Особенности страхования накопительной части пенсии: что это такое и как заключить договор?

У граждан, родившихся после 1966 года, сформировалась накопительная часть пенсии. Они могут застраховать имеющиеся сбережения. Для этого нужно заключить договор с управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Блок: 1/5 | Кол-во символов: 267
Источник: https://sovets24.ru/2433-strahovanie-nakopitelnoj-chasti-pensii.html

Что это такое?

Страхование данной части пенсии осуществляется посредством функционирования таких сторонних организаций как:

  • Управляющая компания (УК).
  • Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
  • Внешэкономбанк (ВЭБ), являющийся государственной управляющей компанией.

Под управлением данных организаций накопления инвестируются с целью получения дополнительного дохода в будущем и защищаются от обесценивания в связи с инфляцией.

Будущий пенсионер вправе выбрать, кому именно доверить средства из своих пенсионных накоплений. Их инвестирование может осуществляться как Пенсионным фондом РФ, так и негосударственным пенсионным фондом, оба они входят в систему обеспечения прав застрахованных лиц в процессе обязательного пенсионного страхования.

В случае с ПФ РФ инвестирование осуществляется посредством Внешэкономбанка и частных управляющих компаний, одну из которых будущий пенсионер может выбрать сам. При этом у каждого человека есть право на смену страховщика.

Для обеспечения безопасности накоплений, доверенных частным управляющим компаниям, правительством РФ была введена процедура обязательного страхования накопительной части пенсии. Страхование представляет собой двухуровневую систему.

  • Первый уровень – создание управляющими компании, НПФ (т.е. страховщиками) собственного гарантийного резерва, без этого осуществлять свою деятельность они не смогут.
  • Второй уровень – функционирование общенационального фонда, объединяющего всех страховщиков и гарантирующего сохранность накопительных средств.

Таким образом, при наступлении страхового случая (банкротства НПФ, лишения его лицензии) гражданину будут возвращены его накопительные взносы, вложенные в фонд, но инвестиционный доход при этом будет утерян.

Блок: 2/11 | Кол-во символов: 1699
Источник: https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html

Суть добровольного страхования пенсий

Сегодня, чтобы мечты пенсионеров сбывались, разработано большое количество программ по страхованию накоплений. Суть данной страховки схожа со всеми остальными:

  • клиент заключает договор о страховании;
  • начинает платить взносы;
  • пользуется пенсионными выплатами.

Для справки! Платить взносы начинайте, еще не будучи пенсионером. Это подушка безопасности в старости. Период страхования определяется самостоятельно: от 5 лет до самого ухода на отдых.

Страховщики идут навстречу клиентам: одни согласны с государственным пенсионным возрастом, другие могут продлить его на свое усмотрение.

Существует два типа внесения взносов: с предварительным накоплением суммы или по единовременной компенсации. В последнем случае застрахованный сможет пользоваться своими бонусами уже через месяц.

Какой полис оформить, решать будет клиент.

Страховка оформляется любым, кто пожелает: сын — работающей маме, вы сами себе. Главное, чтобы застрахованное лицо не считало в старости копейки.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1009
Источник: https://infostrahovanie.com/pensionnoe-strakhovanie/dobrovolnoe-strakhovanie-pensionnykh-nakoplenijj/

Договор ОПС с НПФ

Для перевода накопительной части из ПФР в негосударственный фонд необходимо заключить договор Обязательного пенсионного страхования (ОПС). Новое соглашение заключается и при переводе средств из одного НПФ в другой. Поменять управляющую компанию можно один раз за календарный год, отправив через личный кабинет либо портал Госуслуги соответствующее заявление на адрес территориального отделения ПФР до 1 декабря.

При себе нужно иметь только два документа: паспорт и СНИЛС.

При переводе средств чаще одного раза в 5 лет начисленный процент теряется, если в Соглашении не указаны другие условия. Договор накопительного страхования имеет стандартную форму, утвержденную Центробанком России. При подписании Соглашения важно учитывать ряд моментов:

  • Договор заключается только с одним негосударственным фондом. Все НПФ проходят аккредитацию. Информация о них вносится в специальный реестр. Ознакомиться со списком можно на сайте Центробанка, ПФР или Агентства по страхованию вкладов.
  • Выбор страховщика – индивидуальное решение самого гражданина. Перед тем как поставить подпись под документом, нужно обратить внимание на репутацию фонда, его рейтинги, меры ответственности.
  • При подаче заявления в ПФР действует 20-дневный период охлаждения. За это время будущий пенсионер может в одностороннем порядке отказаться от перевода средств НПФ и расторгнуть договор без потери инвестиционного дохода.
  • В случае смерти страхователя все его пенсионные накопления наследуются в соответствии с законодательством, если Соглашение не содержит указания на правопреемника.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1597
Источник: https://sovets24.ru/2433-strahovanie-nakopitelnoj-chasti-pensii.html

Нюансы добровольной страховки

Если при обязательном страховании государство активно участвует в данном вопросе, устанавливая свои правила, при добровольном оформлении за дело возьмутся негосударственные пенсионные фонды, страховые компании.

Условия договора, размер взноса тоже диктует сам застрахованный.

Государство в данном случае отходит в сторону, к вашей страховке не будет иметь никакого отношения. Абсолютно все страховые организации, фонды с негосударственной программой находятся под строгом контролем государственных органов.

Важно! Оформив полис добровольного страхования, будьте уверены, что проживете достойную старость. Прожить на средства, начисленным ПФ по государственным стандартам, нужно еще постараться.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 728
Источник: https://infostrahovanie.com/pensionnoe-strakhovanie/dobrovolnoe-strakhovanie-pensionnykh-nakoplenijj/

Какие моменты следует учесть при заключении соглашения?

  1. Договор можно заключить только одним фондом.
  2. Средства переводятся в НПФ после внесения соответствующих сведений в страховой реестр.
  3. Действие договора начинается после поступления средств на счёт НПФ.
  4. ПФР имеет право отказать в переводе средств, направив соответствующее уведомление.

С целью приобретения большей выгоды от инвестирования своих пенсионных накоплений, необходимо тщательно подойти к выбору НПФ. Важна репутация организации, ее доходность, место в специальном рейтинге, репутация основных учредителей. Значительная часть подобного рода информации содержится на официальном сайте ЦБ РФ. О том, стоит ли переводить накопительные средства в НПФ, читайте в отдельной статье, а из этого материала вы узнаете о том, куда можно перевести такую часть пенсии.

Блок: 4/11 | Кол-во символов: 814
Источник: https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html

Порядок формирования

Из чего формируется накопительная часть?

Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время  28% и распределялись так:

  1. 14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
  2. ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.

Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату

Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 1843
Источник: https://posobie.help/pensiya/nakopitelnaya-pensiya.html

Подробное описание процедуры

  1. Необходимо выбрать фонд, в который планируется размещать средства, их список представлен на официальном сайте Банка России.
  2. Оформить письменное оповещение для ПФ РФ с указанием наименования выбранного фонда.
  3. Дождаться подтверждения от ПФР.
  4. При получении подтверждения, заключить договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом (или управляющей компанией).

После обязательной проверки и подписания договора, средства направляются на новый лицевой счет. За размещение накопительной части своей пенсии на этом счете, будущий пенсионер может рассчитывать на получение процентов от инвестиций.

Блок: 5/11 | Кол-во символов: 620
Источник: https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html

Порядок расчёта

Каков порядок расчета пенсии?

Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

С = ПН / Т,

Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

На основании среднестатистических расчётов на года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году  величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 1140
Источник: https://posobie.help/pensiya/nakopitelnaya-pensiya.html

Сроки и цены

Перевод средств на счет выбранной организации и заключение договора занимает около 25-35 дней. За это время осуществляется проверка страховщика, после чего ПФ России выдает разрешение на перевод средств.

Данный мораторий свидетельствует о недостаточной эффективности имеющейся системы ОПС, при которой пенсионные накопления складываются из обязательных платежей в ПФР. В настоящее время Министерство финансов и Центральный Банк настаивают на модернизации пенсионной системы за счет введения добровольного формирования накопительной части пенсии.

Т.е. у работающих граждан должно быть желание иметь накопительную пенсию, но уже за счет части своей зарплаты. При этом размер платежей будет составлять от 0% до 6%, их сумма будет удерживаться из заработной платы и поступать сразу на счет НПФ, который был выбран.

Так же правительством предусмотрены льготы в форме налогового вычета на сумму, выделенную на накопительную пенсию и возможность досрочно воспользоваться данными средствами, но не более 20%, а в некоторых случаях и 100%.

Современная экономика диктует свои условия и для обеспечения безбедной старости россиянам необходимо учиться финансовой грамоте. В частности, необходимо с умом распорядиться накопительной частью пенсии – можно с выгодой передать управление своими средствами НПФ, а система обязательного пенсионного страхования сведет риски к минимуму.

Блок: 6/11 | Кол-во символов: 1374
Источник: https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html

На всякий случай

Поскольку сам клиент создает договор о добровольном страховании пенсии, то может вписать туда пару дополнительных функций, которые сделаю жизнь проще, если вдруг что.

  • Застраховать себя от несчастного случая.
  • Освободиться от страховых взносов, если наступила инвалидность либо серьезные проблемы со здоровьем.

Блок: 6/7 | Кол-во символов: 333
Источник: https://infostrahovanie.com/pensionnoe-strakhovanie/dobrovolnoe-strakhovanie-pensionnykh-nakoplenijj/

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 3703
Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/

Порядок организации выплат

Способы получения накопительной пенсии

Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

  • Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком. 
  • Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.

Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

Схема накопительной пенсии

После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).

Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 1386
Источник: https://posobie.help/pensiya/nakopitelnaya-pensiya.html

Страхование накопительной части пенсии — что это такое?

Любой гражданин нашей страны, который родился позднее 1967 года, может застраховать накопительную часть своей пенсии.

Страхование того типа стоит рассматривать, как один из видов сбережений.

Страхование накопительной части пенсии – это целенаправленный перевод части пенсионных сбережений на счет негосударственных страховых компаний.

Вы выбираете одну компанию, уведомляете об этом пенсионный фонд и переводите на счет компании накопительную часть пенсии.

Средства будут храниться на этом счете, а основная особенность заключается в том, что деньги полностью застрахованы.

Вы можете получать дополнительный доход – процент от хранения средств в страховом фонде.

Блок: 7/11 | Кол-во символов: 712
Источник: https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html

Сколько стоит страховой полис?

Единого прейскуранта нет. Только вы решаете, сколько хотите получать, выйдя на пенсию. Чем больше — тем дороже. Размер взноса будет ощутимее при подключении дополнительных функций. Например:

Условия Желаемая пенсия Дополнительное условие Страховая компания ( годовой взнос)
Росгосстрах АльянсЖизнь
Клиент 30 лет хочет застраховаться на 30 ближайших лет 10 000 как плюс основной В случае инвалидности внесение оплаты прекращается 44 000 рублей 33 000 рублей

Оформить страховку пенсионных накоплений — дело добровольное, но важное. Думая о пенсии в молодости, вы обеспечиваете себе достойную старость.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 635
Источник: https://infostrahovanie.com/pensionnoe-strakhovanie/dobrovolnoe-strakhovanie-pensionnykh-nakoplenijj/

Как застрахованы пенсионные сбережения?

Этот пункт в России введен в 2002 году. В рамках этого страхования граждане, родившиеся позже 1976 года, получают пенсию, сформированную из двух частей: страховой и накопительной.

Они формируются из единого взноса, что выплачивают работодатели (перевод средств на счет своих работников).

Фиксированный размер страхового взноса со стороны работодателя – 22% сверх официальной зарплаты.

Эти 22 процента начисляются в ПФР, а там разделяются на две части: накопительная – 6%, страховая – 16%.

Блок: 8/11 | Кол-во символов: 524
Источник: https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html

Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1118
Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/

Заключение

Вы сами выбираете, с кем сотрудничать: с госпредставителями или частными страховыми компаниями.

Процедура страхования подразумевает единичную оплату услуги.

  1. Обязательным является заключение специального договора, который вступает в силу после того, как вас внесут в общий страховой реестр.
  2. Вы можете переводить свои пенсионные сбережения между счетами разных компаний. Делать это можно неограниченное количество раз, но стоит помнить, что возможна потеря определенного процента инвестиционных средств.
  3. В страховой документации вы можете указать наследника, который получает вашу накопительную часть пенсии в случае вашей смерти.
  4. Последние законодательные реформы в этом сегменте позволили улучшить степень контроля за деятельностью компаний страховщиков. Такие компании сменили право собственности, теперь это ОАО, ЗАО.

Перед тем, как перевести свои средства на счет негосударственной компании, вы обязаны обязательно в письменной форме уведомить государственный пенсионный фонд об этом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Блок: 10/11 | Кол-во символов: 1093
Источник: https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html

Смотрите видео: Накопительное страхование. Страхование жизни. Пенсионные накопления (August 2019)

Блок: 11/11 | Кол-во символов: 100
Источник: https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html

Кол-во блоков: 26 | Общее кол-во символов: 28582
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://advokat-32.ru/15256-chto-takoe-strakhovanie-nakopitelnoi-chasti-pensii-i-k.html: использовано 8 блоков из 11, кол-во символов 6936 (24%)
  2. https://sovets24.ru/2433-strahovanie-nakopitelnoj-chasti-pensii.html: использовано 4 блоков из 5, кол-во символов 2945 (10%)
  3. http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/: использовано 5 блоков из 8, кол-во символов 10483 (37%)
  4. https://posobie.help/pensiya/nakopitelnaya-pensiya.html: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 4369 (15%)
  5. https://infostrahovanie.com/pensionnoe-strakhovanie/dobrovolnoe-strakhovanie-pensionnykh-nakoplenijj/: использовано 5 блоков из 7, кол-во символов 3849 (13%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий