Под какой процент имеют право выдавать займы МФО?

При подаче заявки на предоставление денежных средств в долг нужно всегда обращать внимание на проценты по займу в МФО, так как именно этот показатель влияет на конечную сумму, которую заемщик выплатит в итоге. Несмотря на то, что каждая микрофинансовая организация вправе самостоятельно устанавливать размер процентной ставки, законодательство со своего уровня тоже регулирует этот вопрос.


Блок: 1/6 | Кол-во символов: 390
Источник: https://investpad.ru/banking-service/procenty-po-zajmam-mfo/

Правовые нормы существования МФО и МКК

С 2016 года по законодательству Российской Федерации микрозаймы имеют право выдавать банки, микрофинансовые организации (МФО) и микрокредитные компании (МКК). Различие между МФО и МКК заключается в возможности привлечения инвестиций от сторонних физических лиц, в праве выпускать заемные облигации, граничных суммах и сроках выдаваемых займов.

Каждый год данные компании проходят аудит. В зависимости от их финансового показателя, максимальная сумма микрокредита может варьироваться.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 520
Источник: https://vzyat-zaym.ru/advices/kakie-organizacii-imejut-pravo-vydavat-mikrozaym

Как правильно рассчитать процентную ставку по займу?


Под процентной ставкой по займу подразумевается сумма, которая взимается с заемщика за фактические дни использования кредитных денег. Обычно исчисляется она в суточном проценте. Редко когда МФО указывают ее в реальном размере у себя на главной странице сайта.

Чтобы самостоятельно узнать, сколько придется переплатить по займу, нужно разделить переплату на количество дней и размер кредита.

Суточный процент = переплата/период займа/срок займа*100%

Рассмотрим на примере:

  1. Размер – 10 тыс. руб.
  2. Период – 15 дней.
  3. Сумма переплаты – 2,4 тыс. руб.

В итоге получаем = 2,4 тыс. руб./ 15/10 тыс. руб.=0,016 * 100= 1,6%.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 666
Источник: https://investpad.ru/banking-service/procenty-po-zajmam-mfo/

Сколько процентов начислит МФО?

Ограничение максимальной суммы переплаты по микрозаймам произойдет в несколько этапов. По закону, с 28 января по 30 июня предельная сумма начислений не сможет превышать объем занимаемых средств в 2,5 раза.

Например, вы заняли 11 000 рублей в период с 28.01.2019 по 30.06.2019. Максимальная переплата составит 11000*2,5 = 27500 рублей. Следовательно, даже спустя несколько лет просрочки МФО не сможет потребовать с вас более 38 500 рублей (27500 руб. + 11000 руб.).

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 498
Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/kakoj-maksimalnyj-procent-mozhet-byt-po-zajmam-v-mfo.html

Чем грозит неуплата микрозайма


МФО сотрудничают с очень рискованным сегментом, а именно – с людьми, которым отказали в банках. Банки нередко отказываются давать ссуду из-за отсутствия у клиента официального трудоустройства или плохой кредитной истории. И очень высока вероятность, что займ не будет выплачен.

Практически все клиенты обращаются в компанию, планируя быстро вернуть деньги, но иногда реализации их планов мешают жизненные обстоятельства. Например, долг вовремя не оплачивается из-за задержки заработной платы. И чем большее время денежные средства не возвращаются, тем сложнее становится их выплатить, ведь, кроме основного долга, есть еще проценты, пени и неустойки по микрозайму.

Итак, что же случится с тем, кто не оплачивает займ? Однозначного ответа на данный вопрос на сегодняшний день нет. По слухам и отзывам заемщиков, в действиях МФО так же много незаконного, как и в работе коллекторов. По логике, им невыгодно подавать в суд, ведь они могут добиться своего быстрее и в большем размере другим способом.

Если же все-таки сотрудники компании не рискнут делать что-то противоправное (угрозы, шантаж) и обратятся в суд, лучше подать иск с просьбой признать сделку нелегитимной. За счет этого можно добиться понижения процентной ставки и вернуть долг, уплатив законные 8,25% годовых. В случае угроз можно потребовать еще и компенсацию морального ущерба.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1376
Источник: https://finance-credit.biz/ehksperty/zakonny-li-mikrozajmy.html

Из чего формируется процентная ставка?

Расчет процентной ставки по каждому займу происходит в индивидуальном порядке. Перед ее установкой каждая МФО оценивает риск, при котором заемщик не вернет долг по какой-либо причине. Обычно на ее размер влияют следующие показатели:

  • В каком размере берется займ. С увеличением суммы займа уменьшается процентная ставка.
  • На какой период. С увеличением срока возврата долга уменьшается процентная ставка.
  • Категория заемщика. Постоянный добросовестный заемщик сможет взять деньги в долг с более низким процентом. В то время как для новичков устанавливается показатель выше стандартного.
  • Комиссионные. Иногда кредиторы взимают дополнительную комиссию, поэтому перед подписанием договора рекомендуется внимательно изучить условия предоставления займа.

За ежедневное использование заемных средств МФО начисляют процент от суммы займа. Он прописан в договоре кредитования. Например, в долг берется 10 тыс. руб. под 2% в сутки. За каждый последующий день придется платить 200 рублей. Пока вся сумма не будет возвращена. При периоде займа 14 дней, размер переплаты составит 2,8 тыс. рублей А полностью к возврату уже будет не 10 тысяч, а 12,8 тыс. рублей.

В онлайн-калькуляторе многих МФО автоматически формируется конечная сумма к возврату после внесения пожелания о размере и сроке займа. Это помогает потенциальному заемщику сразу оценить, сколько ему придется переплатить.

При подписании кредитного договора или электронной оферты на сайте иногда высвечивается ставка 600-700%. Сначала это цифра пугает, но по факту микрозаймы предоставляются на месяц. А не на целый год!

Чтобы не испугать клиентов большими цифрами, МФО стараются всегда указывать суточный процент. Но законодательство требует в договоре указывать процент в годовом размере.

Зеленая зона – меньше 2%

Для постоянных заемщиков, которые по ранее полученным займам погасили задолженность своевременно микрофинансовые организации предусматривают пониженный процент (меньше 2%).

Некоторые МФО дают возможность пенсионерам и студентам получить займ по льготной ставке с особыми условиями. Причем действует это только, если эти категории берут крупные суммы. Так как кредитору гораздо проще один раз выдать 30 тыс. рублей.

Желтая зона – не больше 2,5%

Немного увеличенный процент предусматривается для новых заемщиков, у которых нет проблем с кредитным рейтингом или если они берут займ до 10 тыс. руб. В этой ситуации МФО владеет подтвержденной финансовой дисциплиной. Но возможный риск, связанный с неуплатой всего долга или просрочкой платежа отражается на величине процентной ставки. Обычно это от 2 до 2,5% в сутки.

Если первый займ успешно погашается, то в следующих раз процентная ставка немного уменьшится и станет меньше 2%.

Красная зона – больше 2,5%

Такой высокий процент обычно устанавливают те МФО, которые кредитуют заемщиков даже с плохим кредитным рейтингом, недостаточным возрастом (18 лет), безработных и лиц без гражданского паспорта. Все существующие риски учитываются при определении процента за использование заемных средств. В таких случая заемщик за год переплатит больше чем 100%.

Крайне не рекомендуется обращаться в такие микрофинансовые организации. Так как слишком велик риск попадания в долговую яму. Как правило, за подобными МФО тщательно наблюдает центральный банк и если они повышают ставку выше недопустимого максимального лимита, то их лишают лицензии.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 3382
Источник: https://investpad.ru/banking-service/procenty-po-zajmam-mfo/

Что надо знать о микрокредитных фирмах?


Вы уже знаете закон, сколько МФО могут максимум начислять процентов. Если прочитали документы полностью, знаете и другие особенности кредитования. Что еще стоит знать о современных российских кредитных фирмах?

