Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…
Источник: https://loxotrona.net/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/
Содержание
- 1 Кража данных хакерами
- 2 Как разрешить ситуацию с кредитом, оформленным без вашего ведома
- 3 Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта
- 4 Что могут сделать мошенники, завладев вашими паспортными данными
- 5 Кредит на чужой паспорт онлайн
- 6 Как не стать жертвой кредитного мошенничества
- 7 Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог
- 8 Как могло такое произойти
- 9 Как узнать, повесили ли на вас долг
- 10 Как себя обезопасить
- 11 Выводы
Кража данных хакерами
Завладеть персональными данными человека сейчас не так уж и сложно. Это может произойти как в результате обмена данными через сеть, так и при неосторожном использовании паспорта в любом учреждении, где требуются документы. В первом случае хакеры могут взломать ваш личный аккаунт или электронную почту и взять оттуда нужные сведения (отсканированную копию паспорта или ссылку на нее). Для осуществления второго варианта махинации даже не нужны специальные навыки – недобросовестный сотрудник переписывает данные (серию и номер) или делает фото на телефон.
Можно оформить кредит по паспорту.
Совсем не обязательно быть опытным хакером, чтобы узнать серию и номер чужого документа. Гораздо сложнее для злоумышленников воспользоваться этой информацией в преступных целях.
Источник: https://zacreditovan.ru/zajmy/mogut-li-oformit-kredit-po-pasportnym-dannym-bez-menya.html
Как разрешить ситуацию с кредитом, оформленным без вашего ведома
О том, что на определенное лицо оформлен кредит, оно, как правило, узнает либо от банковской службы по работе с взысканиями, либо от коллекторов, либо после получения судебной повестки. В этом случае фактически придется оперативно решать сразу несколько задач:
- Незамедлительная подача в банк или МФО заявления о том, что договор вы не заключали. Предполагается, что ответной реакцией на обращение должно стать инициирование внутреннего расследования по факту оформления и выдачи кредита (займа).
- Прекращение кредитного договора путем судебного признания его недействительным.
- Обращение в полицию по поводу факта мошеннических действий. Это обеспечит профессиональное расследование всех обстоятельств, пресечение преступных действий и сбор необходимых доказательств, в том числе проведение графологических экспертиз.
Не всегда требуется прибегать сразу ко всем трем вышеперечисленным мерам. Их применять можно по порядку, одновременно все или в комбинации – все зависит от сложившейся ситуации и её развития.
Источник: https://law03.ru/finance/article/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma-chto-delat
Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта
Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…
Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.
Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:
- Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
- Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
- Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
- Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.
Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!
Источник: https://loxotrona.net/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/
Что могут сделать мошенники, завладев вашими паспортными данными
Скажем сразу, что без «своего» человека в банке получить кредит на чужое имя мошеннику по сканам документов невозможно. Какая информация интересует аферистов:
- Данные паспорта и отсканированные копии всех его страниц.
- Данные и отсканированные копии второго документа, удостоверяющего личность (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного номера налогоплательщика, страхового номера индивидуального лицевого счета и пр.).
- Информация о трудоустройстве заемщика.
- Данные о заемщике в БКИ. Клиент с плохой кредитной историей жуликам неинтересен – банки таким заемщикам кредитов не выдают.
- Номер мобильного телефона, оформленный на заемщика.
- Банковская карта, на которую поступят и снимутся кредитные деньги.
Если есть отсканированная копия паспорта и нужные связи, перед злоумышленниками возникает еще одна сложность. Дело в том, что при оформлении кредита заемщик должен присутствовать на сделке лично, иначе банк кредит не выдаст. Обязателен оригинал паспорта и других документов из пакета. Таким образом, получить кредит мошеннику не удастся.
Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/mogut-li-po-pasportnym-dannym-vzyat-kredit-bez-pasporta
Кредит на чужой паспорт онлайн
Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.
В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.
Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.
К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.
Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту.
