Обязан ли поручитель оплатить кредитору за должника деньги, если он докажет, что действовал в результате его обмана со стороны?

Принимая решение о подписании договора поручительства, необходимо заранее разобраться во всех аспектах ситуации. Важно не только понимать степень ответственности, но и порядок действий при неоплате основным заемщиком кредитных обязательств.

Блок: 1/8 | Кол-во символов: 241
Источник: https://kredit-ka.com/zaemshhik-ne-platit-kredit-kakova-otvetstvennost-poruchitelya/

В каких случаях может поручитель подать в суд на заемщика, который не платит кредит

Получив займ от банка, гражданин не всегда выплачивает долги, банк вправе обратиться к третьей стороне уже после первой просрочки по платежу. При этом в таком случае, кроме психологических неурядиц, поручитель не почувствует никаких проблем. Однако при систематической неуплате банк вправе взыскать через суд долг с него, к которому будут применимы те же санкции, что и к основному должнику:

  • изъятие собственности, согласно перечню, установленному законодательством;
  • вычитание определенного процента из официальных доходов;
  • принуждение к выплатам.

Важно! Ручающееся лицо после полной уплаты долга и имея на руках документальные доказательства данных обстоятельств, вправе подать в суд на заемщика для получения собственных денег.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 808
Источник: https://DenegProff.com/kreditovanie/prava-poruchitelya-esli-zaemshhika-ne-platit-kredit.html

Кредит без возврата

В 2013 году «Алмазэргиэнбанк» выдал ее фирме «ПК-Финанс» многомиллионный кредит на три года (сумма вымарана из актов). Поручителем по этому соглашению выступила директор предприятия – Кабанова. Стороны в договоре не указали конкретный срок поручительства, отметив, что оно прекращается после погашения всех обязательств должника.

Компания так и не смогла вернут всю сумму займа, потому что в 2015 году началось ее банкротство (дело № А56-4226/2015). Сначала Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области определением от 22 апреля 2015 года ввел в «ПК-Финанс» процедуру наблюдения. Банк 15 июня 2015 года подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр требований кредиторов, что и было сделано. А 12 октября того же года признал фирму банкротом, открыв в отношении нее конкурсное производство. Тогда кредитная организация решила взыскать долг компании – 53 млн. руб., с поручителя в судебном порядке в августе 2016 года.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1001
Источник: https://pravo.ru/review/view/143480/

 Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит

Согласно российскому законодательству гарантирующая личность солидарно ответственна, это указывает на тот факт, что он наравне с клиентом привлекается к выплате долгов. Конечно, могут быть обстоятельства, позволяющие:

  • отсрочить момент предъявления претензий из-за отсутствия официального дохода и имущества;
  • выплата алиментов снизит расходную базу;
  • наличие малолетних детей или пожилых родителей на иждивении также уменьшит объем взысканий;
  • кроме этого, ручающийся гражданин вправе полностью избавиться от ответственности, если он докажет, что без его ведома были внесены в договор изменения, которые увеличили объем его ответственности или другим образом коснулись его участия в кредитовании.

Все это облегчает участь третьей стороны, и он вправе отсрочить период выплат или уменьшить их ежемесячный размер, но полностью избежать ответственности при наличии у банка подписи на документах о поручительстве не получится.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 978
Источник: https://DenegProff.com/kreditovanie/prava-poruchitelya-esli-zaemshhika-ne-platit-kredit.html

Как считать будем

Однако ответчик не согласился с таким требованием, заявив, что поручительство директора уже прекратилось. Кабанова указала на то, что в договоре поручительства не указан его конкретный срок. Следовательно, обязательство ответчика заканчивается, если кредитор «в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иск к поручителю» (п. 6 ст. 367 ГК), пояснила Кабанова. По ее мнению, годичный срок надо считать с той даты, когда суд ввел процедуру наблюдения в «ПК-Финанс». Значит, он истек еще в апреле 2016 года, заключила ответчик.

Однако Якутский городской суд не согласился с таким расчетом. Судья Евгений Лукин пояснил, что по закону спорный срок надо отсчитывать с того момента, когда компанию признали банкротом – 12 октября 2015 года (ч. 1 ст. 126 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Следовательно, банк уложился со своим заявлением в предусмотренные 12 месяцев после этой даты (дело № 2-12098/2016 ~ М-11546/2016). Апелляция согласилась с таким выводом Якутского горсуда и оставила его решение без изменений (дело № 33-5908/2016).

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 1100
Источник: https://pravo.ru/review/view/143480/

Права поручителя, если заемщик не платит кредит

Права поручителя, если должник не выплачивает взятый кредит, могут быть разными, так как кредитные договора с обеспечением в качестве поручительства могут наделять лицо, выступившее в данном статусе различными обязательствами, так он может нести:

  • полную ответственность, которую банки стараются чаще всего применять, тогда он наравне с клиентом несет бремя долга;
  • частичную, когда третий участник ответственен только своим имуществом, которое должно соответствовать требованиям банка и не иметь обременений. В качестве такого человека чаще всего выступает владелец общего имущества, то есть член семьи, на которого записана собственность, находящаяся в общем пользовании;
  • солидарную – когда банк относится с одинаковыми требованиями к обоим участникам договора;
  • субсидиарную – когда гарант обязан отвечать только в том случае, если у должника не хватает средств для полного расчета с кредитором.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 938
Источник: https://DenegProff.com/kreditovanie/prava-poruchitelya-esli-zaemshhika-ne-platit-kredit.html

А где вы раньше были?

Кабанова не согласилась с актами нижестоящих инстанций и оспорила их в Верховный суд. На заседании в ВС 8 августа 2017 года она явилась лично и продолжала настаивать на своей позиции: «Срок к предъявлению требований банка закончился 22 апреля 2016 года». Она снова уверяла, что год надо отсчитывать с момента введения процедуры наблюдения в компании.

Екатерина Мавлеева, представляющая банк, оказалась краткой и попросила отказать в жалобе Кабановой. Однако именно к истцу у «тройки» судей возникло больше всего вопросов.  

– Почему между введением процедуры «наблюдения» и конкурсным производством вы не могли потребовать деньги с ответчика? – поинтересовался председательствующий Сергей Асташов.

– Понимаете, у банка была устная договоренность с Кабановой, что она будет содействовать погашению этого долга. Однако у нее так и не получилось это сделать, поэтому все закончилось судом так поздно, – объясняла Мавлеева.

– А когда последний раз фирма заплатила по кредиту? – спросил судья Сергей Романовский.

– В декабре 2014 года, – робко ответила представитель истца.

– Так почему же вы не обратились к поручителю сразу, а сделали это лишь спустя почти 2 года? – допытывался Романовский.

– Мы просто исходили из предположения, что если потребуем деньги раньше банкротства предприятия, то нам откажут, – ответила Мавлеева.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 1372
Источник: https://pravo.ru/review/view/143480/

Заемщик не платит кредит — что делать поручившемуся

Чтобы минимизировать негативные последствия возникшей ситуации, поручитель должен:

  1. попробовать договориться о возобновлении платежей с клиентом, оформившем кредитное соглашение;
  2. если разговор оказался неэффективным, то следует обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность — так можно избежать начисления пеней или снизить сумму к выплате;
  3. приложить максимум возможностей для скорейшего закрытия кредита — если дело дойдет до суда, то придется оплачивать еще и издержки банка на ведение процесса.

После того, как кредит будет погашен, поручившейся сможет предъявить к основному должнику требования компенсировать все перечисленные банку средства. Для этого необходимо сохранять все финансовые документы об оплате, а также взять в банке справку об объеме внесенных платежей.

Если добровольно возместить понесенные убытки должник откажется, то поручитель вправе взыскать их через суд на основании имеющегося пакета документов. Но на практике такое реализовать проблематично — если бы у заемщика был финансовый ресурс, банк бы сам взыскал с него средства в свою пользу.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 1137
Источник: https://kredit-ka.com/zaemshhik-ne-platit-kredit-kakova-otvetstvennost-poruchitelya/

ВС выбрал свою дату

Выслушав все оводы сторон, «тройка» судей удалилась в совещательную комнату и спустя несколько минут огласила итог: отменить акт апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Верховный суд республики Якутия.

В мотивировочной части решения судьи ВС указали на то, что задолженность компании по ежемесячным платежам появилась еще с января 2015 года. А ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неуплаты заемщиком даже части долга, подчеркнула Судебная коллегия по гражданским делам ВС (дело № 74-КГ17-12). 

Следовательно, срок для предъявления требований к поручителю нужно исчилсять с 15 июня 2015 года – даты, когда банк подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр кредиторов, решил ВС. Таким образом, кредитная организация не уложилась в законный срок, и нижестоящим судам надлежало отказать ей в иске. 

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 915
Источник: https://pravo.ru/review/view/143480/

В каких случаях поручитель выплачивает кредит за кредитора

Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не заплатил и кредитор передал дело в суд, который примет соответствующее решение. В таком случаю гаранту придется:

  • принять решение суда, которое огласят в зале заседаний или сообщит судебный пристав;
  • этот же служащий сделает оценку доходов и имущества поручителя, если у него на данный момент этого всего нет, то и взыскивать ничего не будут, но при первом же появлении взыскание будет применено;
  • из доходов поручителя при их наличии будет взиматься до 50%;
  • имущество гаранта в такой же способ, как и основного фигуранта, реализуют для уплаты долга. При этом следует понимать, что приставам абсолютно все равно, кому, что принадлежит, реализовывать в первую очередь они будут ликвидные объекты, например, если у заемщика участок земли в глуши, а у поручителя квартира в городе, то в первую очередь пойдет в счет уплаты она.

Следует понимать, что после полного расчета за должника, гарант полностью получает все права кредитора и вправе взыскивать с основного фигуранта все издержки. При этом банк, получивший полный расчет, обязан передать, рассчитавшемуся лицу на руки все документы относительно долга заемщика.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 1220
Источник: https://DenegProff.com/kreditovanie/prava-poruchitelya-esli-zaemshhika-ne-platit-kredit.html

Эксперты «Право.ru»: «Нижестоящие инстанции правы»

Однако до начала заседания в Верховном суде эксперты издания не сомневались в том, что ВС поддержит решения нижестоящих инстанций. По словам адвоката «S&K Вертикаль», Алены Бачинской, основной правовой вопрос в этом споре касается толкования ч. 3 ст. 63 Закона о банкротстве («Последствия вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения»). Эксперт отмечает, что эта норма содержит положение, согласно которому срок исполнения обязательств должника, возникших до возбуждения дела о банкротстве, считается наступившим, уже когда вводится процедура наблюдения. Вместе с тем в норме есть оговорка, что такое правило применяется только для цели участия в деле о банкротстве, замечает юрист. Так что это положение не относится к договорам поручительства, говорит Бачинская. Юрист КА «Ковалев, Тугуши и партнеры». Роман Крылов добавляет, что подобная позиция подтверждается и в п. 48 постановления пленума ВАС от 12 июля 2012 года № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Мария Сидорова, руководитель судебной практики АБ «А2.Адвокаты», соглашаясь с коллегами, объясняет, что когда компания входит в процедуру наблюдения, то еще не факт, что ее признают в дальнейшем банкротом. У нас ведь по закону еще предусмотрены такие процедуры, как финансовое оздоровление или внешнее управление, напоминает юрист: «После них должник восстанавливает свою платежеспособность и выходит из банкротства». Пока фирма находится в наблюдении, она не теряет никакой своей правоспособности: может заключать сделки, а гендиректор и сотрудники компании продолжают выполнять свои обязанности, подчеркивает Сидорова.

Мерген Дораев, партнер АБ «ЕМПП», отмечает, что основным способом защиты поручителя в таком споре все же является доказывание недобросовестного поведения кредитора в рамках банкротства должника. Кроме того, эксперт предупреждает, что решение в пользу ответчика по этому спору даст кредиторам возможность предъявлять иски к поручителям сразу после введения наблюдения в отношении должника: «Никто не будет ждать, пока общество объявят банкротом».

Читайте также

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 2165
Источник: https://pravo.ru/review/view/143480/

Как вернуть деньги за поручительство по кредиту

Если произошла такая ситуация, например, заемщик не платит кредит в Сбербанке, то поручителю при требовании банка ничего не остается делать, как вернуть средства. Тогда возникает вопрос, как восстановить свои траты:

  • изначально следует получить все документы с банка, которые будут являться доказательством о переходе прав кредитора к плательщику;
  • после следует уведомить о своих намерениях должника, заказным письмом , в котором предъявить конкретную сумму финансовых потерь и сроков возврата. С его стороны разумными действиями будет попытка договориться полюбовно о возмещении убытков, понесенных гарантом;
  • если же заемщик отказывается совершать возврат необходимо подавать иск в суд с требованием принудительного взыскания долга. Такой неприятный ход событий полностью объясняет все минусы поручительства, в результате которого могут возникнуть непредвиденные и крупные расходы, при этом ситуация одинакова для всех стран – Россия, Беларусь, Украина.

Конечно, поручитель, кроме того, как уплачивать долг в полном объеме одним платежом с процентами может попытаться:

  • попросить у банка реструктуризацию или кредитные каникулы;
  • оплатить долг за счет имущества заемщика;
  • оспаривать решение кредитора о вызывании средств, но этот вариант в основном безрезультатный.

Следует не забывать о существовании срока давности, который составляет 3 года, так как нередко финансовые структуры вспоминают об обеспечении в последний момент, только после того, как становится ясно, что взаимодействие с должником безрезультатно. Такой вариант может стать одним из нескольких, дающих возможность не платить за чужие долги.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 1644
Источник: https://DenegProff.com/kreditovanie/prava-poruchitelya-esli-zaemshhika-ne-platit-kredit.html

Ответственность поручителя после смерти заемщика

Законом определено, что если должник умирает, то поручительство не прекращается. Но на практике не всегда поручившийся будет возмещать задолженность по кредитному соглашению:

  • если у заемщика есть наследники, которые принимают обязательства, то ответственность переходит на них;
  • если был заключен договор личной защиты на случай ухода из жизни, то задолженность обязана погасить страховая компания;
  • если наследников у умершего нет или они не вступили в свои права, то кредитное дело должно быть прекращено.

Вопросы поручительства в случае смерти заемщика юристы оценивают как спорные. При возникновении такой ситуации оптимальным вариантом будет получить правовую консультацию, которая оценит все нюансы конкретного случая.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 772
Источник: https://kredit-ka.com/zaemshhik-ne-platit-kredit-kakova-otvetstvennost-poruchitelya/

Срок исковой давности для взыскания с поручившегося

Гражданским законодательством определено, что банк может подать в суд в течение:

  • одного года после зафиксированного факта задержки или неуплаты платежа, если договором не установлен срок, на который было дано поручительство;
  • двух лет со дня подписания соглашения, если дата, когда начинает действовать ответственность поручителя в договоре не указана и/или не может быть определена.

Если в указанные сроки (в зависимости от условий договора) иск не будет подан, то поручительство будет считаться прекращенным.

Ответы специалиста

Может ли поручившейся подать в суд на заемщика, который не возвращает взятую сумму?

Да, это возможно. После погашения долга поручитель может обратиться в суд и взыскать не только сумму самого кредита, но и начисленные проценты, пени и штрафы.

Что будет с поручителем, если банк подал в суд за неуплату кредита?

При удовлетворении судебного иска сумма задолженности будет взыскана с поручившегося. При отказе добровольно исполнить решение суда служба судебных приставов будет взыскивать задолженность принудительно — например, через опись и продажу имущества и/или удержание суммы с заработной платы.

Взял деньги для другого человека, а он не платит. Что делать?

Для банка заемщиком является то лицо, с которым был заключен кредитный договор. В Вашей ситуации доказать, что средства брались для другого человека невозможно. Если не оплачивать кредит добровольно, то банк вправе обратится за взысканием задолженности через суд.

Что делать поручившемуся, если должник не платит по кредиту?

Договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность. Это означает, что при нежелании или невозможности заемщика возвращать взятую сумму обязательства ложатся на поручителя. При отказе погасить долг добровольно банк вправе обратится с иском в суд.

Вам также будет интересно:

Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

Загрузка…

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 2067
Источник: https://kredit-ka.com/zaemshhik-ne-platit-kredit-kakova-otvetstvennost-poruchitelya/

Кол-во блоков: 20 | Общее кол-во символов: 21683
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

  1. https://DenegProff.com/kreditovanie/prava-poruchitelya-esli-zaemshhika-ne-platit-kredit.html: использовано 5 блоков из 8, кол-во символов 5588 (26%)
  2. https://kredit-ka.com/zaemshhik-ne-platit-kredit-kakova-otvetstvennost-poruchitelya/: использовано 7 блоков из 8, кол-во символов 6774 (31%)
  3. https://xn--80agcehk5ac6b9fd4a.xn--p1ai/obshhie-voprosy/porychitel-kak-ne-platit-za-doljnika.html: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 2768 (13%)
  4. https://pravo.ru/review/view/143480/: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 6553 (30%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий