Права коллекторов, кто может описывать имущество?

В эпоху банков и кредитов актуальность регулировки деятельности коллекторов высока.

Никто не застрахован от обстоятельств, которые станут помехой в выплате задолженности.

Но что именно позволяется делать сотрудникам коллекторских агентств и имеют ли право коллекторы приезжать домой?

Содержание

Говорить родственникам о долге

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

• у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
• сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

• если их контакты указаны для связи с должником;
• если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Истоки имущественного права

Имуществом является отдельная вещь, совокупность каких-либо вещей, а также имущественные права и обязанности. Собственность на вещь – это реализуемое право владения, распоряжения, а также пользования. Право владения распространяется на физических и юридических лиц. Исключение составляют лишь те вещи, которые в соответствии действующему законодательству не могут пребывать во владении указанных лиц.

В соответствии с Гражданским законодательством имущество может быть как движимое (которое имеет возможность перемещаться в пространстве (например, оборудование, автомобиль, шкаф)), так и недвижимое (наделы земли, а также располагаемые на них строения, перемещение которых не представляется возможным без их обесценения и смены целевого использования).

Нормативная база

Отвечая на вопрос, могут ли коллекторы арестовать имущество должника, обратимся к законам № 229-ФЗ и № 118-ФЗ, где указано, что накладывать арест на личное имущество заемщика имеют право исключительно судебные приставы. Коллекторские агентства, которые занимаются подобными угрозами или даже действиями должны быть привлечены к ответственности. Получается, что без судебных разбирательств ни о каком аресте, описи или изъятию имущества должника не может быть и речи. А в каких случаях коллектор обращается в суд? Когда все использованные ранее им способы не дали никаких результатов. Хотя на практике подача иска коллектором в суд происходит крайне редко.

Если же дело действительно дойдет до судебных разбирательств, начнется исковое производство, вы имеете право в течение 10 дней подать ходатайство для получения рассрочки исполнения решения суда. Это право должника закреплено ст. 129 ГПК РФ.

Важно также отметить, что опись имущества приставами имеет место быть исключительно в присутствии должника и собственника той самой описываемой недвижимости. Отлично, если будет наличие необходимого имущества, однако на практике все эти три фактора крайне редко совпадают.

Как осуществляется взыскание

Понятно, что если человек берет кредит в банке, то он должен быть готов его возвращать и не просто так, а с процентами. Если этого не делать, то можно приготовиться к тому, что организация, предоставившая заем, просто может отобрать собственность, принадлежащую должнику. Хотя процесс этот не быстрый, но не столь редкий.

При появлении просрочки в выплатах кредита сторона, которая представляет интересы заимодавца, может подать иск в суд с требованием арестовать и забрать имущество должника в счет погашения долга.

Представители судебной инстанции обязаны уведомить ответчика о месте и времени будущего заседания, на котором заемщик должен будет дать пояснения по поводу образовавшейся задолженности. Как вариант судья может предложить заключить мировое соглашение о выплатах. Если ответчик отказывается, судья выносит постановление по данному вопросу. По прошествии трех месяцев взыскатель получает исполнительный лист. С этим документом он отправляется в Службу Судебных Приставов, где открывают дело по факту взыскания задолженности.

Коллектор и коллекторские агентства

Коллектор – в буквальном смысле этого слова – «собиратель», то есть индивид, деятельность которого направлена в сторону сбора долгов. А организации, которые имеют в своём штате коллекторов, называются коллекторскими агентствами. Основная цель деятельности данных организаций – это получение прибыли путём взыскания просроченных финансовых обязательств.

Финансовые учреждения, у которых насчитывается огромное количество просроченных дебиторов, вынуждены обращаться за услугами вышеуказанных «помощников». Связано оно с тем, что самостоятельно дебиторы справиться с такой численностью недисциплинированных плательщиков не в состоянии.

Работа коллекторов зачастую используется на стадии досудебного урегулирования вопроса погашения задолженности. Как правило, законность их деятельности происходит на основании договоров, которые заключаются между банком и коллектором (коллекторской фирмой), а именно:

• о предоставлении агентских услуг;
• покупки права требования;

Важно! В первом случае долговая организация получает от лица, которое выступает кредитором, доверенность на предоставление интересов последнего и ведения переговорной процедуры с лицом, которое выступает в качестве должника.

