Помогите разобраться с доходами: разбираемся во всех подробностях

Кажется, что разбогатеть в России честным путем невозможно, и остается только тянуть лямку и приходить каждый день в ненавистный офис. Однако это не так: людям удается зарабатывать хорошие деньги, кто-то даже переезжает в Европу или Штаты. 

Куда же можно инвестировать деньги, для получения постоянного ежемесячного дохода?

1. Банковские вклады. Это классика. Размещаете любую сумму средств. Если размер превышает сумму, которая застрахована государством — распределяете по нескольким банкам.

Можно выбрать либо долгосрочный депозит с повышенными процентами. Но тогда вы замораживаете всю сумму на весь срок вклада. Есть варианты с автоматическим перечислением начисленных процентов на отдельный счет, которыми вы вправе будете распоряжаться. Третий вариант, это открытие нескольких вкладов, с разными сроками. На полгода, год, 2 года и т.д. Это так называемая «лесенка вкладов«, позволит вам не замораживать все деньги на длительный срок и получать хорошие проценты по вкладам.

Достоинства: 100% защита капитала от потерь (система страхования вкладов)

Недостатки: уровень дохода как правило на уровне или ниже инфляции.

2. Недвижимость. Вкладывая деньги в недвижимость, в перспективе вы получаете доходность по 2-м направлениям. Это постоянный приток денег от сдачи в аренду. И увеличение стоимости самого объекта недвижимости с течением времени.

Если рассматривать обычные квартиры, то доходность по ним, как правило, не так велика. Около 6-8% годовых от стоимости жилья. Но при росте стоимости жилья — общая доходность может увеличиться в разы.

Пример. Вы купили квартиру за 3 млн. рублей. И сдаете ее за 20 тысяч в месяц. Убираем из этой суммы расходы за коммуналку. И за год получается около 200 тысяч дохода. Это 6,7% годовых. Не ахти какая сумма.

Но не будем забывать про постоянный рост цен из года в год, и на недвижимость в частности.

Если они будут расти в среднем на 10% в год, то через 1 год ваша квартира будет стоить 3,3 млн, а аренда будет приносить 220 тысяч. Через 2 года — 3,6 млн. и 240 тысяч соответственно.

За три года квартира принесет нам 200 + 220 + 240 = 660 тысяч. И стоимость квартиры вырастет на 600 тысяч. В сумме это даст 1,26 млн рублей или 42% доходности за 3 года.

Среднегодовая доходность составит 14%. Уже неплохо.

Достоинства.  Доход от сдачи аренды будет постоянно расти в виду постоянных рост цен (инфляция). Рост стоимости самого объекта недвижимости.

Недостатки. Высокая стоимость вложений. Не каждому под силу выложить несколько миллионов. Альтернатива: покупка гаражей в местах, где они будут пользоваться спросом. Иногда, купленный гараж в удачном месте легко может давать годовой доход  15-20% от его стоимости.

3 . Облигации. По сути — это альтернатива банковским депозитам. Положительным отличием является более высокая доходность (примерно на 30-40% больше), по сравнению со вкладами. И возможность зафиксировать свой размер дохода на долгие годы. Это покупка долгосрочных облигаций с фиксированным купоном.

Покупаем облигации с разными датами выплаты купонов. Именно в эти даты вам будет начисляться прибыль. Можно составить портфель из облигаций таким образом, чтобы ежемесячно поступала прибыль вам на счет. Обычно длительность купона составляет 91 или 182 дня. Каждые 3 месяца или полгода вам на счет будет идти прибыль от купленной облигации.

Достоинства. Более высокая доходность. Четко спрогнозированный и фиксированные доход. Высокая ликвидность (можно моментально продать облигации без потери начисленной прибыли).

Недостатки. Вероятность банкротства эмитента выпустившего облигации.  У «голубых фишек» это вероятность мала. У ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных облигаций — практически равна нулю. Обычно (хотя и очень редко) банкротятся так называемые компании третьего эшелона (мусорные облигации). Избегайте их покупку и все будет хорошо.

4. Дивидендные акции. Покупаете акции на фондовом рынке, которые стабильно выплачивать дивиденды. И не просто дивиденды, а хорошие дивиденды. В среднем на российском рынке этот размер составляет 3-6% от стоимости акций. Есть компании (но их мало), размер дивидендов которых несколько выше и составляет 8-10%.  Если судить по последним выплатам — это Сургутнефтегаз, МТС и М-видео.

