Покупка машины — если да то какой процент

У Остапа Бендера из романа И. Ильфа и Е. Петрова «Золотой теленок» было 400 относительно честных способа отъема денег у населения. Сейчас простой обыватель имеет три простых способа купить машину. Какой из них самый быстрый, безопасный и простой? Попробуем разобраться.

Что и когда должен платить покупатель

Налогов за само приобретение автомобиля в нашей стране нет, так как формально человек, купивший машину, не получил дополнительного дохода. Вся налоговая нагрузка при самом совершении сделки должна ложиться на продавца, однако не всё так просто. При перерегистрации автомобиля обязательно взимается пошлина, кроме того, теперь покупатель становится собственником, и теперь он должен платить транспортный налог. Сделать это нужно будет до ноября следующего года.

Если автомобиль приобретается на вторичном рынке, транспортный налог должны платить и покупатель, и продавец: каждый из них платит не за весь год, а за ту часть года, когда машина находилась в собственности. К примру, если сделка совершена в мае, за 5 месяцев платит транспортный налог продавец, а с за остальную часть года – покупатель.

Кроме того, покупка автомобиля в салоне тоже сопровождается дополнительными налоговыми расходами. Автомобилист платить не только за саму машину, в цену любой автосалон включает расходы на НДС и таможенные пошлины, если продаются иномарки, привезённые из-за рубежа. В итоге покупатель, хотя и в опосредованном виде, платит налоги, которые должны уплачивать производитель и дилер.

На крупные сделки, такие как покупка квартиры, земельного надела или дома в нашей стране даёт налоговый вычет, облегчающий подоходный налог в этом году. К сожалению, на покупку даже самых дорогих автомобилей такая льгота не распространяется, поэтому подоходный придётся уплачивать в полном объёме.

Заявленная стоимость автомобиля

Итак, предлагаю главным героем этой статьи сделать гипотетический автомобиль «Енисей».

Автомобиль Енисей прекрасно рекламируется по телевизору и радио. Он просто не может не вызвать зависть у любого водителя, ведь согласно рекламе Енисей оснащается климат-контролем, 6-ю подушками безопасности, системами ABS и ESP. В этом автомобиле можно отрегулировать под себя и руль, и сиденье, и коробку переключения передач. Кроме всего прочего автомобиль выпускается в кузове джип, комплектуется дизельным двигателем объемом 5,2 литра, с потреблением топлива 5 литров на 100 километров в городском цикле.

Причем начальная стоимость автомобиля составляет всего 299 тысяч рублей.

Если Вы пока не очень хорошо разбираетесь в побрякушках автомобиля, то хочу Вам пояснить, что со всеми перечисленными опциями автомобиль ну никак не может стоить меньше миллиона. Однако суть не в этом.

Давайте рассмотрим базовую стоимость 299 тысяч рублей и уточним, входит ли в нее все то, что мы увидели в рекламном ролике. Как показывает практика — нет. В базовую стоимость автомобиля не входит практически ничего.

Рассматривая наш автомобиль Енисей, можно предположить, что в базовую стоимость будут включены кузов, колеса, руль, сиденья, и, возможно, лишь одна подушка безопасности водителя.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

• до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
• при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
• обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

Какую машину выгоднее купить, чтобы в будущем меньше потратить на покупку нового?

 

Подведем итог наших расчетов из расчете стоимости нового автомобиля 1 млн. рублей:  

Покупка нового автомобиля и владение им 3 года — откладывать каждый месяц 20,833 руб. 

То есть, купив новую машину, если вы не хотите в будущем столкнуться с тем что у вас не хватает средств для покупки очередного нового автомобиля, вам необходимо каждый месяц откладывать около 21,000 руб. Да, это сумма немаленькая и откладывать такие деньги ежемесячно сможет не каждый в нашей стране. Но, тем не менее, это лучше чем потом после продажи подержанного автомобиля оформлять автокредит на покупку нового. Ведь взяв ссуду, переплата по процентам может составить около 50 процентов от стоимости машины. 

Если вы купили подержанный автомобиль возрастом от 3 лет стоимостью 600,000 рублей и планируете эксплуатировать его 2 года, то вам предстоит откладывать как минимум 13,750 рублей в месяц, чтобы спустя несколько лет, продав свою машину, купить более свежую. 

 

Если же вы купили автомобиль старше 6 лет стоимостью около 450,000 рублей, и планируете пользоваться ее 3 года, и в последующем планируете снова приобрести «шестилетку», то каждый месяц необходимо откладывать по 5,486 рублей. 

Как видите покупка автомобиля возрастом от 6 лет самая выгодная. Единственная конечно сложность этой найти автомобиль в 6-летним возрасте в нормальном состоянии. Но это реально на нашем рынке. Главное это подход.

