Посадят или нет — я хотел узнать могут посадить если кто то брал кредит в разных банках

В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?

Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит

Типовая схема работы с должниками следующая:

• фиксация кредитором факта просрочек;
• начисление штрафов и пени;
• совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
• при невозможности договориться — подача в суд.

При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.

Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.

При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора. После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.

Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.

Краткое содержание

• Могут ли посадить за неоплаченный кредит.
• Что будет если три года и более не платить кредит? Могут ли за это посадить?
• Могут ли посадить на 15 суток и лишить водительских прав за неоплаченные кредит?
• А что будет если не платишь кредит более 2 лет, могут ли посадить за это.
• Могут ли посадит за кредит если есть маленький ребенок.
• Могут ли посадить за невыплаченный кредит МФО?
• Могут ли посадить в тюрьму за неуплаченный кредит, если в меня есть судимость?
• Могут ли посадить за неуплату кредита
• Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму
• Могут ли посадить за долги по кредитам
• Могут ли посадить за недостачу
• Могут ли посадить за алименты

Обязаны ли родственники выплачивать долг?

Банк не имеет права принуждать родственников осужденного к погашению долгов. Согласно обязательственному праву ответственность ложится исключительно на должника. Но невыплаченные кредиты могут «передаваться» при вступлении близких в наследство после смерти заемщика.

Взыскание задолженности коснется родственников в двух случаях:

• близкие люди осужденного являются поручителями, созаемщиками, тогда они будут привлечены к субсидиарной или солидарной ответственности, обязаны погашать кредит вместо должника по решению суда;
• в качестве залога было использовано совместное имущество. При наличии определенных условий приставы могут продать долю заемщика для покрытия долгов. В таком случае до продажи квартиры дело доходит в последнюю очередь.

Таким образом, если родственники отбывающего наказание гражданина не являются участниками кредитных правоотношений, то они не обязаны погашать кредит.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Когда могут посадить в тюрьму за долги по кредиту

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:

1. ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»;
2. ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»;
3. ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
4. ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.

При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.

Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.

Мошенничество при получении займа

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

• кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
• заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

Умышленный финансовый ущерб

В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.

Наказание может быть назначено за следующие действия:

• предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
• завышение уровня доходов;
• сокрытие размера финансовых обязательств;
• предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.

При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:

• от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
• от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.

Получение финансирования от банка незаконным способом

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа

Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:

• во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
• при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
• стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.

Важно! Все судебные решения, следствие которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами.

При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

• общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
• у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
• Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

• выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
• списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
• договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Что могут сделать приставы?

Изъятием имущества у должника занимаются судебные приставы. После конфискации они реализуют его для того, чтобы покрыть убытки банком.

Что могут описать приставы в квартире?

Описать и изъять за неуплату приставы могут следующее.

1. Любые денежные поступления должника (зарплату, проценты депозитных счетов, стипендию, поступление на расчетный счет). Если должник является зарплатным клиентом, при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет право забирать часть его заработной платы.
2. Любые объекты владения – недвижимое и движимое имущество, право на владение им, ценные бумаги.
3. Предметы быта – ценную технику, посуду, хозяйственные принадлежности.
4. Драгоценные металлы, в том числе ювелирные украшения, слитки, серебряные и золотые монеты.
5. Животных – скаковые породы лошадей, рабочий скот и т.д.

Судебные приставы не имеют права изымать у должника следующие категории вещей:

• средства личной гигиены;
• инструменты заработка (данный пункт не распространяется на транспортные средства, которые являлись залогом по кредиту);
• мебель, одежду и обувь;
• пособия, выплачивающиеся на содержание детей недееспособных, граждан, выплаты по потере кормильца.

Могут ли подать в розыск?

Если должник перестал выходить на связь с кредитной организацией, тогда банк чаще всего сразу составляет исковое заявление в суд, особенно, когда дело касается крупных сумм. Подавать в розыск самостоятельно банк не может, поскольку это не входит в его компетенцию, а действия службы безопасности кредитной организации официально не считаются взысканием.

Взыскивать долг имеет право по закону исключительно служба судебных приставов, специалисты которой также могут объявлять должника в розыск после получения решения суда и занесения данных должника в реестр розыска по исполнительным делам.

Данное мероприятие проводится исключительно в порядке гражданского судопроизводства. Такие структуры как полиция, прокуратура ко всем мерам, которые могут быть применимы по отношению к проблемному заемщику, отношения не имеют.

Под розыском в ходе исполнительного производства подразумеваются действия сотрудников ФССП, направленные на установление местонахождения должника и его имущества. При этом судебные приставы способны использовать сведения, которые были получены в результате осуществления частной детективной деятельности.

Могут ли арестовать единственное жилье?

После получения решения суда сотрудники ФССП не имеют права забирать у должника единственное жилье, в котором круглый год проживают он сам и его семья. Приставы также не могут арестовать участок, на котором располагается дом, который является единственным местом проживания кредитополучателя. Исключением из этого правила является недвижимое имущество, которое было оформлено в банке в качестве залога или предоставленное заемщику по договору социального найма.

В любых других случаях, когда у должника есть несколько объектов недвижимости, на любой из них может быть наложен арест, но при этом сумма имеющейся задолженности должна быть сопоставима со стоимостью недвижимости. При больших долгах сотрудники ФССП могут изъять квартиру и предоставить недобросовестному заемщику жилое помещение с меньшей площадью и менее комфортными условиями проживания.

Могут ли забрать автомобиль?

Владельцам транспортных средств следует понимать, что при крупной задолженности на машину будет наложен арест. Это означает, что хозяин автомобиля будет ограничен в правах на собственное имущество, не сможет ездить на машине, продать или подарить ее другому лицу.

Конфискация транспорта не может быть произведена у должников-инвалидов, которые передвигаются исключительно за счет автомобиля. Также нельзя накладывать аресты на машину, которая является единственным источником дохода для должника.

Заключение

Осужденный должник обязан сделать все возможное для решения кредитного вопроса, так как:

1. выплачивать кредит придется;
2. за отказом от выполнения финансовых обязательств последует конфискация имущества, взыскание долга с поручителей, созаемщиков;
3. очень сложно получить отсрочку в банковской организации.

Если суд назначит небольшой срок – до года, то стоит подать заявление на реструктуризацию долга или назначение кредитных каникул.

Прочтите также: Что делать если звонят из банка по кредиту, а кредит платить нечем

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Как действовать в нестандартных ситуациях

Кредитные обязательства предполагают исправное погашение долга согласно установленному обеими сторонам договору. Риски, их возникновение и соответствующие рискам мероприятия прописываются в первичном договоре по кредитованию. Но не во всех случаях заемщики читают подобные вещи.

При внезапной тяжелой болезни или смерти бравшего кредит, его родственники более чем обеспокоены дальнейшим положением его долга. Далее подробный разбор самых распространенных нестандартных ситуаций и возможных исходов кредитования для родственников.

Болезнь или смерть заемщика

Невзирая на то, какую сумму заемщик оставляет после своей смерти, его наследники сталкиваются с долговыми обязательствами, к которым их привлекают в законодательном порядке. Есть возможность избежать выплат долгов умерших родственников, но для этого необходимо соблюсти ряд условий.

Долг от кредитора переходит на наследников от умершего только после передачи наследства в оптимальных для всех условиях. Поскольку часто тяжбы о делении наследства могут затянуться на годы, пеня насчитывается банком за неуплату уже сразу после того, как кредитор узнает о кончине заемщика. Смягчить обстоятельства можно будет двумя способами:

• Доказать свою неосведомленность об имеющихся у умершего долгах — в таком случае банковское учреждение может списать проценты.
• Отказаться от своей доли имущества. Соответственно, не имея средств для погашения ссуды, которая при отказе не переходит к наследнику, платить будет нечем.

Важно помнить, что если часть наследства все же переходит наследнику после смерти владельца долга, то и погасить он его может только на эквивалентную наследству сумму. Свои сбережения, недвижимость и прочее имущество, что в собственности у живых родственников, требовать не имеют права. Получается, что если человек узнает, что с наследством к нему переходит и часть долга преставившегося, проще и легче отказаться от наследства с таким дополнением, чем столкнуться с предъявлениями банка о пене.

Наличие несовершеннолетних детей

При неуплате кредита могут возникнуть и другие сложности, кроме как начисление процентов. Многие клиенты банков опасаются, что если кредит не будет выплачен вовремя и ранее он был оформлен под залог недвижимости, то ее отберут, а с ребенком придется идти на улицу.

Таково законодательное распоряжение, что недвижимость может изыматься банком в случае неуплаты, но наличие несовершеннолетних детей, проживающих или прописанных в квартире или доме, накладывает ограничения по выселению по статьям Жилищного и Семейного кодексов РФ.

Если заемщик мать-одиночка

При наличии долга и будучи представителем незащищенного слоя населения, можно избежать жестких условий кредитования банками. Мать-одиночку не могут посадить в тюрьму, если не соблюдены 4 условия по привлечению к уголовной ответственности и если она единственный опекун для несовершеннолетнего ребенка.

Выселить из дома или забрать начисления на ребенка от государства никто не имеет права, а сама мать и ребенок защищены Семейным кодексом РФ по ущемлению прав незащищенных слоев населения и несовершеннолетних. Если в распоряжении матери есть еще недвижимость, где может проживать она и ребенок, то заложенный дом изымается, а семья переезжает в доступное для них место.

Тяжелее всего после кончины заемщика приходится поручителям. Если кредит изначально оформлялся с привлечением поручителей, то они в случае смерти клиента обязуются выплатить весь долг в полном объеме. Ирония состоит в том, что поручитель не имеет изначального права на долю наследства, но может добиваться ее посредством судебных разбирательств, для чего у него уважительная причина. В отличие от наследников умершего, регламента на ссуду у поручителя нет. Сколько бы он ни получил наследства, тело долга с процентами придется выплачивать и из своего кармана.

Как действуют банки или коллекторы

Очень часто при разговоре с сотрудниками банков и коллекторами можно услышать, что заемщика посадят при неуплате долгов. Существует строгая регламентация взаимодействия между кредитором и бравшим ссуду в случае неуплаты. Когда дело доходит до суда, напрямую с заемщиком уже никто не связывается.

Ему не имеют права звонить или посещать лично представители кредитовавшего учреждения, но, конечно же, все зависит от конкретного случая, смягчающих проблему обстоятельств и изначальных условий договора. Банковские служащие действуют иначе, чем решают проблему неуплаты коллекторы.

Банковские служащие

За невыплату кредитной суммы начисляется пеня и штраф за неуплату. Что касается процентов, то они начинают добавляться сразу в день просрочки и перестанут «капать» только в день полного погашения всего долга. Штраф и проценты за неустойку начисляются автоматически, часть из размеров таких санкций прописывается в договоре кредитования.

Служащие банковского учреждения не донимают звонками должников, коммуникация идет исключительно письменно. В случае упорной невыплаты долгов банк имеет право продать такой кредит в коллекторскую службу, где с заемщиком уже будут взаимодействовать.

Коллекторы

Задолженность заемщиков при неэффективном взаимодействии с банком передается в коллекторскую контору. Там, кроме письменных напоминаний, сотрудники будут пытаться вступить в живые переговоры. Но нужно понимать, что несанкционированное проникновение в частную собственность, конфискация имущества и прочие пугающие меры не в правовом поле коллекторских сотрудников.

Они могут лишь посредством телефонных переговоров напоминать задолжавшему о необходимости совершить выплаты. А уже если этот разговор оказался непродуктивен, коллекторская служба имеет право подать иск в суд за неуплату долгов.

Важно еще и то, что во время проведения переговоров коллекторам нельзя нарушать границы личностного общения, а предписывается оставаться в рамках партнерской коммуникации. Но многие из них нарушают это право заемщика и применяют множество манипуляторных техник, запугивание, угрозы изъять имущество или выселить из жилья.

Все это является неправомерным нарушением и по поводу конторы можно подать жалобу. Непременно стоит записать разговор на диктофон или каким-то иным образом его документировать для подачи в суде. Без доказательств неправомерного давления любой иск будет признан недействительным.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Отсутствие счетчиков на воду — квартира... Обязательна ли прописка детям — у меня 2... Не выплата заработной платы — я работаю... Предоставление документов — из налоговой...