Доходность конечно все равно небольшая, но если учесть, что вы покупаете частичку работающего (и причем успешно) бизнеса, то при дальнейшем развитии компании, прибыль также будет расти.

Для примера. Цена на акции на фондовом рынке очень волатильны. Они могут «гулять» в пределах 20-30% в течение года, как вверх, так и вниз. В начале года акции СургутНефтегазП стоили почти 50 рублей за штука, затем цена в течение полугода упала почти в 2 раза, до 28 рублей. Учитывая, что доходность в среднем составляет 10% за акцию (при цене 45 рублей) или 4,5 рубля, купив на  «дне» по 28 вы обеспечили бы себе доходность в будущем в размере  17% годовых. А если прибыль компании будет и дальше расти, то годовая доходность легко перевалит за 20%.

Достоинства. Купив «частичку бизнеса» в виде дивидендных акций, вы будете вправе рассчитывать на долю от прибыли компании. Можно найти удачное время для покупки перспективных акций по низким ценам, тем самым получив еще больше годовую доходность. При развитии компании, прибыль будет увеличиваться, а значит будут расти и дивиденды.

Недостатки. Неравномерность выплаты дивидендов. Львиная часть выплат происходит во втором квартале. Некоторые компании выплачивают дивиденды 2 раза в год. Высокая волатильность на фондовом рынке. Купленные акции могут значительно упасть в цене. Но если вы нацелены держать акции долгое время (несколько лет), то это даст вам возможность приобрести дополнительный пакет акций по бросовым ценам.

 В заключение

Получать пассивный доход каждый месяц можно (и даже нужно). Ничего в этом сложного нет. Перечисленные способы являются доступными для каждого. И не забывайте про диверсификацию. Разделите ваши средства на несколько частей, и используйте их для получения прибыли каждым способом. Так конечно снизится общая прибыль, но вы очень значительно снизите риски при инвестировании.

Что означает психология богатства

Психология богатства – это понимание того, что любой успех и достижение предполагают тяжелую работу. От человека потребуется завидное бесстрашие: на пути придется столкнуться с досадными ошибками и разгромной критикой. Успешный человек берет ответственность за свою жизнь: инновационное предприятие не возьмется из ниоткуда – его надо создавать. Возможности повсюду: не взяли на одну работу – ничего, можно найти лучше.     

Менталитет бедняка мешает жить счастливо. Негативные установки запрещают пробовать новое, идти на риск и нестандартно мыслить и действовать. Люди, подверженные такому образу жизни, чаще страдают от депрессии, сожалеют о прошлом и упущенных возможностях. Образ мышления человека важен: он определяет поступки.     

Психология бедности характеризуется:

• неуверенностью в своих силах;
• отсутствием интереса к миру;
• пассивностью и жалобами.

Чтобы в последние годы не думать о бессмысленно проведенной жизни, нужно начинать действовать сейчас. Богатые и успешные люди не получили свой интеллект, богатство и известность от кого-то в подарок – они заработали их трудом и доказали, что бесстрашный человек способен на многое.  

Запрет быть богатым

Деньги – одна из самых сложных и запретных тем. Она вызывает много чувств и эмоций, потому бывает так сложно ответить на вопрос: «Сколько ты зарабатываешь». Чужой достаток вызывает чувство зависти.

Психологи даже ввели термин – «эффект денежного напряжения». Он описывает эмоциональную перенасыщенность отношения людей к финансам и отношения между людьми в ситуациях с деньгами. Нередко виной финансового неблагополучия становится семейное воспитание, культурные или религиозные догмы, опыт.

Некоторые специалисты рекомендуют выполнять следующие упражнения, чтобы определить личное отношение к финансам:

• Выявить и выписать все личные негативные мысли о деньгах, богатстве в целом. Это должны быть первые пришедшие в голову суждения.

• Затем выявить такие же суждения, но звучащие от лиц родителей, друзей, знакомых и родственников.

• Теперь их же, но из уст вашего окружения в период молодости.

• Сопоставить списки.