МКК представляет собой коммерческую либо некоммерческую организацию, которая не относится к банкам, и при этом выдает микрозаймы физическим лицам. МФО могут называться только те компании, работа которых удовлетворяет требованиям таких законов, как № 151-ФЗ и № 353-ФЗ.

Главное отличие таких фирм от банков – они специализируются на выдаче микрозаймов, лояльно относятся к клиентам, имеют узкую специализацию.

Микрокредитные фирмы охотно кредитуют физических лиц, которых не обслуживают банки. Также они часто вкладываются в рискованные стартапы и проекты, относящиеся к малому и среднему бизнес-сегментам. Найти МФО можно даже в тех населенных пунктах страны, где не представлены отделения ни одного из российских банков.

Какой бывает деятельность кредиторов?

Заемщики уверены, что МКК занимаются исключительно кредитованием населения. Однако это не так. Нередко кредиторы предоставляют денежные средства предприятиям малого и среднего бизнеса, причем процентные ставки ниже по сравнению с банковскими. Индивидуальные предприниматели и начинающие бизнесмены имеют куда большие шансы на одобрение кредита, обращаясь за услугами МФО.

Для поддержания собственной работоспособности компании активно привлекают денежные средства инвесторов, а также получают деньги за счет займов и выпуска облигаций.

Инвесторы, которые вкладывают деньги в работу кредиторов, рискуют заметно больше, так как такие вложения не считаются вкладом, и поэтому не страхуются. Кредитные фирмы могут привлекать деньги индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц.

Особенности разделения МФО и МФК

В 2016 году было замечено еще одно изменение в законодательстве относительно работы микрофинансовых организаций. Эти компании были поделены на МФО и МФК. Главная особенность МФК – у них должен иметься собственный капитал в размере не менее 70 миллионов российских рублей. Статус МФК дает компании право на привлечение средств тех лиц, которые не имеют отношения к акционерам, учредителям и участникам бизнеса.

Компании, которые добавлены в государственный перечень микрофинансовых фирм вплоть до 29 марта 2016 года, первоначально причисляются к МКК.

Только после того, как недавно открытые фирмы подтвердят соответствие требованиям законодательства в отношении к МФО, они смогут считаться микрофинансовыми организациями. Надзор за МФК осуществляет Банк России. МКК контролируются СРО, которые состоят под надзором Банка России.

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 2643
Источник: https://zaimite.com/zakon-ob-mfo/

О штрафах и пенях

После вступления нововведений МФО утратили право начислять штрафы и пени бесконтрольно. Ранее МФО могла прописать в договоре размер штрафов и начислять их на законных основаниях, ссылаясь на подпись заемщика. Клиенты обычно в этот пункт договора не вчитывались, потому что рассчитывали расплатиться в срок. А вот в случае возникновения финансовых затруднений узнавали, что МФО успела насчитать сумму, в разы превышающую долг. С начала 2019 года максимальный размер начисленных процентов и штрафов по займу зависит от суммы долга. Он не может превышать объем занимаемых средств в 2,5 раза.

По займам на сумму до 10000 рублей на срок до 15 дней ситуация несколько иная. По таким договорам процент не должен превышать 30% от суммы долга, а неустойка может начисляться неограниченно. Размер штрафа — 0,1% в день от суммы просрочки.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 847
Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/kakoj-maksimalnyj-procent-mozhet-byt-po-zajmam-v-mfo.html

Как начислялись в МФО проценты по займам в прошлом?


Еще несколько лет назад государство никак не контролировало микрофинансовые организации. Люди могли брать в долг 2 тыс. руб., а возвращать 12 тысяч. И этот момент никак не регулировался и не отслеживался.

Из-за этого многие попадали в долговые ямы, из которых потом тяжело выбраться.

