Незаконный процент по кредиту: рассмотрим все нюансы

  • Главная
  • Правовые ресурсы
  • Подборки материалов
  • Сложные проценты по кредиту

Подборка наиболее важных документов по запросу Сложные проценты по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).


Блок: 1/3 | Кол-во символов: 255
Источник: http://www.Consultant.ru/law/podborki/slozhnye_procenty_po_kreditu/

Банковские проценты. Что это?

Содержание:

Если вы интересовались тем, каким образом банки получают прибыль, то знаете, что довольно часто встречаются незаконные проценты по кредитам. Вы спокойно выплачиваете ссуду и обычно не думаете о том, что банк, пользуясь вашим незнанием законодательства, аккуратно заставляет вас платить некоторые комиссии, которые вы вовсе не обязаны выплачивать.

Блок: 2/3 | Кол-во символов: 401
Источник: http://fox-partners.ru/vopros-otvet/nezakonnye-procenty-po-kreditu

Есть ли у банка право повышать ставку по кредиту в одностороннем порядке?


Если обратиться к статье 310 ГК РФ, то становится понятным, что в одностороннем порядке банк не вправе изменить процентную ставку по уже выданному кредиту. Повышение ставки по кредитному договору будет означать изменение условий договорных обязательств с одной стороны, что в отношениях с покупателем банковских продуктов разрешено лишь в некоторых случаях. Следует уточнить, что повышение ключевой ставки Центробанком не является основанием для аналогичного повышения процентной ставки по выданным кредитам со стороны коммерческих банков.

Согласно ст. 450 ГК РФ лишь с согласия двух сторон допускается изменение условий по кредитному договору. Статья 451 ГК РФ регламентирует порядок расторжения и изменения разделов договора кредитования, где основанием выступают существенные изменения обстоятельств. Поэтому, если банк самостоятельно решил увеличить процентную ставку по уже выданному кредиту, ему необходимо в судебном порядке доказать, что действия Центробанка относительно изменения ключевой ставки отвечают признакам ст. 451 ГК России. В частности, должны присутствовать следующие условия в комплексе:

  1. Когда заключался договор, каждая из сторон рассчитывали на то, что подобного изменения обстоятельств не будет.
  2. Исполнение договора без изменения основных условий привело бы к глобальному нарушению соотношения имущественных интересов, согласно подписанному договору. Впоследствии бы, заинтересованная сторона получила бы ущерб такого масштаба, что она лишилась бы существенной части того, на что рассчитывала на момент подписания договора.
  3. Смена обстоятельств была вызвана причинами, преодоление которых после их возникновения было не под силу заинтересованной стороне, при той степени осмотрительности и заботливости, которая требовалась от нее по условиям и характеру договора.
  4. Из обычаев сути договора и делового оборота не следует, что риск изменения обязательств будет нести заинтересованная сторона.




Только по решению суда возможно изменение условий договора в связи с «существенным изменением обстоятельств», и только в ряде исключительных случаев. Это возможно в таких ситуациях:

  • Когда прекращение действия договора повлечет двухсторонний ущерб, превышающий в значительной мере затраты, необходимые для выполнения договорных обязательств на условиях, измененных в судебном порядке.
  • Расторжение договорных обязательств противоречит интересам общества.

Так вот, большинство юристов вряд ли дадут высокие шансы банку выиграть по подобным судебным искам.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 2548
Источник: https://www.papabankir.ru/banki/bank-povysil-kreditnuyu-stavku/

Можно ли оспорить незаконные проценты?

Безусловно, можно.

  • Соберите все квитанции об оплате. Возьмите кредитный договор;
  • Обратитесь в компанию, которая специализируется на законодательстве;
  • Следуя рекомендациям юристов, обратитесь в банк и потребуйте возврата незаконных комиссий;
  • Если банк откажется возвращать проценты, «нажитые непосильным трудом» — следует обратиться в Центральный Банк государства или подать иск в суд.

Незаконное начисление процентов по кредиту – одна из самых доходных статей финансовых структур. Порой мы даже не знаем, сколько на самом деле переплачиваем.

«Не нужно думать, что банк всемогущ и делает все по закону. В практике встречаются ситуации, когда незаконные проценты возвращаются без суда. Достаточно попросить об этом в письменной форме, и банк, во избежание судебных неприятностей, возвращает все незаконные комиссии. И должник, в процессе возврата, обычно не испытывает никаких сложностей. Возврат денежных средств активно практикуют фирмы, взыскивающие с банков незаконные проценты.»

Евгений Плотников, юрист по кредитным спорам

Какие могут быть последствия?

Для вас – никаких. Это как раз та ситуация, в которой банк полностью не прав, заставляя вас платить лишние деньги. Не вдаваясь в технические подробности можно сказать, что российским законодательствам ему запрещено «делать деньги из воздуха». Единственное, что могут сделать финансовые юристы – повернуть процесс так, что в случае крупной переплаты (например, при погашенной ипотеке) часть переплаченной суммы может остаться у банка. Но и то, что вы вернете себе – тоже представляет собой значительную сумму.

Как мы помогаем вернуть комиссию?

Обращаясь к нам с целью вернуть незаконные проценты, вы можете рассчитывать на следующее:

  • Подробный анализ кредитного договора и выявление незаконных действий банка;
  • Пошаговые инструкции по составлению писем и документов;
  • Поможем составить исковое заявление о взыскании с банков незаконных процентов;
  • Координация ваших действий в банке и суде;
  • При необходимости – полная защита ваших интересов нашими юристами.

Если вы уже выплатили кредит, то самое время вернуть незаконно выплаченные деньги и обратиться к нам за рекомендациями.

По данному вопросу Вы можете получить профессиональную помощь юриста.

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Хотите быть в курсе последних статей?

Узнайте самое интересное первым!

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 2523
Источник: http://fox-partners.ru/vopros-otvet/nezakonnye-procenty-po-kreditu

Есть ли у банка право включить в договор раздел об изменении процентной ставки по кредиту?

Некоторые банки в кредитные договоры добавляют пункт, предусматривающий право банка повышать кредитную ставку по выдаваемого кредиту. Но согласно ст. 450 ГК РФ и ст. 310 и в силу ст. 168 ГК РФ и ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» такой шаг противоречит закону по причине ущемления прав потребителей. Данный пункт в судебном порядке может быть оспорен заемщиком, причем истец имеет право даже на компенсационные выплаты за причинение морального вреда. Если потребитель кредитного продукта ранее подавал претензии к банку о неприменимости такого условия в договоре, но банк не удовлетворил в добровольном порядке эти требования, то истец через суд может потребовать наложение штрафа на банк.

Можно столкнуться с ситуацией, когда банк, несмотря на законные требования потребителя, все-таки, повысил ставку по кредиту и требует исполнения этого условия от второй стороны. Тогда у потребителя есть законное право не только подать иск в суд, но и обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, с просьбой привлечь злоупотребляющую кредитную организацию к административной ответственности по статье 14.8 КоАП РФ.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 1201
Источник: https://www.papabankir.ru/banki/bank-povysil-kreditnuyu-stavku/

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?


При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!


Блок: 4/4 | Кол-во символов: 1769
Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Что делать, если банк требует оплаты повышенной процентной ставки по кредиту?

Без дополнительного соглашения к кредитному договору (а именно в нем может быть оговорено изменение процентной ставки по кредиту), увеличение процентов по кредиту является незаконным. Заемщику следует четко понимать, что никто не вправе заставить его подписывать дополнительное соглашение к кредитному договору относительно изменения ставки (читай ст. 450 ГК РФ). Подписание допсоглашения возможно лишь в одном случае – когда обе стороны согласны на такие условия. Поэтому у банка нет оснований требовать с потребителей уплаты кредитных платежей по увеличенной процентной ставке — на основании ст. 16 закона «О защите прав потребителей» пункта об увеличении процентов в основном кредитном договоре быть не может.

В случае нарушения законных прав потребителя кредитного продукта, то есть, если банк, всё-таки, повысил ставку по уже выданному кредиту, вы имеете право поступить следующим образом:

  • Подать исковое заявление в суд о нарушении банком прав потребителя.
  • Обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор.
  • Подать жалобу на банк в прокуратуру.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 1126
Источник: https://www.papabankir.ru/banki/bank-povysil-kreditnuyu-stavku/

Кол-во блоков: 14 | Общее кол-во символов: 25043
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. http://fox-partners.ru/vopros-otvet/nezakonnye-procenty-po-kreditu: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 2924 (12%)
  2. https://offshore4you.info/vas-rf-zapretil-nezakonnoe-nachislenie-procentov-na-procenty/: использовано 1 блоков из 2, кол-во символов 2021 (8%)
  3. https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 7453 (30%)
  4. https://pravo.ru/story/view/141436/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 4996 (20%)
  5. http://www.Consultant.ru/law/podborki/slozhnye_procenty_po_kreditu/: использовано 3 блоков из 3, кол-во символов 2774 (11%)
  6. https://www.papabankir.ru/banki/bank-povysil-kreditnuyu-stavku/: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 4875 (19%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий