Погашение кредита — взял кредит в банке cetelem. На второй месяц уплаты погасил весь кредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПраво на досрочное погашение дает возможность клиенту сэкономить на процентах и избавить себя от лишних финансовых обязательств. «Сетелем Банк» допускает досрочное погашение автокредита и по желанию самого клиента, и по собственному требованию.

Нормативно-правовая база

Досрочное погашение кредита регулируется законом «О потребительском займе», где прописано, что заемщик имеет право вернуть всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом банк. Ещё один нормативно-правовой акт – Гражданский Кодекс РФ, статьи 809 и 810 части второй (с поправками от 19 октября 2011 года). С внесением поправок клиент при досрочном погашении возвращает банку только проценты за фактическое пользование кредитом без штрафов, комиссий и ограничений по минимальному сроку пользования займом.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Полностью

При полном досрочном погашении задолженности в банк вносится вся сумма кредита, которая еще не выплачена на дату возврата. Кроме того, придется перечислить кредитной организации проценты за пользование денежными средствами и другие выплаты, предусмотренные кредитным договором. После этого обязательства заемщика перед банком считаются исполненными в полном объеме.

Частично

Если возможности выплатить весь долг нет, можно перечислить только его часть. Это не прекратит обязательств заемщика перед банком, однако в дальнейшем ему придется возвращать меньше процентов: ведь начисляться они будут на другую сумму. После частичного погашения долга банк производит его перерасчет, а также пересчитывает подлежащие оплате проценты.

0 руб

Подать онлайн-заявку

Вы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома. Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.

Что такое мораторий на досрочное погашение кредита?

Досрочное погашение кредита грозит банку потерей прибыли, ведь причитающиеся проценты кредитная организация в таком случае недополучит. Поэтому многие из них вводят так называемый мораторий на досрочное погашение кредита – требование, согласно которому в течение определенного времени клиент не вправе досрочно выплатить деньги, взятые в долг.

Такое условие предусматривается договором, поэтому во избежание непредвиденных ситуаций лучше внимательно изучить его текст перед подписанием. Очень часто специалисты банка умалчивают о запрете на досрочную выплату долга, и когда заемщик хочет ее совершить, он сталкивается с невозможностью это сделать.

Раньше банк мог запретить клиенту погашать кредит в течение всего срока действия договора. Однако когда в 2009 году был принят закон о досрочном погашении кредита, вносящий поправки в Гражданский кодекс, после чего наложение моратория стало невозможным.

Мораторий на досрочное погашение отсутствует – что это значит?

Отсутствие моратория на досрочное погашение означает, что заемщик вправе вернуть долг в любое время, в какое пожелает, даже на следующий день после заключения договора. Кроме того, в этой ситуации клиент может вносить деньги не по установленному банком графику, а в любом порядке и размере.

Выгода досрочного погашения

При полном досрочном погашении клиент платит проценты только за фактическое пользование кредитом. При частично досрочном погашении внесенная сумма уменьшает основной долг, соответственно переплата уменьшается.

Досрочно гасить кредиты необходимо перед оформлением крупных займов. Например, ипотеки. Многочисленные мелкие кредиты на Айфон, кухонную плиту, диван и прочее будут учитываться в качестве кредитной нагрузки. Для некоторых банков это может стать причиной отказа. Поэтому, лучше всё закрыть и брать ипотеку.

Что касается частично досрочного погашения, то здесь два подхода: как только появились деньги делать досрочное погашение даже небольшими суммами или копить и вносить сразу ощутимую сумму. Что выгоднее? Пока идут накопления, клиент выплачивает банку проценты на всю сумму долга. Если же каждый месяц вносить больше, основной долг будет уменьшаться и на эту сумму проценты начисляться не будут.

Сумму для досрочного погашения можно узнать:

• по телефону горячей линии 8-800-500-55-03;
• в системе самообслуживания «Мой банк»;
• в отделении;
• по почте России.

Самостоятельно подсчетами лучше не заниматься. У банка существуют свои алгоритмы и формулы для формирования остатка по кредиту. Если заемщик ошибется хоть на 100 рублей, погашение не произойдёт. Онлайн-калькуляторы досрочного погашения используют разные формулы. Погрешности в расчетах могут достигать нескольких тысяч рублей, поэтому с их помощью тоже не рассчитать точную сумму для погашения.

Как рассчитать проценты по кредиту и посчитать собственную выгоду, погасив кредит в другом банке?

• Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).

• Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.

• Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.

Какие нюансы в досрочном погашении

Не все знают, что в сумму для оплаты входит выплата по следующему платежу (по графику). Таким образом, случается, что списывается только сумма, необходимая для покрытия ежемесячной платы, а остальные внесенные деньги остаются на кредитном счете.

Если вы хотите оплатить всю задолженность в Сетелем банке раньше даты окончания договора, то, помимо, основной суммы, вам придется внести еще и плановый платеж за текущий месяц, в течение которого совершается операция.

После внесения нужной суммы статус займа изменится уже на следующий день. Рекомендуем обратиться в офис банка для получения справки об отсутствии задолженности перед кредитором.

Как видите, досрочно погасить кредит в банке Сетелем вовсе не сложно, если грамотно воспользоваться предложенной выше инструкцией. А если останутся вопросы – их можно задать по телефону горячей линии 8 800 500-55-03.

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Процедура досрочного погашения кредита

Процедуры погашения кредита полностью или частично почти не отличаются. Выделим такие этапы:

1. За 30 дней до предполагаемой даты платежа направить в банк уведомление о желании погасить кредит полностью или его часть.
2. Уточнить сумму для закрытия кредита на дату платежа, указанную в заявлении со всеми процентами, штрафами за просрочку, дополнительными платежами, которые предусмотрены договором.
3. Положить необходимую сумму на счёт с учётом комиссии и сроком зачисления денег на счёт.
4. Через день проверить списание средств.
5. Получить справку о закрытии кредита для полного погашения или новый график платежей для частично досрочного.

Каждый из этапов имеет свои тонкости, которые надо учитывать.

Памятка по погашению кредита

Заявление на расторжение договора

Если досрочно погасить кредит, то как начисляются проценты?

Обязан ли банк сделать перерасчет?

В соответствии с частью 6 статьи 809 ГК РФ кредитная организация вправе получить с заемщика проценты за пользование деньгами, начисленные до момента возврата долга или его части. Из этой нормы следует, что при досрочном погашении кредита проценты пересчитываются. Банк обязательно должен произвести новый расчет процентов, подлежащих выплате, в случае погашения долга до истечения установленного времени. Это делается даже если такое условие не содержится в кредитном договоре.

Надо ли платить проценты за весь период?

Поскольку статья 809 Гражданского кодекса гласит, что займодавец получает проценты с заемщика, начисленные вплоть до дня возврата долга, проценты за весь период, на который брался кредит, банк потребовать не вправе. Это будет противозаконно.

Если же проценты уплачены в большем объеме, чем тот, который возник после частичного или полного погашения, то заемщик вправе требовать возврат переплаченных процентов.

Подтверждение

После того, как необходимая сумма внесена, необходимо запросить в банке справку о закрытии кредита. Это можно сделать в отделении банка или направить заявление Почтой России. Справка выдается бесплатно в течение 2-х дней, если заказывается в отделении или в течение 14 дней, если Почтой России.

При возникновении спорных ситуаций с банком, претензий с его стороны и требований еще что-то заплатить справка будет доказательством правоты. Через несколько месяцев можно запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что кредит закрыт и банк уведомил об этом бюро кредитных историй.

Например, заемщик за 6 месяцев до оформления ипотеки закрыл все кредиты и с чистой совестью пошел оформлять кредит на недвижимость. Банк ему отказал. Разбирательства привели к тому, что в БКИ числится незакрытый кредит на 800 000 рублей, который банк учел как кредитную нагрузку и отказал в ипотеке. Что произошло? Банк не отправил данные в Бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт, поэтому он там и числится. В итоге вопрос решить можно, но потребуются силы и время, а срочная сделка по покупке квартиры сорвется.

Досрочное погашение кредита – право заемщика. Сетелем банк не препятствует погашению кредита раньше срока, хоть и сделал процедуру долгой. Если возможность закрыть кредит есть, необходимо уменьшать переплату.

Выгодно ли это?

Будет досрочный возврат денег выгоден или нет, зависит прежде всего от условий договора. Ведь если он предусматривает санкции за досрочную выплату, все ее преимущества сходят на нет, а экономия теряется.

Как лучше погасить кредит досрочно частично: уменьшить сумму или срок?

В случае частичного возврата долга банки обычно предлагают два варианта дальнейших выплат.

• Уменьшение суммы, которую необходимо вносить ежемесячно. Иными словами, уменьшившийся остаток долга «растягивается» на ранее оговоренный срок возврата денег. При этом ежемесячный платеж снижается.
• Уменьшение срока. Ежемесячные взносы при этом остаются такими же, однако вернуть денежные средства нужно в более короткий срок.

Какой из этих вариантов выгоднее, зависит от конкретных обстоятельств. В финансовом плане гораздо лучше уменьшение срока, поскольку в таком случае придется отдавать займодавцу меньше процентов. Но у уменьшения платежа тоже есть свои преимущества. Оно «страхует» заемщика от чрезвычайных ситуаций, которые могут произойти в жизни (например, потеря работы, болезнь). Ведь выплата меньшей суммы создает меньшую нагрузку на бюджет гражданина. Поэтому подходить к выбору того или иного способа изменения условий договора нужно в каждом случае индивидуально, взвесив все «за» и «против».

Выгодно ли досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах?

Аннуитетный платеж – это форма погашения кредита, при которой заемщик каждый месяц платит одинаковую сумму. В целом по таким кредитам проценты гораздо выше, чем по обычным, и клиент всегда переплачивает. Зато с психологической точки зрения в таком случае человеку спокойнее: не надо каждый раз рассчитывать, сколько придется заплатить. Как правило, аннуитетные кредиты используют при покупке потребительских товаров.

При аннуитетной системе большую часть процентов заемщик отдает в первые месяцы. Поэтому досрочное погашение такого типа кредита не столь выгодно, как при обычном способе его возврата. Решать, стоит ли отдавать долг раньше времени, нужно исходя из конкретных обстоятельств. В любом случае, сделав это, клиент банка уменьшит нагрузку на свой бюджет.

Как правильно досрочно погасить кредит?

Чтобы досрочно погасить кредит необходимо последовательно выполнить следующие действия.

• Рассчитать, сколько осталось заплатить денег с учетом подлежащих возврату процентов. При этом необходимо уточнить у сотрудников банка, имеются ли у вас какие-либо пени, штрафы, неустойки. Ведь их тоже нужно включать в общую сумму, которую нужно будет отдать.
• Внимательно изучить договор. Нужно уяснить, имеются ли какие-либо санкции за досрочное погашение долга, уточнить, как проходит возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.
• Уведомить займодавца о том, что хотите выплатить долг раньше оговоренного времени. В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса, это нужно сделать за месяц до его погашения. Однако договором может быть предусмотрен и иной срок. Порядок уведомления устанавливается по согласию сторон. Оно может быть сделано и в устной форме, и по e-mail. Но лучше направить банку письмо с обратным уведомлением. В случае возникновения споров оно поможет доказать, что вы действительно сообщали кредитной организации о своем намерении.

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю?

Досрочная выплата кредита не влияет негативно на кредитную историю. Однако банки имеют доступ к этой информации, поэтому некоторые из них могут попытаться обезопасить себя. Это, например, может выражаться в несколько завышенной процентной ставке для тех, кто отдает долг досрочно. Но для большинства кредитных организаций полное погашение задолженности, пусть и досрочное, характеризует заемщика как добросовестного клиента, поэтому не стоит из-за этого переживать.

Может ли банк потребовать досрочного погашения кредита?

В соответствии с нормами Гражданского кодекса и разъяснением пленума Верховного суда, в случае, если одна из сторон сделки не выполняет ее условия, другая тоже может отказаться от их выполнения в одностороннем порядке, что влечет расторжение договора.

Применительно к кредиту это означает, что если клиент не будет платить по графику, то банк вправе расторгнуть с ним кредитный договор и выдвинуть ему требование о досрочном погашении долга.

Банк требует досрочного погашения кредита: что делать?

При требовании вернуть деньги раньше срока следует предпринять следующее.

• Попробовать договориться «полюбовно». Такой мирный способ решения проблемы актуален, если банк еще не обратился в суд.
• Если дело все-таки дошло до суда, попытаться доказать, что вы нарушили порядок возврата долга по уважительным причинам (болезнь, потеря работы).
• В случае, когда решение суда уже направлено в ФССП, обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой его исполнения. Однако судебная практика такова, что в большинстве случаев суд отказывает в предоставлении отсрочки или рассрочки. Также можно попробовать договориться с банком, чтобы он отозвал исполнительный документ и позволил платить ему напрямую, без участия приставов.

Как вернуть КАСКО?

При досрочном возврате долга по договору автокредита возможен возврат КАСКО. Чтобы осуществить его, нужно направить соответствующее заявление в страховую компанию. К нему потребуется приложить:

• копию договора с банком;
• копию документа, удостоверяющую личность заемщика;
• бумаги, подтверждающие отсутствие задолженности (справку из банка или квитанции).

Где скачать образцы документов?

Заявление о досрочном погашении

Бланк для автокредита ничем отличаться не будет, за исключением указания в тексте, что гасится именно автокредит.

Заявление на возврат процентов

Таким образом, в досрочном погашении кредита нет ничего сложного, если знать особенности того, как проходит эта процедура. Погасить долг полностью или частично заемщик может почти в любое время. Большинство банков не предусматривает за это никаких санкций. Такой шаг выгоден, поскольку не придется выплачивать проценты, которые набегут на долг в дальнейшем. Для погашения нужно просто уведомить банк о своем намерении, а затем внести необходимую сумму денег.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...