Велика вероятность, что мнения будут сходиться. Похожих установок на уровне подсознания бывает немало, и с ними нужно бороться. Нужно не бояться богатства, а направить силы на повышение собственной прибыли.

Наталья Чухрова, коуч, говорит: «Всегда стоит начинать с цели. В коучинге существует ряд вопросов, которые помогают разобраться с темой дохода:

• Сколько мне хочется получать в месяц, год, за пять лет? Посмотрите внимательно, концентрируетесь ли вы на одной цифре, или закладываете некий рост? Если цифра стабильна, то возможно вы не верите в то, что доход со временем может расти или не понимаете как это сделать. Обозначьте цель. Посмотрите насколько она реалистична? А амбициозна? Найдите некий баланс. И не бойтесь ставить большие цели, по ним сложнее «промазать».

• Почему мне важно иметь именно эту сумму? Этот вопрос поможет вам усилить мотивацию на увеличение дохода. Ведь ответ на вопрос «зачем» часто становится двигателем к вопросу «как».

• Что я имею сейчас? Это покажет отправную точку А.

• За счёт чего мне это удаётся? Подробно расскажите самому себе о своих навыках, привычках и способностях, которые помогают иметь текущий доход.

• Что у меня лучше всего получается делать?

• Как я могу это использовать? Какие следующие шаги? Тут все просто — намечаем план действий».

Способы повысить доход

Способы повысить свой доход могут быть разными, иметь разную направленность и требовать разных усилий. Тем не менее прислушайтесь к каждому из них.

Зачем нужно меняться

Поступки человека обусловлены мозгом – если голова полна причитаний и жалоб, то говорить о развитии бессмысленно, равно как и о том, как улучшить качество жизни. Никто не поможет разобраться с проблемами. Изменить негативные установки, побороть страх, найти свое призвание – то, что кардинально меняет человека и делает его лучше.

Способ №1: Откладывайте деньги

Во многих книгах уже было описано правило: откладывайте 10% от заработанных денег. Это экономия для блага. Сумма средств, полученная через несколько месяцев, вряд ли сможет что-либо изменить. Но уже за год она станет серьезной базой для непредвиденных ситуаций и подспорьем для вложений. Это основное действие, которое поможет вам сделать первый шаг к тому, чтобы повысить свой доход.

Признаки психологии богатства

Богатые люди нацелены на успех – для них очевидно, что удовлетворение собственных амбиций никогда не означает легкую прогулку по лесу. Как быстро разбогатеть – почти никак: только счастливчики могут сколотить состояние за год.   

Кроме того, богатые люди:

• знают, как видеть возможности и перспективные идеи;
• умеют пойти на риск;
• позитивно смотрят на мир;
• берут ответственность за свою жизнь.

Развитая финансовая грамотность – залог успеха. Если человек не знает, как обращаться с деньгами, то даже большая зарплата его не спасет. Класть часть дохода под проценты в банк, инвестировать капитал в недвижимость или бизнес – без этого никуда. Иначе деньги будут уходить впустую на развлечения – а кто знает: работа и хорошая зарплата не вечны.  

То, чего не допускают успешные люди, − это жалоб. Нытье не помогло никому. Конечно, проще сесть у телевизора и обвинить родителей в плохом воспитании, но лучше встать с дивана и начать учиться. Пока человек жив, никогда не поздно пробовать новое.

Способ №2: Откажитесь от ненужных трат

Деньги не должны уходить в никуда. Когда они тратятся на ненужные пустяки, то вряд ли будут приходить обратно еще в большем количестве. Финансы нужно правильно распределять. Нужно понимать, насколько вам реально нужна та или иная покупка, инвестиция. Это и есть разумная экономия, которая в свою очередь также поможет разобраться в вопросе о том, как повысить свой доход.

Совет: найдите 15 минут, возьмите обычный лист бумаги и карандаш (или excel). Начните выписывать то, на что вы тратите деньги и вычеркните расходы, без которых вы могли бы обойтись.

Галина Хвостова, эксперт по продажам, говорит: «Начните с финансовой самодисциплины. Возьмите под контроль расходы. Никаких импульсивных покупок. Пишите заранее, что вы хотите купить. Захотели что-то купить импульсивно – запишите это в заметки. Придете завтра и купите. Если не передумали. Без финансовой самодисциплины повышение дохода будет похоже на гонки по кругу. Ваши расходы будут расти одновременно с вашими доходами и в результате, сколько бы вы ни зарабатывали – вы будете все время на уровне «плюс-минус ноль».

