Оформлен по ошибке лишний 2 кредит при покупке мобильного телефона — освещаем все нюансы

Банкомат выдал лишние деньги, продавец в магазине дал сдачу больше, чем положено, или на карту вдруг пришёл незапланированный перевод? Это не радость, а потенциальная возможность быть обвинённым в незаконном обогащении. Руководитель сервиса «Правокард» Станислав Каплан рассказал, как правильно поступать, если на вас вдруг свалились чужие деньги.

1. Деньги ошибочно поступили на вашу карту

Если с вами связался владелец карты, который ошибочно перевёл денежные средства, лучше сразу возвратить их ему на карту (именно этому человеку, чтобы не попасть на мошенничество). Только учитывайте, что некоторые банки взымают комиссию за переводы по карте. Чтобы из-за комиссии вам не пришлось заплатить свои деньги, лучше обратиться в свой банк и попросить отменить ошибочную операцию.

Если же с вами не смог связаться пострадавший владелец карты, то есть вероятность, что он обратится в суд с иском против вас. По статье 1102 Гражданского кодекса РФ он может потребовать вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение. Если такое случится, то на суде сразу предлагайте возвратить деньги обратно пострадавшей стороне. В обосновании следует указать, что вы не знали, как вернуть ошибочно перечисленные деньги, и ждали, когда с вами свяжется истец. Предлагайте заключить мировое соглашение, чтобы не пришлось платить судебные расходы. Иначе суд может вынести решение не в вашу пользу.

Повторное списание денег с карты. В чём суть проблемы

Повторное списание денег с банковской карты – это, скорее, погрешность системы (техническая ошибка), чем злой умысел или банковская махинация. Как это обычно происходит? После того как вы оплатили товар по карте в интернете (смотрите, как это сделать правильно) или в обычной торговой точке, вам приходит смс-сообщение о совершённой операции и списании с вашего счёта суммы покупки. Через некоторое время вы получаете повторное сообщение (это может случиться тут же или через несколько часов) о списании такой же суммы, причём вы отдаёте себе отчёт в том, что никаких покупок вы больше не делали.

Всё дело в том, что по вашей карте произошло повторное списание средств по ранее совершённой операции. Интересно, что двойное списание может произойти и не по самой последней операции, а по одной из предыдущих, когда вы оплачивали покупку в определённом магазине.

Чтобы понять суть проблемы, давайте рассмотрим упрощённую схему расчёта по карточке.

Как видите, процесс оплаты состоит из «цепочки» запросов и ответов между разными её звеньями. Этот процесс называется авторизацией (подробнее). И ошибка может иметь место на каждом этапе авторизации.

Первоначально запрос идёт от магазина в банк-эквайер, обслуживающий запросы по картам любых банков (не только своих). Далее эквайер формирует запрос в платёжную систему (основу карточных онлайн-платежей). Наиболее известны такие международные платёжные системы как Visa, MasterCard, не забудем и про отечественную МИР. Банк-эквайер может отослать информацию дважды – вот одна из причин вторичного списания.

Другая маловероятная причина – сбой в самой платёжной системе или в процессинговом центре, где идёт обработка транзакций (запросов). Может отказать аппаратура, сказаться воздействие помехи при передаче сигнала или неправильные действия сотрудников (при устранении поломки или техническом обслуживании).

Но наиболее частая причина – это проблема с терминалами оплаты в самих магазинах или торговых точках, или неумение ими пользоваться (человеческий фактор). Если терминал сбойнул и послал повторный запрос на авторизацию, то запрос будет обработан и «пройдёт» как повторная покупка.

Здесь важно своевременно заметить факт несанкционированной операции, в чем вам поможет подключенная услуга смс-информирования. Именно поэтому рекомендуется её подключать в обязательном порядке, хоть она является платной услугой (в среднем 60 рублей в месяц).

Подобная проблема может произойти не только при оплате, но и при банковском переводе. Не исключены случаи мошенничества. Как отмечают в отзывах на эту тему, грешат вторичной оплатой небольшие компании, например, пункты проката автомобилей или мелкие торговые точки.

Столкнувшись с проблемой вторичного снятия денег с вашей банковской карты, не стоит впадать в панику, так как данная ситуация не настолько редкая и вполне разрешимая. Прежде всего, стоит понимать, что виновата в этом будет именно «банковская система», а не конкретно вы.

Также стоит отметить, что если система распознает ошибку, то банк вам автоматически вернёт списанные повторно деньги. Однако бывают и такие ситуации, когда для того, чтобы вернуть свои деньги покупателю нужно действовать самостоятельно путем звонка оператору или отправления заявки в банк, о чём мы поговорим далее.

2. Ошибочно пополнился баланс вашего телефона

Надо понимать, что в том случае, если баланс вашего телефона пополнился без вашего участия, то кто-то просто ошибся с зачислением этих денег. Скорее всего, это не очень большая сумма. Владелец этих денег может связаться с оператором связи и перевести через него сумму на верный номер при соблюдении определённых условий и правил оператора связи. Либо пострадавшее лицо может попытаться связаться с вами и попросить перевести аналогичную сумму на его номер телефона. Не забудьте перепроверить свой баланс, так как существуют мошеннические схемы.

По справедливости деньги необходимо вернуть владельцу, но это остаётся на совести каждого отдельного человека (но если сумма большая, то не стоит переводить без подтверждения оплаты и данных владельца). Сомнительным является факт того, что кто-то за небольшую сумму будет обращаться в суд. Но если такое всё-таки случится, то в судебном порядке пострадавшее лицо при наличии чека (квитанции) оплаты сможет взыскать с вас всё в полном объёме в соответствии с той же статьёй о неосновательном обогащении, и здесь аналогично нужно оперативно возвратить денежные средства.

Как защитить себя от возможного двойного списания

Полностью застраховать себя от проблем и внезапных финансовых трудностей вы сможете вряд ли, а приведённые ниже рекомендации минимизируют риски попадания на двойное списание.

При оплате в интернете вообще не стоит светить вашу кредитную или дебетовую карту – заведите виртуальную (дело 2-х минут, например, на Яндексе) или открывайте дополнительную карточку. На худой конец заведите специальную дебетовую карту (с отключенной услугой овердрафт). Перед покупкой пополните баланс карты на сумму покупки – с вашего счёта физически не смогут списать деньги повторно.

При поездке за границу (или в дальние уголки нашей Родины) глупо надеяться на единственную карту – заведите две или даже три (пусть это будет и кредитки и дебетовки), и обязательно имейте наличные – хотя бы треть от планируемых расходов. Пластик может быть внезапно заблокирован (почему?) или банкомат, – единственный в округе, может быть без денег.

И в том и другом случае придерживайтесь правил безопасного использования карт.

3. Банкомат ошибочно выдал большую сумму денег, чем вы пытались снять или у вас было на карте

Не спешите радоваться, помните, что банкомат снабжён несколькими камерами слежения, ведущими запись во время всех операций. И банку не составит большого труда выявить ошибку и установить лицо, которым были получены лишние деньги.

Лучше всего пересчитать деньги, не отходя от банкомата, сверить сумму полученных денег с суммой, указанной на чеке. Перепроверить информацию через интернет-банкинг о списании денег с вашего счёта. Выявив ошибку, свяжитесь с техподдержкой по телефону, указанному на банкомате, и сообщите о случившемся. Далее обратитесь в банк, напишите заявление о произошедшем и возвратите лишние деньги. Банк может всё упростить и списать лишние деньги с вашего счёта, оставив у вас наличные.

Если на радостях вы решите, что вам очень повезло, и попытаетесь скрыть эту информацию, то дополнительно попадёте на начисление процентов и комиссий на разницу сумм либо уйдёте в овердрафт, если на вашем счёте не было таких денег. В любом случае вас начнёт разыскивать служба безопасности банка и предложит добровольно возвратить деньги в банк. Рекомендуем так и сделать. Если вы откажетесь или начнёте доказывать, что ничего не получали, банк заморозит вашу карту с остатком. При этом проценты на разницу сумм банк будет продолжать начислять и обратится в суд.

На суде банк без проблем в качестве доказательств приложит записи с камер банкомата, телефонные разговоры с сотрудниками службы безопасности и договор (подписанный вами) на выпуск и обслуживание банковской карты, где в том числе описаны санкции по такому случаю. Исходя из судебной практики, высока вероятность выигрыша банка со взысканием с вас излишне полученных денежных средств, процентов, штрафов и судебных расходов.

Как вернуть деньги после повторного списания. Инструкции и рекомендации

Если вы почувствовали неладное, то единственное верное решение – это звонок в контактный центр банк (обычно такие звонки не тарифицируются).

Для того чтобы полностью, без лишних напрягов и неясностей донести суть своей проблемы до сотрудника службы поддержки вашего банка, необходимо заранее приготовить все доступные данные о вторичном списании:

1. Веб-адрес сайта или наименование магазина (торговой точки);
2. Дату и время дублированной операции;
3. Точную сумму покупки;
4. Номер операции.

Найти эти данные можно в интернет-банке (смотрите параметры конкретной операции).

Для вашей идентификации сотрудник попросит озвучить ваши паспортные данные, поэтому будет лучше, если паспорт будет во время звонка при вас. Наверняка сотрудник захочет узнать вашу контрольную информацию, которую вы придумали при заполнении заявки на получение карты (если забыли, то не стоит расстраиваться, достаточно данных паспорта).

Теперь можно набирать номер горячей линии банка, по карте которого было произведено списание (ищите номер на обратной стороне карточки или на сайте банка). Разговаривать с оператором колл-центра следует спокойно и вразумительно, он точно не виноват в случившемся.