Например, гражданин получил займ в размере 100 тыс. рублей. С ежедневной процентной ставкой 2% и должен был вернуть деньги через полгода. Эти средства он вложил в бизнес-проект друга, но дохода от него не получил. По истечении 6 месяцев с момента получения займа МФО от заемщика с процентами требует уже 460 тыс. рублей. И за каждый день просрочки еще 10% от суммы кредита. То есть если он весь следующий месяц не сможет погасить задолженность, то долг вырастет уже до 760 тысяч. Чтобы выйти из такой долговой ямы, заемщику пришлось продать свой автомобиль.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?»

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 994
Источник: https://investpad.ru/banking-service/procenty-po-zajmam-mfo/

Повальное закрытие кредитных фирм

Люди, которые активно пользуются услугами компаний, не могли не заметить тенденцию к закрытию микрокредитных фирм.

Причина этому проста –  в ФЗ о МФО за 2019 год были внесены сведения о том, какие именно компании могут именоваться микрофинансовыми, а также появился конкретный список запросов и требований к юридическим лицам. Государство вынуждает некоторые МКК закрываться по следующим причинам:

  • Большие штрафы, которые накладываются на микрокредитные фирмы за разовые нарушения строгих требований законодательства. С каждым нарушением размер штрафных санкций существенно растет. За систематические нарушения установленных государством требований будет уголовная ответственность.
  • Действующие на территории Российской Федерации компании, которые пренебрегали следованию всем законным правилам, не могут рассчитывать на поддержку и успешное разрешение ситуации в случае, если дело доходит до суда. По этой причине часть кредиторов закрываются заранее от безысходности.
  • Недавние новшества обязывают микрофинансовые организации вступать в СРО с последующим обязательным ведением финансовой отчетности. Разумеется, регулярно такая отчетность должна уходить на рассмотрение в Центральный Банк РФ. Из-за этого МФК теряют часть дохода, некоторые закрываются.

Многие активные заемщики расстраиваются, узнав о закрытии кредитора, у которого они регулярно оформляли займы. Однако здесь надо задуматься над тем, что добросовестные компании, чтущие букву закона, никогда не закроются из-за воздействия государства.

Вероятно, такое закрытие открывает возможность найти куда более надежную организацию, с оформлением микрозаймов в которой в дальнейшем не будет никаких трудностей.

Прочие причины закрытия компаний

Ранее были указаны далеко не все причины, из-за которых микрокредитные организации стабильно прекращают оказание услуг по кредитованию населения страны.

Некоторые клиенты уверены, что даже после правок закона об МФО от 1 января 2017 года фирмы будут на плаву, так как не захотят терять прибыль. Но это не всегда так. Причины:

  • Высокий процент займов, которые не погашаются заемщиками. При выходе на рынок практически все микрокредитные фирмы стараются наработать клиентскую базу, предлагая низкие процентные ставки. Требования к заемщикам в этом случае минимальны, поэтому часто займы берут люди с низким уровнем дохода, либо вообще без заработка. Невозврат долгов – это одна из главных причин банкротства.
  • Изменения в законе о коллекторской деятельности. Этот акт был отредактирован в 2016 году. Однако не все коллекторские агентства знают о том, что их работа теперь серьезно ограничена. Кредиторы, которые сотрудничают с коллекторами, использующими незаконные способы взыскания задолженности, часто попадают под серьезные штрафные санкции. В случае судебного разбирательства возможно и закрытие.

За 2016 год из реестра микрофинансовых организаций Российской Федерации было исключено свыше 1 700 кредиторов, на постоянной основе нарушающих действующее законодательство в отношении работы фирм. Среди нарушений – невступление в СРО, отказ в кредитовании клиентов, несоответствие требованиям закона. Были увеличены суммы административных штрафов, введена уголовная ответственность для руководителей.

С другой стороны, закрытие нежизнеспособных и недобросовестных компаний упрощает задачу выбора организации для заемщиков. На рынке остаются только сильные игроки, на которые не влияют изменения в ФЗ об МФО № 151.

К тому же, чтобы продолжать ведение активной работы по кредитованию населения, компании готовы предлагать для заемщиков выгодные условия – небольшие процентные ставки и более крупные лимиты, доступные к выплате.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 3643
Источник: https://zaimite.com/zakon-ob-mfo/

Что еще изменится: о планах ЦБ РФ


В дальнейшем требования к МФО будут только ужесточаться. С июля 2019 года:

  • ставка по микрозайму будет ограничена 1% в день;
  • максимальный долг по договору снизится до двукратного размера.

В начале 2020 года вступит в силу последняя поправка. Итоговая сумма переплаты не сможет превысить 1,5-кратную сумму долга.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 346
Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/kakoj-maksimalnyj-procent-mozhet-byt-po-zajmam-v-mfo.html

Алгоритм получения ссуды в микрофинансовой компании

Чтобы получить микрокредит не обязательно выходить из дома. Сегодня МФО работают онлайн 24 часа в сутки.

Для получения денег в долг Вам потребуется:

  • подать заявление на выдачу займа с указанием суммы и срока действия договора;
  • заполнить анкету, указав необходимые персональные данные;
  • указать счет для зачисления денег, если выдача денег предполагается не наличными;
  • дождаться ответа по заявке и в случае одобрения получить заемные средства.

Весь процесс занимает не более 30 минут. Практика показывает, что рынок микрокредитования постоянно растет именно из-за тех преимуществ, что получают заемщики. Не упустите свой шанс тоже получить ссуду. Нажмите кнопку «оформить заявку» прямо сейчас.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 736
Источник: https://vzyat-zaym.ru/advices/kakie-organizacii-imejut-pravo-vydavat-mikrozaym

Заключение


Государство всячески способствует своему населению. Так как оно старается регулировать и контролировать на законодательном уровне деятельность не только государственных, но и коммерческих банковских учреждений. В связи с нововведениями с 1 января 2017 года граждане теперь могут не бояться брать деньги в долг до зарплаты. Судебная практика по микрозаймам в 2018 показывает, что практически все проблемы, относящиеся к незаконному начислению процентов, выигрывают именно заемщики.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 492
Источник: https://investpad.ru/banking-service/procenty-po-zajmam-mfo/

Обязанность МФО — соблюдать закон

Деятельность МФО контролируется Центробанком и государством в целом. Компании не имеют права игнорировать ни одно из требований законодательства. Однако, заемщики все чаще сталкиваются с грубостью представителей МФО и коллекторов при просрочках.

Государство наложило следующие ограничения на работу по взысканию долгов:

  1. Никто не имеет права угрожать и применять физическое насилие.
  2. Общаться с заемщиками можно только днем.
  3. Количество встреч с клиентами строго ограничено.
  4. После 4 месяцев с момента образования просрочки по займу клиент имеет право отказаться от общения со службой по взысканию долгов. Для этого нужно написать заявление и направить в микрофинансовую организацию.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 714
Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/kakoj-maksimalnyj-procent-mozhet-byt-po-zajmam-v-mfo.html

Кол-во блоков: 18 | Общее кол-во символов: 22285
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://zaimite.com/zakon-ob-mfo/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 6286 (28%)
  2. https://kredit-online.ru/zajmy/kakoj-maksimalnyj-procent-mozhet-byt-po-zajmam-v-mfo.html: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 2405 (11%)
  3. https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_maksimalnaya_summa_procentov_po_mikrozajmu: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 2291 (10%)
  4. https://mikrozaim.com/zakon-ob-mfo-151-fz/: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 1528 (7%)
  5. https://vzyat-zaym.ru/advices/kakie-organizacii-imejut-pravo-vydavat-mikrozaym: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1256 (6%)
  6. https://finance-credit.biz/ehksperty/zakonny-li-mikrozajmy.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 2595 (12%)
  7. https://investpad.ru/banking-service/procenty-po-zajmam-mfo/: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 5924 (27%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий