Перерасчет в сбербанке: читайте во всех подробностях

Содержание

Большинство граждан РФ имеют один, а то и несколько кредитов, при этом многие стараются «закрыть» кредит как можно раньше, чтобы не переплачивать.

Немногие знают, что при досрочном погашении кредита можно вернуть часть процентов, уплаченных банку. О процедуре возврата процентов по кредиту при досрочном погашении расскажем в статье.

—>

Условия для осуществления внеплановой выплаты кредита

Перерасчёт кредита заключается в изменении остатка долга и процентов, которые на него начисляются — чем меньше сумма долга, тем меньше ежемесячные выплаты по кредиту. Чтобы осуществить полную или частичную выплату по кредиту, необходимо знать некоторые правила и нюансы.

Составление заявления о намерении преждевременного погашения

Перед тем, как сделать перерасчет кредита в Сбербанке, следует написать соответствующее заявление и передать его в банк. Указать необходимо следующее:

• сумму платежа;
  
  
• дату проведения платежа;
  
  
• номер счета, с которого будет осуществлен платеж или иной способ оплаты.

Нюансы досрочного погашения ссуды в Сбербанке

Досрочное закрытие кредита полностью или частично – право каждого заемщика, независимо от типа банковского продукта. Для клиентов Сбербанка отсутствует не только запрет, но и какое-либо ограничение по времени.

Иногда у клиентов возникает вопрос, нужно ли выплачивать проценты и за какой период. Базой для начисления переплаты является сумма основного долга или «тело кредита». Если эта сумма уменьшается, банк пересчитывает размер переплаты, основываясь уже на новых данных.

У каждого банковского учреждения действуют свои порядки в части досрочного гашения ссуды. В Сбербанке условия наиболее выгодны и просты:

1. Минимальная и максимальная суммы не ограничены.
2. Составить распоряжение на досрочную выплату можно только в дату платежа и последующие два дня (не касается ипотеки).
3. Комиссии и неустойки отсутствуют.

Заключение

Для желающих досрочно погасить заем банк позволяет воспользоваться услугой по изменению параметров кредитного договора. Наиболее выгодна эта процедура при дифференцированном варианте оплаты.

17-04-2018

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

Ответ: да, Сбербанк предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Можно закрыть ипотеку путем единовременного внесения оставшейся суммы задолженности. Или вносить каждый месяц, раз в квартал, в полугодие сумму сверх установленного размера ежемесячного платежа, предварительно подавая при этом соответствующее заявление в банк. Таким образом долг будет сокращаться быстрее, и ипотека будет выплачена раньше времени. Соответственно клиент выплатит меньше процентов по кредиту.

Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

Ответ: да, если это прописано в условиях кредитного договора. А такие условия прописываются практически всегда. Банк может потребовать полное досрочное погашение кредита в случае, если заемщик злостно нарушает условия договора, то есть не выплачивает долг. Данный вопрос решается в судебном порядке.

Вопрос: выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

Ответ: да, клиенту это выгодно с финансовой точки зрения, так как он отдает меньше денег в виде процентов, чем планировалось изначально. Но досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории человека, так как банки не любят «досрочников», ведь они теряют свои проценты. Поэтому есть возможность, что в будущем банк будет более строго относиться к вам при рассмотрении заявления на кредит и будет выдавать вам деньги в долг не очень охотно и на менее привлекательных условиях.

Какие есть преимущества досрочной оплаты

Главное преимущество – при досрочном погашении кредита проценты пересчитываются. В Сбербанке, как и любом финучреждении, это делается сразу. Если не вдаваться в особенности схем выплаты, то суть проста: на ту сумму, которую заемщик вернул раньше срока, проценты не начисляются.

Также к плюсам можно отнести лояльность банка. Для лиц, которые добросовестно выплачивают займы, кредитор нередко делает новые, более выгодные предложения. Несмотря на то что экономия на процентах кредитору не выгодна, досрочное погашение говорит о платежеспособности клиента.

Например, если займ в 100 000 руб. взят на год под 15% годовых и выплачивался первые 3 месяца по графику, а после был полностью закрыт. По договору за 12 месяцев сумма процентов составила бы 8309,97 руб.

Но заем был возвращен раньше, за первые 3 месяца клиент выплатил 3 платежа, каждый на сумму 9025,83 руб., всего 27 077,49 руб. Из них 23620,3 руб. были переведены в счет гашения основного долга, а 3457,19 – уплачены проценты.

Но фактически заемщик пользовался деньгами всего 3 месяца, под 15% годовых. Если пересчитать кредит с этими условиями, то сумма процентов должна составить 2510,35 руб. Таким образом, 946,84 рублей (3457,19 рубль – фактически выплаченные проценты минус 2510,35 рублей сумма переплаты, которую заемщик должен выплатить за 3 месяца пользования деньгами) – это излишне уплаченные проценты, их банк должен возвратить.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке? Есть два способа:

1. Собрать все квитанции или сформировать выписку по счету, где отражены зачисления на счет.
2. Написать заявление и подать его в отделение Сбербанка, где оформлялась ссуда либо составить его через личный онлайн-кабинет.

Как сделать перерасчет кредита в Сбербанке?

Если планируется полное закрытие долга, стоит уточнить остаток у сотрудника, вплоть до копеек. При несовпадении, счет закрыт не будет. Осуществить перевод нужно в указанный в заявке день и в таком размере.

Осуществив оплату, необходимо сделать новый расчет. Калькулятор-онлайн на сайте для этой услуги отсутствует, но можно воспользоваться сервисами с других источников. Однако, нужно помнить, что сторонние ресурсы дадут лишь общее представление и не могут приниматься как актуальные данные.

Пример проведения нового расчета займа с калькулятором-онлайн

Стоит пояснить, что подобная процедура чаще всего происходит при дифференцированных платежах, которых в данном банковском учреждении практически не предусмотрено. По такой схеме клиенту каждый месяц начисляется процент на текущий остаток. С каждым периодом сумма уменьшается по мере уменьшения остатка. Потому, выплатив часть досрочно, сумма начисленных процентов будет уже значительно меньше. Для чего и производят пересчет, чтобы знать величины последующих платежей.

В этом банке почти по всем программам применяется аннуитетный способ. При этом на всю ссуду сразу начисляются проценты на весь указанный в договоре срок. Полученный результат разделяется по месяцам. Так, клиент выплачивает всегда одинаковый размер. Погасив часть раньше срока, списание происходит «с конца», т.е. клиент просто сокращает свое время взаимодействия с учреждением, но величина задолженности для него не изменяются.

Особенности проведения перерасчета

Процедура, как сделать перерасчет кредита в Сбербанке, не отличается сложностью:

1. Посетить офис, написать заявление-просьбу о пересчете задолженности, указав номер договора и личные данные.
2. Обождать определенное время, пока сотрудники изменят сумму  задолженности в графике.
3. Получить новый график с актуальными данными.

При полном досрочном погашении займа, необходимо обратить в офис с заявлением

Но пользуются такой услугой не часто, поскольку программ, предусматривающих дифференцированные платежи, в банке практически нет.

При обычных условиях, стоит посетить отделение, чтобы удостовериться, что оплата принята и рассчитана правильно. Также не лишне уточнить возможность изменения графика из-за внепланового взноса. Обычно, даты не изменяют. Сотрудник предоставит информацию, на сколько месяцев клиент сократил свои выплаты за счет проведения перерасчета кредита в Сбербанке.

Если же досрочно погашалась вся сумма, стоит проконтролировать, чтобы счет был закрыт. Для этого достаточно запросить справку о закрытии ссуды. Она выступит гарантом, что долг отсутствует, и претензий к клиенту нет.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

1. Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
2. Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
3. Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
4. Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 1878
Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke.html

Как сделать перерасчет?

Перерасчет кредита при досрочном погашении представляет изменение остатка долга и начисляемых на него процентов путем уменьшения общей задолженности заемщика перед банком.

Если раньше срока заплатить сумму, покрывающую только часть долга, то из-за уменьшения остатка проценты начисляются в меньшем размере. Перерасчет не выгоден кредитно-финансовым учреждениям, так как они рассчитывают определенный доход от каждого договора займа. Многие банки прописывали в договорах невозможность этой операции или начисляли дополнительные пенни в виде штрафов за ее использование.

