Оформили кредит без моего ведома? (видео)

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

Как разрешить ситуацию с кредитом, оформленным без вашего ведома

О том, что на определенное лицо оформлен кредит, оно, как правило, узнает либо от банковской службы по работе с взысканиями, либо от коллекторов, либо после получения судебной повестки. В этом случае фактически придется оперативно решать сразу несколько задач:

1. Незамедлительная подача в банк или МФО заявления о том, что договор вы не заключали. Предполагается, что ответной реакцией на обращение должно стать инициирование внутреннего расследования по факту оформления и выдачи кредита (займа).
2. Прекращение кредитного договора путем судебного признания его недействительным.
3. Обращение в полицию по поводу факта мошеннических действий. Это обеспечит профессиональное расследование всех обстоятельств, пресечение преступных действий и сбор необходимых доказательств, в том числе проведение графологических экспертиз.

Не всегда требуется прибегать сразу ко всем трем вышеперечисленным мерам. Их применять можно по порядку, одновременно все или в комбинации – все зависит от сложившейся ситуации и её развития.

Краткое содержание

• Можно ли без моего присутствия и без моего ведома оформить кредит на мой паспорт.
• На меня оформили кредит без моего ведома? Узнала из смс, что делать?
• Зная и имея копии моих реквизитов в мфо оформить на меня кредит без моего ведома.
• Скажите, можно ли оформить на меня кредит без моего ведома, имея паспортные данные?
• Что делать и куда обратиться, если на меня без моего ведома оформили кредит?
• Что делать если без моего ведома оформили кредит.
• ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ БЕЗ МОЕГО ВЕДОМА ОФОРМИЛИ КРЕДИТ И подделали мою подпись.
• Оформили кредит без ведома
• На меня оформили кредит без моего ведома
• Могут ли оформить кредит без моего ведома
• На меня взяли кредит без моего ведома

Современные методы оформления кредитных договоров

В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит, кредит бизнесу и многое другое. Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является кредит наличными, который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение.

Процедура подачи заявки

Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов. Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

1. ФИО.
2. Актуальный адрес регистрации.
3. Действующие контакты.
4. Паспортные данные.
5. Дополнительная информация.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором. В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Доказательства выдачи кредита со стороны банка

То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла. После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

1. Паспорт.
2. Идентификационный код (ИНН).
3. Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования.

Очень часто для получения кредита  необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств. В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Как получить деньги без визита в банк

В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора. И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе. При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика.

Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно. Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

В этом случае главная цель – доказать неправомерность кредитного договора. Это может сделать сама финансовая организация. Но они редко идут навстречу клиенту, ведь в их глазах вы превращаетесь в обычного должника, который не хочет возвращать кредит.

Предварительный этап

В первую очередь нужно написать заявление в полицию и письмо в финансовую организацию, которая требует вернуть деньги. В заявление нужно детально описать ситуацию, указать все контакты, по которым вы связывались с брокером, скриншоты переписки, записи разговоров. Любая информация о мошеннике поможет в его поимке.

Позвоните в банк или микрофинансовую организацию и узнайте все детали договора:

• дату заключения;
• документы, которые предоставили мошенники от вашего имени;
• контактные номера, указанные в договоре.

Если есть возможность, получите копию договора и прикрепите ее к заявлению. Подготовьте выписки с банковских счетов за период, в который оформлялся кредит, чтобы показать, что вы не получали средства.

Полиция и служба безопасности начнут проверку полученных от вас данных. Если вам удастся доказать, что вы не получали кредит, не обращались за ним в финансовую организацию, ваш договор признают неправомерным и аннулируют. Тогда вам не придется отдавать средства, а вопрос, как найти мошенника, который нанес ущерб финансовой организации, будет проблемой полиции и банка.

Суд

Если полиция и служба безопасности банка ничего не делают, рекомендуется написать заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие следователей, указав их фамилии. Это заставит их работать активнее, но нужно быть готовым к тому, что вашим делом никто не будет заниматься, кроме вас самих.

Не дожидаясь первого шага банка, подавайте исковое заявление в суд. На этом этапе потребуется помощь опытного юриста. Предметом иска должно быть требование признать кредитный договор фальсифицированным. Для этого нужно указать факты утери или передачи документов, их копий третьим лицам в заявлении.

Для заключения большинства договоров требуется подпись клиента. Экспертизу почерка можно провести на досудебном этапе и даже во время заседания. В 2019 году она обойдется вам в 5000 рублей, но с ее помощью можно доказать подделку подписи. Не стоит ограничиваться образцами подписей мошенника на главных страницах. Внимательно просмотрите документы и соберите все подписи, которые оставил злоумышленник. Каждую из них можно проверить во время экспертизы и доказать, что ни одна не ваша.

Если кредит оформляли в микрофинансовой организации, то образца подписи мошенника может и не быть. В этом случае нужно доказать, что вы не получали средства, а значит, организация не выполнила перед вами обязательства, указанные в договоре. Здесь пригодятся выписки со всех ваших счетов, банковских карт супруги (а), ближайших родственников.

Если суд проигран?

Иногда мошенники оставляют свои контактные данные при оформлении кредита, чтобы затянуть с информированием жертвы. Они будут говорить с банком или коллекторами от вашего имени до тех пор, пока не состоится суд. На таких заседаниях судьи часто рассматривают дело в одностороннем порядке, то есть без привлечения жертвы мошенника.

На счета или имущество приставы накладывают арест. Только на этом этапе вы узнаете, что на вас взяли кредит. Если не хотите потерять деньги или имущество, нужно написать заявление об отмене судебного решения и пересмотре дела.

Итак, что требовать в суде:

• в первую очередь вам нужно снять арест со счетов;
• потребовать возврата удержанной приставами суммы;
• аннулировать неправомерный договор.

Все эти три пункта должны быть указаны в исковом заявлении. Подготовьте все вышеперечисленные документы, с их помощью вы сможете доказать свою непричастность.

Пошаговый алгоритм действий пострадавшего клиента

В первую очередь требуется направить в банк или МФО заявление, в котором указать, что вы не оформляли данный кредит. Попросите предоставить вам копию кредитного договора, если таковой вообще есть. Подать заявление можно как лично, так и почтой, если банк находится в совсем другом регионе. На основании этого документа добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование и попытаться найти сотрудника, который выдавал проблемный кредит.

В любом случае дубликаты документов обязаны выдать. Если же банк не желает оказывать помощь, лучше всего не терять время на выяснение обстоятельств с коллекторами или приставами. Сразу обращайтесь в суд. Все справки и кредитный договор требуется предельно внимательно изучить, заручившись поддержкой опытного юриста. Возможно, получится вспомнить, кто и при каких обстоятельствах мог завладеть вашими личными данными и использовать их в своих целях. Паспорт мог быть утерян или же кто-то имеет его копию?

Важнейшее доказательство непричастности к процессу получения кредита – подделанная подпись на кредитном договоре.

Больше проблем возникнет с полученным онлайн микрозаймом, поскольку привычный кредитный договор здесь не заключают. Достаточно согласия с условиями оферты путем отправки смс и ввода специального кода. В таком случае нужно получить распечатку у своего мобильного оператора, из которой должно быть ясно видно, что по номерам МФО в заданную дату не совершалось никаких звонков и не отправлялись текстовые сообщения.

Следующая инстанция, куда обращаться – в суд с целью признать кредитный договор недействительным. В подтверждение к иску требуется собрать полученные в банке или МФО документы и доказательства своей непричастности. Если же кредитор отказал в выдаче таких сведений, к иску стоит прикрепить ходатайство с требованием выдать эти документы. При наличии кредитного договора и подписи на нем «заемщика» нужно требовать проведение графической экспертизы. Если по итогу рассмотрения доказательств действительно будет признан факт непричастности пострадавшей стороны к процессу заключения договора, он будет признан недействительным.

