Нет возможности выплачивать долги по кредиту

По статистическим данным, около 1,4% населения России не знает, как расплатиться с кредитами. Они спонтанно ищут ответ на вопрос: как вылезти из внезапно возникшей долговой ямы.

Общие рекомендации по выходу из финансового кризиса

Что делать, если нет денег платить кредит? Здесь, помимо конкретных рекомендаций, есть несколько общих правил, соблюдение которых поможет справиться с финансовыми трудностями с наименьшими потерями.

1. Ни в коем случае не паниковать. Успокоится и проанализировать причины возникновения денежного кризиса, определить пути выхода из сложившейся ситуации. При этом не стоит останавливать анализ на очевидных фактах:

• потерял работу;
• заболел сам или член семьи;
• возникли жизненно необходимые, первоочередные траты семейного бюджета.

Вполне возможно, что при более глубоком анализе найдутся внутренние резервы для выплат кредитных долгов:

• отказ от всех видов развлечений;
• временное изменение структуры питания;
• ограничения в покупке одежды, бытовой техники и различных гаджетов;
• пересмотр тарифных планов мобильных операторов;
• вечерняя подработка и т.д.

Планируя свои действия по выходу из денежного тупика, необходимо рассмотреть варианты:

1. реструктуризации долга, если имеется возможность погашать ссуду, но при меньших суммах ежемесячных платежей;
2. рефинансирования кредита — закрыть одну проблему другой;
3. погашения задолженности страховкой — кредит или здоровье заемщика были застрахованы и наступил страховой случай;
4. судебного разбирательства, когда было упущено время и кредитор насчитал значительные штрафы и пени (это, как правило, при долгой болезни дебитора);
5. объявления себя банкротом в случае (набрал очень много кредитов, а платить нечем);
6. отсрочки платежей при возникновении временных финансовых трудностей.

2. Не терять время. Чем раньше банк будет поставлен перед фактом, что нет возможности платить кредит, тем охотнее и активнее он будет искать и предлагать пути решения возникшей проблемы.

Раннее обращение к кредитору решает еще одну проблему: в подавляющем большинстве банки, в ситуации, если нет средств для оплаты очередного платежа, не запускают систему штрафов и пени, которые потом очень сложно отменить.

Если банк не пошел на уступки, необходимо немедленно, на его имя, подавать заявление о том, что не могу платить по кредитам.

Оформлять его следует в 2 экземплярах. Второй, с отметкой банка о приеме, сохранить до судебного разбирательства. Подача заявления фиксирует долг, а начисленные пени и штрафы судом будут отменены.

3. Не выходить за рамки правового поля. Попытки уклоняться от встреч с кредитором ни к чему хорошему не приведут.

Только усугубят ситуацию нелегальные или полулегальные способы заработать, так как появляется реальная возможность стать фигурантом уголовного дела. Лишь действия в рамках закона позволят с минимальными финансовыми и моральными издержками освободиться от долговой ямы.

Чем грозит невыплата кредита?

Подписывая договор с банком, вы обязуетесь раз в месяц выплачивать определённую сумму для погашения кредита.

Все банковские системы предусматривают вариант неуплаты задолженности. Тем более в последнее время это проблема стала довольно частым явлением. Поэтому в том же договоре указываются все последствия в случае задолженности заёмщика.

Как правило, банки используют два способа получения долгов:

1. Взыскание имущества.
2. Предоставление рассрочки на определенный период.

Взыскание имущества происходит по двум сценариям: досудебное разбирательство банка с заёмщиком или же подача иска в суд. В первом случае банки прибегают к помощи коллекторов, которые описывают ваше имущество и следят за тем, чтобы вы выполнили свою часть договора.

На сегодняшний день полномочия коллекторов четко контролируется законом. Несколько лет назад их работа включала угрозы, шантаж, звонки в любое время суток как заёмщику, так и его знакомым.

С 2015 года закон запретил коллекторам совершать телефонные звонки любого характера в период с 22:00 до 08:00, а также постановил считать любые угрозы в адрес должника преступлением. Если же по желанию банка последовало судебное разбирательство, вы получаете конкретную сумму для выплаты вместе со штрафами и неустойками.

Размер принудительного взыскания регламентируется судом. Чаще всего на должников накладывают следующие обязательства:

• Контроль над банковскими счетами заёмщика, который подразумевает арест уже имеющихся средств и дальнейшее стяжение финансовых поступлений в пользу банка.
• Арест имущества должника и последующая его продажа. Чаще всего таким имуществом выступает автомобиль либо жилая площадь.
• Частичный арест заработной платы, который может достигать половины суммы;
• Запрет на выезд за пределы страны и т. д.

Если же вы уверены, что в ближайший момент сможете возобновить оплату по кредиту, вам необходимо подать заявление в суд о предоставлении отсрочки по исполнению решения. В таком случае вы сможете сохранить свои финансовые сбережения и имущество.

Для того чтобы суд мог предоставить рам рассрочку или отсрочить взыскание, вам необходимо указать уважительную причину, по которой вы задерживаете выплаты банку.

Если же вы не выходите на связь с банком, а сумма вашего кредита превышает полтора миллиона рублей, то учреждение расценит ваше действие как уклонение от погашения кредита. В таком случае на вас накладывается уголовная ответственность.

Уголовное наказание по причине мошенничества понесут те клиенты, которые для получения кредита использовали ложную информацию о себе. Однако, для того, чтобы доказать вину должника, банку необходимо будет собрать множество документов. А подтвердить факт вашего мошенничества, если до этого вы исправно оплачивали задолженность, будет практически невозможно.

Реструктуризация долга

Изменить условия кредитного договора, а это и есть реструктуризация долга, можно как в суде, так и во внесудебном порядке. Начинать указанную процедуру следует с кредитного учреждения. Объяснив сотруднику кредитного отдела возникшую ситуацию, всегда возможно добиться изменения процентной ставки по ссуде и увеличения срока займа, что снизит размер ежемесячных платежей.

Банк в этом случае только выигрывает:

• в отчетности нет просроченных платежей;
• не потребуются судебные издержки при взыскании задолженности с помощью судебных приставов;
• общая сумма выплат по потребительскому кредиту возрастает за счет увеличения срока кредитования.

На практике не так много примеров, когда в реструктуризации было отказано. Но если все же получен отказ, повторите просьбу в письменном виде (скачать бланк заявления), зарегистрируйте ее и требуйте письменного обоснования решения банка. Это поможет в случае судебного разбирательства.

В судебном порядке реструктуризация долга появляется, как правило, при рассмотрении вопроса о банкротстве дебитора. Не имея веских оснований для признания истца банкротом, суд всегда начинает процедуру реструктуризации долга.

Для этого на 3 года назначается финансовый управляющий, который от лица дебитора ведет все переговоры с банков по изменению условий первоначального кредитного договора, оспаривает штрафы и пени, а также контролирует все имущественные сделки должника. У этого метода всего один недостаток — растет общая сумма выплат по кредиту.

Что будет с заемщиком, если ему нечем платить кредиты: разрушаем мифы

• Миф первый: покушение на жизнь и здоровье
  
  Нет, вы не станете жертвой подстроенного несчастного случая, и вам не брызнут в лицо кислотой. Подобные истории существуют для повышения эмоциональности психологического воздействия, а не как реальные угрозы. Если вам будет причинен вред, в результате которого вы лишитесь возможности зарабатывать, очевидно, что отдать долги вы не сможете. Кроме того, нанесение телесных повреждений вам или родственникам – это преступление, которое предусматривает реальный тюремный срок как для организаторов, так и исполнителей. Известные случаи нападений коллекторов – это преступные акты, которые должны стоять не в одном ряду с другими делами о принуждении к выплате долга, а с обычными уголовными процессами.

• Миф второй: тюремное заключение
  
  Вас могут посадить только в случае выявления преступных махинаций. Даже в этом случае действия должны быть достаточно серьезными для того, чтобы против вас могли выдвинуть обвинения, достаточные для присуждения срока. Суд над должниками – это не уголовный процесс, а совершенно иная правовая процедура.

• Миф третий: вовлечение родственников
  
  Кредит – это финансовые отношения, которые возникают на основе двустороннего договора. В некоторых случаях к делу привлекается третья сторона – поручители. Только люди, чьи реквизиты и подписи проставлены в документах, могут быть привлечены к ответственности по займу. Если ваш родственник не был вовлечен в финансовые отношения с банком, он не может быть принужден к процессу выплаты вашего долга.

Очевидно, вам придется не просто. Но публичное унижение человеческого достоинства, ущемление прав на неприкосновенность жилища, а также уголовная ответственность за то, что в юридическом смысле не является преступлением – все это внеправовые механизмы давления. По факту совершения этих деяний дебитор имеет полное право подать заявление в правоохранительные органы.

Рефинансирование ссуды

Рефинансирование ссуды, теоретически, — отличный вариант выхода из ситуации, когда нечем платить кредит. На практике же заемщик одну проблему пытается решить с помощью новой, так как:

• значительно возрастает сумма выплат по новому кредитному договору в сравнении с первоначальным, несмотря на то, что ежемесячные платежи уменьшаются;
• увеличиваются сроки выплат задолженности, что продлит нагрузку на семейный бюджет;
• срыв сроков платежа окончательно испортит кредитную историю.

Трудно объяснить решение рефинансировать кредит при возникновении экономических трудностей и логически.

1. Банки охотно проводят рефинансирование беспроблемных кредитов, что выгодно обеим сторонам. При перекредитовании ссуд с задолженностью, в договора закладываются жесткие условия, а также более высокая процентная ставка, чем та, что указывалась на сайте. Это — общепринятая практика. Поэтому выгоду найти в новом кредитном договоре очень сложно.
2. Если есть возможность платить по новому договору, то что мешает добиться у первоочередного кредитора реструктуризации займа или кредитных каникул (отсрочки платежей)? Такие действия сохранят значительную часть семейного бюджета и не испортят кредитную историю.

Рекомендации должнику

Задолженность по кредитам – основная причина, по которой банки обращаются в суд. Главное помнить, что то, что для вас является серьезной проблемой, для финансовых учреждений – явление обыденное.

Если вам удастся грамотно подойти к этой ситуации, то вы сможете быстро погасить долг с минимальным ущербом для себя. Вот вам несколько советов, которые помогут избежать серьезных ошибок:

1. Не пытайтесь скрыться. Попытка пропасть с поля зрения сотрудников банка только испортит вашу репутацию.
2. Не влезайте в большие долги. Довольно распространенная ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это может привести к более серьезным финансовым проблемам в будущем.
3. Не паникуйте. Если вы хотя бы один раз вовремя оплатили взнос по кредиту, банк не может призвать вас к уголовной ответственности. А все запугивания коллекторов в ваш адрес наоборот – являются уголовно наказуемыми.

Если вы вовремя поймете, что не можете на данный момент оплачивать кредит, сами обратитесь в банк с объяснением причины неуплаты и будете вместе искать способы оплатить кредит, так вы сможете избежать лишних проблем.

Процедура банкротства в развернутом виде представлена в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Авг 21, 2017Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Заемщик не платит кредит. Что делать поручителю?

Сегодня финансово-кредитные структуры при оформлении кредитно-договорного соглашения выдвигают более жесткие требования. Ранее было достаточно предоставить удостоверение личности и какой-нибудь иной документ, то теперь в обязательном порядке необходимо:

• доказать личную кредитоспособность;
• обладать чистой/положительной «кредитной репутацией»;
• подтвердить трудоустройство и постоянный доход.

Но не все заявители получают «белую» зарплату, то есть трудятся неофициально, поэтому не могут предоставить справки, доказывающие доходность. В этой ситуации предлагается приводить поручителей, повышая шансы на выдачу заемного капитала и снижение процентной ставки.

Что предпринимать поручителям должников по кредитам?

Зачастую потенциальные заемщики приводят таких людей, а те бездумно подписывают договорное соглашение, даже не вникая в его суть, наивно полагая, что это обычная формальность.

Важно! Согласно существующему российскому законодательству, потребители, берущие в долг деньги, и их поручители обладают солидарной ответственностью в отношении погашения кредитных сумм.

Если пользователь заемными средствами перестает выполнять свои кредитные обязательства, то финансово-коммерческая структура вправе по закону обращаться к поручителю, чтобы тот выплачивал долги. Существует даже возможность обращения банка в судебную инстанцию, чтобы «выбить» задолженности.

Человек, который поручается перед банком за кого-либо, если тот оформляет кредитное соглашение, становится потенциальным ответственным за действия заемщика. К сожалению, он не думает, что ему придется нести ответственность за долги. Если потребитель-заемщик прекращает вносить необходимые суммы по взятому кредиту, ему кажется, что все претензии будут предъявляться только к потребителю. Но все это не так.

Важно, перед подписанием кредитно-договорного соглашения обращать пристальное внимание на все установленные условия.

В этом направлении существует две разновидности ответственности:

• Субсидарная.

Здесь подразумевается, что в случае прекращения долговых внесений сначала обращаются к клиенту-заемщику, а только затем к его поручителю.

• Солидарная.

Это вариант устанавливает равноценные обязанности по выплате кредитных сумм между заемщиками и поручителями, поэтому последним придется погашать общую сумму долга плюс набежавшие проценты за использование денег, пени за просрочку, иные комиссионные.

Как только не поступит первый ежемесячный взнос, финансово-коммерческая организация вправе обращаться к поручителям. Зачастую «атака» производится на тех, кто обладает большими финансовыми возможностями для погашения долговых обязанностей.

Что советуют юристы, если поручителю начинают названивать банковские менеджеры:

• Изначально необходимо более тщательно прочитать кредитно-договорное соглашение, которое было подписано при оформлении выдачи заемного капитала. Если его нет, то можно взять его в финансово-кредитной структуре.
• Следом за этим нужно отыскать в соглашении период, в который с поручителя можно взыскивать долги. Если такового не указано, то есть только полгода, чтобы на поручившееся лицо оказывалось «давление». После этого периода никто не имеет права требовать возврата долга заемщика.
• Если период указан более продолжительный и поручитель под него попадает, то необходимо поговорить с пользователем-заемщиком, узнать причины невозврата долгов. Если проблемы с выплатой начались сравнительно недавно и имеют серьезные основания, то важно незамедлительно отправляться в банковский офис и просить послабления условий (обязательно доказать документально), провести реструктуризацию или отсрочку, так называемые «кредитные каникулы».

К сведению поручителей! В ситуации, если лицо, за которое вы поручились, отказывается выплачивать взятые на себя кредитные обязательства или решать проблему иными способами, то нужно писать в судебную инстанцию иск-заявление о мошеннических действиях. Важно доказать, что на вас хотят перевести выплату долгов, что является аферой и попадает под уголовную статью.

Если пришла повестка из судебной инстанции, поручителю необходимо предпринять следующие шаги:

• Тщательно изучите данную бумагу, чтобы выяснить, какая судебная инстанция будет проводить рассмотрение.
• Далее необходимо прийти в суд и подать заявление, чтобы вам предоставили материалы делопроизводства для детального рассмотрения. Отказывать не имеют права. С собой документы брать запрещено, можно сделать фотоснимки или переписать нужную информацию.
• Затем важно отыскать квалифицированного юриста-адвоката и получить у него консультацию относительно вашего неприятного положения. С собой обязательно берите ксерокопию кредитно-договорного соглашения.
• Отправляйтесь в финансово-кредитную организацию и затребуйте все распечатки погашенных задолженностей. Также важно выяснить, оформлялась ли страховка на непредвиденные обстоятельства (к примеру, потеря работы или частичная утеря трудоспособности). В этом случае страховщики обязаны перекрыть часть долгов.
• Собирайте все необходимые бумаги, справки, распечатки, выписки, какие только возможно, и обязательно берите их на судебное разбирательство. Если заемщик не получает официальный доход или не обладает собственным имуществом, то судебная инстанция имеет право описывать материальное имущество, накладывать арест на р/счета, оплачивать долги в размере не более 50 % от общей суммы ЗП. Обязательно оформляйте прошение, чтобы вам предоставили отсрочку и реструктуризировали долговые обязательства.

Если поручитель не соглашается с вынесенным судебным вердиктом (к примеру, не были учтены личные доводы, текущее положение), то он вправе подавать апелляцию на опротестование такого решения. В этом случае судебное решение откладывается.

Всегда, если поручитель попал в такую негативную ситуацию, важно незамедлительно искать компетентного адвоката-юриста и не доводить дело до судебных разбирательств.

Перед взятием денег в долг нужно все рассчитать

Что в первую очередь не стоит предпринимать:

• Не стоит ожидать, что кредитные задолженности исчезнут, что про вас просто забудут.

Поверьте, финансово-кредитные организации никогда и ничего не забывают, особенно в отношении долгов. Если заемщику еще не начали названивать коллекторы, то ему не нужно надеяться, что о нем не помнят. Человек думает, что все разрешилось само собой, а проценты/пени капают, «кредитная история» только ухудшается. Важно сразу сообщить в банк, что у вас финансовые проблемы. Поверьте, это будет оценено по достоинству, и вам предложат какой-нибудь выход из сложившейся ситуации.

• Нельзя полностью пропадать из поля зрения кредиторов.

Исчезнуть насовсем – это действительно наихудшее решение, которое можно предпринять. Если структура заметит, что должник старается избежать открытого разговора, то он стопроцентно попадет в «черный список», обретет статус сомнительного клиента-заемщика. Это будет ассоциироваться с мошенничеством, а отношение измениться в обратную сторону. Вас будут воспринимать не как добропорядочного потребителя, а как авантюриста, и ваши контактные данные очень быстро окажутся у коллекторов.

• Ни в коем случае не влезайте в новые кредитные соглашения.

Очень часто так происходит, чтобы расплатиться с долговыми обязательствами, человек оформляет новый кредит в иной финансово-коммерческой организации. Зачастую ничего не просчитав, не обдумав, просто отправляются туда, где можно быстро получить наличные деньги. Это неправильное решение, поскольку долговые обязательства будут множиться, а гасить их будет все сложнее.

• Не поддавайтесь панике.

Конечно, ситуация неприятная. Долги увеличиваются, пени/штрафы/проценты насчитываются, начинают названивать коллекторы. Естественно, человек в растерянности, начинают выходить из себя, грозят судебными разбирательствами, прочее. Важно понимать, что невозврат долга ‒ это финансовые проблемы, которые рано или поздно придется решать. Никто не посягает на здоровье и жизнь, не собирается причинить вред.

• Не нужно доводить до судебных разбирательств.

Если такое допустить, то ваше движимое/недвижимое имущество могут выставить на аукционную продажу. В этом случае должник потеряет более 50 % от действительной стоимости, а еще придется оплачивать судебные расходы/издержки и прочие расходы (государственная пошлина, комиссионные судебным приставам).

Не затягивайте с разрешением негативной ситуации!

Заемщик-должник, который не прячется, своевременно приходит с возникшей проблемой в финансово-кредитную структуру, выдавшую деньги взаймы, пытается договориться, чтобы решить насущные вопросы в этом направлении, не допустит ошибок и выйдет из такой ситуации с наименьшими убытками.

В заключение! Любой человек может попасть в подобную отрицательную ситуацию, когда наступает «черная полоса». Важно понимать, если вы имеете кредитные обязательства и не погашаете их, впоследствии ваша «кредитная репутация» будет существенно подпорчена. Если в будущем понадобится заемный капитал, его попросту никто вам не предоставит, и вы будете в «черном списке» у всех финансово-кредитных организаций.

«Черный список» – невозможность брать заемные деньги

Если все же такое случилось, быстро отправляйтесь в банк-кредитор, постарайтесь договориться для нахождения компромиссных решений – предоставление «кредитных каникул», проведение реструктуризации, перекредитования, прочее.

Обязательно нужно собирать необходимые бумаги, которые бы доказали и обосновали невозможность вносить кредитные задолженности, брать их на судебное разбирательство.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)

Загрузка…

Не могу платить кредит. Что делать? Реструктуризация кредитных задолженностей

Под реструктуризацией кредитных долгов подразумевается то, что будут пересмотрены кредитные условия, то есть возможность изменения ежемесячного графика отчислений задолженностей на более гибкие/лояльные внесения платежей, которые устроят пользователя.

Реструктуризация долгов – один из способов снизить кредитную нагрузку

Финансово-коммерческая организация в любом случае захочет, чтобы ей вернули заемный капитал. Если человек до этого момента своевременно вносил деньги, не нарушал установленных условий, но у него образовались определенные сложности, и он имеет возможность доказать это, то структура обязательно пойдет ему навстречу.

Существующие способы реструктуризации кредитных задолженностей:

• выплаты откладываются на какой-то период, то есть человек получает «кредитные каникулы»;
• есть возможность на протяжении определенного срока вносить задолженность только лишь по заемным средствам для уменьшения размера процентных начислений;
• повышение длительности кредитно-договорного соглашения, чтобы снизить ежемесячные отчисления;
• уменьшение тарифа по %, что тоже приведет к понижению выплат каждый месяц;
• кредитные задолженности обмениваются на какую-либо часть материального имущества, которое является собственностью пользователя-должника;
• открывается процесс банкротства (пересматриваются условия по кредитованию, потому что у пользователя недостаток финансов, и он признается несостоятельным по судебному арбитражному решению).

Зачастую реструктуризацию просят провести люди, у которых финансовые неприятности возникли временно, и они на протяжении какого-либо периода не смогут выполнять кредитные обязательства:

• было сокращение персонала, и человек потерял место трудоустройства;
• у индивидуальных предпринимателей временно снизилась прибыль;
• наемные рабочие, в результате уменьшения з/платы или отправления в отпуск без оплаты;
• пользователи-заемщики, которые взяли кредитный капитал в иностранной валюте, но затем российская валюта подверглась резкой девальвации.

Реструктуризация кредитно-долговых обязательств относится к одному из неплохих вариантов, чтобы погасить кредитные задолженности, даже если выполнить это невозможно. Но к самому процессу важно подойти очень ответственно, детально изучить всю пункты и нюансы подписываемого договорного соглашения. Рекомендуется перед началом процедуры получить компетентную юридическую консультацию.

Оплата задолженности страховым полисом

Оформляя кредит, банки настоятельно рекомендуют застраховать здоровье и жизнь заемщика. Например, в Сбербанке получить ссуду без страхового полиса практически невозможно, хотя это и противоречит закону.

Заемщики считают такое требование кредитора дополнительной финансовой обузой. Во многом они правы — в страховые случаи не включаются реальные жизненные ситуации (при этом часто встречающиеся), которые ведут к проблемам по выплате кредита:

• увольнение;
• перевод на другую, менее оплачиваемую работу;
• болезнь члена семьи.

Этим и объясняется такая непопулярность страховки при оформлении кредитов. Однако ряд страховых компаний предлагает именно такой страховой продукт. Только страховаться придется самостоятельно, а не у партнеров банков.

При возникновении страхового случая, у дебитора проблем по выплате долга не должно быть — сумма страховой выплаты будет направлена на погашение кредита. Для получения страховки необходимо:

1. написать в страховую компанию заявление с указанием наступившего страхового случая;
2. подтвердить страховой случай документально;
3. предоставить страховщикам кредитный договор и документы с подтверждением произведенных выплат по ссуде.

Страховка не будет выплачена, если страховой случай наступил по вине страхователя:

1. увольнение по собственному желанию, за прогулы или пьянку на рабочем месте;
2. травма в результате опьянения;
3. умышленное доведение своего семейного бюджета до банкротства (проигрыш на тотализаторе или в казино) и т.д.

4. Кто может помочь, если нечем платить по кредиту – обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств

Людям, попавшие в затруднительные финансовые ситуации, помогают юридические компании, специализирующиеся на банкротстве и несостоятельности гражданских лиц. Такие организации называют «антиколлекторами».

Предлагаю вниманию читателей перечень 5 наиболее компетентных и популярных в РФ юридических фирм данного направления.

1) ОФИР

Компания с головным офисом в Москве, оказывающая услуги физическим лицам. Решает все вопросы, связанные с просроченными банковскими кредитами и невыполненными долговыми обязательствами.

Помощь профессиональных кредитных юристов (антиколлекторов), поддержка граждан, попавших в сложное финансовое положение, работа с банками, коллекторами, микрозаймовыми организациями, лизинговыми агентствами.

2) Первое Антиколлекторское Агентство

Фирма, работающая по вопросам долгов граждан и юрлиц перед банками, МФО и лизинговыми компаниями. Название компании говорит само за себя — любые антиколлекторские услуги, легальное списание долгов физическим лицам и юридическим субъектам.

Гарантия конфиденциальности, круглосуточные профессиональные консультации адвокатов и специалистов по банкротству. Опыт ведения сложных финансово-юридических дел, от которых отказались другие антиколлекторские компании.

3) Правильный курс

Квалифицированная помощь в решении любых проблем заемщиков. Среди преимуществ компании – большой штат опытных юристов и возможность удаленных консультаций с сотрудниками.

В бюро работают только профессиональные и опытные юристы, специализирующие по вопросам банкротства юридических субъектов и физлиц. Решение вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с давлением на граждан коллекторов и банковских представителей.

4) Закон и правосудие

Профессиональная защита граждан в борьбе за свои законные права в отношении всевозможных долгов. Девиз компании «Закон на вашей стороне».

В штате компании — юристы с высшим уровнем квалификации, опытом работы по делам о банкротстве и доскональными знаниями Гражданского кодекса. Гарантия быстрого решения любых конфликтных ситуаций, снижение или отмена штрафов, перепрофилирование долговых обязательств.

5) STOP Collection

Агентство полного цикла с офисом в Петербурге. Основной специализацией компании является банкротство граждан (физических лиц).

Агентство защищает заемщиков от действий коллекторов и банков, возвращает незаконно взятые штрафы и комиссионные. Специализация компании — «банкротство под ключ» с учетом бюджета клиента. Курс на полное и наиболее выгодное для должников решение кредитной проблемы.

Для удобства представлю основные характеристики агентств в виде таблицы:

Оспаривание в суде

Обращение в суд наиболее эффективно тогда, когда нечем платить микрозайм.

Здесь появляется возможность на основании ст. 179 ГК РФ признать договор займа кабальным, вследствие чего — ничтожным (недействительным). Тогда должнику придется выплатить только тело основного долга.

В случае с банками почему-то принято считать, что именно кредиторы должны инициировать судебное разбирательство. Но это не совсем так. При юридически грамотном подходе к судебному процессу, подача иска заемщиком с финансовыми проблемами помогает избежать штрафных санкций и пени, так как суд всегда встает на защиту прав должника, если к тому есть хотя бы минимальные основания. Так же суд может вынести решение о реструктуризации долга или отсрочке платежа.

Важно: в своем решении об отмене штрафных санкций и пени за просрочку платежей суды опираются на решение высшего арбитражного суда РФ от 2.03.2010 г., признавшего их незаконными.

Если кредит брался под залог, суд передаст дело судебным исполнителям, которые, после его реализации, погасят долг, а оставшиеся деньги возвратят залогодателю. Банк же, без судебного решения, не вернет ни одного рубля из реализованного залогового имущества.

В ходе судебного разбирательства возможны случаи передачи судебным приставам права взыскания долга. После принятия службой ФССП всех мер, даже при не погашенном кредите, исполнительное производство закрывается, а банк обязан списать долг.

5. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

Теперь ответы на самые распространенные вопросы относительно кредитных долгов.

1 ) Могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовная ответственность предусмотрена только для злостных неплательщиков и лиц, сознательно скрывающихся от кредитных обязательств. При этом сумма долга должна превышать 1,5 млн. рублей.

Если должник физически не способен уплатить по счетам, его могут принудить к обязательным работам сроком до 2 лет или арестовать на срок от 1 до 6 месяцев. Выбор наказания для неплательщиков определяет суд.

2 ) Должны ли родственники выплачивать кредит вместо заемщика?

Если кратко, то – нет, не должны. Заёмщик несёт личную ответственность за свои долги. Исключения бывают в случаях, когда речь идёт об имуществе, нажитом в браке.

Например, если вы владеете автомобилем совместно с супругом, являющимся должником, транспортное средство может быть выставлено на продажу.

3 ) Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика?

Да, обязан. По закону поручитель отвечает за основной долг заёмщика, а также за неуплату процентов. Приставы даже имеют право описывать имущество поручителей, если такового не имеется у непосредственного должника.

Поэтому я советую подходить к вопросам поручительства максимально осмотрительно.

Для наглядности рекомендую к просмотру видео по теме статьи.

Банкротство физического лица

Как избавиться от кредитов, если платить нечем? В случае, когда много кредитов, а платить действительно нет возможности, то единственный выход — начать процедуру банкротства через арбитражный суд. Такая возможность у граждан России появилась в 2015 г. с принятием ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:

• финансовая организация, выдавшая кредит;
• Федеральная служба судебных приставов;
• сам должник.

Процесс начинается с подачи в арбитражный суд заявления о признании должника неплатежеспособным. Для этого должны выполняться условия:

• суммарный объем долга по всем кредитам, включая проценты за пользование ссудой, различным платежам обязательного характера, суммам возмещения материального (не морального) ущерба, распискам должен превышать 500,0 тыс. руб.;
• задержка платежей более 90 дней.

Вместе с заявлением подаются документы:

• подтверждающие задолженность (кредитные договора, долговые расписки и т.д.);
• справка (расчеты) об общей задолженности на момент подачи заявления;
• опись имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долгов;
• список кредиторов и должников (если заявителю должны третьи лица).

При признании гражданина банкротом, все его имущество продается. Вырученные от продажи средства направляются на компенсацию долгов кредиторам, заявившим свои претензии. После этого лицо, признанное банкротом, освобождается от всех долгов, в том числе и от тех, которые не рассматривались в суде.

Законом на банкрота накладываются ограничения:

• запрет на получение любого вида кредитов в течение 5 лет;
• отказ в повторной процедуре банкротства в течение 5 лет;
• запрет на управленческую деятельность в юридическом лице в течение 3 лет.

6. Заключение

Время подвести итоги. Долговые обязательства – сложный и многогранный вопрос, для решения которого требуется специальная юридическая подготовка.

Уклоняться от выплат или скрываться от приставов и коллекторов – ошибочная линия поведения, которая заводит должников в тупик.

Если вы не в силах погасить имеющуюся задолженность самостоятельно, стоит воспользоваться помощью профессиональных антиколлекторских компаний.

Коллектив журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в любых финансовых делах. Мы просим вас оценить данную статью, ждём комментариев и замечаний по теме публикации.

Кредитные каникулы (отсрочка платежей)

При возникновении временных финансовых трудностей, кредитор может предоставить отсрочку платежа (подробнее про кредитные каникулы — здесь) по уплате:

• основного долга;
• процентов;
• процентов и тела кредита.

Такой опцией могут воспользоваться:

• потерявшие работу;
• переведенные на другие, более низкие, условия оплаты труда;
• беременные женщины;
• дебиторы с заболеваниями, требующими длительного периода лечения;
• заемщики, потерявшие по причинам от них не зависящим (форс-мажорные обстоятельства) жилье, кормильца и т.д.

Отметим, что при предоставлении кредитных каникул, дебитор только в первом случае (приостановка выплат основного долга) потеряет часть семейного бюджета. Однако увеличение суммарного долга по ссуде будет незначительной. В остальных вариантах отсрочки платежа возрастания суммарных выплат по кредиту нет.

Выкуп своего долга

На практике очень эффективен мало применяемый должниками метод избавления от долгов — выкуп его у банка.

Проблемные займы банки выставляют на продажу по стоимости 40-50% от задолженности. Их имеют право выкупить как юридические, так и физические лица.

Сыграв на опережение по отношению к коллекторским агентствам, дебитор может самостоятельно выкупить долг. Скорее всего банк не продаст его лично заемщику, но не откажет третьему лицу, которое осуществит покупку по поручению должника. Часть коллекторов осваивает это направление и предлагает должникам за плату выкупить их долг. В выигрыше все стороны:

• банк — избавился от проблемного займа;
• коллекторское агентство — заработало на ровном месте;
• должник — не нужно выплачивать банку или коллекторам всю сумму задолженности.

Списывает ли банк долги

Может ли банк списать долги? По собственной инициативе — нет. Такая процедура возможна лишь по решению суда. В настоящее время в портфеле проблемных кредитов многих банков находятся несписанные кредиты 7-8-летней давности.

Помогите! Что делать если нечем платить ссуду? Такие просьбы и обращения все чаще слышаться от заемщиков. Совет в этой ситуации один — не берите кредит, а если взяли, то следуйте приведенным выше рекомендациям.

Видео по теме

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...