Сегодня существуют законы, которые запрещают кредиторам ущемлять право заемщика на досрочные выплаты.

Чтобы досрочное погашение полной суммы, или ее части прошло успешно, и учтено в системе, необходимо действовать, соблюдая ряд правил:

• посетить отделение Сбербанка, написать заявление о досрочном погашении всей суммы, или части долга,
• в заявлении указать дату внесения денег и сумму,
• в день, указанный в заявлении, необходимо прибыть в отделение Сбербанка, дождаться, пока специалист подготовит перерасчет кредита, то есть назовет сумму остатка, озвучит ежемесячные платежи, если кредит закрывается не полностью,
• при необходимости меняется график платежей,
• внести прописанную в заявлении сумму,
• в случае, когда кредит закрывается полностью, нужно взять документ, подтверждающий, что долга нет. Если внесена большая сумма, чем прописано в договоре, и ‘хвост’ кредита остался непогашенным, необходимо взять новый график платежей, где прописаны сроки выплат, минимальные суммы взноса, дата полного закрытия долга перед банком.

После этого в течение трех дней необходимо посетить Сбербанка, или же позвонить по номеру 8-800-555-55-50, чтобы удостовериться, что кредит закрыт полностью, или частично, выполнен перерасчет в системе.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1809
Источник: https://Bank0nline.ru/sberbank/kak-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke.html

Необходимые документы

Для возврата процентов по кредиту необходимо предоставить копию кредитного договора и справку о том, что задолженность по ссуде полностью погашена.

Также необходим паспорт заемщика.

Блок: 8/21 | Кол-во символов: 201
Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/

Это интересно: Поиск наследства — не можем найти сбережения родственника, умершего в москве

Что делать, если банк не пересчитал проценты

Сразу стоит сказать, что если речь идет о Сбербанке, то такого быть не может. Так как кредитная организация дорожит своей лицензией и репутацией, соответственно, осуществляет свою деятельность строго в рамках закона. Клиент, при сотрудничестве с ним, с такой ситуацией столкнуться просто не может. Но некоторые банки, или иные кредиторы могут все же пренебречь статьей Гражданского кодекса, и взять проценты, которые по закону браться не должны.

Нужно ли выплачивать проценты в данном случае? Да, если банк назвал сумму для досрочного погашения кредитной задолженности, то клиент обязан будет ее оплатить, а потом только принимать какие-либо меры по принудительному взысканию долга, но уже с кредитора.

Например, если банк неправильно сделал перерасчет процентов или вовсе не вычел переплату за тот период, когда клиент не пользовался кредитными средствами, то решить вопрос можно несколькими способами. А именно пожаловаться руководителю банка и потребовать возврата незаконно списанных средств, обратиться в суд для взыскания задолженности, обратиться в Центральный Банк России и Роспотребнадзор.

Вероятнее всего, решить конфликт можно будет с помощью руководителя банка. Как уже говорилось выше, кредитные организации дорожат своей репутацией. Если же такая мера не принесла положительного результата, следует обращаться с иском в суд. Здесь можно будет потребовать сумму излишне уплаченных процентов, плюс неустойку, равную ставки рефинансирования за весь период, пока продолжалось судебное разбирательство.

Итак, подведем итог, клиент хочет досрочно погасить кредит в Сбербанке, пересчитают ли проценты? Безусловно, кредитная организация пересчитает проценты в пользу клиента за тот срок, в течение которого он фактически заемными средствами не пользовался – это законное право заемщика. При оформлении кредитного договора в график ежемесячных платежей не закладывается досрочное погашение кредита, а тело займа, вместе с процентами, рассчитывается равными платежами только на период действия кредитного договора.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 2067
Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-protsenty-pereschityvayutsya-v-sberbanke.html

Как составить заявление?

Бланк заявления можно попросить у сотрудника банка, так как часто они имеются в самих финансовых учреждениях. В случае, если бланк не будет предоставлен, можно составить заявление самостоятельно в свободной форме. В заявлении необходимо указать:

личные паспортные данные заявителя и наименование учреждения;

номер кредитного договора и дату подписания;

параметры договора (срок, ставку, общую сумму);

дату и сумму досрочного погашения;

информацию о закрытии задолженности;

сумму расчета переплаченных процентов;

требование вернуть указанную сумму;

финансовые реквизиты, на которые ожидается возврат переплаченных средств;

уведомление об обращение в судебные органы в случае отказа;

подпись заявителя и дату.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту? Ответ узнайте прямо сейчас.

Блок: 9/21 | Кол-во символов: 817
Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/

Онлайн-калькуляторы

Рассчитать проценты при досрочном погашении можно и с использованием кредитных онлайн-калькуляторов, имеющих функцию досрочного погашения.

Для этого необходимо внести в один из них параметры кредита, соответствующие кредитному договору, в другой — реальные параметры ссуды с учетом досрочного погашения.

Рассчитав ежемесячную переплату по начисленным согласно договору процентам и реальной выплате с досрочным погашением, можно вычислить переплату, которую можно истребовать с банка.

Блок: 6/21 | Кол-во символов: 500
Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/

Выводы

Досрочное погашение кредита выгодно всегда, причем независимо от схемы выплаты. Клиентам Сбербанка предлагаются наиболее выгодные условия – банк не ограничивает заемщиков в размерах выплаты. Это позволит досрочно возвращать кредит даже малыми суммами. А перерасчет или возврат процентов – законное право клиента.

Важно учесть и такой факт, как особенность схем выплаты займов – аннуитетной, дифференцированной. Так как в первое время доля процентов в платеже больше, досрочное гашение рекомендуется делать сразу после выдачи заемных средств. Для наглядности, этот момент можно рассмотреть на примере:

1. Ссуда на 100 тыс. р., под 15% годовых, взят на 3 года.
2. Сумма ежемесячного взноса – 3466,53 руб.

Первый платеж состоит из: 2216,53 – основной долг, 1250 – проценты. В последнем показатели будут другими: 3423,74 – основной долг, 42,80 – переплата. Если гасить кредит раньше срока на сумму регулярного взноса – 3466,53 руб.

Чтобы сделать более точный перерасчет кредита в Сбербанке в каждом конкретном случае можно использовать любой кредитный калькулятор. Также можно напрямую обратиться в банк и попросить произвести вычисления.

Блок: 11/11 | Кол-во символов: 1136
Источник: https://imdbmedia.info/mozhno-sdelat-pereraschet-kredita-sberbanke/

Процедура досрочного погашения кредита

Итак, клиент имеет средства для досрочного погашения кредита, и хочет ними воспользоваться. При этом есть несколько правил. Дело в том, что досрочное погашение кредита может быть как полное, так и частичное, кроме того, дата погашения тоже регулируется с банком.

Что касается даты погашения, то клиент обязан предупредить кредитное учреждение о своём намерении погасить кредит досрочно за 30 дней до внесения средств. Банки имеют право изменять эту цифру, но только в меньшую сторону. Форма такого предупреждения так же может различаться, но за некий стандарт принято всё же письменное предупреждение. Форму можно взять в отделении банка.

Следует так же принять во внимание то, что банк имеет право рассматривать заявление клиента о досрочном погашении кредита в течении 3-5 рабочих дней. Банк не сможет списать долг клиента, если эта процедура не будет пройдена, так как для каждого кредита разрабатывается график его погашения. На сегодняшний день кредит абсолютно любого типа можно погасить досрочно, то есть это касается как потребительского кредита, так и ипотеки и автокредита.

Блок: 16/21 | Кол-во символов: 1119
Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Какая разница между полным и частичным погашением кредита в аспекте процедуры оформления? С полным погашением дела обстоят по проще, так как всё, что требуется от клиента в таком случае – это погашение средств с процентами на день погашения в точности до копейки, в противном случае, договор не будет закрыт, а кредит, соответственно, не будет считаться погашенным. Некоторые банки грешат тем, что не предупреждают клиентов о том, что они должны внести недостающие 100-200 рублей, а за несколько лет сумма может увеличиться до нескольких десятков тысяч рублей.

Клиент – это та сторона, которая заинтересована в досрочном погашении кредита, так что именно клиент должен проконтролировать, что кредитный договор действительно закрыт.

Когда речь идёт о частичном досрочном погашении кредита, то тут всё немного сложнее. В общепринятой банковской практике существует два варианта процедуры частичного досрочного погашения кредита.В первом варианте клиент вносит определённую сумму, при этом срок окончательного погашения кредита не меняется, меняется в меньшую сторону только сумма ежемесячного платежа, так как он рассчитывается из изначального тела кредита. Соответственно, переплата клиента в таком случае значительно уменьшается. Второй вариант – уменьшить срок погашения, в таком случае сумма ежемесячного платежа увеличится. Клиент имеет полное право сам выбрать подходящий для себя вариант досрочного погашения кредита.

Блок: 17/21 | Кол-во символов: 1466
Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/

Как правильно досрочно выплатить кредит

Сразу следует оговориться, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – вследствие этого они теряют часть своего дохода с каждого заемщика. Выплачивать ссуду до истечения срока, оговоренного в кредитном договор, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока. В противном случае, при небольшом проценте, целесообразность такого шага оказывается под вопросом.

Блок: 19/21 | Кол-во символов: 443
Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/

Виды досрочного погашения кредита

Коротко о трех основных вариантах!

Досрочное погашение кредита чаще всего реализуется в одной из трех представленных ниже вариаций.

1. Сокращение срока кредитования, сохранение ежемесячного платежа на одном уровне. Преимущество такой модели состоит в уменьшении начисляемых процентов, однако величина ежемесячной долговой нагрузки остается неизменной.
2. Уменьшение ежемесячных взносов при неизменяемом сроке кредитования. Ситуация здесь прямо противоположна первому варианту: при сокращении ежемесячной долговой нагрузки процентные выплаты практически остаются прежними.
3. Сохранение срока кредитования и временное прекращение выплаты основного долга. Уплата процентов при этом продолжается, что приводит к кратковременному снижению долговой нагрузки.

Самый выгодный из этой тройки – первый вариант: «тело» долга, а за ним и проценты «тают» быстрее. Второй вариант тоже неплох, особенно если нужно снизить налоговую нагрузку. Наконец, третий вариант наименее привлекателен.

Блок: 20/21 | Кол-во символов: 994
Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/

Рекомендации по досрочному погашению кредита

Рекомендации тех, кто через это прошел:

• Еще на стадии подписания договора изучить закрепленные в нем пункты, посвященные досрочному погашению кредита. Особого внимания заслуживают такие детали, как минимальная сумма, возможные штрафные санкции, сроки и варианты.
• Чтобы каждый раз не ездить в банк и писать заявление на досрочное погашение, имеет смысл параллельно с подписанием договора составить заявление на безакцептное гашение задолженности при поступлении денег на счет.
• Прежде чем вносить всю оставшуюся сумму, необходимо запросить в банке документ, в котором был бы указан остаток на текущую дату. Письменно подтверждение обязательно! К сожалению, многие банки «не чисты на руку». И если вы думаете, что достаточно просто позвонить по телефону и узнать сумму, то это не так.
• Обязательно храните все документы, которые подтверждают внесение средств по кредиту.

В завершение стоит повторить, что досрочное погашение кредита целесообразно лишь при непосильной процентной ставке.

Блок: 21/21 | Кол-во символов: 1021
Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/

Кол-во блоков: 23 | Общее кол-во символов: 22147
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

1. https://sbank-gid.ru/112-kak-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke.html: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 648 (3%)
2. https://sbankami.ru/kredity/kak-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 2822 (13%)
3. https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 3374 (15%)
4. https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke/: использовано 10 блоков из 21, кол-во символов 7690 (35%)
5. https://imdbmedia.info/mozhno-sdelat-pereraschet-kredita-sberbanke/: использовано 3 блоков из 11, кол-во символов 3737 (17%)
6. https://Bank0nline.ru/sberbank/kak-sdelat-pereraschet-kredita-v-sberbanke.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 1809 (8%)
7. http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-protsenty-pereschityvayutsya-v-sberbanke.html: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 2067 (9%)

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Права собственника при расселении (не ав... Наследство, доли — отец умер, мать про п... Право собственности — спустя 1 год женил... Оплата труда — плату нет начислений за п...