Ещё одна схема, позволяющая организовать кредит на чужой паспорт через Интернет, заключается в оформлении потребительского кредита по фиктивным документам.
Она стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет – торговли. Каждый интернет – магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, применяя технологии покупки «в один клик» в кредитовании, привлекая покупателей к тому, чтобы максимально просто взять заимствование.
При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.
Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.
Источник: https://kreditolog.com/journal/po-chuzhomu-pasportu
Это интересно: Покупка квартиры по праву переуступки — распишем все нюансы
Как не стать жертвой кредитного мошенничества
Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления. Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.
- Правило 1. Сотрудничать необходимо только с официальными кредитными организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ, дающую право на кредитование населения. Эта информация удостоверяется в специальном реестре на сайте главного банковского регулятора.
- Правило 2. После получения отказа по кредиту не следует подписывать никакие бумаги. Отказ в кредите является безусловным, и его причина может не озвучиваться кредитором. Отказ выносится в письменной и устной формах — форма конечного решения по сути ни на что не влияет.
- Правило 3. Не обращаться к частным кредиторам, которые работают по “серым” или “черным” схемам.
- Правило 4. После получения сообщения об образовавшейся задолженности по неизвестному кредиту, обязательно совершать действия, указанные в настоящей статье — имеется в виду проверка информации непосредственно в банковском отделении.
- Правило 5. Не обращать внимания на спамные предложения, приходящие по различным каналам. Большинство из подобных предложений являются откровенно мошенническими.
К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями. Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно.
Источник: https://kredit-ka.com/mogut-li-oformit-kredit-bez-moego-vedoma-po-pasportnym-dannym/
Первоочередные задачи
- Обратиться в банк (МФО) с заявлением о том, что кредит (заем) вы не оформляли
Одновременно следует попросить предоставить для ознакомления кредитное дело (при личном обращении) или его копии (в случае направления заявления почтой). Вам в любом случае обязаны выдать дубликат кредитного договора и копии иных документов по операциям, осуществленным с вашим участием. Необходимо изучить материалы и постараться определить по датам, кто и как мог воспользоваться вашими персональными данными, паспортом и другими документами. Здесь могут быть различные обстоятельства. Возможно, вы потеряли паспорт, кто-то воспользовался его копией, паспортными данными, информацией по вашим банковским счетам (картам) и т.п. Но самое главное доказательство того, что к оформлению кредита вы не причастны – подделка подписи на кредитном договоре. Сложнее с микрозаймами, оформленными онлайн. В этом случае, как правило, подпись в договоре – это пароль (код), полученный в СМС и введенный при оформлении займа на сайте. Чтобы доказать свою непричастность, потребуется запросить данные (распечатку) у своего мобильного оператора.
- Обратиться с иском в суд
Обращение в суд предусматривает требование о признании договора кредита (займа) недействительным. К иску необходимо приложить копии материалов, полученных из банка (МФО), и другие доказательства. Если банк (МФО), мобильный оператор отказали в предоставлении запрошенных документов, приложите к иску ходатайство перед судом об истребовании соответствующих материалов. В суде вы также можете заявить ходатайство о проведении графологической экспертизы. Если вы действительно не заключали договор, суд обязательно примет положительное решение. Одновременно вы вправе потребовать компенсации морального вреда и материального ущерба от банка (МФО), если, конечно, для этого есть основания.
Обращаться в полицию или нет – решайте сами. Часто к этой мере не прибегают. Но чтобы наказать виновное в мошеннических действиях лицо, подача заявления будет обязательной. Кроме того, расследование дела поможет собрать куда больший объем доказательств, чем ваши самостоятельные действия. И если в этом есть необходимость, лучше привлечь правоохранительные органы.
Если мошенники оформили нас вас кредит, и вы не знаете, что делать, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы.
Автор публикации
Елена
Юрист. Опыт работы в юридической сфере — более 15 лет. Образование — высшее юридическое (СПбГУ). Любимые темы: финансовая сфера, кредитование, политика, юридические услуги, закон и право. Люблю писать специализированные статьи для профессиональной аудитории – с соответствующей подачей и корректной терминологией, без «воды» и пространственного описания вещей, которые специалисты и так понимают.