Благодаря вашим долгосрочным планам на будущее вы сможете заранее планировать свои траты на покупку будущего автомобиля и рассчитывать, сколько необходимо минимально накопить денег, для того чтобы без особых проблем сменить старую машину на более свежую. 

Смотрите также: Что делать, если Вы просрочили автокредит?

В целом, конечно, не нужно понимать наши советы в буквальном смысле. Все автомобили конечно уникальны и на подержанном рынке разброс цен огромен. Это связано с большим количеством факторов, начиная от экономической ситуации в стране и заканчивая техническим состоянием автомобилей представленных на рынке.

 

Но в целом наши примеры показывают разницу между покупкой нового автомобиля и подержанного. К сожалению, из-за финансовой неграмотности населения нашей страны мало кто задумывается о будущем с помощью холодным расчетов. Но мы рекомендуем всем владельцам подержанных автомобилей начинать думать о будущем уже сегодня. Ведь реально вы сможете в будущем оградить себя от грабительских банковских процентов по кредитам и от варварских тарифов на ненужное страхование.

 

Тех, кто боится покупать 6-летние автомобили можно понять. В этом возрасте множество автомобилей на рынке находится ни в очень приемлемом техническом состоянии. Но, тем не менее, бояться покупать такие автомобили глупо. Ведь диагностику машины перед покупкой никто не отменял.

Так что если подойти к приобретению б/у автомобиля в 6-летним возрасте профессионально и не куда не спешить, вам обязательно повезет приобрести нормальную машину, которая возможно прослужит дольше 3 лет. 

В заключение вот несколько ссылок на наши статьи, в которых вы найдете множество советов, как выбрать б/у машину, какая машина оптимальна и как купить подержанный автомобиль:

Расчет стоимости автомобиля по программе льготного кредитования_1

Как видно, сегодня автомобиль выгодно покупать, беря простой потребительский кредит. Из страховок можно оформить только ОСАГО (без него управлять автомобилем вы не сможете). Но если боитесь, что новый автомобиль угонят, можно заключить договор облегченного каско — в своем расчете мы использовали именно такое льготное предложение. В этом случае страхуются лишь риски угона и полного уничтожения автомобиля в ДТП, при стихийном бедствии или поджоге. Такая страховка заметно дешевле. При целевом кредите обязательно наличие полного каско, а в некоторых случаях еще жизнь и здоровье заемщика, что делает его невыгодным. Только опытный водитель в возрасте от 45 лет со стажем больше 25 лет может рассматривать особые кредитные предложения от дилеров и то лишь при уплате не более 5% годовых в течение трех лет. А как мы видим на примере Mitsubishi, заманивают нас процентной ставкой 5,9% годовых (на деле — 12,9%).

Лизинг для частных лиц

Материалы по теме

Материалы по теме

Новая, незнакомая схема приобретения автомобиля. Мы слышали о лизинге для юридических, теперь для активизации продаж сделали подобную программу и для физических лиц. Что такое лизинг? Если в двух словах, то автомобиль принадлежит лизинговой компании, она передает его в эксплуатацию частному лицу, то есть вам, а вы за это платите ей деньги. По истечении определенного срока, который прописан в договоре, вы можете сдать автомобиль компании или выкупить его по фиксированной цене. Эту цену определяют изначально при заключении договора. Поездил, понравился автомобиль — покупаешь, не понравился — берешь другой.

Но и тут дьявол кроется в деталях. Сколько же будет стоит владение автомобилем? И кому выгоден такой вариант? Мы попросили компанию, предоставляющую услуги такого лизинга, рассчитать стоимость владения автомобилем. Взяли все тот же Mitsubishi Outlander 2.0 CVT 4WD Intense, но уже на 8% дешевле — 1 186 708 руб. за автомобиль в белом цвете и с корпоративной скидкой лизингодателю. Она может достигать 15% в зависимости от марки и модели. Кроме этого, единовременная скидка по уплате авансового платежа в размере до 10% от цены приобретения авто, но не более 500 тыс. на один автомобиль. Наша скидка составила 118 679 руб. Совсем неплохо, скидки мы любим! Остаточная стоимость после трех лет эксплуатации, за которую сможем выкупить автомобиль, составляет 806 244 руб. Судя по сайтам, на которых размещаются предложения по продаже машин, это очень хорошая цена для покупки. Тоже запишем в плюс.

Теперь о расходах. При заключении договора необходимо будет внести залоговый платеж в размере 10% стоимости машины, или 118 679 руб. Если все условия договора будут соблюдены, залог этот впоследствии возвращается. А что у нас с ежемесячными платежами? Это зависит от нескольких факторов: будем ли вносить первоначальный платеж, учитываем ли расходы на страховку и срок договора. Чтобы можно было сравнивать наши три варианта, сохраним первоначальные условия: договор на три года с первоначальным платежом в размере 500 тыс. руб. и с учетом всех затрат на страховку машины. Страхователь — мужчина в возрасте 45 лет и с водительским стажем 25 лет. Если вы моложе или ваш стаж вождения меньше, сумма ежемесячных выплат значительно увеличится.

