О взыскании задолженности — нужна Ваша консультация — банк подал иск на меня по просроченному кредиту ипотека на сумму

Содержание:

Если должник не возвращает кредит на жилье в установленные договором сроки, покупка квартиры превращается в ад, банк начинает принудительное взыскание долга по ипотеке. Это происходит не сразу, сначала можно договориться об отсрочке платежа при условии оплаты штрафа. Когда кредитуемый совсем не платит и не собирается этого делать, начинается процесс взыскания, рассмотрим его подробнее.

Когда банк может подать в суд за неуплату кредита?

Если человек взял кредит и не платит по нему, то кредиторы вправе подать на такого заемщика иск в суд. Но не всегда кредитная организация делает это.

Вначале они:

• звонят заемщику и напоминают ему о том, что наступил срок внесения платежа по кредиту;
• предлагают заемщику воспользоваться кредитными каникулами. Так клиент может несколько месяцев не платить по кредитному договору. Ему потребуется платить лишь пени, штрафы;
• предлагают провести реструктуризацию долга. Так срок действия кредитного договора у пользователя увеличится, а минимальный платеж – уменьшится.

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Конечно, трудно однозначно ответить на вопрос о том, когда кредитная организация подает на заемщика иск в суд. Некоторые организации ждут от клиента платежей 1 год, а другие организации подают иск уже через 1-2 месяца. Не стоит забывать и о сроке исковой давности. Он составляет 3 года. Причем многие заемщики считают, что данный срок начинается с того момента, когда клиент внес последний платеж по кредиту. На самом деле он начинается с последнего взаимодействия заемщика с кредитной организации.

Помните, срок исковой давности начинается с получения заемщиком SMS о наступлении срока внесения платежа по кредиту.

Когда банк имеет право подавать на взыскание

Если должник ничего не платит, банк имеет право обратиться в суд через три месяца после просрочки кредита, если же хоть какие-то выплаты идут, банк ждет определенное время, примерно пол года.

Взыскание долга по ипотеке

Основание для обращения в судебный орган — невыполнение условий поставленных банком заемщику. Не думайте, что можно не платить и финансовая организация ничего не сделает, вы подписали договор, где указано, когда следует вернуть взятую сумму. В суде банк требует полного погашения кредита, учитывая штрафы и проценты.

Последствия кредитной задолженности

На небольшие задержки платежей, если они не регулярные и составляют до 30 дней с момента внесения ежемесячного взноса, банки закрывают глаза, считая, что заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Конечно, кредитный рейтинг из-за просрочек у клиента будет снижен, но это не несет существенных последствий. А вот судебное взыскание долга – процесс крайне неприятный, но иногда – единственно возможный.

Последствия невыплаты кредита: штрафы и пени, судебные тяжбы с банком и требования погасить сразу весь долг, расторгнув кредитный договор. Также для должника будет ограничено использование других продуктов кредитора.

Помимо этого, принудительное взыскание кредита несет и другие последствия, которые могут оказаться существенными:

• Должник может лишиться своего имущества, в том числе и кредитного;
• Ежемесячно из дохода гражданина будет удерживаться платеж в пользу банка;
• Заемщик-должник не имеет права выезда за границу.

Самое тяжелое последствие судебного процесса – это принудительное взыскание задолженности. Дело может быть передано в службу приставов, и они будут принимать меры по возврату кредита в банк. Если банк подал в суд на взыскание долга, то заемщик в дальнейшем не сможет брать займы в финансовых учреждениях, поскольку его кредитная история будет негативной.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Как происходит взыскание долга по ипотеке, что оказывает влияние на процесс

Взыскание долга по кредиту, где в качестве залога используется недвижимое имущество, имеет множество особенностей, по сравнению с беззалоговыми и залоговыми кредитами, где в качестве залога применяется имущество другого типа или имущественные права.

Рынок ипотечного кредита и рынок недвижимости тесно связаны друг с другом, поэтому основным аспектом по взысканию задолженности по ипотеке принято считать изъятие заложенного имущества и его продажу на торгах, подобный подход применяется в большинстве стран мира

Банки редко прибегают к продаже залога должника, но метод эффективен и чаще всего покрывает долг. Если этого мало, банк обращает внимание на другое имущество кредитуемого и его денежные средства. Когда все равно не хватает, приходится затрагивать активы, счета должника, а затем обращаться к его поручителям.

Существуют еще факторы, влияющие на взыскание долга:

• договор страхования и возможность закрыть долг частично или полностью страховыми выплатами;
• статус купленной недвижимости, на кого и каким образом оформлено право собственности, состояние имущества к моменту взыскания долга и прочее.

Какое имущество могут арестовать приставы?

Если заемщик не смог оплатить свой долг и к нему в дом пришли судебные приставы, то ему стоит подготовиться к тому, что у него арестуют имущество.

Но приставы не имеют право арестовать:

• земельный участок с домом или квартиру, где проживает должник. Но вот имущество, попадающее под ипотеку, кредитная организация забрать имеет право;
• личные вещи заемщика. В данную категорию входит его одежда, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и иные личные предметы. Но вот драгоценности и предметы роскоши приставы забрать могут;
• бытовые предметы, которые необходимы для нормальной жизни человека. Сюда входит газовая плита, но вот телевизор, миксер, стиральную машинку и иные личные предметы приставы могут легко забрать. Данные предметы являются предметами роскоши, а не предметами первой необходимости. Без них человек может легко жить;
• предметы, необходимые ему для работы. К примеру, если заемщик работает таксистом и он свою деятельность осуществляет на своем собственном автомобиле, то машину приставы забрать не вправе;
• награды, призы, подарки. Это личные предметы заемщика. Наложить на них арест приставы не имеют права;
• имущество, используемое в сельском хозяйстве. Если должник живет в селе, то все эти предметы нужны ему для нормальной жизни. Арестовать их приставы не имеют права. Если же заемщик работает предпринимателем, то данное имущество может быть у него арестовано.

Помните, если заемщик не согласен с действиями судебных приставов, то он может легко подать на них иск в суд.

Основные способы взыскания долга по ипотеке с заемщика

Сейчас существует несколько направлений взыскания долгов с заемщиков. Каждое из них сформировался, опираясь на судебную и банковскую практики мира, а также установленное законодательство:

• Мирное решение вопроса, то есть, досудебные меры. Банк совместно с должниками составляет план, согласно которого, кредитуемый самостоятельно выплатит задолженность без прибегания к серьезным мерам;
• если реструктуризация не помогает, банк снова старается помочь должнику и исключает штрафы за просрочку и санкции, чтобы кредитуемый скорее рассчитался;
• если предыдущие методы не действуют или были оценены бесполезными еще до их применения, банк пускает в ход жесткие меры по быстрому избавлению от долга.

У финансовых организаций нет особого подхода в ситуациях, когда мирным путем ускорить погашение долга не удалось. Крайние меры разрабатываются индивидуально для каждого должника, банк учитывает множество факторов, составляя план действий.

Взыскание на заложенное имущество происходит по нескольким направлениям:

• банк и кредитуемый договариваются, что последний самостоятельно реализует недвижимость под наблюдением банка и погашает долг. Это ему выгодно, ведь он может продать квартиру или дом дороже, чем купил ее.
• банк позволяет должнику сдавать имущество в аренду, при условии что арендных платежей хватит на погашение долга;
• кредитор вынужденно идет на крайние меры и подает иск в суд или, если это прописано в договоре, изымает залоговое имущество и реализует его. Последний вариант хлопотный для банка, так как требует много затрат и имущество бывает не пользующееся спросом, из за чего реализовать его по нормальной цене не удается.

Отмена судебного приказа

Если заемщик не согласен с суммой долга, которую с него требует взыскать банк, то он может подать ответный иск в суд о расторжении кредитного договора.

Такие действия совершаются в том случае, если суд еще не вынес приказа по делу заемщика, а финансовое заведение продолжает начислять ему проценты по кредиту. Но не всегда заемщик прав. К примеру, судебные приставы взимают в счет долга часть зарплаты заемщика. Некоторые клиенты считают такие действия неправомерными. Но это не так. Деньгами, снятыми с зарплаты заемщика, вначале покрываются штрафы, пени, неустойки, проценты. А только потом ими погашается сам кредитный договор.

Очень важно, чтобы клиент следил за сроками. Иск на отмену судебного приказа подается через 10 дней. И этот срок начинает отчисляться с того момента, когда кредитная организация направила заемщику письмо с иском. Дата отправления обычно указывается на лицевой стороне письма. В течение указанного срока заемщик должен оформить заявление и направить его судье, который вынес данный приказ. Если он этого не сделал, то иск вступает в свою законную силу.

Заявление оформляется в 3-х экземплярах. Один комплект отправляется в суд. Другой – отдается истцу, а третий – ответчику.

Суд редко отказывает заемщику и быстро отменяет вынесенный приказ. Но важно, чтобы заемщик назвал четкую причину, по которой нужно отменить приказ, а судья должен иметь веские основания для его отмены.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Кредит на лучших условиях — успейте получить!

ТОП кредитов за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Чтобы доказать свою правоту, заемщику рекомендуется:

• изучить кредитный договор;
• правильно посчитать полученную сумму, т.к. именно с суммами у сотрудников банка часто бывают серьезные проблемы.

Дополнительно клиент может оформить ходатайство о рассрочке в исполнении решения суда по кредиту. Оно выглядит так:

В ходатайство вводится:

• ФИО, адрес, место и дата рождения заявителя;
• производственный номер;
• информация, которая привела к появлению судебного производства;
• просьба заемщика;
• бумаги, доказывающие сложное материальное положение заемщика.

Взыскание с созаемщика и поручителя

Если стоимости заложенного имущества мало, чтобы погасить весь долг, в первую очередь банк предъявит претензии созаемщикам и заемщику, так как на обоих одинаковая ответственность.

Если с них ничего взыскать не удалось, кредитор переключается на поручителя физлица. Конечно он вправе предъявить иск сразу всем созаемщикам и поручителям, но на практике подобное случается редко. Поручитель рассматривается, как запасной вариант, если ничего более не действует.

Взыскание долга по ипотеке с созаемщиков и поручителей мало чем отличается от взыскания с кредитуемого. Сначала начинается исковое производство, если это не помогает, возбуждается исполнительное производство.

Заключение

Что же делать, если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита? Помните, что решение суда будет в пользу заявителя, но его условия могут зависеть от действий должника. Не игнорируйте возможность мирного урегулирования спора и участвуйте в судебном процессе. Постарайтесь подготовить доказательства того, что вы были добросовестным заемщиком, но из-за плохого материального положения сейчас не имеете возможности погасить свои обязательства.

Лучше всего обратиться к юристу, который поможет изучить иск банка, его требования и кредитный договор. При правильно выстроенной схеме защиты в суде всегда есть возможность добиться мягкого решения, которое будет оптимальным для вас.

Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Взыскание с бывшего супруга заемщика

С бывшего супруга заемщика взыскать долг возможно в нескольких случаях:

• он выступает в роли созаемщика или поручителя;
• в случае раздела имущества, к бывшему супругу перешли долги по кредитам либо обязательства по договору займа в полной мере или части, которая пропорциональна перешедшему имуществу.

Взыскание долга по ипотеке

В некоторых случаях супруг, закрывший долг по ипотеке в праве требовать возмещение суммы, уплаченной банку. Тогда в рассмотрение берется статус супруга в кредитном правоотношении и проект соглашения о разделе имущества для банка ипотека.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Отсутствие счетчиков на воду — квартира... Обязательна ли прописка детям — у меня 2... Не выплата заработной платы — я работаю... Предоставление документов — из налоговой...