Как развить в себе психологию богатства

Чтобы прийти к психологии богатства, нужно отказаться от негативных установок. Гнать из головы фразы типа «у меня ничего не получится», «да кому я нужен». С негативными мыслями в голове разбогатеть с нуля в России невозможно.

Никому еще не удалось сделать что-то действительно хорошее с первого раза – и великие писатели начинали с откровенно проходных романов и рассказов. Только через ошибки человек учится навыкам – и богатые люди это знают. Критика для них не оскорбление, а фундамент для развития. Или же очередной лепет завистников и дилетантов.  

Ценить свое время

Не нужно откладывать улучшения на недели вперед. К примеру, можно начать с тайм-менеджмента – просто записывать в блокноте, сколько времени ушло на то или иное дело. Обычно в конце дня получается следующая картина – несколько часов потрачено на прокрастинацию. Можно ли разбогатеть, тратя полдня на глупости? Попросить повышения зарплаты – хороший работник при правильном подходе сможет добиться желаемого от начальства.  

Важно поставить для себя основную цель на год и задачи, который помогут ее достичь. Так будет легче рассчитывать следующие шаги.  Успешные люди ценят время – весьма ограниченный ресурс, который при плохом обращении быстро иссякает. Если появилось новая идея, человек не будет ждать неделю: он возьмет и начнет работать.

Найти любимое дело

Люди разные: у каждого есть своя профессия мечты. Идти на поводу у родственников не стоит: да, быть журналистом в России неперспективно. Однако если это настоящее призвание, то ему нужно следовать, что бы ни говорили друзья или знакомые.

Богатые люди занимаются только тем, что им нравится: быть дипломатом, но ненавидеть переговоры – нонсенс. Путешественники и фотографы – у всех есть шанс стать успешными, однако нужно приложить усилия для этого. В эпоху интернета появилось столько возможностей, на чем сделать деньги – от каналов на YouTube до создания сайтов в интернете.    

Способ №3: Будьте внимательны к деньгам

Рационализация затрат позволяет добиться ощутимого эффекта. В некоторых ситуациях деньги можно сэкономить или не потратить совсем, правильно подойдя к вопросу. Например, работа с банками. Снятие наличных с терминала другой компании требует оплаты комиссии. Поэтому откажитесь от привычек, вытягивающих из вас финансы просто так: ненужных платных подписок, самого дорогого тарифа на транспорт или, например, обычной бутылки воды из дорогого супермаркета.

Привычки и признаки богатых людей

Выбор окружения

Окружение влияет на личность: тот, кто общается с вечно ноющими и ничего не предпринимающими людьми, сам станет таким. Друзья и родственники должны подталкивать к новым свершениям, помогать с идеями и давать честную критику. Если окружение тянет вниз, может быть, пора начинать заводить новые и полезные знакомства. Как сделать деньги – общаться с умными и преуспевающими людьми.

Образование

Богатые люди образованны, и дело тут не в дипломе: имеются в виду реальные знания. Чтение, знакомство с новыми людьми, работа в разных сферах – без этого не видать ни богатства, ни успеха.

Обучение длиной в жизнь – тренд, на который точно стоит обратить внимание. Эрудированность еще никого не подводила: чем больше человек знает о мире, тем лучше он в нем ориентируется. К примеру, понимание психологии людей может послужить базисом для открытия бизнеса. Или же знанию могут помочь инвестировать деньги в нужное предприятие и обеспечить себя пассивным доходом.

Выучиться конкретному навыку и всю жизнь заниматься одним делом немыслимо для успешных людей: это просто скучно. Вся радость как раз и состоит в постоянном движении, в изучении нового.

Интеграция и синергия

Сочетание опыта и знаний – выигрышный вариант: тот, кто умеет комбинировать навыки из разных областей, более конкурентоспособен на рынке и имеет больше шансов стать богатым и успешным. Человек, закончивший университет 10 и больше лет назад, может взять полученные знания как основу и адаптировать их под современный мир. Нужно следить за трендами и открытиями в науке – все это возможности для успеха.

Способ №4: Регулярно записывайте идеи

Есть одна простая методика, позволяющая за короткий срок преодолеть большое расстояние на пути к стабильно высокому доходу:

• Подготовьте блокнот и ручку (или опять же excel).

• В это время отойдите ото всех дел и забот, выключите телефон и просто думайте. Устройте небольшой брейнсторминг.

• Записывайте все приходящие в голову идеи, даже не самые разумные, если они касаются финансов, повышения личного дохода, создания новых источников прибыли, способов изучения полезного материала.

• Разрабатывайте пришедшие в голову идеи, выделяя четкие пути для реализации задуманного.

• Уделяйте такому упражнению ежедневно по 15 минут.

Рано или поздно такие занятия натолкнут на по-настоящему полезную идею, помогут увидеть картинку ясно и четко.

Заключение

Напрасно думать, что одним днем все чудесно изменится: любое улучшение требует усилий. Как стать богатым – работать над собой: изучать новые навыки, пробовать новую деятельность. Главное – не отчаиваться: жизнь дана лишь один раз, и провести ее нужно достойно.

Способ №5: Изучите свои ресурсы

Правильно используйте все имеющиеся ресурсы. Например, если в доме имеется свободная комната, не упустите шанс. Изучите рынок и узнайте расценки, выставляя счет за аренду. Нередко людям нужны обычные вещи вроде велосипеда, одежды и др. Все это можно сдавать в аренду.

Способ №6: Инвестируйте

Существенно повысить свой доход помогут инвестиции. Есть множество отличных компаний, акции которых фигурируют на фондовом рынке. Перспективные акции могут приносить вам значительную часть прибыли и дивиденды.

Имеет смысл рассмотреть и другие биржевые продукты. Такие, как ETF фонды и облигации. Чтобы не прогореть, вкладывайте деньги долгосрочно, диверсифицируйте портфель и читайте финансовые отчетности перед тем как купить акции той или иной компании.

Способ №7: Подумайте о бизнесе

Станьте бизнесменом. Существуют разные пути к предпринимательству. Например, история одного человека. Допустим, его зовут Антон. Он был хорошим специалистом по продажам на рынке процессинга банковских карт. Его задача – ходить от клиента к клиенту и предлагать им услуги компании. В какой-то момент Антон задумался о том, что ему ничего не мешает делать то же самое, но без посредника – работодателя. Антон отправился напрямую к процессору карт и подписал с ним договор о распространении услуг.

Наверное, не стоит сразу привлекать инвестиции в проект. Лучше немного побегать, поработать, добиваясь результата. Инвесторы любят помогать предпринимателям, способным самостоятельно добиться успеха.

Совет: не гонитесь за инновационной идеей, а займитесь «скучным» бизнесом. Нет смысла браться за реально тяжелую работу. Нет смысла развивать сверхновую и уникальную идею, чтобы повысить личный доход. Начните с обычного и полезного занятия, но делайте его лучше других. Маленькие и подвижные компании конкурируют с мастодонтами, погрязшими в обязательствах и бумагах, предлагая нередко лучший по качеству товар, отношения и контакт с клиентом на новом уровне. Это позволяет им расти, а соответственно, расти и доходам владельцев.

Способ №8: Знайте свою цель

Ставьте четкие цели. Как правило, бизнесмен хочет зарабатывать как можно больше. Однако только один на сотню скажет, что хочет зарабатывать через год миллион ежемесячно, полностью отдаваясь своему делу. Поэтому крайне важно четко формулировать цели, например: «хочу через 2 месяца зарабатывать на 10 тысяч больше».

Улучшая финансовое состояние, нужно помнить, что деньги – средство, способное изменить жизнь. Они не должны превращать в конечную цель, но оставаться шагом на пути к ее достижению.

Замир Шухов, генеральный директор и партнер компании Global Venture Alliance (GVA), говорит: «Повышение собственных доходов не миф, а абсолютная реальность. Я верю в то, что человек может своим трудом и своими силами хорошо зарабатывать, если он нашел свою нишу и может создавать какую-то ценность для людей, за которую они готовы будут платить. Я склоняюсь к тому, что предпринимательство – это один из ключевых источников для повышения собственного дохода».

Статью подготовила Кристина Рудич

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...