Оформление автостраховки — в мае 2013 мне предстоит страхование автомобиля по Каско. Дата выпуска автомобиля декабрь

Довольно часто страхованием КАСКО интересуются не только обладатели новых автомобилей. Иногда владельцу «старушки», находящейся в идеальном состоянии, она дорога не меньше, чем кому-то последняя модель брендовой иномарки. Но, оказывается, оформление полиса КАСКО на подержанный автомобиль имеет свои особенности и ограничения.

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Информация об акционерах и лицах, под контролем или значительным влиянием которых находится страховщик на 12.03.2019г.

Информация о компании по базовым стандартам Центробанка

Что такое страхование КАСКО?

Страхование КАСКО максимально покрывает риски по угону либо порче авто. При этом страховые продукты различных организаций могут иметь свою начинку, нюансы.

Безусловно, чаще всего страхуются по КАСКО легковые автомобили. Это могут быть приобретаемые в автосалоне авто, приобретаемые в кредит автомобили, либо волеизъявление владельца нового авто – то есть автомобили возрастом до 10 лет.

КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:

• Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения
• Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто
• Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность
• Иное

Максимальная сумма страховки

Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:

• Местонахождение
• Стаж и возраст водителя
• Риски, которые страхуются
• Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр)
• Состояние и технические характеристики авто — новизна, объем двигателя
• Стоимость автомобиля

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

Что покрывает КАСКО?

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

Когда могут отказать в возмещении ущерба

Компенсация возможна даже в том случае, если виновника так и не удалось обнаружить. Деньги поступают только хозяину авто, а не третьим лицам, как при договоре ОСАГО. Но иногда у страховщиков есть законное право отказать в выплатах. Например:

1. Если автомобиль повредился из-за военных, либо антитеррористических действий. Или по причине решений органов власти, народных волнений.
2. Когда в момент угона или аварии транспортное средство находится за границей.
3. Был доказан факт вождения в нетрезвом виде.
4. За рулём находится лицо, у которого нет прав.
5. Если перевозятся опасные грузы, либо не соблюдаются требования по пожарной безопасности.
6. Езда осуществляется на машине с неисправностями.
7. Повреждения нанесены умышленно, владельцем машины, либо членами его семьи.
8. Клиент не соблюдает пункты договора.

При этом в каждой компании устанавливаются свои правила для ситуаций, когда страховку необходимо расторгнуть раньше указанного срока действия.

Стоит ли страховать подержанный автомобиль?

Безусловно, решать вопрос о страховании нужно индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от условий страхования, стоимости страховки, состояния автомобиля. И если нашелся выгодный вариант, почему бы не купить себе спокойствие и защиту в виде полиса КАСКО?

Только важно понимать, что старое авто намного выгоднее страховать с опцией «выплаты без учета износа», чтобы при наступлении страхового случая получить вместо старых деталей новые качественные запчасти.

Условия КАСКО

Для того чтобы сделать страховку на авто по КАСКО, собственнику машины необходимо соблюсти ряд требований страховой компании. Например, одним из важных условий является наличие охранной и противоугонной системы. Для недорогих моделей иногда достаточно установки звуковой сигнализации. Установка средств спутникового мониторинга траектории движения транспортного средства является весомой причиной для снижения стоимости КАСКО. Отсутствие одного из двух комплектов ключей послужит основанием для отказа в оформлении страховки или выплате компенсации после угона.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

В настоящее время на рынке работают различные компании, автострахование КАСКО которых заслуживает вашего внимания. Чтобы вы могли выбрать лучшую для себя, мы составили их рейтинг в сводной таблице по основным параметрам деятельности:

Где оформить страховку КАСКО?

Название компании	Уровень надежности, по мнению экспертов	Уровень выплат	Количество судов на общий процент сделок по КАСКО
Ингосстрах	А++ (наивысший)	56%	0,13%
Чулпан	А++ (наивысший)	47%	0,08%
AIG	А++ (наивысший)	21%	2,32%
Альфа Страхование	А++ (наивысший)	43%	0,67%
ВТБ	А++ (наивысший)	29%	10,47%

Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.

332 просмотра

Порядок расчета страховки КАСКО

Какие факторы учитываются при определении стоимости

Обычно стоимость составлять примерно 10-12 процентов от общей цены самого транспортного средства. Но есть ряд факторов, способных изменить показатель в большую или меньшую сторону.

Вот лишь некоторые из них:

1. Наличие или отсутствие противоугонных систем.
2. Аварийные ситуации и ДТП, которые происходили раньше.
3. Возраст и стаж вождения тех, кто допускается к управлению.

Виды КАСКО.

Примерные цены страхования

Этот показатель обычно варьируется в пределах 50 тысяч – двух миллионов рублей. У каждой компании действуют свои коэффициенты, определяющие расчет вычислений. Лучше заранее проконсультироваться.

К чему присмотреться при заключении договора

Есть вероятность просчитаться и переплатить, если клиент не знаком со всеми нюансами договора. А заключить его необходимо срочно. Есть несколько рекомендаций, которые помогут разобраться в особенностях.

• Справка в ГИБДД, аварийные комиссары и другие дополнительные услуги способствуют увеличению стоимости.
• То же касается приобретения полиса в рассрочку. Из-за такого шага стоимость может увеличиться на 5-10 процентов.
• Иногда цену увеличивают на 90 процентов только потому, что к управлению допускают малоопытных водителей.
• Для часто угоняемых ТС важным становится даже такой фактор, как наличие или отсутствие противоугонных систем.
• С возрастом ТС стоимость страховки тоже имеет привычку меняться.
• Гарантией снижения цены полиса может стать совпадение сведений о дате выпуска и сроке введения в эксплуатацию.
• Существенную выгоду может подарить франшиза, если ей правильно воспользоваться.
• Наконец, стоит отказаться от программы, если она кажется слишком дешёвой.

О возмещении и выплатах

Для того, чтобы получить выплату, придётся выполнить несколько действий.

1. Звоним страховщику, чтобы получить консультацию.
2. Вызываем спецслужбы, чтобы зафиксировать причинённый ущерб.
3. Собираем документальное подтверждение.
4. Посещаем офис ГИБДД, если предусмотрена услуга по вызову аварийных комиссаров.

Список документов варьируется в зависимости от ситуации. Но обычно он включает в себя:

• Банковские реквизиты, по которым перечисляются страховые выплаты.
• Удостоверение водителя.
• Талон по техническому осмотру.
• Свидетельство о регистрации.
• Полис КАСКО с чеком.
• Паспорт.
• Талон-уведомление вместе с копией постановления по возбуждению уголовного дела.
• Справка из пожарной службы.
• Информация о погоде от метеослужбы.
• Уведомление в случае наличия умышленных повреждений.
• Копия постановления о наличии правонарушения в административной сфере.

Сроки выплат определяются конкретным договором. Обычно на это уходит не меньше одного месяца. Возместить в случае необходимости можно и ремонт.

О существующих системах скидок

У каждого страховщика она разрабатывается для клиентов индивидуально. У каждого своя тарифная сетка, единой информации найти нигде нельзя. Ведь КАСКО не регулируется действующим законодательством, в отличие от того же ОСАГО.

Лучше всего опираться на те же факторы, о которых говорилось выше.

Стоимость полиса

Стоимость КАСКО зависит не только от выбранной компании, но и от количества рисков, от которых намерен страховаться собственник ТС. Дороже всего обойдётся полный полис, позволяющий получить компенсацию в случае повреждения машины в результате ДТП, конструктивной гибели автомобиля или его угона. Если застраховаться только от первой ситуации, цена полиса существенно снизится, но при утрате машины компенсация выплачена не будет. Водителям с большим стажем и отсутствием страховых случаев предоставляются хорошие скидки.

Можно ли приобрести полис через интернет

С 2015 года некоторые страховщики позволяют оформить полис КАСКО онлайн. В этом случае клиенту уже не нужно предоставлять свой автомобиль для осмотра и встречаться с менеджером. Но возможность приобретения полиса через официальный сайт СК доступна не всем. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• электронный полис КАСКО оформляется только на новые автомобили, выпущенные в текущем или предыдущем году;
• ТС должно быть куплено в салоне официального дилера за полную цену, без использования автокредита.

Полис КАСКО, оформленный онлайн, оплачивается страхователем с использованием банковской карты или электронного кошелька. Документ заверяется цифровой подписью компании и присылается по электронной почте. Подробности приобретения страховки через интернет вы сможете узнать в статье «КАСКО онлайн».

Пролонгация срока действия договора КАСКО

Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:

• собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
• кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.

Оформление пролонгации осуществляется в период действия предыдущего полиса или не позднее 20 дней после его завершения.

Продление срока страхования позволяет:

• существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
• получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
• исключить пробелы между периодами страхования.

Если собственник автомобиля решил продлить действующий договор до завершения периода его действия, а за это время у него не было страховых случаев, он может не предоставлять свой автомобиль для осмотра и составления нового акта. Например, такую практику применяет один из лидеров рынка страховых услуг компания “Росгосстрах”.

Что нужно знать и как сэкономить на страховке

Отличный вариант – оформление не полного, а частичного страхования. Главное – тщательно выбирать риски, от которых клиент стремится получить защиту. Тогда за нецелесообразные услуги не придётся переплачивать.

Во многих фирмах есть так называемые готовые варианты частичного страхования. Остаётся только выбрать набор, который больше всего соответствует требованиям того или иного клиента. Правила страхования вместе с самим договором заслуживают особо тщательного изучения. Это уже поможет избежать неожиданных поворотов.

Есть вариант, когда клиент оплачивает только половину стоимости полиса при его оформлении. А при наступлении страхового случая потом от суммы выплат отнимают то, что клиент не дал вначале.

Интересное решение – когда с такой схемой оформляется полное КАСКО. Единственный недостаток – в том самом уменьшении страховых выплат.

Цена страховки не должна ни при каких условиях превышать рыночную стоимость автомобиля к моменту заключения договора. Лучше заранее составить список страховых случаев, с которыми клиент столкнётся с наибольшей вероятностью. И не экономить время на изучение тарифов хотя бы нескольких компаний.

Подробнее об автостраховании КАСКО можно посмотреть в этом видео:

Где дешевле оформить страховку

Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.

Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.

Покупка полиса в рассрочку

Для увеличения количества клиентов многие страховые компании предлагают полис КАСКО в рассрочку. При этом 40-50% от стоимости страховки придется внести сразу, а оставшуюся сумму оплатить в течение 3-6 месяцев.

На условия страхования рассрочка никак не влияет, но несвоевременное внесение платежей послужит основанием для приостановки действия полиса.

Опытные водители могут застраховаться по схеме 50/50, когда владелец автомобиля оплачивает только половину стоимости КАСКО, а вторую часть вносит только при наступлении страхового случая. Например, в настоящее время такая программа доступна клиентам “Росгосстрах”.

Можно ли получить отказ в оформлении КАСКО

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, поэтому страховая компания может отказать в его оформлении без объяснения причин. В данном случае менеджер может руководствоваться действующими правилами компании или заключением специалиста по рискам. Чаще всего отказ в оформлении добровольной страховки можно получить в случаях, когда автомобиль:

• имеет возраст более 9 лет;
• находится в неисправном состоянии, имеет серьёзные повреждения или коррозию кузова;
• был возвращён владельцу после угона;
• имеет перебитый или нечитаемый VIN-код;
• эксплуатируется в учебных целях или участвует на гонках;
• является музейным экспонатом;
• является самодельным ТС;
• не имеет второго комплекта ключей или надёжной противоугонной системы;
• не прошёл таможенное оформление.

Высокая вероятность получить отказ у молодых водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее 3 лет Кроме того, компания вряд ли будет иметь дело с автомобилями:

• подержанными;
• ввезёнными из США;
• с аэрографией;
• зарегистрированными в некоторых опасных регионах России – Алании, Ингушетии, Кабардино-Балкарии и Чеченской Республике.

Что делать при получении отказа

Если в оформлении КАСКО отказала одна страховая компания, это ещё не значит, что другая поступит так же. Поэтому, если желание купить полис ещё не утрачено, можно посетить офисы других страховщиков. Недостатка в них сегодня нет. Однако перед визитом следует убедиться в отсутствии вышеперечисленных оснований для отказа в вашем случае.

Заключение

Полис КАСКО даёт возможность получить компенсацию по многим рискам, в том числе после ДТП по вине страхователя. Оптимальный вариант – полная страховка на все случаи. Однако при отсутствии возможности ее приобретения следует определить наиболее вероятные риски для себя и включить в договор только их. Можно также воспользоваться франшизой или рассрочкой.

Подводные камни КАСКО. Как правильно застраховать свой автомобиль: видео

Автор: Кристина Светлова

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...