Не могу разобраться с банком и задолженностью

Быть должником и не знать, как справиться с навалившимися платежами. К сожалению, это чувство знакомо многим. Особенно остро сложность ситуации ощущается индивидуальными предпринимателями. Представителями малого и среднего бизнеса. Не менее тяжело её переносят лица, работающие по найму. Избавиться от долгов можно за 10 шагов. Начинать следует с переговоров и организации собственных ресурсов.

Блок: 1/12 | Кол-во символов: 395
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

Рефинансирование

Этот вариант подойдет тем, у кого проблемных долгов нет, но очевидно, что они появятся в самом ближайшем будущем. Потому что снизился размер доходов, или возросли траты, или произошел другой форс-мажор.

Пока вы являетесь благонадежным заемщиком и ваша кредитная история не содержит сведений о просрочках, обратитесь к одному из своих кредиторов (новому кредитору) с просьбой рефинансировать ваши кредиты. Честно объясните ситуацию. В случае одобрения, это определенно увеличит срок вашего кредитования, но позволит сократить размер ежемесячного платежа до приемлемого.


Блок: 2/5 | Кол-во символов: 589
Источник: https://mycreditinfo.ru/kak-razobratsya-s-problemnymi-dolgami

Возьмите ситуацию с долгами под личный контроль

Стресс мешает собраться с мыслями. Питает чувство страха и неуверенности в скором разрешении всех проблем. Это затрудняет возможность контроля личных финансов. Расстановки верных приоритетов будущих периодов. Подробнее о причинах возникновения проблем мы писали в статье про услуги банкротства физлиц.

Самыми распространенными, в числе обстоятельств, считаются потеря источника доходов и необдуманность решений. Последнее касается микрозаймов, кредитов с высокими ставками и скрытыми надбавками. С юридической точки зрения договор будет чистым. На практике, величина платежей оказывается для человека неподъемной.

Первое, что необходимо сделать, это взять ситуацию под контроль. Следующая информация позволит решить проблемы с любыми долгами. Не только кредитами и займами, но и обязательствами перед другими инстанциями или частными лицами. Давайте рассмотрим несколько важных шагов.

Блок: 2/12 | Кол-во символов: 934
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

Реструктуризация долга

В случае, когда долг уже можно назвать проблемным (существует большая просрочка по платежам, накопились штрафы и пени), можно пообщаться с банком через юристов и провести реструктуризацию долга. При помощи грамотно оформленных документов можно сделать немало:

  • Прекратить звонки коллекторов. Сделать так, чтобы по поводу вашего долга не тревожили ни вас, ни ваших родных или близких, не звонили на работу.
  • Убрать из суммы задолженности штрафы и пени.  Кредитор может «простить» вам штрафы и пени в обмен на возобновление платежей.
  • Уменьшить ежемесячный платеж до посильного.

В результате вы сократите размер задолженности, начнете снова платить по кредиту столько, сколько сможете, перестанете испытывать давление кредиторов/коллекторов.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 766
Источник: https://mycreditinfo.ru/kak-razobratsya-s-problemnymi-dolgami

1. Определитесь с вопросами, мешающими начать действовать

Незнание ответов на те или иные вопросы останавливают вас. Десятки задач крутятся в голове. Не имея конкретной формулировки, они становятся причиной возникновения стресса. Для начала решения проблем, вам необходимо конкретизировать эти вопросы:

  • возьмите блокнот или чистый лист бумаги;
  • сформулируйте и напишите вопросы, на которые не знаете ответа;
  • определитесь, на какие из них можно найти ответ самостоятельно;
  • подчеркните вопросы, требующие консультации специалиста.

Разобраться с большинством проблемных моментов вам поможет Интернет. Поисковые системы выдадут полезные статьи по финансовой грамотности и юридической тематике. Прочитайте наиболее подходящие. Сделайте заметки.

Блок: 3/12 | Кол-во символов: 739
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

Выкуп долга

Также проблемный долг можно выкупить у кредитора. При этом оплатив всего 20-30% его стоимости. Сделать это можно только через компанию-посредника. Физическим лицам банки долги не продают, тем более «поштучно», тем более самому заемщику. Ведь если есть деньги, будь любезен – плати.  

Компания-посредник договорится с банком, или перекупит ваш долг у коллекторов, чтобы затем продать его вам. В течение нескольких лет (чаще 2-3) вы сможете оплачивать этот, уже сильно «похудевший» кредит. Согласитесь, выкуп долга — это выгодно.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 543
Источник: https://mycreditinfo.ru/kak-razobratsya-s-problemnymi-dolgami

Могут ли кредиторы забрать имущество?


Последним этапом возврата задолженности по кредиту является обращение банка в суд. По решению суда заложенную в банке машину или квартиру продают на аукционе. Однако для заемщика это невыгодно. По согласованию сторон, при возникновении у заемщика проблем с возвратом долгов, он может продать имущество по рыночным ценам самостоятельно. А вот справедливость цены на аукционе — вопрос сложный, поэтому заемщику, взявшему, например, ипотечный кредит, дело до суда лучше не доводить.

Потребительские экспресс-кредиты, не предполагающие залога — совсем другое дело. Суд в этом случае выносит решение об аресте имущества и счетов гражданина на сумму, необходимую для полного погашения кредита. Все эти действия осуществляют судебные приставы: они арестовывают имущество, продают его, штрафуют должника и удерживают до 50% зарплаты.

Судебный пристав с понятыми приходит домой или на работу к должнику. По закону приставы, имеющие решение об аресте имущества, изымают обнаруженные у должника денежные средства, драгоценные камни и металлы, ювелирные изделия. Приставы описывают все найденное в помещении имущество, даже если заемщику оно не принадлежит. Для изъятия из описи собственного имущества родственники должника должны обращаться в суд.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 1277
Источник: https://1bankrot.ru/kreditovanie/zadolzhennost-kredit.html

Банкротство

Банкротство  физических лиц – процедура довольно новая. Закон вступил в силу только осенью 2015 года. Но уже накоплено достаточно практики, чтобы смело утверждать, что законно и полностью избавиться от любых долгов (кроме задолженности по алиментам), возможно.

С точки зрения процедуры – банкротство довольно сложное и затратное мероприятие. Заплатить на разных его этапах придется около 80-90 тысяч рублей. Включая пошлины, сборы, оплату услуг юристов и финансового поверенного. Но игра стоит свеч при размере долга, превышающем установленные законом 500.000 рублей и наличие нескольких свободных месяцев.

Можно пройти через банкротство и самостоятельно. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами профессионалов. Это сократит время и нервы, которые определенно будут потрачены вами на попытки разобраться во всех тонкостях закона и соблюдение бесчисленных нормативов, как при оформлении бумаг, так и при их обращении в ходе процесса.

Какой бы метод вы ни избрали, в качестве дополнительного «бонуса» в итоге вы получаете кредитную историю без негативных отметок в настоящем. Не идеальный, а в трех случаях из четырех даже не хороший, но рабочий инструмент, с помощью которого в дальнейшем вы сможете решать свои финансовые задачи. В том числе и по привлечению новых кредитов. Желаем вам удачи! 

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 1319
Источник: https://mycreditinfo.ru/kak-razobratsya-s-problemnymi-dolgami

3. Вспомните, как вы попали в ситуацию с долгами

Советы о том, что нельзя жить прошлым, в данном случае не подходят. Задолженность остается проблемой до тех пор, пока ваш долг не погашен. Вспомните причины, толкнувшие вас на взятие кредита или займа. Удалось ли вам разобраться с тяжестью материального положения? Вы решили проблему или отсрочили ее возвращение?

Если ситуация, побудившая вас взять в долг так и не разрешилась, стоит задуматься о том, как довести начатое до конца. Если деньги в долг брались на определенные цели, но не принесли желаемых результатов, проанализируйте свои действия. Выявите, что было сделано неверно. Это позволит не повторять ошибок в будущем.

Блок: 5/12 | Кол-во символов: 678
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу. Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 1632
Источник: https://law03.ru/finance/article/chto-byvaet-s-dolzhnikami-po-kreditu

4. Структурируйте и утвердите расходы

Минимизация расходов позволит вам регулярно откладывать сумму на погашение долга. Проанализируйте затраты прошлого месяца. Определитесь с теми статьями, которые можно исключить. Оставьте в планах на месяц только самое необходимое.

Если вам кажется, что вы тратите слишком много в любой категории, ищите способы сокращения обязательных расходов. Например, когда 45 % месячного дохода уходит на продукты, стоит разобрать категорию по пунктам и выявить позиции, которые можно ограничить. Или вычеркнуть лишнее, стараясь мыслить объективно.

Вспомните слова Генри Форда: «Сэкономил – значит заработал». До момента погашения кредита, эта фраза должна стать вашим жизненным кредо.

Блок: 6/12 | Кол-во символов: 713
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства


Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения. Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу. но вероятность позитивного исхода все же повышается. Вам могут предоставить новый график погашения задолженностей или пересчитать кредит на более длительный срок, сократив тем самым размер ежемесячных платежей.

Если вы не хотите полагаться на снисходительность банков или брали заём в другом финансовом учреждении, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

В интернете можно найти много форумов, где собираются должники и делятся отзывами личного опыта работы с банками. Они дают советы, рассказывают о том, как сами решали подобную проблему. Вот наш список решения проблем с задолженностью:

  1. Финансовые каникулы. В некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Но, как только вы восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке с дополнительным начислением % за использование услуги отсрочки платежа.
  2. Реструктуризация долга. Данная процедура заключается в увеличении срока погашения долга или уменьшения размера ежемесячных выплат.
  3. Рефинансирование кредита. Для этого находите финансовое учреждение с меньшей процентной ставкой.
  4. Выкуп задолженности и внесение оплаты по займу. Выкупить долг могут коллекторы, родные неплательщика, юридические лица.
  5. Кредитный договор возможно аннулировать, если в нем будут зафиксированы пункты, которые нарушают закон. Отдайте документ для изучения юристу. Это позволит избежать штрафов, неустоек и прочего.
  6. Использование страховки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страховая компания обязана погасить кредит вместо заемщика, но при условии уважительной причины. Проверьте их, вдруг это ваш случай.
  7. Мирное соглашение с кредитором может быть заключено на любой стадии процесса, так как разбирательства в суде длятся долго.
  8. Процедура банкротства может применяться к задолженности, размер которой превышает 500 тысяч рублей. При этом у заемщика  не должно быть ликвидной собственности, а ежемесячный платеж просрочен уже более, чем на 3 месяца. Процедура имеет много минусов – финансовые затраты, запрет на взятие кредитов, на выезд из страны 3 года, но в конце-концов, долги спишут.
  9. Дождаться окончания срока давности. Самый сомнительный вариант решения проблем с задолженностью.

В данной статье мы осветили все варианты последствий для должника: что будет, если не выплачивать кредит банку и как это обернется для родственников заемщика. Рекомендуем не надеяться, что долг рассосется сам собой, а предпринимать активные действия по его устранению. Это позволит выйти из финансового кризиса с минимальными потерями.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 3029
Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

5. Определитесь с точной суммой задолженностей

Еще одной причиной бездействия часто оказывается недостаток информации по текущим долгам. Человек знает, что должен много, не представляя точной суммы задолженности. Эту ошибку следует исправить. Поднимите договора и платежные документы. Посчитайте сумму для каждого займодателя. Четкое представление о величине долга поможет составить план и следовать постепенному погашению обязательств.

Блок: 7/12 | Кол-во символов: 437
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

6. Решите, какую сумму вы можете позволить себе платить

Займитесь распределением бюджета. После разбора затрат из предыдущих шагов, это не составит особого труда. Остаток денежных средств, свободный от обязательных расходов, следует направить на погашение долгов.

Постарайтесь учесть нерегулярные или периодические расходы, которые могут появиться в течение месяца. Рекомендуем ежемесячно откладывать 10 – 15 % свободных средств на случай внезапного появления последнего. Например, ремонта автомобиля или покупки школьного учебника для ребенка.

Блок: 8/12 | Кол-во символов: 545
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

7. Расставьте приоритеты платежей

Оцените каждого кредитора по степени важности и срочности. Определитесь с тем, какие долги следует поставить в приоритет. Обязательства, допускающие отлагательства, отойдут на второй план. Рекомендуем обратить особое внимание на долги с большей процентной ставкой.

После урегулирования вопросов с кредитором, ясность предстоящих задач станет более прозрачной. Отметим, что погашать обязательства второго плана вам также необходимо. Про них нельзя забывать. Особенно в случаях, когда кредитор пошел вам на встречу.

Блок: 9/12 | Кол-во символов: 548
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

8. Начните совершать платежи

Важно показать кредиторам готовность закрыть обязательства. Платите столько, сколько позволяют возможности. Поднимите график платежей, установите приложение банка на смартфон. Старайтесь выплачивать хотя бы минимальную сумму. Отслеживайте свой прогресс. Разбив процесс погашения на этапы, вы сумеете сохранить мотивацию, отмечая небольшие успехи. Например, закрытие 10 % задолженности.

Блок: 10/12 | Кол-во символов: 416
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

9. Не создавайте новые долги

Не пользуйтесь кредитными картами и не берите в долг новые суммы. В противном случае ваши усилия окажутся напрасны. Если вы чувствуете, что не сможете устоять перед соблазном покупки, попросите кредитора ограничить возможность использования заемных средств. Заморозьте кредитные карты. Следуйте строго по плану обязательных платежей и расходов.

Блок: 11/12 | Кол-во символов: 374
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

10. Не бойтесь ошибок и неудач

Если на пути погашения кредита возникнут ситуации, требующие срочных затрат, не спешите впадать в отчаяние. Контролируя ситуацию с долгами, вы точно представляете степень финансовой дозволенности. Распределение приоритетов и запись обязательств в план погашения не позволят вам снова провалиться в долговую яму.

Если ситуация чрезвычайна, и вы просто не способны решить вопрос иным путем, вам следует задуматься о том, как списать долги по кредитам законным путем. Заявить в суде о своем банкротстве. Подробнее об этом можно прочитать в отдельной статье нашего портала.

Summary

Article Name

10 шагов к избавлению от долгов по кредитам

Description

Оказаться в сложном финансовом положении может каждый. В статье мы расскажем, как избавиться от долгов по кредитам за 10 простых шагов.

Author

Олег Небогатов

Publisher Name

Портал Городские услуги

Publisher Logo

Блок: 12/12 | Кол-во символов: 927
Источник: https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

Кол-во блоков: 33 | Общее кол-во символов: 36800
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://mycreditinfo.ru/kak-razobratsya-s-problemnymi-dolgami: использовано 4 блоков из 5, кол-во символов 3217 (9%)
  2. https://law03.ru/finance/article/chto-byvaet-s-dolzhnikami-po-kreditu: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 3709 (10%)
  3. https://finansy.name/kredity/bolshoj-denezhnyj-dolg.html: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 4917 (13%)
  4. https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html: использовано 5 блоков из 7, кол-во символов 12880 (35%)
  5. https://1bankrot.ru/kreditovanie/zadolzhennost-kredit.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 4391 (12%)
  6. https://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/: использовано 12 блоков из 12, кол-во символов 7686 (21%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий