Навязывают дополнительную страховку при заключении договора по ОСАГО, когда попросил написать отказ от страхования?

Треть жалоб на страховщиков связана с ОСАГО, из них каждая шестая о навязывании дополнительных услуг при покупке «автогражданки». Таковы данные Банка России по работе с обращениями граждан за третий квартал 2015 года. Искоренить проблему может помочь продажа электронного полиса ОСАГО, но пока он не пользуется большой популярностью у автовладельцев. Сравни.ру расскажет, что делать, если страховая компания настаивает на ненужном продукте, и как от него отказаться, если он все же уже куплен. 

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

1. обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2019 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Какие дополнительные услуги страховщики навязывают чаще всего?

Здесь всё просто – в дополнение к полису ОСАГО, как рассказали Сравни.ру в Российском союзе автостраховщиков (РСА), чаще всего продают страховку от несчастного случая. Также активно предлагается страхование имущества и страхование жизни. Сами по себе эти продукты полезные, но только при условии, что клиента не заставляли их покупать. Здесь важно отличать навязывание от продвижения услуги.

Страховая не может отказать в продаже полиса!

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу… Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Что можно считать навязыванием допуслуг?

Страховые компании обязаны продать полис ОСАГО, вне зависимости от того, покупает у них клиент еще какие-то продукты или нет. Поэтому к навязыванию услуг относятся случаи, когда приобретение полиса ОСАГО возможно только при покупке необязательных страховок, объясняют в РСА. А вот, если страховщик всего лишь предлагает клиенту дополнительную страховки, красочно расписывает ее преимущества – это уже совсем другая история.

«Продажа полиса ОСАГО – это «точка соприкосновения» с клиентом, возможность для страховщика предложить и другие свои услуги. Это стандартная практика для любого продавца – предложить клиенту приобрести что-то ещё», – комментируют в пресс-службе союза автостраховщиков.

Как и для чего навязывают доп. услуги к ОСАГО

Среди большого числа организаций, которые имеют разрешение на реализацию ОСАГО, только малый процент продают его без доп. страхования. Поэтому в этих компаниях всегда много народа и большая очередь.

Кроме допов, страховщик часто предлагает услуги, которые в действительности являются фикцией или уже указаны в соглашении ОСАГО:

• оплата эвакуатора, при необходимости клиент обращается лишь в свою компанию по страхованию;
• вызов аварийного комиссара к месту аварии. Очень редко это удаётся выполнить;
• бесплатный юрист. В действительности такие специалисты редко смогут помочь.

Определённые дополнительные услуги могут быть полезны для автолюбителя, однако, их нельзя навязывать принудительно к полису автогражданки.

У страховщиков всегда есть в запасе большое число отговорок к отказу возмущённому потребителю, ввиду невыгодности привычного оформления документа и реализации доп. нагрузки к ОСАГО кому-то ещё:

• нет бланков полисов;
• сбой в компьютере или программе;
• требование ТО. Организация имеет право провести свой осмотр автомобиля, но время ожидания в очереди составит не менее месяца;
• ссылки на несуществующие законы, которые предписывают обязательное доп. страхование. Это обман клиента чистой воды.

Данные причины являются надуманными и направлены они только на повышение дохода организации.

Какие СК выдают ОСАГО без страхования жизни?

В топ самых популярных среди навязанных услуг входит страховка жизни и здоровья. Именно её чаще всего предлагают в нагрузку к полису ОСАГО. Дополнительное страхование увеличивает расходы клиента СК на сумму от 1 000 рублей. Чтобы избежать навязанных услуг и разбирательств по факту нарушения «буквы закона», оформляйте страховку через Интернет. На сайте всех СК имеется форма для подачи заявки в электронном виде.

Некоторые страховые компании сразу производят расчет полиса ОСАГО с учетом страховки жизни. Если сумма превышает рассчитанную вами по калькулятору РСА, стоит обратиться в другую фирму.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни? К сожалению, на этот вопрос однозначно не ответить. Одна и та же фирма в разных регионах ведёт себя по-разному. Например, в Московской области страхует без допов, а в Челябинской пытается навязать к ОСАГО страхование жизни. В своем регионе вы можете попробовать обратиться в «Ренессанс», «Росгосстрах», «Согласие», но нет гарантии, что представительства крупнейших страховщиков в вашем городе не «живут своей жизнью». Так, в сети можно встретить множество претензий к «Росгосстраху», причем от пользователей из разных регионов страны.

Жалобы страховщиков на убыточность продаж ОСАГО были услышаны: в 2014 году Центробанк увеличил тарифы, после чего эксперты смогли заявить о достаточной рентабельности обязательного вида страхования. И все же отлаженные годами схемы навязывания доп. услуг, приносящие вместе с полисом ОСАГО дополнительные 500-3000 рублей, не ушли в прошлое, а по сей день используются некоторыми представителями страховщиков. Защититься от давления и обмана, разглядеть уловку и наказать страховщика можно и нужно. И теперь вы знаете, как именно это сделать.

Что делать,если страховщик настаивает на покупке дополнительных продуктов к ОСАГО?

Развернуться и уйти, обратиться к другому страховщику, а ещё стоит написать жалобу в РСА. «В РСА существует отработанный механизм рассмотрения жалоб, это одна из функций союза, предусмотренная законом об ОСАГО», – рассказывают эксперты союза.

Ещё один вариант – пожаловаться Банку России через интернет-приемную, заполнив простую форму.

Когда допы останутся в прошлом?

Сегодня набирают обороты продажи электронного ОСАГО, несмотря на противодействие страховых компаний, чьи сайты периодически перестают работать, доля таких полисов в общей массе растёт. Если автовладелец в достаточной мере владеет компьютером и имеет доступ к Интернету, то оформление электронной обязательной автостраховки не займёт много времени.

Достаточно рассчитать через калькулятор ОСАГО , какая компания продаёт автогражданку дешевле всего в конкретном населённом пункте, а затем перейти на её сайт для оформления полиса. При возникновении проблем на сайте конкретной компании Российский Союз Автостраховщиков перенаправит пользователя на сайт другой организации, которая уже не сможет отвертеться от продажи полиса.

Пошаговая инструкция расторжения договора и возврат денег

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Оформление отказа от полиса

Оформить возврат страхования жизни или имущества нужно следующим образом:

1. Обязательно выясните должность и Ф. И. О. сотрудника, оформляющего договор об оказании услуг.
2. Заполните заявление на отказ от дополнительной услуги. Законодательно не предусмотрено никаких типовых форм на этот случай. Сохраняйте деловой стиль передачи информации, не допускайте в тексте оскорблений и грубости. Можно написать от руки в свободной форме или распечатать и заполнить бланк с сайта организации, навязавшей ненужный полис.

Важно! Необходимо подготовить 3 экземпляра заявления. По одному в офис страховой компании, себе, в контролирующий орган на случай отрицательного ответа.

3. Приложите к заявлению копии записей, видео, отснятые при подписании договора и получении полиса. Дополнительная услуга прописана непосредственно в полисе? Приложите его копию и в заявлении укажите на тот пункт, где это прописано.
4. Пропишите в последнем абзаце об обращении в судебную инстанцию на случай неполучения денег, нерасторжения договора страхования жизни (имущества).

Документы

Написанного в трех экземплярах заявления на этот случай недостаточно. С собой при обращении необходимо иметь оригинал и копию следующих документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• паспорт транспортного средства;
• регистрационное свидетельство;
• удостоверение водителя;
• техосмотр.

Копии прикладываются и сдаются вместе с заявлением.

Когда процедура аннулирования не может осуществляться страховщиком лично, представителю необходимо иметь на руках доверенность. В ней должны быть указаны полномочия от имени страховщика на выполнение конкретных действий (расторжение договора, с указанием даты и номера). Нотариальная форма доверенности обязательна.

Сроки и расходы

Следите за сроками:

• срок рассмотрения претензии – 10 дней;
• срок на перевод денег – 10 дней;
• срок на подачу жалоб и обращений – 1 год;
• срок на рассмотрение жалоб и обращений – 30 дней.

Претензионный порядок – есть выполнение условия о досудебном споре. В суде возмещаются лишь издержки, понесенные в связи с подготовкой искового заявления и юридическим сопровождением дела. Поэтому все расходы, понесенные в период переписки и подачи обращений, в суде заявлены быть не могут. Старайтесь справиться собственными силами.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

• штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО,
• штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

Как исключить риски навязывания допуслуг при покупке ОСАГО?

Самый действенный способ избежать возникновения такой проблемы в принципе – это оформить ОСАГО в электронном виде.

Минус такого способа в том, что к системе электронных полисов подключились пока только 27 компаний, а к реальным продажам приступила лишь половина из них. В этом списке, в том числе есть:

• «Альфастрахование»;
• ВСК;
• «Зетта страхование»;
• «Интач страхование»;
• МАКС;
• «Ренессанс страхование»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Росгосстрах»;
• «Уралсиб»;
• «Тинькофф страхование».

Узнать о тонкостях оформления электронного полиса можно из предыдущих материалов Сравни.ру «Как избежать трудностей с электронным ОСАГО?» и «Как облегчится жизнь автовладельцев после 1 октября 2015 года?».

Необходимые документы для возврата

Если гражданин хочет вернуть денежные средства за навязанную страховку при покупке полиса ОСАГО, потребуется подготовить пакет документов. В список нужно включить:

• Заполненное заявление. Потребуется два экземпляра документа.
• Паспорт. Предоставляется ксерокопия. Нужно снять копию с первой страницы и прописки;
• СТС. Необходимы копии.
• Договор навязанного страхования. Необходима копия.
• Реквизиты счета, на который будут перечисляться денежные средства.

Внимание

Список бумаг может меняться в зависимости от фирмы, в которой приобреталась навязанная страховка. Бланк заявления также должен соответствовать правилам. Чтобы получить его, лучше обратиться в организацию, предоставляющую полис. На экземпляре заявителя в обязательном порядке проставляется отметка о регистрации. Это входящий номер.

Особенности процедуры

Чтобы защитить себя, прежде чем идти к страховщику автовладельцу будет полезно:

• изучить законодательство и нормативные акты Российской Федерации, контролирующие реализацию продуктов страхования;
• проанализировать отклики о СК, реализующих ОСАГО. Можно выбрать добросовестную компанию;
• если это возможно, то на оформление полиса взять с собой несколько свидетелей из числа своих друзей и родственников;
• открыто не конфликтовать с работниками офиса страховой организации, т. к. они являются только исполнителями;
• не пропускать срок «периода охлаждения».

Соблюдая все вышеперечисленные правила можно избежать навязанных услуг на законных основаниях.

Правда, придётся затратить нервы, силы и время. Сегодня существует возможность приобретения электронного полиса автогражданки через сайт российских автостраховщиков. В этом варианте полис выйдет немного дешевле и никаких допов навязано не будет.

Полезное видео

Случай из жизни:

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск +7 (499) 938 5119

Ответственность страхового агента за навязанную страховку.

Работа с клиентами входит в обязанности менеджера или страховых агентов. Это наемные сотрудники. Они обязаны действовать в соответствии с нормами, установленными в компании, а также выполнять распоряжения начальства. Поэтому сотрудник не может самостоятельно решать, стоит ли ему продавать ненужные услуги клиентам. Однако должностное лицо за навязанную страховку к ОСАГО все-таки могут наказать. Размер взыскания составляет 50000 руб. Норма закреплена в статье 15.34.1 КоАП РФ.

Действия в случае отказа страховой вернуть дополнительную страховку

На практике страховщики не всегда соглашаются произвести возврат денежных средств за навязанную страховку. В этом случае можно осуществить следующие действия:

• обратиться в суд, подготовив исковое заявление;
• направить жалобу в РСА;
• пожаловаться в Центробанк.

К сведению

В заявлении потребуется описать все особенности взаимодействия со страховщиком и дополнить доказательствами обмана. Дополнительно потребуется копия заявки в отказе от ненужной страховки и решения, принятого организацией. Недобросовестную компанию лучше уведомить о принятом решении. Это может помочь решить проблемы в досудебном порядке.

Обращение в суд

Если иные способы воздействия не помогли, можно обратиться в мировой суд. Этот метод считается наиболее сложным и длительным. Потребуется доказать факт недобросовестного поведения со стороны организации. Рекомендуется дополнить пакет документов аудио- и видеозаписями. Суду потребуется объяснить, как лицо заставили подписать ненужный ему договор. Практика показывает, что разбирательство затягивается на длительное время. Не всегда решение принимается в пользу обманутого клиента.

Возможные последствия судопроизводства

Если требования гражданина удовлетворят, сумму, затраченную на покупку навязанных услуг при ОСАГО, вернут. Дополнительно лицо может истребовать со страховщика издержки, возникшие во время разбирательства. Запрашиваемую сумму нужно подтвердить документально. Поэтому рекомендуется сохранять все чеки и квитанции.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...