Опис ание имущество коллекторами

В последние годы портфель розничного кредитования характеризуется ростом доли не оплаченных счетов по задолженностям. Большинство российских граждан начали испытывать затруднения, связанные с выплатой займа.

Банки подключают коллекторские агентства для истребования долга, которые запугивают граждан установлением штрафа в огромных размерах, конфискацией и наложением ареста на имущество. Нередко встречаются случаи, когда коллекторы досаждают их близким людям.

Нормативная база

Отвечая на вопрос, могут ли коллекторы арестовать имущество должника, обратимся к законам № 229-ФЗ и № 118-ФЗ, где указано, что накладывать арест на личное имущество заемщика имеют право исключительно судебные приставы. Коллекторские агентства, которые занимаются подобными угрозами или даже действиями должны быть привлечены к ответственности. Получается, что без судебных разбирательств ни о каком аресте, описи или изъятию имущества должника не может быть и речи. А в каких случаях коллектор обращается в суд? Когда все использованные ранее им способы не дали никаких результатов. Хотя на практике подача иска коллектором в суд происходит крайне редко.

Если же дело действительно дойдет до судебных разбирательств, начнется исковое производство, вы имеете право в течение 10 дней подать ходатайство для получения рассрочки исполнения решения суда. Это право должника закреплено ст. 129 ГПК РФ.

Важно также отметить, что опись имущества приставами имеет место быть исключительно в присутствии должника и собственника той самой описываемой недвижимости. Отлично, если будет наличие необходимого имущества, однако на практике все эти три фактора крайне редко совпадают.

Розыск имущества должника

Коллекторам не запрещено способствовать реализации исполнительного производства. Если у взыскателей есть информация о нахождении имущества должника, денег на банковских счетах, то об этом можно сообщить судебным приставам-исполнителям.

Коллекторы вправе заниматься розыском должника самостоятельно, но не нарушая закон. Даже если у них есть информация о местонахождении имущества должника, самостоятельно отобрать его у заемщика они не могут. В противном случае коллекторам грозит наказание по ст. 158, 161, 162 УК РФ. Все действия по изъятию имущества должны проводиться только в рамках исполнительного производства.

При обнаружении имущества должника взыскатели вправе сообщить об этом судебному приставу. Самостоятельно предпринимать меры по задержанию транспортных средств, захвату объектов недвижимости, зданий и сооружений запрещено.

В процессе розыска имущества должника коллекторы вправе подавать запросы в регистрирующие органы. Как и любой гражданин РФ, они могут подать заявление в Росреестр и получить выписку о наличии у гражданина недвижимости (за исключением случаев, когда такие сведения являются, в силу закона, конфиденциальными).

Ход исполнительного производства, при наличии у должника имущества, зависит от инициативности и активности действий судебного пристава. Он вправе применить административное задержание и доставление должника, составить опись имущества, наложить арест на ценные объекты движимого или недвижимого имущества, передать их на ответственное хранение.

При угрозах коллекторов описать имущество должнику нужно помнить:

1. Что взыскатели не являются уполномоченными сотрудниками органов государственной власти.
2. Что своими угрозами коллекторы формируют состав преступления – кражу, грабеж, разбой вымогательство (ст. 158, 161, 162-163), так как даже угроза может быть наказана по закону – вплоть до лишения свободы.
3. Что коллекторы должны вести себя корректно в рамках ФЗ № 230 от 3.07.2016 г.

Если угроза незаконным завладением имуществом очевидна, нужно обращаться с заявлением в правоохранительные органы. При открытых конфликтах целесообразно заручиться поддержкой опытного юриста.

Как осуществляется взыскание

Понятно, что если человек берет кредит в банке, то он должен быть готов его возвращать и не просто так, а с процентами. Если этого не делать, то можно приготовиться к тому, что организация, предоставившая заем, просто может отобрать собственность, принадлежащую должнику. Хотя процесс этот не быстрый, но не столь редкий.

При появлении просрочки в выплатах кредита сторона, которая представляет интересы заимодавца, может подать иск в суд с требованием арестовать и забрать имущество должника в счет погашения долга.

Представители судебной инстанции обязаны уведомить ответчика о месте и времени будущего заседания, на котором заемщик должен будет дать пояснения по поводу образовавшейся задолженности. Как вариант судья может предложить заключить мировое соглашение о выплатах. Если ответчик отказывается, судья выносит постановление по данному вопросу. По прошествии трех месяцев взыскатель получает исполнительный лист. С этим документом он отправляется в Службу Судебных Приставов, где открывают дело по факту взыскания задолженности.

Порядок судебного производства

Суд должен сообщит должнику дату, время судебного заседания, на которое он обязан прийти для дачи объяснений по поводу задержек в выплате. Заемщик может предложить банку составить мировое соглашение, утверждаемое судом. При его отказе совершить уплату долга, суд вправе обязать должника погасить свою задолженность при условии обоснованности требований банка.

Судебный орган испускает в соответствии с предписаниями Гражданско процессуального кодекса постановление в виде приказа, решения, определения, которые подлежат обязательному исполнению. Взыскателю судебный орган в соответствии со статьей 428 ГПК выдает исполнительный лист, когда его постановление приобретает законную силу.

Федеративный закон «Об исполнительном производстве» в статье 1 определил условия, порядок исполнения судебного постановления, испущенных иными органами и должностными лицами актов в принудительном порядке. Он был принят в исполнение 2 октября 2007 года за номером 229. Согласно указаниям статьи 5 исполнение всех видов постановлений, актов в принудительном порядке возложено на Федеральную службу судебных приставов.

Что касается вопроса об имуществе близких заемщику людей, то коллекторы только пугают их в  стремлении любым путем заставить вернуть долг заемщику. Необходимо знать, что имущество родственников согласно указаниям правовых актов не подлежит к обращению на него взыскания.

Компетенции судебных приставов

Судебные приставы наделены широкими полномочиями, позволяющими исполнить постановление суда независимо от создавшихся обстоятельств.

К ним относятся:

• проникновение в нежилые помещения, которые занимает должник;
• вхождение без согласия должника в его жилое помещение должника по месту прописки, если они получили разрешение старшего пристава в письменной форме;
• наложение ареста на имущество заемщика, на его банковские счета;
• конфискация имущества должника;
• осуществление мероприятий по розыску должника;
• привлечение правоохранительных органов по необходимости;
• взыскивание исполнительского сбора;
• установление временных ограничений.

Судебные приставы возбуждают исполнительное производство, получив исполнительный лист, о чем сообщается заемщику. Ему устанавливается в продолжение 5 дней срок совершения добровольной уплаты. Все меры по принудительному исполнению постановления суда осуществляются по местожительству должника, его местопребыванию, месту, где находиться его имущество.

Если денежные средства у заемщика отсутствуют или их недостаточно для погашения задолженности, то сообразно статье 69 ГК РФ взыскание обращается на другое имущество, которое ему принадлежит на праве собственности.

Судебные приставы должны составлять акт описи имущества должника только в присутствии понятых. В нем указываются личные данные присутствующих лиц, перечисляется имущество, которое подлежит аресту. В ходе совершения описи имущества производится предварительная оценка его стоимости.

Права коллекторов

Согласно законодательству, права коллекторов весьма ограничены, поэтому должнику не стоит обращать внимание на угрозы, в которых ему сообщается, что все имущество подлежит описи с целью дальнейшей продажи для погашения долга. Коллектор имеет следующие права:

• звонить должнику по телефону с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по выходным дням. Телефонные звонки в другое время запрещены законодательством;
• присылать SMS-сообщения или уведомления на электронную почту должника;
• отсылать корреспонденцию должнику обычной почтой;
• осуществлять личные встречи с должником.

Любые иные действия коллекторов можно рассматривать как противоправные. Если же действия представителя коллекторской фирмы выходят за рамки закона, то должник имеет полное право пожаловаться правоохранителям.

Помимо прав, законом о коллекторах предусмотрено, чего они не имеют права делать:

• запугивать должника физической расправой:
• наносить ущерб имуществу должника или во время разговора упоминать о таких угрозах;
• наносить оскорбление и унижение должнику;
• говорить от имени правоохранительных органов, судей или тех, кто работает в прокуратуре;
• приходить без предупреждения домой к должнику или на работу, а также распространять сведения о долгах посторонним людям или тем, кто является родственниками должника;
• угрожать увеличением долга из-за применения штрафных санкций либо пени;
• общаться относительно погашения долгов с несовершеннолетними или с теми, кто является пациентами психиатрических больниц.

Должник также имеет право перепоручить общение с коллекторами своему представителю или вообще отказаться разговаривать с ними. Данная поправка была внесена в закон, так как в полицию все чаще стали поступать заявления от тех граждан, кто подвергся нападениям со стороны особо рьяных коллекторов.

Могут ли коллекторы описывать и продавать имущество должников?

Самый главный вопрос, который мучает всех должников: могут ли коллекторы описать, а затем продать их имущество для погашения задолженности? Можем сразу же вас успокоить — таких полномочий у коллекторов нет, а угрозы подобного рода звучат лишь для психологического воздействия на должника.  Следует помнить, что описывать и продавать имущество должников можно лишь при наличии соответствующего решения суда. Как правило, такие агентства по взысканию долгов в суд на должников не подают, так как суммы долгов незначительные, а судебные разбирательства отнимают слишком много времени и сил.

Правила поведения с коллекторами

Звоня по телефону, новые владельцы долгов, прежде всего, начинают запугивать должника, таким образом, пытаясь вывести его из состояния эмоционально-психологического безразличия. В большинстве случаев это им удаётся. В некоторых случаях они используют ложное предложение, то есть предлагают оплатить часть долга (в основном пятьдесят или более процентов) с целью того, чтобы не приходить к должнику домой. Конечно же, методы работы коллекторов оставляли бы желать лучшего.

Тем не менее, столкнувшись ситуацией, когда позвонил или пришёл коллектор, необходимо использовать следующие инструкции:

• быть спокойным;
• при возможности заранее подготовиться к разговору или встрече, проанализировав сильные и слабые стороны;
• не нужно прибегать со своей стороны к каким-либо просьбам у коллектора;
• вести беседу доброжелательно;
• общаться исключительно в линии возникшей ситуации образовавшегося долга;
• не бояться, если начинают запугивать статьями Уголовного Кодекса.

Внимание! Во избежание дополнительных негативных последствий при общении с новым кредитором следует обратиться к юристу или адвокату за помощью в предоставлении юридических услуг.

В некоторых случаях работники этих организаций могут быть полезны и даже оказаться союзниками. Однако для этого необходимо признать за собой реально существующий долг, проинформировать представителя о реальной платёжеспособности, а также обратиться с просьбой о возможности реструктуризации задолженности после внесения оговоренной сумы долга.

Что необходимо знать заемщику

Хотя банк наделен правом передачи своих прав по истребованию задолженностей по кредитам третьим лицам, но для него единственно доступным способом удовлетворения требований является обращение с иском в судебный орган. Коллекторское агентство должно представить документы, удостоверяющие  о передаче банком долга. Без предъявления документов оно не имеет права требовать от заемщика, его родителей, родственников погасить задолженность.

Но необходимо обратить внимание на то, что исключительно судебные приставы, действующие на основании исполнительного листа суда, имеют право:

• входить в жилое помещение, описывать его;
• накладывать арест на имущество;
• изымать имущество заемщика, его поручителей.

Он выдается судом в установленном предписаниями правовых актов порядке. Другие лица лишены полномочий осуществления вышеперечисленных действий.

Заемщик может обжаловать действия судебных приставов согласно указаниям правовых актов в суде, предъявив исковое заявление с просьбой освободить его имущество от ареста. Ответственность заемщика может быть уменьшена соответственно указаний статьи 404 ГК, если дело разбирается в судебном порядке.

