, так и коммерческая — не может по закону отказать сотруднику в выборе им банка, отличного от того, в котором обслуживается большинство работников. Никакие требования с угрозами взысканий, лишения премий или иными мерами воздействия абсолютно незаконны. Если подобное происходит — можно пожаловаться в вышестоящие органы (в том числе комитет по труду).

В крупных организациях договориться, как правило, труднее, но всегда можно найти определенные компромиссы, если кредитная организация не устраивает совсем.

Как отказаться от зарплатной карты

Сотрудник может и отказаться от получения заработной платы на банковскую карту. Для этого достаточно написать соответствующее заявление.

А если ли вы увольняетесь, то вас могут попросить сдать карту. Но вы можете её и оставить. Для этого также нужно написать заявление в банк. Обычно банки автоматически переводят клиента, сменившего работу, на другой тариф. Расходы за обслуживание карты теперь вы будете вести самостоятельно.

«Пока клиент является работником организации, обслуживание зарплатной карты для него бесплатно. Однако после увольнения банк перекладывает расходы на обслуживание расчётного счёта и перевыпуск карты на бывшего работника, не уведомляя его об этом. Многие, потратив остаток зарплатного лимита, забывают про существование зарплатной карты. С годами банк начисляет штрафы за просроченные платежи по обслуживанию счёта и за перевыпуск карты, долг растёт», — подчёркивают в Роспотребнадзоре.

Сразу после увольнения обращайтесь в банк и выясняйте, какая плата установлена за обслуживание и перевыпуск карты. Если условия не устроят — закрывайте счёт и карту.

Компромиссы с работодателем

Не стоит забывать, что на работодателя при индивидуальном обслуживании работника ложится дополнительная финансовая нагрузка — обслуживание карты будет для него дороже. К тому же бухгалтерии придется совершать дополнительные действия по начислению зарплаты и оформлению документов.

Если вопрос стоит только в этом — можно предложить работодателю взять на себя расходы на ведение счета:

• вычитать из ЗП сумму, необходимую на ежемесячное обслуживание краты;
• самостоятельно нести все расходы по выпуску и обслуживанию счета.

Также можно договориться о перечислении вознаграждения на день или два позже, чем всем остальным работникам, чтобы снизить текущую нагрузку на бухгалтера.

Немного о безопасности

Следить за своей зарплатной картой и оберегать её от мошенников стоит так же тщательно, как и за любой другой. Не стоит использовать её для интернет-платежей — для этого есть дополнительные или разовые карты. Снимайте с зарплатной карты наличные средства только в банкоматах, установленных в отделениях банков. А также старайтесь не расплачиваться этой картой в магазинах.

Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». 

Льготы зарплатным клиентам

Практически все банки имеют свои программы лояльности, которые распространяются в том числе и на держателей зарплатных карт. К бонусам могут относиться:

1. меньшая по сравнению с базовой процентная ставка при оформлении кредита;
2. чуть выше ставка по депозитам;
3. отсутствие платы за обслуживание карты;
4. при оформлении ипотеки — отсутствие потребности собирать дополнительный пакет документов.

Если человек перевелся из банка в иную кредитную организацию — банк вправе, в том числе, поднять процентную ставку по уже действующим кредитам (например, по ипотеке или потребительскому займу, оформленному на долгий срок). Именно по этой причине зарплатную карту многим заемщикам менять крайне невыгодно.

При наличии ипотеки в определенном банке и смене места работы стоит еще на этапе собеседования обсудить с будущим работодателем возможность перечисления зарплаты на существующую карту. Это убережет от недопонимания в дальнейшем и позволит сохранить выгоды в уже выбранном банке.

При смене же кредитной организации текущим работодателем необходимо заранее предупредить бухгалтерию о желании сохранить текущую карту и обязательно составить письменное заявление с указанием данного пожелания.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Отпуск совпадающий с праздничными днями... Отсудить водительское удостоверение... Обязанности учредителя ООО: разбираем во... Покупка автомобиля — со дня покупки авто...