Главная цель вашего звонка – это не доказательство чьей-либо вины, а возможность быстрого возврата ваших собственных денег. В случае структурированного общения и четкого донесения сути проблемы (порой стоит проявить настойчивость), оператор быстро отреагирует на ваш запрос. Как правило, в любом банке уже имеется отработанный набор действий для возврата двойного списания или для другой внештатной ситуации – это позволит быстро исправить проблему (если она имеет технический характер) и вернуть деньги в ближайшие дни.

Если вам не удалось «по телефону» вернуть средства после повторного списания, приступайте к следующему шагу – готовьте письменную претензию в банк. Её необходимо отнести в отделение банка или направить заказной почтой. В теле письма: описание проблемы и просьба вернуть деньги.

Жалобу можно направить и другими способами (для начала можете попробовать их): на электронный почтовый адрес банка, через форму обратной связи. Но письменная претензия – самый действенный способ. А если вы потребуете снять копию с вашего заявления с отметкой о приёмке, то банк уже никак «не отвертится». И в том и другом случае у вас по возможности должно быть на руках подтверждение того, что ваше заявление приняли (номер заявки, копия заявления и т.д.).

После всех описываемых выше операций, на рассмотрение отправленного вами заявления, у банка может уйти не больше недели (зависит от внутренних правил кредитной организации). Банк начинает расследование конкретного случая, и если у сотрудников банка не возникает подозрений в техническом характере произошедшего списания, то, скорее всего, вы гарантированно получите деньги обратно на счёт вашей карточки уже через несколько дней.

В противном случае, если по их мнению было подряд две покупки, то расследование может продлиться дольше – до 120 дней.

Если вы бронировали номера в отеле, покупали билеты на самолёт или осуществляли подобные операции на сайтах, и с вашей карты была списана двойная сумма, то, как советуют в отзывах, можно обратиться напрямую в службу поддержки онлайн-сервисов. Обычно известные интернет-компании идут навстречу клиентам и решают вопрос возврата денег на своём уровне.

В общем, ничего невозможного нет, и деньги вам вернут, правда нервы чуть потреплите. Но есть небольшая неприятность, которая может случиться, если с вас повторно спишут сумму покупки при недостаточном балансе по карте, т.е. баланс уйдёт в минус. Это явление называется несанкционированным или техническим овердрафтом – получается, что вы берёте на время ненужный кредит у банка и вынуждены платить за это процент.

Со стороны банка было бы хорошим тоном возвращение начисленных процентов держателю карточки за технический овердрафт, произошедший не по его вине. Но обычно банки этого не делают, хотя вы, как незаконно «обобранный» могли бы с ними поспорить – писать претензии с требованием возврата или делать им антирекламу на просторах сети, а надо ли это, ведь проценты, как правило, не большие, главное – вернуть повторно списанную сумму!

Надеемся, что вы получили достаточно информации по вопросу «как вернуть деньги после повторного списания», и на случай подобной неприятности будете знать алгоритм действий по возврату вторично списанных средств по ранее совершённой покупке.

4. В магазине дали сдачу больше, чем полагается

Если вы уже ушли из магазина, то, скорее всего, продавец магазина никогда не сможет вас найти — очень много людей совершают покупки. Возвращать деньги или нет — останется на вашей совести. С точки зрения законодательства дела обстоят следующим образом. Если вы не намерены отдавать денежные средства, то в судебном порядке без свидетелей и доказательств взыскать с вас недостачу по статье 1102 Гражданского кодекса РФ будет крайне проблематично.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

5. Если бухгалтер на работе ошибочно перечислил большую сумму в качестве зарплаты

Взыскать с сотрудника излишне выплаченную зарплату можно, если:

• излишняя выплата произошла в результате счётной ошибки бухгалтера;
• доказана вина сотрудника в невыполнении норм труда или в простое (эти обстоятельства должны быть установлены комиссией по трудовым спорам или судом);
• ошибка была вызвана умышленными действиями самого сотрудника. Например, если он предоставил бухгалтеру неправильные документы. В других ситуациях сотрудник может вернуть деньги только по собственному желанию (п. 3 ст. 1109 ГК РФ).

Удержание также нельзя провести, если зарплата сотруднику ошибочно выплачена два раза: по карточке и через кассу. Необходимо предложить сотруднику вернуть лишнюю сумму. Согласно 137 статье Трудового кодекса, удержать ошибочно выплаченную зарплату можно только при счётной ошибке бухгалтера. Под счётной ошибкой понимается арифметическая ошибка в расчётах. Ситуации, когда сотруднику дважды выдают зарплату за один и тот же период, не относятся к таковой. Но работодатель может обратиться в суд. Чтобы доказать, что действия его сотрудника были направлены на получение не полагающихся ему сумм, достаточно предоставить справку из банка, расчётные ведомости и другие документы.

Во всех случаях стоит остерегаться мошенников и возвращать только проверенные суммы по правильному адресу назначения!

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Переоформление авто на себя без прав ... Наследство после смерти — мужчина с кото... Пиво на розлив, быстрые рекомендации на... Отказ мсэ в инвалидности...