Если жилое помещение или его некая часть является единственно пригодным для постоянного проживания помещением для заемщика и членов его семьи, то в соответствии со статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса нельзя осуществлять взыскание по исполнительному листу. Исключением является жилое помещение, приобретенное по ипотечному кредитованию, на которое распространено взыскание сообразно норм законодательных актов об ипотеке.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что любой заемщик имеет право проигнорировать ограничения, исходящие от сотрудников банка, коллекторов. К тому же он может не впускать их в свое жилое помещение. Если они угрожают, стремятся любым путем войти внутрь жилья, то заемщик может на законном основании вызвать сотрудников правоохранительных органов, написать заявление в прокуратуру.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что можно предпринять до суда

Все участники процесса имеют право предпринять ряд законных шагов до судебного разбирательства. Так, кредитор имеет право уступить свои права на возврат займа (ФЗ РФ № 353 «О потребительском кредите»). Даже если долг образовался просто по кредитной карте. Этот процедура невозможна только в случае, если изначально запрет на нее был прописан в договоре.

При юридическом оформлении уступки у должника сохраняются все права и обязательства, которые были по отношению к старому кредитору, только теперь они переадресуются к новому (например, к коллекторскому агентству).

Превышение коллекторами своих полномочий дает право должнику начать судебное разбирательство

В то же время заемщик еще до суда имеет право вернуть всю сумму долга в добровольном порядке. Тогда претензия будет снята. Если же он не обладает возможностью или желанием это сделать, то коллекторы, представляющие интересы банка или третьей стороны, подают исковое заявление в суд на должника с требованием о взыскании просроченных платежей.

Что нужно делать, если коллекторы превышают свои полномочия?

Закон, конечно, законом, но все отлично понимают, кто такие коллекторы, ведь довольно часто они не церемонятся со своими должниками, при этом превышая полномочия, установленные законом. Если коллектор вам угрожает, то обязательно зафиксируйте это на диктофон, предупредив об этом коллектора. Как правило, такие простые действия остужают пыл «вымогателей», но если это не помогает, то придется писать заявление в полицию, что правоохранители оградили вас от преследования со стороны нарушающего закон взыскателя. При любых нарушениях ваших прав следует писать жалобы не только в полицию, но и в прокуратуру. Обычно, после этого вы надолго забудете, кто такие коллекторы, а если сумма вашего долга незначительна, то есть большая доля вероятности, что вас больше не будут беспокоить относительно его погашения.

Необходимо учитывать тот нюанс, что при составлении заявления в правоохранительные органы необходимо знать фамилию работника, который выставлял вам претензии, а также наименование агентства, интересы которого он представляет. Обязательно требуйте у человека, который пришел взыскивать долг, документы, удостоверяющие его личность, и название компании, интересы которой он представляет. Если коллектор отказывается представить такие документы, данный факт необходимо зафиксировать. Помните: без надлежащей доказательной базы ваше заявление правоохранительными органами рассматриваться не будет.

Если же конфликт с коллектором обостряется, то лучшим способом выхода из сложившейся ситуации будет наем опытного адвоката, который прекрасно осведомлен, кто такие коллекторы и как с ними бороться. В случае же судебного разбирательства, если, конечно, до этого дойдет дело, адвокат может представлять ваши интересы на судебных слушаниях.

Несколько тактик, чтобы коллекторы долги не вымогали

Несомненно, вас с самого начала постараются подавить психологически, а тот, кто покажет слабинку, легко от коллекторов вряд ли отделается. Существует несколько тактик общения с представителями коллекторских компаний. Тактику следует выбирать, исходя из вашего характера и эрудированности.

Первую тактику можно назвать «Ответный наезд». Помним, что применять физическую силу в данном случае противозаконно, поэтому давление на коллектора должно носить сугубо психологический характер. Тот кто чувствует в себе силы аргументированно доказать свою правоту и переубедить работника, пришедшего «выбивать» с него долги, может смело вступать в полемику. Категорически нельзя идти на уступки, иначе данная тактика может оказаться проигрышной.

Неплохо себя зарекомендовала тактика «сумасшедшего». Большинство коллекторов опешат, если внезапно должник начнет без явной причины истерически хохотать или рыдать, при этом совершенно неважно, проделывает этот трюк мужчина или женщина. Поверьте, вряд ли кто-нибудь из нормальных людей захочет иметь дело с сумасшедшим, поэтому данная тактика весьма эффективна. Однако есть негативный момент: вас будут считать ненормальным, но на что только не пойдешь, чтобы уйти от уплаты задолженность.

Тактика «нападение». Если при разговоре с коллектором вы поймете, что юридически он подкован намного хуже вас, то есть шанс «напугать» его своим знанием юриспруденции. У вас есть шанс поменяться ролями: внезапно из «жертвы» стать «хищником», который «нападет». Как правило, после такого разговора на юридические темы вы надолго забудете, кто такие коллекторы, так как очень мало специалистов данного профиля могут похвастаться доскональным знанием законов.

Если же ни одна из вышеперечисленных тактик вам не подходит, то остается самый простой способ: скрываться от коллекторов. Должник имеет полное право не пускать к себе домой представителя коллекторской конторы, игнорировать телефонные звонки и оставлять без внимания сообщения, которые приходят по почте. Даже если вас пытаются остановить на улице, можно ответить, что вас ошибочно приняли за другого человека, и уйти от разговора.

Надеемся, что данная статья поможет вам уяснить, кто такие коллекторы, а также подскажет, какими методами можно с ними бороться, при этом соблюдая законодательство.

Противозаконные действия

Деятельность коллекторов по многим показателям можно назвать преступной. Часто можно услышать рассказы о подожженных квартирах, избиениях угрозах и пр. Поэтому стоит разобраться, какие действия со стороны этих лиц абсолютно не допустимы и могут повлечь за собой вмешательство исполнительных органов. К таковым относятся следующие деяния:

• Угрозы жизни, здоровью, имуществу должника и его близких.
• Речь с использованием ненормативной лексики или даже на повышенных тонах.
• Предоставление конфиденциальной информации о заемщике третьим лицам. Например, соседям, коллегам и т. д. Исключением может быть только случай когда коллектор делится данными с родственником должника, желающим стать поручителем в сделке.
• Попытки без приглашения и разрешения проникнуть в жилье.
• Составление описи имущества должника.
• Физическое или психологическое насилие, попытки или просто угрозы причинения вреда здоровью заемщика и его близких.
• Попытки провести беседу с ребенком должника и его родственниками, которые признаны недееспособными и/или являются инвалидами.

Часто в качестве поручителей при получении кредита выступают родители заемщика. Но даже после решения суда об изъятии их имущества в счет погашения долга этим не могут заниматься коллекторы. Право описывать и забирать собственность возложено только на судебных приставов. К тому же отобрать недвижимость, если на ней зарегистрирован и проживает хоть кто-то помимо заемщика, не может вообще никто (кроме случаев, когда кредит предоставлялся именно на покупку этой собственности). Т. е. в квартире можно прописать родственника и она будет неприкосновенна.

Нецензурная брань со стороны коллекторов является противозаконным действием в отношении должника

При этом согласно российскому законодательству должник имеет право отказаться от любого общения с коллекторами и переложить этот процесс на своего юридического представителя или адвоката.

В случае противоправных действий, следует посоветоваться и выяснить, могут ли коллекторы забрать имущество. При подозрении на нарушение необходимо проделать ряд шагов:

• Постараться найти свидетеля происшествия или зафиксировать его с помощью фото или видеоаппаратуры.
• Донести до коллекторов факт понимания противозаконности их деяний.
• Подать жалобу в государственные органы (полиция, Прокуратура, Роскомнадзор и пр.).
• Составить исковое заявление в суд в случае, если жалоба не будет удовлетворена.

Подводя итог, можно сказать, что ни один коллектор не имеет права описать, а тем более отобрать имущество должника. Подобными правами обладают лишь судебные приставы и только после того, как судом будет вынесено постановление. В 2018 году никаких правовых изменений в этом вопросе не произошло.

Об описи имущества и том, кто ее может проводить, пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Наследство от бабушки при разводе... Покупателю нужны копии документов на зем... Правомерен ли повторный материальный уще... Первое высшее заочно — наш водитель пост...