В форме комментариев вы можете задать уточняющий вопрос по тексту статьи. Все иные вопросы, в том числе с просьбой разъяснения Вашего индивидуального случая, просим задавать через форму выше, либо через всплывающее окно в нижнем углу экрана. Спасибо.
Источник: https://law03.ru/finance/article/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma-chto-delat
Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог
Оформление договора без ведома человека в теории возможно. Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности. Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.
Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.
Последние статьи этого автора:
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Оцените материал:
Загрузка…
Источник: https://kredit-ka.com/mogut-li-oformit-kredit-bez-moego-vedoma-po-pasportnym-dannym/
Как могло такое произойти
Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:
- когда заполучил чужой оригинал паспорта;
- когда владеет чужой ксерокопией документа;
- когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.
Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.
Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.
Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.
Источник: https://kreditolog.com/journal/po-chuzhomu-pasportu
Как узнать, повесили ли на вас долг
Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).
Если паспорт или его копия потеряна, или у вас возникли подозрения об утечке личной информации, необходимо отправить запрос в БКИ — один раз в год это можно сделать бесплатно. Согласно закону «О кредитных историях», Бюро обязано выдать исчерпывающую информацию обо всей кредитной истории гражданина, включая информация о кредиторе и ходе выполнения долговых обязательств.
Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.
Источник: https://kreditolog.com/journal/po-chuzhomu-pasportu
Как себя обезопасить
В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам, своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.
Предоставляя копию паспорта в какую-либо заинтересованную структуру или компанию, напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это обезопасит вас от применения этой копии для получения фиктивного кредита с её помощью.
Старайтесь не разбрасываться информацией — даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками, чтобы взять кредит на чужой паспорт. Особенно это актуально для интернет – кредитования, где подаётся графическая копия документа, которая может быть легко подделана.
При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела. Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.
В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.
Коротко о том, что следует помнить
- Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
- При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
- Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
- Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
- Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
- Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.
Источник: https://kreditolog.com/journal/po-chuzhomu-pasportu
Выводы
К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало гораздо проще и проникновение финансовых механизмов и услуг в Интернет моментально привело к миграции мошеннических схем в онлайн пространство. Они мало чем отличаются от давно известных правоохранителям приёмов преступников, однако современные технологии позволяют действовать с большей анонимностью.
Единственный правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой — действовать строго по закону, максимально пользуясь всеми механизмами правовой защиты, которые предоставляет Закон.
Существенно выросла ценность личных данных. Теперь организовать «левый» кредит возможно, имея просто паспортные данные жертвы, а значит, недостаточно просто бережно относится к оригиналам документов и их копиям — нужно не допускать распространения паспортных данных, номера телефона и банковской карты.
Источник: https://kreditolog.com/journal/po-chuzhomu-pasportu
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:
- https://zacreditovan.ru/zajmy/mogut-li-oformit-kredit-po-pasportnym-dannym-bez-menya.html: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 787 (3%)
- https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/mogut-li-po-pasportnym-dannym-vzyat-kredit-bez-pasporta: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 1122 (4%)
- https://kredit-ka.com/mogut-li-oformit-kredit-bez-moego-vedoma-po-pasportnym-dannym/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 5551 (22%)
- https://kreditolog.com/journal/po-chuzhomu-pasportu: использовано 5 блоков из 9, кол-во символов 6594 (26%)
- https://CreditDengi.com/kredity/mozhno-li-vzyat-po-chuzhomu-pasportu: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2049 (8%)
- https://loxotrona.net/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 3295 (13%)
- http://finansytut.ru/banki/kredityi/kak-vzyat-kredit-po-pasportu-bez-cheloveka.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1913 (7%)
- https://law03.ru/finance/article/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma-chto-delat: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 4418 (17%)