Во втором примере всё происходит немного иначе. «Собиратель» покупает у финансовой организации за деньги по дисконту воз кредитов с плохой историей. Другими словами – право требования возврата долга от заёмщика непосредственно себе.

Имеют ли право приходить домой или на работу к должнику

Согласно ФЗ № 230, в «законе о коллекторах», нет прямого запрета на приезды кредиторов домой. Ограничение стоит только на количество таких визитов: не более 4 раз в месяц (статья 7 Федерального закона № 230).

ВАЖНО: сотрудники компаний-кредиторов могут приезжать к вам домой, но не более установленных законом норм.

Иная ситуация с работой. Обратимся к конституции. Статья 23 КРФ гарантирует нам неприкосновенность частной жизни. А расширяет эту догму ГК. в ст. 152.2 есть прямой запрет на сбор и хранение (без согласия человека) информации о его местонахождении и жительстве, о жизни его в рамках семьи и иной личной информации. Распространение этих данных также недопустимо.

Еще более строгие предписания перечислены в Уголовном кодексе. Открытая демонстрация в СМИ или публицистике, сбор и организация хранения информации, составляющей семейную/личную тайну, наказывается (максимально) лишением свободы до 5 лет.

Пример из жизни, который попадает под эту статью. Коллектор опубликовывает кредитные сложности в социальных сетях, в результате чего репутация должника страдает перед лицом родственников, друзей и коллег.

Сложив положение этих источников, можно утверждать, что кредиторам нельзя приходить не только домой к должнику, но и на работу.

ВАЖНО: сотрудники коллекторских агентств не могут приезжать туда, где вы трудитесь.

Права коллекторов

Права коллекторских агентств указаны в Федеральном законодательстве за номером 230. Ранее деятельность коллекторских организаций вызывала множество жалоб, ее можно было назвать одним словом — беспредел. В 2018 году действия таких компаний носят чаще всего законный характер.

Коллекторы имеют право только проинформировать человека о накопившемся долге (да и то, если у него заключен договор с банком). Коллектору разрешается:

• сказать сумму задолженности;
• величину штрафных санкций;
• узнать у должника, когда он собирается погашать кредит.

Если коллекторское агентство выкупило долг у банка по договору цессии, взыскателям можно:

• Приходить к должнику.
• Звонить ему.
• Присылать sms, и голосовые сообщения.

С 22 часов до 8 утра должника беспокоить нельзя. В выходные время сдвигается — с 9 вечера до 9 утра. При этом количество звонков, посещений и sms ограничено.

Правила поведения с коллекторами

Звоня по телефону, новые владельцы долгов, прежде всего, начинают запугивать должника, таким образом, пытаясь вывести его из состояния эмоционально-психологического безразличия. В большинстве случаев это им удаётся. В некоторых случаях они используют ложное предложение, то есть предлагают оплатить часть долга (в основном пятьдесят или более процентов) с целью того, чтобы не приходить к должнику домой. Конечно же, методы работы коллекторов оставляли бы желать лучшего.

Тем не менее, столкнувшись ситуацией, когда позвонил или пришёл коллектор, необходимо использовать следующие инструкции:

• быть спокойным;
• при возможности заранее подготовиться к разговору или встрече, проанализировав сильные и слабые стороны;
• не нужно прибегать со своей стороны к каким-либо просьбам у коллектора;
• вести беседу доброжелательно;
• общаться исключительно в линии возникшей ситуации образовавшегося долга;
• не бояться, если начинают запугивать статьями Уголовного Кодекса.

Внимание! Во избежание дополнительных негативных последствий при общении с новым кредитором следует обратиться к юристу или адвокату за помощью в предоставлении юридических услуг.

В некоторых случаях работники этих организаций могут быть полезны и даже оказаться союзниками. Однако для этого необходимо признать за собой реально существующий долг, проинформировать представителя о реальной платёжеспособности, а также обратиться с просьбой о возможности реструктуризации задолженности после внесения оговоренной сумы долга.

Опись имущества должника

И всё же должники часто задаются вопросом: могут ли коллекторы описать имущество без решения суда? Ведь после получения уведомления о покупке долга третьим лицом, заемщики нередко сталкиваются с сообщениями от коллекторских организаций, которые грозятся описать или арестовать собственность дебитора.

Однако описывать имущество заемщика можно только по решению суда и при наличии исполнительного листа в отношении таких параметров, как:

• движимое и недвижимое имущество;
• бытовая и компьютерная техника;
• предметы искусства и антиквариат;
• объекты залога и т.п.

Но, согласно ст. 446 ГПК РФ, в этой сфере есть некоторые исключения, которые не попадают под опись, это:

• единственное жилье для должника и его родственников (если оно не является объектом ипотеки);
• участки земли, на которых расположено единственное пригодное для круглогодичного проживания здание (если это не представляет ипотечный предмет);
• вещи домашнего быта и предметы индивидуального пользования (кроме объектов роскоши и драгоценных украшений);
• предметы собственности, связанные с профессиональной деятельностью заемщика (если стоимость не выше ста МРОТ);
• скот, корма, пастбища, хоз. постройки и т.п. (если они не используются в коммерческих целях);
• обязательные для посева семена;
• газовое топливо и отопление;
• автомобиль и другие предметы, необходимые заемщику из-за его инвалидности;
• почетные знаки и грамоты, гос. награды и призы.

Описывать движимое и недвижимое имущество могут только судебные приставы по решению суда

На законном основании осуществлять опись имущества могут исключительно судебные приставы, коллекторы таких прав не имеют. Это прописано в ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» (от 02.10.07г. в редакции 2016 г.). Поэтому, если коллекторы описали предметы, находящиеся в вашей собственности, то такие действия должны быть признаны неправомерными.

Что можно предпринять до суда

Все участники процесса имеют право предпринять ряд законных шагов до судебного разбирательства. Так, кредитор имеет право уступить свои права на возврат займа (ФЗ РФ № 353 «О потребительском кредите»). Даже если долг образовался просто по кредитной карте. Этот процедура невозможна только в случае, если изначально запрет на нее был прописан в договоре.

При юридическом оформлении уступки у должника сохраняются все права и обязательства, которые были по отношению к старому кредитору, только теперь они переадресуются к новому (например, к коллекторскому агентству).

Превышение коллекторами своих полномочий дает право должнику начать судебное разбирательство

В то же время заемщик еще до суда имеет право вернуть всю сумму долга в добровольном порядке. Тогда претензия будет снята. Если же он не обладает возможностью или желанием это сделать, то коллекторы, представляющие интересы банка или третьей стороны, подают исковое заявление в суд на должника с требованием о взыскании просроченных платежей.

Когда пришёл коллектор

Если же наступило мгновение, когда в дверь постучали и представились коллектором, не надо впадать в панику во всю мочь, что есть. Он должен представиться и представить документы по делу. Представитель коллекторской фирмы может потребовать описи имущества для погашения долга. На данном этапе может возникнуть потребность юридического обоснования того, могут ли коллекторы описать сами имущество должника. Однозначно, что не могут. Эти полномочия принадлежат исключительно судебным приставам-исполнителям.

Противозаконные действия

Деятельность коллекторов по многим показателям можно назвать преступной. Часто можно услышать рассказы о подожженных квартирах, избиениях угрозах и пр. Поэтому стоит разобраться, какие действия со стороны этих лиц абсолютно не допустимы и могут повлечь за собой вмешательство исполнительных органов. К таковым относятся следующие деяния:

• Угрозы жизни, здоровью, имуществу должника и его близких.
• Речь с использованием ненормативной лексики или даже на повышенных тонах.
• Предоставление конфиденциальной информации о заемщике третьим лицам. Например, соседям, коллегам и т. д. Исключением может быть только случай когда коллектор делится данными с родственником должника, желающим стать поручителем в сделке.
• Попытки без приглашения и разрешения проникнуть в жилье.
• Составление описи имущества должника.
• Физическое или психологическое насилие, попытки или просто угрозы причинения вреда здоровью заемщика и его близких.
• Попытки провести беседу с ребенком должника и его родственниками, которые признаны недееспособными и/или являются инвалидами.

Часто в качестве поручителей при получении кредита выступают родители заемщика. Но даже после решения суда об изъятии их имущества в счет погашения долга этим не могут заниматься коллекторы. Право описывать и забирать собственность возложено только на судебных приставов. К тому же отобрать недвижимость, если на ней зарегистрирован и проживает хоть кто-то помимо заемщика, не может вообще никто (кроме случаев, когда кредит предоставлялся именно на покупку этой собственности). Т. е. в квартире можно прописать родственника и она будет неприкосновенна.

Нецензурная брань со стороны коллекторов является противозаконным действием в отношении должника

При этом согласно российскому законодательству должник имеет право отказаться от любого общения с коллекторами и переложить этот процесс на своего юридического представителя или адвоката.

В случае противоправных действий, следует посоветоваться и выяснить, могут ли коллекторы забрать имущество. При подозрении на нарушение необходимо проделать ряд шагов:

• Постараться найти свидетеля происшествия или зафиксировать его с помощью фото или видеоаппаратуры.
• Донести до коллекторов факт понимания противозаконности их деяний.
• Подать жалобу в государственные органы (полиция, Прокуратура, Роскомнадзор и пр.).
• Составить исковое заявление в суд в случае, если жалоба не будет удовлетворена.

Подводя итог, можно сказать, что ни один коллектор не имеет права описать, а тем более отобрать имущество должника. Подобными правами обладают лишь судебные приставы и только после того, как судом будет вынесено постановление. В 2018 году никаких правовых изменений в этом вопросе не произошло.

Об описи имущества и том, кто ее может проводить, пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

• проникать в жилище должника без его согласия;
• накладывать арест на имущество и банковские счета;
• конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Полезные рекомендации

• Старайтесь всегда сохранять спокойствие в диалогах с кредиторами.
• По возможности фиксируйте все ваши встречи и звонки хотя бы с помощью диктофона.
• Не следует пускать никого в дом. Если необходима личная встреча, то назначьте ее на нейтральной территории.
• Всегда спрашивайте удостоверения и копии документов о кредите у вашего визитера. На данный момент участились факты мошенничества. Помните: вас не могут беспокоить сразу несколько агентств по одному долгу.
• Никогда не отдавайте денежные средства в руки. Погашение задолженности должно проводиться только через кассу банка, который выдал кредит.
• Если вам навязали штрафные санкции, проценты и пени и они уже в несколько раз превышают сумму основного долга, не спешите выплачивать всю требуемую сумму в досудебном порядке. Скорее всего, судиться будет выгодней. Большинство таких займов и кредитов попадают под ст. 10 ГК и трактуются как «злоупотребление правом».

ВАЖНО: вы вправе отказаться от общения с сотрудниками досудебного взыскания, отправив письменное заявление в их адрес.

Что делать, если коллекторы угрожают описать имущество?

Действия коллекторов, зачастую бывают очень настойчивыми и наглыми. Порядочный должник, оказавшись в безвыходной ситуации и не справившись с необходимостью вносить ежемесячные платежи, как правило, верит всему, что ему говорят. Коллекторы — отличные психологи и знают об этом свойстве людей, не имеющих возможности вернуть деньги. Коллекторы, несмотря на законодательство, могут запугивать должников. Последние не должны поддаваться на их уговоры. Им нужно действовать незамедлительно. А именно:

• Собрать материал, в результате которого факт угрозы будет доказан. Для этого можно найти свидетелей разговора, включив телефон на громкую связь. Записать суть беседы на диктофон, либо снять на видео.
• Указать взыскателю на то, что вам, как должнику, известны собственные права, а значит, дальнейшие угрозы бессмысленны. Дело в том, что являясь хорошими психологами, коллекторы также хорошо знают и законы. Кроме того, им известна ответственность за такие действия. Скорее всего, они прекратят излишнее давление.
• Подать заявление на взыскателей. Жалобу необходимо отнести в:
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратуру;
  • полицию;
  • Роскомнадзор;
  • НАПКА;
  • ФССП.

  Причем в некоторых организациях можно даже не выходить из дома, а сделать это удаленно.

• Если жалобу оставили без внимания, подать на коллекторов в судебное учреждение по месту прописки.

Некоторые заемщики, понимая, что они одиноки, боятся бороться с коллекторской машиной. Делать этого не нужно, ведь закон на вашей стороне. Также не стоит пренебрегать судебными тяжбами. Зачастую это единственная возможность избавиться от угроз.

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

Полезное видео

Советы юриста:

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск +7 (499) 938 5119

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях. Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел. Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...