По потерянному паспорту хотели взять кредит

Мошенники ежедневно придумывают новые способы обмана, чтобы завладеть чужим имуществом и денежными средствами. Нои старыми, проверенными, тоже не брезгуют, поэтому может случиться так, что однажды вы с ужасом обнаружите уведомление, на утерянный паспорт оформлен кредит и встанет резонный вопрос – что делать? Вот некоторые рекомендации, как действовать в этой непростой ситуации.

Блок: 1/5 | Кол-во символов: 399
Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/mogut-li-vzyat-kredit-po-poteryannomu-pasportu.html

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспортА это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Блок: 2/10 | Кол-во символов: 2056
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Должны ли вы платить кредит, оформленный на ваш паспорт?

Как бы ни старались сотрудники службы безопасности банка убедить вас в необходимости оплачивать кредит, который оформили мошенники, используя утерянный паспорт, ни в коем случае не делайте платежи по нему.

Если вы сами оплатите полученный кем-то кредит – очень трудно будет убедить других людей, что он взят без вашего ведома.

Вы не обязаны платить по обязательствам, которые не принимали на себя. Это ключевой момент в разрешении всей ситуации.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 508
Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/mogut-li-vzyat-kredit-po-poteryannomu-pasportu.html

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 1582
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Что делать, если по утерянному паспорту был оформлен кредит?

Прежде всего, вы должны подготовиться к тому, что процесс восстановления справедливости займет достаточно много времени, и решение будет приниматься, скорее всего, в суде. Советы для облегчения задачи доказательства своей непричастности к оформлению кредита:

  • Сразу после утери паспорта, заявите об этом в полицию. Не забудьте взять корешок уведомления о получении заявления, — этот документ будет основным доказательством.
  • Далее, вам следует написать письмо в банк, с разъяснением ситуации по существу, и требованием выдать вам копии всех документов, предоставленных мошенниками при получении кредита.

Также истребуйте кредитный договор, якобы подписанный вами. Не забудьте приложить к письму квитанцию, полученную в полиции.

  • Получив договор, постарайтесь вспомнить, где вы находились в день его подписания, и озаботьтесь наличием доказательств вашего присутствия в другом месте.

Это могут быть показания ваших коллег или друзей, видеозаписи с места вашей работы. Если вы куда-либо отлучались из места проживания, будет хорошо, если сохранились квитанции или билеты.

  • Имея на руках документы и доказательства смело идите к юристу и просите подготовить иск в суд о признании договора займа не действительным.
  • Параллельно с этим вам необходимо обратиться в полицию и написать заявление по существу сложившейся ситуации. Приложите к заявлению копии всех документов и настаивайте на возбуждении уголовного дела в отношении лиц, оформивших кредит по вашему утерянному паспорту.

Комплекс этих мер, позволит вам эффективно противостоять попыткам банка заставить вас платить по незаконно оформленному кредиту и даст надежду на то, что злоумышленники будут найдены.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1728
Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/mogut-li-vzyat-kredit-po-poteryannomu-pasportu.html

Шаг 1

Подайте заявление в полицию

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 1199
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Что даст вам возбуждение уголовного дела

Возбуждение уголовного дела по данному факту имеет сразу несколько положительных для вас последствий.

  • Выступая как пострадавший по уголовному делу, вы еще раз подтверждаете свою непричастность к получению кредита. Помните, что следственные органы буду внимательно изучать все материалы, которые вы предоставили и проводить расследование.

Вопреки распространенному мнению, найти мошенников иногда получается достаточно быстро, а это весомый аргумент для суда.

  • В случае удачного расследования, отправки дела в суд и осуждения преступников, банк будет самостоятельно взыскивать свои убытки с них. Вы же имеете возможность подать гражданский иск к злоумышленникам о возмещении морального ущерба.
  • В рамках уголовного дела следователь имеет много полномочий, и имеет право истребовать у банка любые документы, а также допросить сотрудников. Иногда бывает так, что представители банка сами участвуют в преступной группе.

Важно! Не отчаивайтесь, если полиция не захочет возбуждать дело, по-разному мотивируя свой отказ. Пишите жалобу в прокуратуру и все вышестоящие инстанции, проявите настойчивость и вы получите нужный результат.

При необходимости, попросите помощи у грамотного юриста, в данной ситуации она будет неоценима.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 1267
Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/mogut-li-vzyat-kredit-po-poteryannomu-pasportu.html

Шаг 2

Подайте заявление в паспортный стол

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р. Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р.

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Блок: 5/10 | Кол-во символов: 1052
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Может ли банк принудить платить за кредит?

Банк может убедить суд, что кредит получили именно вы, только в одном случае – если вы будете бездействовать. Активная позиция и настойчивые действия, направленные на восстановление справедливости и аннулирования незаконного кредитного договора, позволят вам рано или поздно разрешить возникшую ситуацию в свою пользу.

Возможно это видео окажется полезным для вас:

Существует много способов доказать, что вы не заключали договор, например графологический анализ подписи. Суд обязан получить исчерпывающие доказательства вашей причастности к заключению договора, и если вы его не заключали, то сможете это доказать.

Автор Каленюк Ирина Владимировна

Это все правильные рекомендации. Хотелось бы еще более тщательной проверки соответствия документов и внешнего вида заемщика банковскими служащими. В любом случае, попасть в такую историю очень неприятно

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

(Пока оценок нет)

Загрузка…

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 1038
Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/mogut-li-vzyat-kredit-po-poteryannomu-pasportu.html

Шаг 3

Найдите свою кредитную историю

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС-банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Блок: 6/10 | Кол-во символов: 1480
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Подача заявления в суд

Если вам угрожают судом, то ничего страшного. Как уже говорилось выше, судебное разбирательство – единственный способ установить истину.

Блок: 6/7 | Кол-во символов: 160
Источник: https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-ukrali-pasport-i-vzyali-kredit/

Шаг 4

Подайте заявления в банки

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банкаЗаявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторамВот ответ Теле-2

Блок: 7/10 | Кол-во символов: 1716
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Существует два способа

  • подать иск лично;
  • дождаться иска.

В последнем случае банкиры или коллекторы могут довольно долго тянуть, так как им не выгодны судебные тяжбы при любом раскладе. Поэтому лучше действовать на опережение. Больше информации о том, как действуют коллекторы и что они не имеют права делать, читайте здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Подавать иск можно по месту своего жительства в городской или арбитражный суд.

К заявлению нужно приложить те же документы, которые вы отправляли в банк. Хорошо, если вы сумеете как можно больше разузнать о программе и месте ее оформления, и сумеете доказать, что вас вообще не было в этот момент в городе.

Отличным доказательством служит и тот факт, что ваш паспорт, по которому оформили кредит, числился среди недействительных.

С банка или коллекторов в обязательном порядке нужно потребовать возмещения судебных издержек:

  • госпошлины (200 рублей);
  • затрат на адвоката (от 5 тысяч рублей);
  • затрат на экспертизу подлинности подписи (от 10 тысяч рублей);
  • морального ущерба (размер устанавливается самостоятельно, обычно в пределах 10-15 тысяч рублей).

В свою очередь банк постарается доказать, что кредит брали именно вы. На судебных прениях нужно держаться уверенно, спокойно доказывать свою правоту, требовать от банка “железных” доказательств, например, видеозаписи, как вы брали ссуду. Можно настаивать на проведении экспертизы подписи на документам (или заказать ее самостоятельно, а потом потребовать возмещения ее стоимости).

Однако, как показывает практика, при обращении клиента в суд банки быстро отказываются от своих претензий еще на стадии досудебного разбирательства или предлагают идти на мировую в ходе заседания.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1687
Источник: https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-ukrali-pasport-i-vzyali-kredit/

Ждите

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 1284
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 824
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Запомнить

  1. Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
  2. Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
  3. Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
  4. Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
  5. Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
  6. Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
  7. Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 997
Источник: https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/

Кол-во блоков: 34 | Общее кол-во символов: 41815
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://journal.tinkoff.ru/clean-credit-history/: использовано 9 блоков из 10, кол-во символов 12190 (29%)
  2. https://zanimai.online/faq/mogut-li-vzyat-kredit-po-uteryannomu-pasportu.html: использовано 6 блоков из 8, кол-во символов 5338 (13%)
  3. https://www.eg.ru/question/694404-ya-poteryal-pasport-na-menya-mogut-oformit-kredit-083297/: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 2080 (5%)
  4. https://consultant-mos.ru/otvety-na-voprosy/bankovskoe-pravo/vzyali-kredit-po-poteryannomu-pasportu.html: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 2027 (5%)
  5. https://www.exocur.ru/chto-delat-esli-vyi-poteryali-pasport-a-po-nemu-vzyali-kredit/: использовано 4 блоков из 5, кол-во символов 10183 (24%)
  6. https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-ukrali-pasport-i-vzyali-kredit/: использовано 6 блоков из 7, кол-во символов 5057 (12%)
  7. https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/mogut-li-vzyat-kredit-po-poteryannomu-pasportu.html: использовано 5 блоков из 5, кол-во символов 4940 (12%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий