Пострадала от мошенника — я сотрудник банка. В результате телефонного мошенничества, перевела очень большую сумму

В связи с постоянным развитием нашего информационного общества в него каждый день приходят все новые и новые технологии, без которых мы уже попросту не может представить эту жизнь. Но мы даже не представляем, что пользуясь этими технологиями, мы на каждом шагу рискуем попасться на удочку мошенников.

Давайте рассмотрим мошенничество с точки зрения юриспруденции.

Кем представляются мошенники

Чаще всего злоумышленники выдают себя за работников тех банков, которыми выданы пластиковые карты. Они сообщают своей жертве, что, например, ими зафиксирована попытка вывести неизвестным лицом с карточного счета определенную сумму денег. Злоумышленник спрашивает, совершал ли владелец карты подобную транзакцию. Если человек дает отрицательный ответ, то «сотрудник банка» предлагает ему заблокировать карточку. А чтобы подтвердить, что именно этот гражданин является настоящим держателем пластика, ему предлагается раскрыть конфиденциальные данные по карте.

Зачастую звонки от фальшивых работников банка поступают с телефонного номера, который принадлежит службе поддержки клиентов финансового учреждения. Это достигается посредством подмены номера телефона специальными компьютерными программами. Иногда мошенники называют владельца карты по имени и отчеству. Такая информация может стать известной после утечки конфиденциальных сведений из банка. Звонок с привычного номера службы поддержки, вежливый тон говорящего и профессиональное владение банковской терминологией усыпляют бдительность людей. Они не сомневаются в том, что говорят с настоящими банковскими служащими.

Какими способами злоумышленники пытаются получить нужную им информацию? Описать все приемы и уловки мошенников невозможно, ведь каждый день появляются все новые и новые. Иногда злоумышленники просят предоставить им пароли и CVC-код карты, чтобы:

• окончательно заблокировать сомнительную транзакцию;
• срочно перевести деньги на безопасный счет после обнаружения попытки их хищения;
• зачислить на счет владельца пластика причитающуюся ему материальную помощь или вернуть выявленную переплату по займу.

Бывает, что людям предлагают кредиты на льготных условиях. Но для получения нового займа человеку нужно сначала закрыть старый. «Работник банка» предлагает свою «помощь» и руководит операцией по оплате кредита.

Что такое мошенничество?

У этого понятия есть несколько терминов. Если говорить об общем термине, то мошенничество – это хищение или же приобретение прав на чужое имущество незаконными методами. А вот методы бывают разные, чаще всего, это обман и злоупотребление доверием.

Отличительная особенность мошенничества состоит в том, что на человека в физическом плане никто не воздействует, то есть никто не применяет к нему действия насильственного характера. Он добровольно отдает свое имущество и даже не рассматривает вариант, что его сейчас могут обманывать. Таким образом, происходит похищения имущества мошенниками.

Необходимо уточнить понятие имущества. Имущество – общее количество вещей, которые являются собственностью определенного лица. Собственность подразумевает собой не только какие-либо вещи и недвижимость, но и деньги, ценные бумаги.

Важно знать! По статистике мошенники разрабатывают схемы, в успешном результате которых жертва отдает имущество в виде финансов.

Со злоупотреблением доверия все понятно. Человек доверяет другому лицу, не подозревая, что он является мошенником.

А вот с понятием обмана немного сложнее. Обман – это заведомо ложная информация. Она бывает двух видов:

• Обман активного характера. Такой обман представляет собой искажение реальных свойств товара. То есть мошенники будут завышать свойства объекта, который продают.

• Обман пассивного характера. В этом случае настоящая информация о чем-либо попросту замалчивается. Мошенники будут скрывать все сведения о товаре.

Можно трактовать и по-другому. Мошенничество – это уголовно наказуемое преступление, совершенное против собственности других граждан.

Мошенничество может иметь письменную или же устную форму.

Так как в любом случае в мошенничестве будет участвовать имущество жертвы, то можно выделить определение имущественного обмана.

С каждым годом мошенничество с банковскими картами приобретает все новые и новые формы распространения, которые зачастую очень сложно контролировать. Из-за трудного контроля каждый человек может попасться на уловку мошенника. Чтобы избежать таких проблем, необходимо иметь повышенную внимательность при проделывании каких-либо манипуляций, которые касаются финансовых средств.

Ну, а если уж Вы нарвались на мошенников, то нужно немедленно обращаться в полицию с заявлением. Помните, чем быстрее вы обратитесь в правоохранительные органы, тем меньше людей пострадают от рук мошенников.

А, может, вам еще и ключ от карты, где деньги лежат?

Как распознать мошенника? Какими бы правдоподобными не были легенды злоумышленников, в ходе разговора они пытаются выведать у своих жертв данные, которых им не хватает для вывода денег. К таким сведениям относятся:

• точное написание имени и фамилии ее владельца;
• срок действия пластика;
• CVC-код (указан на обороте карточки, используется для оплаты через интернет);
• кодовое слово для подтверждения личности держателя пластика;
• логин и пароль для входя в мобильный банк;
• одноразовый пароль из смс для подтверждения операции;
• сведения о последней транзакции.

Запомните: такую информацию от вас могут требовать только мошенники. Настоящий сотрудник банка ни в коем случае не будет выспрашивать у клиента подобные сведения. Если собеседник по телефону интересуется конфиденциальными сведениями, которые должны быть известны только вам, немедленно прекратите разговор.

Никому нельзя передавать данные своей пластиковой карты и мобильного банка (многие не делают исключения даже для родственников). Разглашение этой информации чревато потерей денежных средств. Для того, чтобы получить перевод на карту, достаточно назвать 16-значный номер пластика. Все остальные реквизиты служат для того, чтобы распоряжаться деньгами на счете. Они должны быть доступны только вам.

Мошенничество с банковскими картами?

Чаще всего, мошенники охотятся за имуществом в виде денег, именно поэтому их предпочтения останавливаются на банковских картах. Сейчас подавляющая часть людей пользуется пластиковыми банковскими картами, хранит на них достаточно крупные суммы денег. При этом люди не думают о том, что проблема мошенничества может коснуться именно их.

Мошенничество с банковскими картами можно встретить не только в интернете.

Первый случай, который мы рассмотрим довольно шокирующий. Он заключается в заклеивании мошенниками окна банкомата, из которого выдаются деньги. Далее жертва приходит снимать свои финансы, вводит код, сумму, а вот денег из специализированного окошка нет. Человек думает, что это проблема в самом банкомате или же с картой, злой идет домой и уже готовиться в ближайшее время ругаться с сотрудниками банка. Тем временем мошенник походит к банкомату, отклеивает скотч и просто забирает деньги.

Такой вид мошенничества встречается не часто. С ним можно столкнуться в темное время суток, поэтому для безопасности Вас и Ваших денег снимайте финансы в дневное время.

Так же оплата заказа в простом ресторане может обернуться потерей денег. После ужина человек отдает официанту карту для оплаты заказа. Но официант может повести два раза по терминалу снятия денег. Именно для таких случаев необходимо пользоваться услугой, которая будет присылать сообщения каждый раз, когда происходят какие-либо манипуляции с карты, в том числе и снятие денег.

Сейчас большинство карт имеет специальную функцию, которая помогает совершать легкие покупки. То есть картой можно расплатиться всего лишь приложив его к терминалу на кассе, пароль вводить не требуется. Из-за такого нововведения, которому рады почти все люди, начали страдать те, кто потерял карту. Человек потерял банковскую карточку такого типа, а другой человек ее нашел и пошел ею расплатился. Чтобы не допускать до такого, необходимо сразу же после потери карты сообщить об этом в сервис банка, где ее заблокируют. Таким образом, финансы человека никак не пострадают.

На данный момент популярен фишинг. Это такой вид мошенничества, в ходе которого жертва самостоятельно отдает свои деньги. Он рассчитан на более доверчивых и невнимательных посетителей сети Интернет. Довольно часто мошенники делают рассылки писем людям на электронную почту. В письмах они представляются банковскими сотрудниками и просят перейти по указанной ниже ссылке на «официальную» страницу банка с какой-либо целью, при выполнении которой, как правило, необходимо указать реквизиты карты. Доверчивые люди переходят по ссылке и попадают на сайт, которой внешне поход на настоящую электронную страницу банка, а далее выполняют просьбу мошенников. Конечно же, после самостоятельной передачи полной информации о банковской карте мошенники смогут без труда заполучить с нее все финансы.

Есть и другие способы такого вида мошенничества. Мошенник может позвонить человеку по телефону и представиться банковским сотрудником. Он начнет говорить про кредит, который жертва якобы не погасила. Человек начнет возражать, на что «сотрудник» банка попросит продиктовать информация банковской карточки якобы для проверки. Владея такой информацией, он запросто может воспользоваться картой.

Фишинг можно встретить не только в сети Интернет. Зачастую примером реального типа такого обмана является подделка карты другого человека. Любым возможным образом мошенники копируют с магнитных лент информацию и фиксируют себе персональный идентификационный номер человека.

По точно такому же принципу действует вид мошенничества, с помощью устройства, которое запоминает информацию карт. В банкомат специально устанавливаются мошенниками маленькие устройства, которые считывают информацию с банковских карт. После чего мошенники легко могут сделать себе дубликат карты.

Сейчас в мире распространен вирус, который распространяется только на банкоматы. У нас в России он еще не получил обширного распространения, но, возможно, нам тоже не удастся его избежать. Банкомат заражается вирусом, который может читать все операции, проводимые машиной. Более того, он может считывать персональные данные со всех банковских карт и передавать их мошенникам.

Мошенники стремятся поставить держателя карты в неудобное положение

Каким еще способом можно определить, что вы разговариваете с телефонным мошенником? Преступники часто звонят своим жертвам в неудобное время — ночью или рано утром. Не до конца проснувшемуся человеку сложнее разобраться, что от него хотят, и трезво оценить последствия своих действий.

Если вам позвонил «сотрудник банка» в ночное время и сообщил о сомнительной транзакции, то вас это должно насторожить. Настоящие банки при обнаружении попыток мошенничества блокируют карты автоматически(и вам потом придется тратить время и силы на ее разблокировку). Цель звонящего ночью человека — не уберечь ваши деньги от хищения, а самому завладеть ими.

Даже если злоумышленник звонит днем, то он всегда торопит свою жертву, не дает ей время опомниться и подумать. Аргумент преступника такой: совершить операцию нужно быстро, чтобы неизвестные не успели украсть деньги с карты. Или, наоборот, заблокированную карточку нужно как можно быстрее разблокировать, иначе ей невозможно будет пользоваться.

Что делать, если сотрудник финансового учреждения звонит в неудобное время или торопит вас при разговоре? Попросите его перезвонить вам позже, сославшись на то, что сейчас вы заняты. А тем временем сами срочно свяжитесь со службой поддержки своего банкаи узнайте, все ли в порядке с вашей картой. Если мошеннику не удалось обмануть человека с первого раза, он вряд ли перезвонит ему еще раз.

Мошенничество в интернете

Сейчас каждый человек пользуется интернетом и даже не задумывается, что там на каждом шагу можно встретить мошенничество.

Необходимо понимать! Сеть Интернет для мошенников — лучшее место, потому что легче провести обман.

Всегда необходимо помнить, что в интернете нарваться на мошенников проще всего.

Чаще всего на такую удочку попадаются невнимательные люди или же пенсионеры. Известно множество случаев, когда человек пожилого возраста с каким-либо заболеванием случайно видел всплывающее окно рекламы «целительного» лекарства и покупал его, сообщая данные своей банковской карты. Как правило, такие «лекарства» стоят внушительных денег. Человек не жалеет денег и готов отдать любые финансы, потому что это лекарство является последней надеждой, которая может избавить от мучительной болезни. Рассчитывая на такую психологическую позицию, мошенники продают обычные аскорбиновые кислоты под видом целебных таблеток, которые способны вылечить любую стадию онкологического заболевания. А далее деньги списаны, товар не пришел, магазин больше не существует. Что же делать? Обидно, но в большинстве случаев деньги вернуть не удается. Государство признает, что закон имеет некоторые проблемы в таких областях, по которым мошенники могут проворачивать свой обман. Над этим сейчас работает государство.

Существуют так же различные магазины в интернете, которыми промышляют мошенники. Они запускают собственный сайт, на котором иметься какой-либо товар. Такие сайты привлекают жертв своими по максимуму заниженными ценами. Люди заказывают товар, даже не подозревая, что «продавцами» выступают стандартные мошенники. А далее по обычной схеме. Человек оплачивает покупку сразу же на сайте банковской картой или же электронным кошельком, восторженно ждет свой товар заявленные сроки на сайте, а после одно сплошное разочарование. Ни денег, ни товара. Да еще и зачастую бывает, что после всех таких мошеннических схем они самостоятельно удаляют электронные сайты с магазинами.

Чтобы не попасться на такую уловку, нужно быть боле внимательными людьми. Не стоит обращать внимание на низкие цены, которые предлагает магазин. Нужно обратить внимание, указаны ли контакты «держателя» такого магазина или номер телефона продавца. Как правило, мошенники никогда не будут указывать такие данные. А если же они указаны, то для достоверности необходимо позвонить на номера и выяснить, настоящие они или нет.

Так же человека должно насторожить, что сайт может предложить оплату только сразу при заказе и электронным вариантом. То есть он не предусматривает оплату при получении через почту или же с курьером. Лучше все же такие сайты не использовать.

Наши технологии дошли до такого, что стало не проблемой найти в интернете отзывы как про товар, так и про магазин.

Необходимо проверять по вышеперечисленным признакам любой сайт с товаром, даже если он ну очень сильно напоминает официальную электронную страницу бренда.

Мошенники скрывают информацию о себе

Если звонящий сотрудник финансового учреждения вызвал у вас подозрения, попросите его:

• представиться;
• назвать подразделение, в котором он работает;
• продиктовать номер своего рабочего телефона.

Также вы можете упомянуть, что записываете происходящий телефонный разговор. Если на связь с вами вышли преступники, то они мгновенно прекратят общение.

Помните: современные банковские технологии надежно защищают деньги, которые вы храните на картах. Потерять их вы сможете, только если сами предоставите злоумышленникам данные для списания средств. Поэтому ни при каких обстоятельствах не сообщайте звонящим сотрудникам банка никакую информацию (кроме номера карты). В случае возникновения сомнений звоните в банк сами и просите службу поддержки предоставить интересующую вас информацию.

pro-banking.ru

Как бороться с мошенниками?

Мошенничество на данный момент довольно часто встречается в мире на данный момент. Виной всему являются постоянные новые технологии, которые позволяют мошенникам проворачивать свои схемы.

Нужно отметить, что на данный момент наше законодательство охватывает не все аспекты мошенничества. Законы попросту не успевают следить за нововведениями науки, которые могут сформировать такие пробелы в законодательстве. Но по искоренению этих пробелов сейчас ведутся активные работы. Даже несмотря на такое положение, иметься защита против всех видов мошенничества.

Если Вы попались на удочку к мошенникам, то молчать не стоит, поскольку своим молчанием Вы обречете на такое же несчастье других людей. В целях Вашей же безопасности необходимо действовать решительно и не тянуть.

Если человек стал жертвой физического лица, то нужно идти с заявлением по поводу мошенничества сразу в полицию. Чем быстрее жертва обратиться в правоохранительные органы для защиты своих прав и интересов, тем больше у нее шансов выиграть дело. Заявление можно написать уже в полиции, но рекомендуется все же составить его заранее. Если жертва не знает как, то лучше обратиться к юристу. После составления оно подается в полицию. Если же мошенничество произошло на просторах сети Интернет, то полиция в обязательном порядке отправит заявление в отдел «К». Данный отдел занимается только преступлениями, которые касаются только компьютерных технологий. Чаще всего поступают заявления о преступлениях, которые были совершены в интернете.

Рекомендуется приносить заявление в дежурную часть местной полиции, но если же такой возможности не имеется, то можно подать заявление через официальный сайт полиции.

Заявление?

В заявлении жертве необходимо указать полную информацию о себе и все известные данные о мошенниках. В заявлении в обязательном порядке должны быть:

1. ФИО и звание начальника отдела, название самого отдела, в который заявитель подаст эту бумагу.
2. Адрес отдела с индексом.
3. ФИО заявителя и адрес с индексом для приема дальнейшей почты по делу. Желательно указания адреса регистрации и проживания.
4. Номер телефона, по которому можно будет связаться с заявителем.
5. Название заявления: «Заявление о преступлении».
6. Подробная изложенная проблема, то есть причина заявления.
7. После изложения ситуации должна стоять фраза: «Об ответственности за заведомо ложный донос по статье 306 УКРФ мне известно».
8. Имеющиеся доказательства можно оформить в виде приложения к самому заявлению.
9. Дата подачи заявления и подпись жертвы с расшифровкой.

Если же заявителю известна какая-либо информация о мошенниках, то ее тоже необходимо указать. Она пожжет быть такой:

• Номера телефонов, по которым можно с ними связаться.

• Четкие даты, когда последний раз мошенники выходили с жертвой на связь.

• Доказательства, которые заявитель может представить против мошенников.

• Круг лиц, вызывающих подозрения по этому поводу у жертвы. Можно предоставить информацию о них, которой владеет заявитель.

За 10 дней заявление будет рассмотрено. Если же заявление принимается, то будет возбуждено уголовное дело. А если полиция отказывает, то она должна сообщить об это в течение двух недель с момента подачи заявления и обозначить причину такого решения. Если человек с таким решением не согласен, то может обжаловать его в суде.

Законодательство и законы о мошенничестве?

Поскольку мошенничество – это преступление, то его наличие берет под свой контроль УК РФ, а именно, статья 159. Ежегодно она терпит новые поправки и изменения. Ведь они являются необходимостью, так как любая новая технология тоже должна подчиняться закону РФ.

В самом начале мошенничество имело всего одну статью. Но позднее в нее были включены ещё 6 специализированных статей. В них имеются характеристики конкретных видов преступления.

Важно знать! Последняя поправка УК РФ заключалась в отмене статьи 159.4. Статья заключалась в составлении договора предпринимателем с заведомыми знаниями, что он его не выполнит.

Статья 159 УК РФ контролирует все формы мошенничества:

1. Кредитные обманы. При таком обмане мошенники незаконным способом завладевают информацией карты жертвы и ей пользуются.
2. Аспект субсидии. Даже в такой области совершаются обманы. Здесь мошенничеством будет считаться то, что человек может не договорить или скрыть какую-либо важную информацию для получения выплат.
3. Изготовление копии банковской карты. Мошенники незаконным способом завладевают информацией карты жертвы и делают копию
4. В страховании. Мошенники получает доступ к страховому полису жертвы и пользуется им, получая с него деньги.
5. Обман в социальных сетях или взлом ПК.

По УК РФ данный вид хищения имеет следующие признаки:

1. Изъятие чужой собственности.
2. Противоправность.
3. Безвозмездность.
4. Корыстный умысел.

Наказание по статье 159 может быть неоднозначно, поскольку не него влияют множество факторов, которые будет учитывать суд. На время уголовного наказания будет влиять, прежде всего, размер ущерба, нанесенного мошенниками. То есть будет проверяться, на какую сумму мошенники обманули свою жертву. Так же весомым аргументом в деле выступает количество человек, которые принимали участие в схеме по имущественному обману.

Так же задействован и УПК РФ. Его статьи 144, 145, 148 контролируют процесс возбуждения уголовного дела. А если же человеку отказали в принятии заявления в полиции, то возможное обжалование отказа будут контролировать статьи 124, 125, 128.

Важно! По всем вопросам о банковском мошенничестве, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по вопросам банковских операций, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Правила нахождения на больничном, ческие... Незаконная эвакуация — эвакуировали авто... После смерти отца мне в наследство доста... Подарок квартиры для сына — прошу ответи...