Также у гражданина остается право требовать возмещение морального вреда и материального ущерба. На этом этапе уже можно остановиться, теперь звонки от коллекторов прекратятся. Однако можно попытаться наказать виновную сторону, подав заявление в полицию по факту мошенничества. Расследование дела правоохранительными органами позволит собрать больше доказательств своей непричастности, поэтому заявление все же лучше подать. Очень хорошо, если полиция поможет выявить факт преступного сговора мошенника и банковского служащего. Кроме того у правоохранительных органов больше полномочий. Так они могут запросить записи из камер наблюдений в день получения кредита, чтобы проверить, кто именно использовал паспорт пострадавшего.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Как только дело будет закрыто, вам потребуется написать заявление и направить его в Бюро кредитных историй. Как правило, пострадавшие узнают об оформленном на их имя займе уже когда факт просрочки отражен в их кредитном рейтинге. Поэтому дело следует довести до конца и исправить «пятна», допущенные не по вашей вине. По итогам судебного разбирательства истец получает на руки документ с решением суда, в котором его признают невиновным в процессе получения кредита и допущенных просрочках. Копию этого документа следует направить в БКИ, чтобы там ненужную запись убрали. Это позволит в будущем свободно получить кредит, не опасаясь отказов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как избежать попадания в столь неприятную ситуацию

В первую очередь стоит внимательно следить за своими документами и не допускать таких манипуляций с паспортом:

1. Передавать его посторонним лицам;
2. Использовать в роли залога, взамен получая право пользоваться каким-либо имуществом;
3. Отдавать кому-то сделать копию или оставлять уже готовые копии на хранение (нужно стараться не забывать их);
4. Если документа на месте не оказалось, не затягивая обращаться в полицию с заявлением о краже или потере.

Схем обмана доверчивых граждан с каждым годом становится все больше. Поэтому необходимо по возможности обезопасить себя, оберегая конфиденциальные личные данные от попадания в руки посторонних людей.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.

Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей карты

Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Итоги

Если оказалось, что на ваше имя ушлый мошенник оформил кредит, не стоит паниковать. При грамотно выстроенной линии защиты возвращать долг с процентами и штрафами не придется. Чтобы доказать недействительность кредитного договора и непричастность к его подписанию, хороши все методы: обращение в полицию с заявлением о краже паспорта, графологическая экспертиза почерка на кредитном договоре и, конечно же, подача судебного иска. Пострадавшей стороне следует собрать максимум доказательств вплоть до распечатки звонков с сотового телефона, чтобы доказать свою невиновность. А затем важно обратиться в БКИ, чтобы запись о просроченном кредите была удалена из реестра.

Прочтите также: Что делать, если взяли кредит на мой паспорт

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Как обезопасить себя?

Никогда и никому не передавайте персональные данные, включая номер телефона. Зарегистрируй те специальную почту для регистрации в интернет-банкинге и проведения любых финансовых операций. Не используйте ее больше ни для каких целей. Также можно поступить и с номером телефона – купите отдельную Sim-карту для финансовых операций.

Обращайтесь только к людям или организациям, информация о которых есть в Сети, почитайте отзывы, перед тем как обратиться к ним. Наличие офиса, качественно выполненного сайта с обратной связью, чатом, прейскурантом только подтвердят деловую репутацию посредника. Кроме того, следите за безопасностью компьютеров и гаджетов.

Не подавайте заявки в сомнительные фирмы, не отправляйте резюме или анкеты, в которых детально расспрашивают ваши данные. Чтобы мошенник не оформил кредит по паспортным данным, не допускайте утечки этой информации.

Не регистрируйтесь на подозрительных ресурсах, предлагающих быстро заработать без вложений. Не устанавливайте приложения по просьбе посторонних людей. Если мошенник проникнет в ваше устройство, может получить любые данные, которые впоследствии помогут ему получить кредит на ваше имя.

Гораздо проще предотвратить хищение ваших данных, чем потом в суде доказывать, что кредит был взят без моего ведома. Берегите личную информацию, а также электронные устройства от посторонних.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Долг списали, что дальше

Если отстоять свою правоту удалось, спустя пару месяцев следует снова запросить в Бюро свою кредитную историю.

Поскольку данные могут обновляться с некоторым опозданием, проследите за тем, чтобы информация о долге была удалена из базы, предоставив в БКИ решение суда или справку из финансовой организации.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Осудить квартиру — могу ли я каким то об... Обязательно ли нужен при гарантийном рем... Порядок исполнения исполнительного листа... Неоплаченный штраф на момент выезда за г...