Неполная выплата по КАСКО — я являюсь страхователем автомобиля по КАСКО. После ДТП я обратился в страховую компанию

Владение страховым полисом на автомобиль не дает уверенности автовладельцу в получении гарантированной выплаты в случае происшествия. Тонкости того, как осуществляются выплаты по КАСКО при ДТП, требуют от водителя ответственности, знания сроков обращения, правил возмещения и причин, которые могут спровоцировать отказ.

Содержание

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

Отличия КАСКО от ОСАГО

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

• Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
• Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
• Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
• Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

Кстати

Если страховой случай зафиксировали камеры дорожного наблюдения, обязательно укажите на этот факт в протоколе, а также зафиксируйте название и номер камеры.

После происшествия:

• Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
• Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
• Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
• Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
• Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

• При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
• При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
• При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Перечень возможных ситуаций

Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

К ним могут относиться следующие ситуации:

• Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
• Угон либо хищение машины.
• Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
• Пожар, горение или самовозгорание.
• Падение на автомобиль животных.
• Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
• Взрыв независимо от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

_ НО!!! если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

Документы, требуемые для передачи в страховую компанию

При любом ДТП страховую компанию следует известить о происшествии не позже 2 дней от даты события. Желательно по возможности сразу связаться с СК и уточнить последующие действия.

Для получения компенсации по КАСКО после оповещения в СК подаются:

• заявление, оповещающее о наступлении страховой ситуации и намерении претендовать на компенсацию ущерба;
• документ о подтверждении личности заявителя (удостоверение, паспорт);
• паспорт транспортного средства (свидетельство о регистрации ТС);
• извещение о дорожно-транспортном происшествии, которое было оформлено на месте аварии;
• документ  об административном правонарушении (копия протокола, постановления);
• документ о ДТП с перечислением повреждений ТС;
• справка о лицах, участвовавших в ДТП и нарушителе ПДД.

Как оформить и получить страховку?

Если случилось ДТП, то все и так ясно. Надо обездвижить машину и зафиксировать предметы, которые имеют отношение к аварии.

При страховом случае без ДТП сначала нужно как можно раньше обратиться с компетентные органы — МЧС, МВД или полицию. Также сразу нужно позвонить страховщику по указанному в договоре телефону и сообщить о том, что случилось.

Рекомендуется сделать фото и видео с места происшествия и обозначать явные повреждения машины.

Страховой случай нужно оформить в течение трех дней. Следующий шаг — подготовка документов. При отсутствии ДТП не потребуются протоколы о нарушении, постановления, многочисленные справки и так далее.

Для правильного оформления такого страхового случая нужны следующие бумаги:

• паспорт страхователя;
• фото и видео с места событий;
• паспорт транспортного средства (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации машины;
• страховой полис КАСКО (выдается при заключении договора);
• заявление на компенсацию ущерба.

В некоторых случаях могут быть нужны другие документы.

При стихийном бедствии потребуется справка от метеорологической службы, при возгорании авто — из пожарной службы, при хищении автомобиля дополнительно надо будет предоставить ключи, сигнализационный брелок и чип.

Сотрудник страховой компании может снять копии документов, так как оригиналы могут потребоваться в иных инстанциях. Процедура также предполагает передачу документов под роспись работнику СК. У страхователя остается список документов с подписью агента и печатью страховщика.

Если страховая компания в силу каких-то причин отказывается принимать документы, можно отправить их заказным письмом, куда будет вложена опись и требование об ответе в письменном виде.

Важно правильно составить заявление. Это делается в произвольной форме или же заполняется специальный бланк, предложенный страховой компанией. Документ страхователь составляет собственноручно. Основное условие — наличие в нем всей нужной информации доля рассмотрения страховщиком стразового случая.

Заявление должно содержать:

• название компании (страховщика);
• ФИО заявителя;
• контактную информацию;
• номер полиса КАСКО;
• информацию о машине;
• просьбу о начислении средств.

Важно, чтоб в документе были описаны все подробности страхового случая: время, место, причины наступления, участники — при их наличии. Также нужно указать повреждения машины и реквизиты заявителя, если предполагается начисление возмещения с выплатой по калькуляции. В конце заявления страхователю нужно указать дату и расписаться.

После подачи документов нужно предоставить транспортное средство страховой компании для его осмотра. Провести его может аварийный комиссар или автоэксперт. Если заявитель не будет согласен с заключением осмотра, он должен написать об этом в акте, четко обозначив причины этого. После проведения экспертизы страховая компания должна выдать соответствующий документ, который подтверждает сумму ущерба.

Способов выплаты страховки существует два:

• Финансовая компенсация. Возможна при угоне или полной гибели транспортного средства. Величину ущерба оценивает экспертиза. Сумма переводится страхователю по указанным реквизитам выбранным им способом. Покрытие расходов на услуги сторонних сервисов обычно также считается денежной выплатой.
• Оплата восстановления машины. В этом случае представители компании увозят машину на станцию техобслуживания, где ее восстанавливают и передают владельцу. Страховщик оплачивает счета за оказанные услуги.

Сроки возмещения указаны в договоре страхования и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем они составляют 15-30 дней.

Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Компании поменьше делают это примерно в течение месяца. Также стоит учесть, что возможны случаи, когда страховщик будет тянуть время, пока клиент не станет требовать возмещения в правовом порядке.

Необходимые действия страхователя при ДТП

В случае ДТП для облегчения последующей процедуры оформления выплаты по страховому случаю КАСКО следует четко выполнить правила ПДД, начав с обездвиживания автомобиля и выставления знаков аварийной остановки. Затем вызвать бригаду неотложной медицинской помощи, если таковая требуется кому-либо из попавших в происшествие. Далее оповестить сотрудников ГИБДД и ожидать их приезда на месте аварии.

Инспектором на месте аварии составляется схема расположения транспортных средств, фиксируются показания участников. Извещение о дорожно-транспортной ситуации может быть выдано участникам здесь же, но на практике необходимые бумаги выдаются на последующем разборе в ГИБДД.

В назначенное время участники аварии должны явиться в группу разбора для предоставления дополнительных разъяснений о случившемся. После чего выносится постановления об административных нарушениях, ставших причиной данного ДТП, и выдаются справка об участии в ДТП, протокол с места события (копия), документ об административном правонарушении (копия постановления) и справка для страховой компании.

В страховом соглашении прописывается ряд ситуаций, повлекших незначительные повреждения и поэтому не требующих обязательной регистрации в соответствующих структурах. Но фотографии места ДТП, расстановки автомобилей и контактная информация от свидетелей обязательны.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

_ Обратитесь в свою компанию с  полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

Процедура возмещения

Ущерб по КАСКО при ДТП предусматривает два способа возмещения: денежная компенсация и ремонт автомобили на СТО за счет страховщика. Направление на ремонт страхователи выбирают чаще чем деньги. Это связано с тем, что клиенты опасаются получить сумму, которой не хватит для полноценного восстановления автомобиля.

В договоре автострахования в обязательном порядке прописываются сроки выплат при ДТП. Единых норм не предусмотрено, но в Гражданском кодексе РФ (ст. 314) есть понятие «разумный срок». В судебной практике к данному положению применяются сроки в 30 календарных дней. Отчет начинается сразу после того, как водитель предоставил необходимые документы.

Ответственные страховщики с хорошей репутацией, такие как Россгострах, Ресо, АльфаСтрахование, Ингосстрах, компенсируют ущерб в течение 2 недель.

Если компания под разными предлогами затягивает с выплатой, можно смело подавать жалобу в суд и требовать помимо компенсаций по КАСКО, оплату возникших во время разбирательства неустоек.

Возмещение

Произвести выплату по страховке КАСКО компания обязана за 15-30 дней после принятия положительного решения и составления акта о страховом случае.

Желательно копию такого акта попросить у страховщика для себя, чтобы вы могли четко ориентироваться на даты.

Если зарегистрирован страховой случай по КАСКО угон, то тогда возмещение возможно только после закрытия уголовного дела и признания факта, что машину найти невозможно, и что преступник не установлен.

После того как будут поданы все документы, и не возникнет у страховщика никаких вопросов, обычно возмещение выплачивается в течение 14 дней.

Даже если сроки и будут затянуты, они все равно не должны превышать период 90 дней, по истечении которых клиент вправе подать жалобу в общество по Защите потребительских прав, либо иск в суд.

Выплачивают страховку по КАСКО всегда на счет, который страхователь указал в заявлении на выплату после наступления страхового случая.

Осуществляется эта процедура следующими вариантами способов:

• перечислением суммы на счет страхователя;
• перечислением сумм на текущий счет страхователя для целевого использования средств – оплаты ремонта машины;
• перечислением сумм на счет ремонтной мастерской, которая будет заниматься восстановлением машины страхователя.

Отказать в страховой выплате компания может в следующих случаях, когда:

1. Страхователем были сделаны серьезные нарушения ПДД.
2. Документы страхователя и его машины не в порядке.
3. Зафиксированы нарушения условий договора страхования КАСКО.
4. Если водитель управлял неисправным авто.
5. Когда водитель пребывал в состоянии опьянения (алкоголь, наркотики) либо под влиянием каких-то лекарств, нарушающих его концентрацию внимания и прочие физиологические функции.
6. Управлял машиной на время случая не владелец и другие пункты, относящиеся к нестраховым случаям, описанным выше.

Чтобы все-таки беспрепятственно вам назначили страховые выплаты, либо выдали направление на ремонт авто, необходимо соблюсти следующие правила:

1. Не перемещать авто с места самостоятельно.
2. Сразу, как случилось что-то с машиной, нужно вызвать официальных представителей органов ГИБДД, либо полиции.
3. Попытка договориться с виновником случившегося может расцениваться страховщиком как сговор и предумышленное совершение действий, приведших к стразовому случаю.
4. Затягивать с оповещением страховщика не нужно.
5. В протоколе о ДТП не должно быть никаких неточностей, либо ошибок.

Также оценщику повреждений в машине должен быть организовать полный доступ для его работы.

Как только ваше дело принято к рассмотрению, то обязательно спросите у сотрудника фирмы, какой номер вашего дела и когда его зарегистрировали.

Все документы, что вы подаете в страховую компанию, откопируйте и держите при себе, ведь они могут пригодиться на тот случай, если вам придется жаловаться на СК в судебную инстанцию.

Правда, в суд следует обращаться только после процедуры досудебного урегулирования. Но и в этом случае все документы будут необходимы для подачи претензии в СК, которые также повторно следует откопировать и снова оставлять копии себе.

Нельзя просто каждый раз использовать страховой полис КАСКО, если вы совсем не читали договор и Правила страхования, не знаете, какие случаи могут считаться страховыми, а какие – нет.

Также, если вы собираетесь воспользоваться страховкой, то вы должны держать все документы в порядке, не нарушать ПДД и условия страхового договора, а также сделать все возможное, чтобы предотвратить беду и снизить убытки.

Если не соблюдать этих правил, то тогда есть большой риск, что плисов воспользоваться не придется – компания попросту вам откажет.

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Оценка ущерба

Прежде чем выплатить клиенту компенсацию, представитель страховой компании оценивает нанесенный автомобилю ущерб и проводит анализ стоимости ремонтных работ. Страховщик фиксирует повреждения в акте осмотра, после чего рассчитывается размер страховки. Незафиксированные повреждения в оплату не включаются. По этой причине автовладельцу желательно присутствовать во время процедуры оценки.

Если страховщик намеренно не вносит обнаруженные скрытые повреждения в акт, можно настаивать на дополнительной экспертизе. Многое будет зависеть от отношения страховщика к клиенту и слаженности его действий. Если страховая компания дорожит репутацией и своими клиентами, компромисс будет найден в досудебном порядке.

Обращение в страховую компанию после ДТП

Обращаться в страховую компанию важно сразу при ДТП после звонка в Госавтоинспекцию, но не позже 1 – 3 дней. Убыток возмещается после решения по определению виновной стороны. Иногда требуется проведение независимой экспертизы.

Важно! Посмотреть в договоре сроки обращения и соблюсти их, так как игнорирование является законной причиной для отказа в выплате.

Видео по теме

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы станете спокойно спать по ночам, даже если не поставили машину на стоянку (в гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.

Другие статьи по теме:

Правила страхования КАСКО

Правила страхования ОСАГО

Ремонт в СТО по направлению страховой

При выборе натуральной формы возмещения ущерба по КАСКО страхователю вручают направление в СТО. Это своего рода гарантийное письмо, в котором страховщик обязуется произвести оплату ремонтных работ для восстановления автомобиля застрахованного лица.

Страховая компания не может повлиять на сроки выполнения ремонта. Они зависят от степени повреждения автомобиля, а также ряда от субъективных факторов: отсутствие запчастей, загруженность техцентра т.д. Если обнаружены дополнительные повреждения, сотрудники СТО не имеют права приступать к их устранению, не согласовав свои действия со страховой компанией. Сам автовладелец с деньгами дела не имеет. Счет за проделанные работы техцентр выставляет страховой компании в соответствии с условиями договора.

Загрузка…

Ошибка в тексте? Пожалуйста, выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter.

Заключение

Итак, можно кратко подвести итоги:

1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.

Учет износа в случае ДТП

Согласно специальному Положению Правительства РФ в расчете оплаты повреждений, положенных по страховке используется специальная методика. По КАСКО учитываются детали, которые действительно требуют замены после происшествия. Расчет стоимости происходит на время аварии. Показатель износа определяется такими критериями:

1. Износом шин. Спустя 3 года использования протектор становится менее заметным
2. Пробегом ТС
3. Сроком эксплуатации отдельных деталей, имеющих определенный ресурс

Упрощается расчет онлайн-калькуляторами, размещенными на отдельных сайтах.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

Автор: Кристина Светлова

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

ДТП со скрывшимся виновником

Закон защищает интересы автовладельца даже в случае скрытия водителя с места происшествия. Этот факт важен при ОСАГО, но при КАСКО опускается. Причина аналогично выше описанной – страховался сам автомобиль.

Информация о коэффициентахО

Услуга страхования по защите машины существует давно. За это время сформировались правила, инструментами, которыми пользуются практически все страховщики. Среди основных факторов, влияющих на оценку, проведение экспертизы относят:

1. Период безаварийного вождения
2. Наличие залога по автомобилю в банке
3. Количество водителей с учетом их возраста и стажа управления
4. Наличие руля справа или слева
5. Мощность двигателя
6. Возраст ТС
7. Марка, модель
8. Место прописки собственника

Коэффициент после ДТП

На цену по страхованию автомобиля влияет участие в дорожно-транспортных происшествиях и от суммы, которую пришлось выплатить. Важна и марка, год выпуска. При первоначальном страховании человеку присваивается коэффициент «3». На следующий год смотрят его историю. Если негативных ситуаций не происходило, компания предоставляет скидку в 5 % от установленной по расчету суммы. При участии в происшествии и доказанной вине, коэффициент повышается.

В заключение статьи напомним еще раз о важности оформления всех документов и своевременности их подачи. Вызывайте Госавтоинспекцию, аварийного комиссара от страховщика, описывайте подробно случившееся, снимайте на камеру. При желании отстоять свои права, все получится.

Будьте бдительны на дороге!

allowfullscreen=»allowfullscreen»>

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...