Навязывание дополнительного страхования

Страховые компании могут в определённых рамках изменять цену полисов ОСАГО, чтобы регулировать убыточность. Однако даже это не помогло решить проблему навязывания дополнительных услуг. При этом отдельные страховые компании вовсе отказываются оформлять автогражданку. Что можно предпринять, чтобы отстоять свои права?

Как доказать навязывание дополнительных услуг

На территории РФ действует ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). Отсутствие у владельца транспортного средства полиса автогражданской ответственности может повлечь за собой штрафные санкции. Этим пользуются страховые компании, которые обязывают автолюбителя, помимо полиса, оформлять дополнительные страховые услуги: страхование жизни и здоровья, жилища, финансовых рисков, страхование движимого и недвижимого имущества и пр. В результате размер переплаты за страховку составляет 300-5000 р.

Помимо дополнительных страховок, агент может предложить оформить другие услуги, которые, по сути, не нужны автовладельцу или уже были включены в договор страхования автогражданской ответственности.

Например, компания-страховщик оплачивает эвакуатор или выезд аварийного комиссара к месту ДТП, предоставление бесплатного автоюриста.

Согласно действующему законодательству, страховые компании не имеют права отказать своим клиентам в оформлении страховки ОСАГО без наличия веских оснований. Перечень таких причин перечислен в законодательстве. Это может быть отсутствие доверенности на машину с правом страхования или отсутствие оригиналов документов.

На практике при отказе оформить страховку страховщики не говорят о том, что причиной является отказ от дополнительных услуг. При этом они делают упор на мнимые причины для отказа: как, например, отсутствие бланка ОСАГО, сбои в работе компьютера или программного обеспечения, требование проведения техосмотра автомобиля (страховая имеет право предъявлять такое требование, но ожидание в очереди составит вплоть до 30 дней) либо ссылаясь на несуществующие регламенты или нормативы.

Даже если у автовладельца есть все основания для того, чтобы пожаловаться на навязанные дополнительные услуги, ему стоит внимательно отнестись к подготовке доказательной базы. Для того чтобы повысить шансы на успех, можно подать коллективную жалобу, в которой будут приведены показания нескольких автовладельцев.

В качестве доказательств нарушения прав автовладельца могут выступать:

1. Свидетельские показания.
2. Видеозапись нарушения.
3. Письменный ответ от страховщика на претензию.

Порядок действия автовладельца, которому навязывают страховку, должен быть таким:

1. Необходимо сообщить агенту компании о нежелании приобретать дополнительные услуги. При необходимости стоит напомнить ему, что, согласно разделу 14 п. 4 правил ОСАГО, компания не вправе отказать в оформлении страховки, если клиент обратился в нее с соблюдением всех норм и с полным комплектом документов. По Закону «О защите прав потребителей» запрещено обязывать приобретать другие услуги при покупке одной определенной услуги. Согласно Гражданскому кодексу, страховая компания обязана заключить договор, если были предоставлены все документы. По КоАП предусмотрена ответственность за неправомерный отказ в выдаче полиса и за навязывание страховых услуг.
2. Попросить предоставить письменный отказ в оформлении страховки с указанием причины.
3. Записать разговор на диктофон.

Какая услуга считается навязанной?

Навязанная услуга – это любая услуга, которую страховщик предложил клиенту на безальтернативной основе. К примеру, человек обратился за полисом ОСАГО, а ему предложили застраховать свое здоровье на предмет несчастных случаев.

Человек говорит: «Зачем? Мне нужен только полис». На что страховщик ему отвечает, что без страхования здоровья выдача полиса будет невозможна. Это и есть навязывание. Но ненужная услуга – это лишь полбеды.

Главная проблема кроется в том, что за все услуги нужно платить. Некоторые страховщики умудряются за счет навязанных продуктов повысить стоимость страхового полиса ОСАГО на 20-30%. Для них это серьезная прибыль, а для клиента – серьезные расходы.

Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Страховщики накануне увеличения расценок не хотели продавать полисы по прежним тарифам и всячески препятствовали потребителям в заключении договоров обязательного автострахования. К жалобам клиентов на долгие очереди в точках продаж и уменьшенный рабочий день в фирмах добавились и другие поводы. Как и раньше, автомобилисты жаловались на попытки «всучить» дополнительные услуги (к примеру, страхование квартиры, дома, дачи, от несчастного случая, жизни и т.п.) при приобретении ОСАГО. Тем страхователям, кто не согласен на допуслуги, страховщики сообщают о закончившихся бланках или мотивируют отказ неким распоряжением руководства. Также страховщики часто отказываются продавать ОСАГО, поскольку якобы произошли технические сбои в базе АИС РСА (единой базе данных по ОСАГО), а это нередко не соответствует действительности.

Что говорит закон?

Для начала обратим внимание на часть 1 статьи 4 ФЗ №40. Закон говорит, что владелец транспорта обязан в соответствии с законом застраховать риск наступления гражданской ответственности.

Такая ответственность может возникнуть из-за нанесения вреда здоровью, жизни или имуществу других людей.

Страхование по полису ОСАГО (именно он отвечает за гражданскую ответственность) – обязательное для всех, кто имеет автомобиль.

Пользуясь этим, страховщики навязывают сторонние услуги. Они знают, что человек, понимая свою обязанность застраховаться, готов согласиться на какие угодно условия, только бы не нарушать закон.

В законодательстве РФ большое внимание отводится защите прав потребителей:

1. в статье 16 закона №2300-1 сказано, что исполнитель услуг не имеет права делать приобретение одних услуг обязательным для получения других
2. страховая компания может лишь предложить дополнительный продукт, но не навязывать его клиенту
3. в законе нигде не сказано, что владелец автомобиля должен соглашаться на всё, что ему предлагает страховщик при продаже полиса ОСАГО

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом. Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм. «Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту. Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям. Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Страхование жизни при покупке ОСАГО: нужно ли оформлять?

Многие автовладельцы всерьез думают, что при оформлении ОСАГО нужно обязательно страховать жизнь. На самом деле, эта услуга тоже навязана.

Страхование жизни можно поставить в один список с такими услугами:

• страхование здоровья
• страхование от несчастных случаев
• страхование недвижимости и движимого имущества
• необходимость прохождения техосмотра только на той СТО, которую укажет страховщик

Всё это бессмысленно. Клиент, который оформляет полис ОСАГО, не обязан получать никаких других услуг, кроме самого полиса. Именно в то время, когда вам говорят, что для покупки полиса нужно сделать что-то еще, начинается навязывание.

Можно даже не приводить цитаты. Заявите о том, что знаете свои права и понимаете обязанности. По реакции сотрудника страховой компании будет видно, стоит ли продолжать оформление, или лучше сразу идти в другую компанию.

Куда жаловаться?

Бывает так, что у Вас нет альтернативы. К примеру, вы выбрали единственную компанию в маленьком населенном пункте, которой можно доверять, а она всё равно навязывает страхование жизни при ОСАГО.

Или же Вы заключили страховой договор, не зная о навязанных услугах, а потом обнаружили их и хотите вернуть потраченные деньги. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта действий, и они одинаково эффективны. Шанс того, что Вы подтвердите свою правоту и получите возмещение, очень высок.

Первый – это отказаться от заключения страхового договора по ОСАГО. Нужно не только отказаться, а попросить страхового агента письменно оформить причину, по которой «сорвался» договор. Можно обойтись и без письменного отказа – достаточно пригласить свидетелей или записать беседу с агентом на диктофон. Вы имеете на это право.

Что же делать дальше? Примерный алгоритм действий таков:

1. Обратиться в суд, приложив к исковому заявлению доказательства отказа
2. Суд будет длиться 2-3 месяца, и всё это время Вы не сможете пользоваться автомобилем – у Вас же нет страховки
3. По итогам судебного процесса Вы сможете получить со страховой компании возмещение морального ущерба (ведь по ее вине Вы ездили в неудобном общественном транспорте, а не в своем комфортном авто)
4. В отдельных случаях можно взыскать упущенную выгоду (если Вы зарабатывали деньги с помощью автомобиля) и даже реальный ущерб (если Вам приходилось пользоваться чужой машиной и платить за это деньги)
5. Помимо выплаты существенной суммы, страховая компания будет вынуждена оформить Вам полис ОСАГО

Второй вариант – это заключить договор с навязанными услугами и обратиться в Роспотребнадзор. Для этого нужно:

1. При заключении договора рядом с подписью указать, что «без страхования жизни (либо другой навязанной услуги) в оформлении полиса ОСАГО было отказано»
2. С этим договором нужно отправиться в Роспотребнадзор
3. Эта организация займется восстановлением ваших прав, поэтому дальнейшие действия надо согласовывать с ее сотрудниками

Из этого следует, что у Вас есть право не только на компенсацию ущерба, но и на одностороннее расторжение договора со страховщиком без любых санкций и ограничений.

Метки:

Необходимые документы для возврата

Для того чтобы вернуть денежные средства, к заявлению на возврат требуется приложить определенный комплект документов, включающий в свой состав:

1. Копию паспорта (главная страница и страница с пропиской).
2. Копию ОСАГО и ПТС с указанием собственника ТС.
3. Копию договора страхования жизни или навязанной страховки.
4. Реквизиты счета для возврата денег.
5. Копию платежных документов, подтверждающих внесение денег.

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от страховой компании. Например, страховая компания может запросить согласие на обработку персональных данных. Один экземпляр заявления на возврат с отметкой страховой компании о принятии заявитель забирает себе для подтверждения факта его передачи.

Стоит отметить, что по «Указанию Банка России N 3854-У» к заявлению на отказ от страхования вовсе не нужно прикладывать никаких документов.

Поэтому любые поступающие требования от страховой компании будут неправомерными.

Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Олег Шебанов, возглавляющий направление андеррайтинга моторных разновидностей фирмы «БИН Страхование», уверен, что недавнее увеличение базовых тарифов по договорам ОСАГО только частично может решить проблему автомобилистов, потому что апрельский рост расценок по «автогражданке» для ряда субъектов России все равно недостаточный. «Не стоит забывать об удорожании запчастей (это отразится на степени убыточности продукта) и увеличении лимитов ответственности. Рост тарифов для многих отделений позволит устранить проблему с отсутствием бланков полисов, но для убыточных регионов проблемы не решит», – констатирует эксперт.

Альтернативный вариант

Если собственник машины хочет исключить любые трудности при оформлении автогражданки, стоит обратить внимание на возможность покупки электронной страховки. C января 2017 года электронные полисы обязаны продавать все компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Полный перечень таких организаций с адресами их официальных интернет-ресурсов доступен на сайте РСА.

При оформлении полиса в электронном виде страховая компания не сможет отказать в страховании или навязать дополнительную страховку. Правда, система электронного страхования всё ещё не до конца отлажена, потому иногда могут возникать технические сложности или сбои программного обеспечения. Но если сайт одной из компаний не справляется с нагрузкой, клиента автоматически переадресовывают на сайт РСА, где для него выбирается замещающая страховая компания, которая уже не может отказаться от продажи полиса е-ОСАГО. Данная система называется «е-Гарант», она была создана для обеспечения тотальной доступности полисов ОСАГО.

Есть и еще один вариант: воспользоваться калькулятором ОСАГО , позволяющим рассчитать цену и оформить полис в одной из семи ведущих российских страховых компаний. Преимущество данного способа в возможности экономии, не все страховые компании продают полисы за одну и ту же цену. Поэтому одновременный расчет в нескольких организациях представляется крайне выгодным в плане экономии времени при поиске автогражданки с минимальным базовым тарифом.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Права собствеников — вопрос по недвижимо... Оформить землю на себя после смерти мамы... Полагаются ли декретное пособие?... Неустойка по договору долевого строитель...