В итоге

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Видео: Кредит в банке или автокредит?

Обязательные траты при покупке автомобиля

Сразу же отмечу, что все приведенные ниже траты будут рассматриваться для автомобиля, который по стоимости находится в той же ценовой категории, что и Енисей (Лада Priora, Daewoo Nexia, Shevrolet Aveo, Renault Logan, Volkswagen Polo седан и т.п.).

Доставка автомобиля (предпродажная подготовка)

Эта сумма взимается диллером в любом случае и составляет от 4 000 до 25 000 рублей в зависимости от удаленности конкретного региона от завода, выпускающего автомобили.

ОСАГО

2 000 — 5 000 рублей — стоимость полиса ОСАГО в зависимости от Вашего возраста, стажа и региона проживания. Рассчитать стоимость для каждой конкретной ситуации можно с помощью калькулятора ОСАГО.

Регистрация автомобиля

5 000 рублей — оплата государственных пошлин за выдачу номеров, постановку автомобиля на учет, оплата за заполнение заявления и т.п.

Технический осмотр

600 — 900 рублей — стоимость прохождения техосмотра и выдачи диагностической карты.

2 000 — 2 500 рублей — набор, состоящий из аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки.

Необязательные траты

Под необязательными тратами я подразумеваю лишь то, что ездить можно и без них, однако такая езда может быть некомфортной и небезопасной.

Брызговики

Как бы это странно ни звучало, но многие новые автомобили вообще не комплектуются брызговиками или комплектуются только парой передних. Покупка брызговиков уменьшит бюджет на 300 — 3 000 рублей. Столько же будет стоить и их установка, в зависимости от выбранного сервиса.

Комплект для зимнего вождения

8 000 — 16 000 рублей — комплект зимней резины.

1 000 — 2 000 рублей — установка резины.

500 рублей — разные мелочи (щетки, скребки для чистки и т.п.).

Автосигнализация

5 000 — 20 000 рублей за автомобильную сигнализацию с установкой.

Коврики и чехлы

1 000 — 4 000 — коврики в багажник и салон.

1 500 — 5 000 — чехлы на сиденья.

Траты по желанию

Страхование КАСКО

25 000 — 40 000 — страховой полис КАСКО. Цена зависит от разнообразных факторов, полный перечень которых известен лишь страховым компаниям.

Музыка

4 000 — 15 000 — комплект из магнитолы и двух или четырех колонок.

Навигатор

3 000 — 10 000 — автомобильный навигатор, который помогает водителю лучше ориентироваться на местности.

Комплект дисков

6 000 — 10 000 — комплект штампованных дисков для зимней резины.

12 000 — 20 000 — комплект литых или кованных дисков.

Полезная мелочь

1 000 — 10 000 — разнообразные наборы инструментов, автомобильные зарядные устройства для телефонов и т.п. Все зависит от Вашей фантазии.

Не стоит забывать и про то, что нужно оставить хотя бы немного денег на бензин. Без него далеко не уедешь.

Итоговая сумма

Давайте подведем итоги нашего расчета и посчитаем, в какую сумму нам обойдется автомобиль Енисей, укомплектованный всем необходимым. Как Вы уже поняли, имея 299 000 рублей купить Енисей не получится.

Итак, стоимость Енисея без учета трат по желанию составляет 326 300 — 554 700 рублей.

Очевидно, что при покупке автомобиля на каких-то пунктах списка удастся сэкономить (купив зимнюю резину в магазине знакомых со скидкой), в других же случаях наоборот придется заплатить побольше (оригинальные пушистые коврики в салон, которые хоть и стоят дорого, но так милы душе). Поэтому в качестве итоговой стоимости я возьму среднее значение — 435 500 рублей.

Это именно та сумма, на которую нужно ориентироваться при покупке Енисея, да и любого другого автомобиля. Для расчета примерной стоимости выбранного Вами автомобиля умножьте его начальную стоимость на 1.5. Цифра, безусловно, примерная, и будет отличаться в каждом конкретном случае. Однако хоть какой-то ориентир у Вас будет.

На этом первая статья серии закончена. Сразу же хочу сказать, что все те вещи, о которых я сегодня упомянул вскользь будут подробным образом рассмотрены в следующих статьях серии, которых, надо сказать, запланировано немало.

Удачи на дорогах!

Автор: Максим Калашников

Последнее обновление: 30 июля 2018

Серия статей «Как купить машину с умом»

Рекомендуем также прочитать:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...