Оплата долга по кредитной карте, если владелец карты умер: рассмотрим все нюансы

Сложная финансовая ситуация вынуждает людей обращаться в банки с целью получения кредита. Для удобства расчетов банк предлагает своим клиентам оформление кредитной карты. После получения ссуды заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными отчислениями в банк. Такая схема действует до того момента, как кредит будет полностью погашен или наступят непредвиденные обстоятельства, например, смерть заемщика.

Возникают резонные вопросы, что делать с кредитной картой умершего и обязаны ли наследники уплачивать по кредиту? На этот счет в законе существует несколько правил, которые вытекают из наследственных правоотношений.

Нужно ли погашать долг умершего по кредитной карте

Когда наследодатель умирает, во владение его имуществом вступают наследники. При этом к ним переходят не только движимые и недвижимые объекты и деньги, но также и долги. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, принявшие наследство люди должны выплатить все задолженности умершего.

Претенденты на наследство имеют право отказаться от него, тогда обязательства по кредитной карте к ним не переходят. Так будет целесообразно поступить тогда, когда умерший не завещал ничего ценного, но за ним числился приличный долг перед банком. Однозначно выгоднее будет отказаться от всего наследуемого имущества, таким образом удастся избежать проблем с кредитными выплатами.

Важно отметить, что банк не имеет права перекладывать ответственность по выплате кредита на родственников умершего, если они официально не вступили в наследство и не имеют свидетельства, заверенного нотариусом.

Какова судьба задолженности по карточке?

Если заглянуть в Гражданский кодекс РФ, то станет понятно, что к наследникам переходит не только имущество, недвижимость, вклады и наличные, но и имеющиеся у умершего задолженности перед кредиторами. Принявшие наследство автоматически обязуются рассчитаться со всеми долгами скончавшегося заемщика.

Но выплата кредитов возможна только при согласии и вступлении в права наследования. При отказе от наследства никакой банк не должен требовать погашений или накладывать штрафы. Нередко выгоднее отказаться от «багажа» наследодателя, оставившего после себя не ценное имущество, а глубокую долговую яму. Поэтому рекомендуется сначала детально изучить финансовое состояние умершего, а после получать соответствующее свидетельство.

Наследуемая кредитная карта умершего

В случае принятия наследства, родственники перенимают и все долги наследодателя, включая частично погашенные ссуды по кредитной карте.

Процедура распоряжения кредитными долгами умершего:

• Получив свидетельство о смерти наследодателя, вступающие в наследство родственники должны предоставить копию документа в банк. Это необходимо для того, чтобы приостановить начисление штрафов и пеней за просрочку по кредиту вследствие смерти заемщика.
• Перед тем, как вступить в наследство претенденты на имущество покойного должны написать заявление у нотариуса и получить официальное свидетельство о вступлении в наследство.
• На основании свидетельства родственники вступают в управление кредитными долгами покойного. С этого момента они несут обязательства по погашению ссуды в установленный законом срок. При этом заключение нового договора с банком не требуется. Кредит погашается по условиям уже действующего соглашения банка с заемщиком.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, принявшие наследство граждане оплачивают долги наследодателя лишь в пределах полученного ими имущества. Таким образом, кредит условно разделяется между всеми наследниками. Пропорциональное деление долга исключает неоправданные финансовые убытки наследников перед банком.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Действия наследников

Принимая наследство со всеми задолженностями, стоит позаботиться о некоторых моментах. В случае смерти держателя кредитки Сбербанка необходимо действовать по определенному законом порядку, чтобы избежать пени, просрочки и штрафов. Процедура по вступлению в управление кредитными делами выглядит так:

• получение свидетельства о смерти заемщика;
• заверение копии бумаги у нотариуса;
• предоставление заверенной копии в Сбербанк вместе с заявлением о приостановлении начисления пени и штрафов ввиду смерти владельца кредитки;
• вступление в наследство, для чего пишется заявление у юриста и получается соответствующее свидетельство;
• обращение к страховщику для решения вопроса по выплатам. Если заемщик заключал договор страхования жизни и здоровья, то в случае смерти выплату произведет страховая компания. Необходимо проверить, действует ли страховка в конкретном случае, и узнать, как пройдет погашение займа.

Если наследников несколько, то задолженность по кредиту разделяется между всеми пропорционально полученному по завещанию имуществу (ч.3 ст. 1175 ГК РФ).

Возвращается унаследованный долг по прежнему графику по истечению 6 месяцев с момента официального вступления в права наследования. Требовать погашения кредита раньше полугода банку запрещено законом. Перезаключение кредитного договора не требуется, так как условия предоставления и возвращения ссуды остаются прежними. Переоформление может потребоваться только при использовании кредитной карты, которая после смерти держателя, перевыпускается под новым именем.

Как Сбербанк узнает о смерти?

Бытуют слухи, что у Сбербанка налажены неофициальные связи с отделами ЗАГСа. Последние сообщают ФКУ о факте выдачи свидетельства о смерти, что становится основанием для односторонней блокировки кредитки. Некоторые говорят о получении банком информации о покойных прямо из больниц и моргов. Доказать такое сотрудничество нереально, но неоднократно замечалось, что порой счета и карты блокируются практически сразу после смерти владельца.

Объясняется это просто – кредитная организация заинтересована в скорейшем «замораживании» финансов покойного. Известны случаи, когда «умельцы» обманом оформляли займы на умерших, что приводило к расследованиям, разбирательствам с наследниками и, как правило, к большим денежным потерям. Единственная страховка от подобных махинаций – своевременная регистрация и блокировка скончавшихся клиентов. Но лучше не надеяться, что Сбербанк по своим каналам узнает о смерти родственника, а уведомить ФКУ самим.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Можно ли снять деньги с кредитки умершего?

Снять деньги с карты умершего после его смерти нельзя. Даже будущим наследникам, знающим PIN-код и нуждающимся в деньгах на похороны, категорически запрещено пользоваться пластиком. Это незаконно. Службе безопасности нетрудно отследить время последней операции и сопоставить его с датой смерти владельца кредитки. Даже расхождение в минуты приведут к серьезным разбирательствам с неприятными последствиями.

Если есть подозрения, что с кредитки покойного кто-то без ведома владельца снял энную сумму – необходимо сразу обратиться в банк.

Помните, что пока нотариусом не решится судьба всех накоплений и задолженностей скончавшегося, деньгами распоряжаться нельзя. Чтобы не наживать проблем с законом, необходимо оставить в покое свободный лимит на карте и немедленно сообщить о смерти заемщика в Сбербанк по горячей линии. Сотрудники банка в ближайшее время заблокируют кредитку и избавят от соблазнов и неприятностей. На проверку информации и «замораживание» счетов уходит около 1-2 дней.

Задолженность по кредиту наследуется вместе с остальным имуществом покойного, и, соглашаясь на завещание, стоит помнить о необходимости возвращать деньги кредитору. Главное, как можно скорее сообщить в банк о смерти заемщика, не пользоваться кредиткой и действовать согласно ГК РФ.

Штрафы и пени за долг умершего по кредитной карте

Большинство людей считает, что они не должны гасить долг по кредитной карте до тех пор, пока не будет оформлено вступление в наследство. Пени и проценты, как они полагают, тоже в таком случае не копятся. Но все несколько иначе. Банк интересует только факт выплаты денег, кто это будет делать, владелец карты или наследники умершего, ему не важно.

Право наследования формируется сразу же, как человек умер, а вовсе не с подписанием нотариального заверения. Вместе с правом человек получает и определенную обязанность, поэтому в действиях банка нет ничего незаконного.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ («Уменьшение неустойки») дает комментарий о том, как можно сократить штрафы:

1. Если наследник признает долг умершего по кредитной карте, готов выплатить его, согласен с суммой задолженности, то банк может пойти навстречу и даже, возможно, сократит размер штрафов или же примет решение о том, чтобы полностью их аннулировать.Наследник, на котором теперь висит долг, может объяснить суду, что просрочка платежей возникла вследствие существенных причин, потому что владелец кредитной карты умер, а не из-за халатности заемщика. К таким аргументам суд относится очень внимательно.
2. Если человек, указанный в завещании, не согласен вступать в права наследства, то оформляется отказ, который следует официально заверить у нотариуса. В такой ситуации долг по кредитной карте умершего не выплачивается. Но стоит учесть, что позже изменить решение уже будет практически невозможно, а банк тем не менее будет настаивать на погашении задолженности.

Ответственность поручителя и созаемщика за долг умершего по кредитной карте

Когда умирает заемщик, в самом невыгодном положении оказывается поручитель/созаемщик, поскольку в договоре поручительства четко прописано, что именно он обязуется погасить долг по кредитной карте, если задолженность переводится на иное лицо, или когда владелец карточки умирает. Наследники в подобной ситуации получают хоть какое-то имущество, поручитель не получает ничего, кроме обязательств перед банком.

Помимо того что поручитель должен выплатить долг, он еще и оплачивает все судебные процедуры. Если родственники умершего отказались от наследства, то ответственное лицо заемщика вынуждено помимо всего вышеперечисленного еще и погасить штрафы и пени, которые успели набежать за время, пока оформлялся отказ от наследства.

Чтобы покрыть долг перед банком, поручитель имеет право востребовать у родственников умершего часть наследства.

Когда задолженность будет полностью выплачена, поручитель может сам требовать у наследников, оформивших отказ, компенсации своих затрат через суд. Итог такого дела может быть самым разным, все зависит от порядочности родственников умершего, как было распределено имущество между ними и насколько велико желание самого поручителя тратить время и силы на то, чтобы вернуть свои деньги.

Конечно же, многие люди, подписывая договор, не думают о смерти, однако вместе с заемными деньгами приобретают и обязанность выплатить их банку. В любом случае стоит подумать о том, как можно свести к нулю вероятные риски. В этом деле поможет страховка.

На сегодняшний день это самый оптимальный вариант обезопасить своих близких от денежных неурядиц. Не стоит пытаться утаивать от них свои кредитные счета, ведь при худшем раскладе дел это будет для них большим ударом. А если вы оказались наследником крупного долга умершего, то проще всего будет отказаться от наследства и забыть о нем.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Осудить квартиру — могу ли я каким то об... Обязательно ли нотариально удостоверять... Не выплата пособия на ребёнка до 1, 5 ле... Пенсия по птере кормильца — я Прошина Ел...