Отсрочка по выплате ипотеки — являясь инд. предрринимателем год назад оформила ипотеку на коммерч

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Блок: 1/5 | Кол-во символов: 404
Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html

Содержание

Кому можно взять отсрочку по ипотеке?

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Давайте постараемся разобраться в ситуации сообща. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на подобную услугу:

  1. Лишившиеся кормильца;
  2. оставшиеся без основного источника дохода (без работы);
  3. беременные женщины и в отпуске по уходу за ребенком;
  4. переехавшие в другой город или планирующие переехать;
  5. нуждающиеся в серьезном лечении;
  6. испытывающие финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.

Если вы, например, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, вам предварительно необходимо приготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей, которые подтвердят, что клиент сможет в будущем возобновить платежеспособность.

Так кому могут отказать в подобной услуге? К таким группам лиц чаще всего относят:

  1. С плохой КИ;
  2. имеющим один или несколько незакрытых займов;
  3. оформивших ссуду не больше трех месяцев назад;
  4. регулярно допускающих просрочки по выплате;
  5. уволившихся по собственной инициативе;
  6. чей контракт заканчивается меньше чем через три месяца.

Полезная статья: как взять кредит под залог недвижимости?

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 1233
Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/otsrochka-po-ipoteke/

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 689
Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html

Как взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке

Алгоритм увеличения срока оплаты долга в данном банке:

  1. подготовить необходимые документы (справку о сроках зачисления зарплаты, трудовую книжку, свидетельство о рождении ребёнка, лист нетрудоспособности и т. д.);
  2. прийти в отделение банка, заполнить заявление (в него вписывается личная информация о заёмщике, его паспортные данные, номер и ключевые данные по кредиту, причины продления срока, подходящий вариант пересмотра условий погашения долга);
  3. представить заявление и собранные бумаги соответствующему специалисту организации (следует узнать о том, нужны ли опциональные подтверждения);
  4. ждать согласования документов (клиенту позвонят).

В случае отказа стоит попытаться подать заявку повторно, перечислив причины отклонения запроса. Если Сбербанк предоставляет возможность оплатить ипотеку с задержкой либо предлагает иной график, будет необходимо обратиться в отделение для внесения изменений в договор.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 965
Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/kak-otsrochit-platjozh-po-ipoteke.html

Суть отсрочки

При обращении в банк с просьбой снижения финансовой нагрузки важно понимать, что просто так долги не прощаются.

Стандартный механизм отсрочки обычно подразумевает уменьшение ежемесячных платежей за счет переноса тела долга на более поздний срок.

В течение периода, который необходим должнику для восстановления материального положения, он скорее всего будет отплачивать проценты за пользование кредитом и за отсрочку платежа. При этом клиенту банка не будут предъявляться штрафные санкции.

Чтобы кредитное учреждение пошло на такие уступки, необходимо будет подтвердить свое намерение отсрочить платежи документами. Это могут быть справки о среднемесячной заработной плате, выписка из лицевого счета неработающих граждан, справка о нахождении в отпуске по уходу за ребенком. В некоторых случаях банк просит представить им поручителя, который возьмет на себя обязательство выплаты кредита в случае несоблюдения финансовой дисциплины со стороны основного заемщика.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 979
Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-poluchit-otsrochku-platezha-pri-ipoteke-podrobnaya-instruktsiya

Это реструктуризация или рефинансирование?

Когда заходит речь о том, можно ли взять отсрочку по ипотеке, этих два понятия часто путают.

На самом деле, это разные операции с одним направлением – предоставлением клиенту возможности выплатить свои долги. Реструктуризация проводится при помощи АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Хотя можно провести ее и с банком. Последние структуры чаще используют рефинансирование. Для них меняются не только условия, но и сама структура:

  1. Сроки увеличиваются, а ежемесячные платежи разбавляются;
  2. создается так называемый льготный период с выплатой исключительно процентов, при этом основной долг не меняется;
  3. аннуитетный платеж сокращается в 2 раза, но временно, ведь после окончания каникул все проценты делятся на оставшийся период;
  4. займ можно перевести в любую другую валюту.

Практически все банки сегодня сотрудничают с АИЖК. Они реструктурируют ипотеку за счет своих средств, компенсируя их из федерального агентства: перепродают закладные, теряют проценты и получают вложенные средства.

АИЖК компенсирует все затраты, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.

В любом случае, вы всегда можете оформить отсрочку платежа по ипотеке, подстроиться под определенные требования и нормы, чтобы за год кредитных каникул уладить все свои дела и поправить финансовое положение.

Видео в тему

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 2381
Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/otsrochka-po-ipoteke/

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

  1. Уведомление банка о возникших трудностях.

Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.

  1. Подача заявления об отсрочке.

Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства. В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.

  1. Ожидание решения от банка.

Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности. Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности. Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

  • восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
  • текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
  • ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован. Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме. Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации.

В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы (обычно на несколько месяцев) или существенно уменьшить ежемесячный платеж. В любом случае важно помнить: получить подобную льготу смогут только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, которые в силу объективных причин попали в трудную жизненную ситуацию.

Если у вас уже есть просрочка по ипотеке, то срочно читайте наш пост на эту тему, а также незамедлительно обращайтесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно подскажет верный выход из вашей ситуации. Запись в специальной форме в углу. Иначе вы рискуете получить большую проблему на много лет вперед.

Также вам обязательно в помошь наш пост «Что делать, если нечем платить ипотеку».

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за лайки и репосты.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 3569
Источник: https://ipotekaved.ru/nevozvrat/otsrochka-po-ipoteke.html

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

А именно:

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на  2019-2020 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 3263
Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html

Как сделать отсрочку по ипотеке в ВТБ 24

Порядок действий для получения отсрочки по ипотеке в ВТБ 24 аналогичен размещённому выше алгоритму.

Формы продления срока погашения долга:

  1. изменение графика выплат;
  2. уменьшение размеров суммы регулярного взноса посредством продления сроков действия договора;
  3. отсрочка платежей сроком до одного года при увольнении по инициативе работодателя;
  4. кредитные каникулы при рождении ребёнка.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 423
Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/kak-otsrochit-platjozh-po-ipoteke.html

Отсрочка по платежам в  2019-2020 году — льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 822
Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html

Как приостановить выплату (оплату) ипотеки в Промсвязьбанке

Алгоритм действий заёмщика по пролонгации срока погашения ипотеки аналогичен предыдущим.

Этот банк предоставляет взявшим кредит возможность отсрочить два регулярных платежа со взносом «накопленных» процентов. Следующее предложение действительно для заёмщиков, которые оформили договор после пятого сентября две тысячи одиннадцатого года.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 398
Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/kak-otsrochit-platjozh-po-ipoteke.html

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 585
Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Вопросы и ответы

Как заморозить ипотеку на время строительства в Россельхозбанке?

Порядок действий заёмщика в этом случае имеет сходства с алгоритмами, указанными выше. Следующий банк предоставляет возможность пролонгации срока погашения основного долга на протяжении стройки до трёх лет. В это время взявший ипотеку должен выплачивать только проценты по займу, тело же ссуды он будет обязан погасить регулярными взносами после окончания строительства.

Как перенести платёж по ипотеке на время декретного отпуска в Райффайзенбанке?

Для того чтобы перенести взнос по ипотечному кредиту на период отпуска по беременности и родам, необходимо предоставить в отделение банка соответствующий лист нетрудоспособности.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 731
Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/kak-otsrochit-platjozh-po-ipoteke.html

Когда можно рассчитывать на уступку от кредитного учреждения

Банки всегда оставляют за собой право отказать в пересмотре условий кредитования. Любой должник представляет собой потенциальное направление дохода, поэтому полное прекращение поступление платежей никому не интересно. Несмотря на это, существуют ситуации, в которых банковские работники на кредитной комиссии занимают твердую позицию и отказывают клиентам. Чаще всего это происходит по причине низкой платежной дисциплины (частые просрочки, в том числи по остальным продуктам компании).

Отрицательная кредитная история однозначно влияет на исход решения.

Высокие шансы получить рассрочку имеют семьи, в которых есть несовершеннолетние дети, а родители имеют постоянный стабильный доход.

Блок: 6/7 | Кол-во символов: 749
Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-poluchit-otsrochku-platezha-pri-ipoteke-podrobnaya-instruktsiya

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1007
Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Метод альтернативный – признание банкротом

Давно ожидаемая процедура банкротства для физических лиц в настоящее время узаконена. Инициировать процесс признания неплатежеспособности может любой гражданин. При этом не стоит рассчитывать, что возможность изменения гражданского статуса позволит избежать налоговой и финансовой нагрузки. Вся процедура построена таким образом, чтобы выявить истинное положение вещей и подтвердить несостоятельность потенциального банкрота.

Рассчитывать на отсрочку платежа при обращении в суд можно. При этом отмечается, что именно такие условия будут выгодны банку, нежели полное прекращения ежемесячных платежей.

Правда, если при этом выявится, что задолженность у гражданина есть и по другим компаниям, имущество может быть благополучно распродано, вырученная сумма пойдет на погашение займов.

Продать имущество можно и самостоятельно, при этом погасить имеющийся долг перед банком и остаться с разницей в кармане. В большинстве случаев банковские договора содержат пункт с условием, согласно которому продать залоговое имущество без согласия кредитного инспектора не получится. В любом случае, финансовые проблемы целесообразно решать именно с банком. Письменное уведомление о своей несостоятельности запусти машину урегулирования проблем с задолженностью.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1431
Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-poluchit-otsrochku-platezha-pri-ipoteke-podrobnaya-instruktsiya

Кол-во блоков: 24 | Общее кол-во символов: 25875
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:

  1. https://moneybrain.ru/ipoteka/otsrochka-po-ipoteke/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 3614 (14%)
  2. https://ipotekaved.ru/nevozvrat/otsrochka-po-ipoteke.html: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 3569 (14%)
  3. https://www.eg-online.ru/article/82082/: использовано 1 блоков из 2, кол-во символов 134 (1%)
  4. https://ipoteka.finance/pogasit/kak-otsrochit-platjozh-po-ipoteke.html: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 3155 (12%)
  5. https://s-ipoteka.info/pogashenie/otsrochka-platezha-po-ipoteke-sberbanka.html: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 2208 (9%)
  6. http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html: использовано 5 блоков из 5, кол-во символов 6264 (24%)
  7. https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html: использовано 4 блоков из 7, кол-во символов 3772 (15%)
  8. https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-poluchit-otsrochku-platezha-pri-ipoteke-podrobnaya-instruktsiya: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 3159 (12%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий