На мой паспорт был оформлен кредит, что делать?

Потеря паспорта грозит различными проблемами. Одна из них – оформление кредита мошенниками на утраченный документ. При этом существуют различные способы обогащения за чужой счет.

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспортА это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Кредиты на потерянный паспорт

Получение кредита третьими лицами на потерянный паспорт – распространенный способ мошенничества. Заем при этом оформляется следующим образом: либо на человека, имеющего сходство с фотографией в документе, либо вклеивается изображение другого лица.

Многие банки, поддерживая свою репутацию, проводят проверку клиентов через службу безопасности. Однако не все компании акцентируют на этом внимание. Кроме того, большая конкуренция среди микрофинансовых организаций ослабляет контроль за клиентами.

Еще один нюанс – не все сотрудники банков сравнивают должным образом клиента с фотографией в паспорте, особенно при выдаче потребительских кредитов в магазинах. Главным стимулом для них является получение премии за совершенную сделку.

Еще один способ получения кредита на потерянный паспорт – это включение сотрудника финансовой организации в схему мошенничества. Зная, что предоставлен чужой документ, он все равно оформляет сделку. В этом случае он получает оговоренный процент по заключенному договору.

Потерянный паспорт может стать причиной ряда неприятностей

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Оформление кредита по копии паспорта

В банке оформить кредит клиенту по копии паспорта не имеют права. При любых сделках он является обязательным документом. При этом нотариально заверенная копия паспорта также не имеет должной юридической силы.

Воспользоваться копией чужого паспорта при оформлении кредита можно лишь в случае, если в финансовой организации имеется сообщник. В этом ситуации заявка формируется на основании предоставленного документа и передается в службу безопасности.

Если у клиента хорошая кредитная история, то при проверке служба безопасности может пропустить момент отсутствия оригинала документа. Заем одобряется, и злоумышленник получает деньги.

Однако такой метод чаще практикуется в финансовых организациях с подозрительной репутацией.

Мошенники легко могут воспользоваться данными вашего паспорта

Шесть шагов которые нужно делать, когда украли паспорт

Если вы обнаружили, что ваш паспорт украден или пропал, необходимо предпринять следующие шаги:

1. Обратиться в местное отделение полиции с заявлением. В тексте максимально подробно распишите обстоятельства, приведшие к утрате ДУЛ (документа, удостоверяющего личность), вспомните всех подозрительных граждан, бывших рядом.
2. Если паспорт просто потерялся, например, вы забыли его в автобусе, то заявление подать следует всё равно. В нем указать причину обращения не “кража”, а “потеря”.
3. В отделении вам должны выдать документ, что заявление принято – он называется выписка из КУСП – книги учета сообщений о преступлениях. В нем фиксируется время обращения, его номер в КУСП, фамилия принявшего.
4. С этим документов следует направиться в Федеральную миграционную службу или МФЦ для оформления нового ДУЛ.
5. Регистратору нужно будет принести необходимые справки и свидетельства, оплатить госпошлину в размере 200 рублей за восстановление.
6. Новый документ будет готов через 2 недели.

Копию обращения в полицию следует оставить себе. Если старый паспорт где-нибудь “выплывет”, то можно будет предъявить его в качестве доказательства, что документ на тот момент числился недействительным.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Покупка товаров на ваше имя

При оформлении потребительского кредита в магазине далеко не все представители банка сличают фотографию в паспорте и клиента. Поэтому оформить заем достаточно просто.

В большинстве случаев при покупке в кредит сотрудник банка делает фотографию клиента веб-камерой. В случае с подставным лицом менеджер может указать на поломку устройства. Таким образом, совершить дорогостоящую покупку в кредит мошенникам не составляет особых трудностей.

С чужим паспортом легко оформить кредит или рассрочку на покупку товара в магазине

Шаг 2

Подайте заявление в паспортный стол

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р. Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р.

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Займы на электронные кошельки

Займы на электронные кошельки переводят только микрофинансовые организации. Банки для оформления кредитного договора требуют личного подписания документа, а деньги перечисляются на именную банковскую карту или счет.

При одобрении микрозайма клиент может запросить МФО перевести деньги на электронный кошелек. Данная услуга доступна, но лишь в случае наличия идентифицированного кошелька. Если потерянный паспорт находится в руках злоумышленника, то пройти идентификацию по документу просто. Фотографии или скана документа достаточно для подтверждения кошелька в платежной системе.

Таким образом, получить на вас займ на электронный кошелек – это легкий и удобный для мошенников способ. Хотя в МФО выдаются небольшие суммы, но использование нескольких сервисов может привести к появлению большого долга у ничего не подозревающего человека.

При этом вычислить злоумышленника сложно, т.к. все действия выполняются через интернет. А указанный при регистрации номер телефона используется только однократно, для получения микрозайма. В дальнейшем SIM-карта выбрасывается.

Оформить займ при помощи чужого паспорта проще всего в платежных системах

Что делать: сначала обращаемся в банк

Если мошенники взяли кредит на мой паспорт, что делать в такой ситуации, понять несложно. При получении информации о задолженности по ссуде, которую вы не брали, действуют следующим образом. Изначально необходимо посетить финансовую организацию, в которой выдан заем, и потребовать 2 экземпляр договора. Клиент имеет право на оказание данной услуги. Отказ может подтвердить неправомерность предоставления займа.

При ознакомлении с документом необходимо выяснить следующие вопросы:

• когда был выдан кредит и на какую сумму;
• кем был оформлен документ (сотрудник банка, его ФИО);
• в каком отделении была проведена процедура;
• какие документы были предоставлены, наличие их копий;
• сравнить подпись с собственной.

После этого следует написать заявление на имя руководителя компании. В нем указывается, что на момент подписания договора документы были утеряны, подпись подделана (прикладывается образец оригинальной подписи). При наличии выписки из МВД об утере паспорта приложить ее копию. На основании изложенных данных необходимо оставить просьбу о проведении расследования и прекращении требования погашения долга. В противном случае необходимо обращение в суд.

Заявление требуется отксерокопировать. Оригинал вернуть сотруднику банка, а на копии сделать отметку о времени и дате передачи заявления. Сотрудник, принявший заявление, должен расписаться на копии.

После проведения данного процесса рекомендуется проверить, не оформлены ли еще кредиты на утерянный паспорт. Своевременное получение информации поможет решить проблему быстрее и с минимальными последствиями.

Шаг 3

Найдите свою кредитную историю

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС-банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Возможно ли взять кредит на чужое имя

Кредит на чужое имя можно оформить только при наличии соответствующего документа.

При этом получить требуемую сумму на паспорт можно в следующих случаях:

• при замене фотографии в паспорте;
• при наличии сообщника, похожего на владельца документа;
• при оформлении кредита через интернет в микрофинансовой организации;
• при оформлении потребительского кредита на покупку товара в магазинах;
• при наличии сообщника среди сотрудников финансовой организации.

Во всех остальных случаях взять кредит на чужое имя невозможно. Для подписания договора необходимо личное присутствие человека, на которого оформляется заем. При надлежащей проверке в оформлении кредита отказывают.

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

• никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

• не позволяйте копировать его без весомого повода;

• не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;

• вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);

• не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Существует два способа

• подать иск лично;
• дождаться иска.

В последнем случае банкиры или коллекторы могут довольно долго тянуть, так как им не выгодны судебные тяжбы при любом раскладе. Поэтому лучше действовать на опережение. Больше информации о том, как действуют коллекторы и что они не имеют права делать, читайте здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Подавать иск можно по месту своего жительства в городской или арбитражный суд.

К заявлению нужно приложить те же документы, которые вы отправляли в банк. Хорошо, если вы сумеете как можно больше разузнать о программе и месте ее оформления, и сумеете доказать, что вас вообще не было в этот момент в городе.

Отличным доказательством служит и тот факт, что ваш паспорт, по которому оформили кредит, числился среди недействительных.

С банка или коллекторов в обязательном порядке нужно потребовать возмещения судебных издержек:

• госпошлины (200 рублей);
• затрат на адвоката (от 5 тысяч рублей);
• затрат на экспертизу подлинности подписи (от 10 тысяч рублей);
• морального ущерба (размер устанавливается самостоятельно, обычно в пределах 10-15 тысяч рублей).

В свою очередь банк постарается доказать, что кредит брали именно вы. На судебных прениях нужно держаться уверенно, спокойно доказывать свою правоту, требовать от банка “железных” доказательств, например, видеозаписи, как вы брали ссуду. Можно настаивать на проведении экспертизы подписи на документам (или заказать ее самостоятельно, а потом потребовать возмещения ее стоимости).

Однако, как показывает практика, при обращении клиента в суд банки быстро отказываются от своих претензий еще на стадии досудебного разбирательства или предлагают идти на мировую в ходе заседания.

Ждите

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

Запомнить

1. Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
2. Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
3. Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
4. Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
5. Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
6. Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
7. Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...