Мы расскажем обо всех особенностях ипотеки в Сбербанке! (видео)

В статье расскажем, как оформляется ипотека Сбербанка на дом. Банки предлагают различные условия ипотечного кредитования. Заемщики — покупатели недвижимости выбирают те условия, которые оптимально подходят под срок ипотеки, процентную ставку и максимальную сумму кредита. В чем отличие покупки квартиры от приобретения частного дома? Рассмотрим условия, которые предлагает ПАО Сбербанк.

Блок: 1/4 | Кол-во символов: 386
Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-dom-trebovaniya-i-osobennosti-oformleniya.html

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Сбербанк — самое крупное кредитное учреждение в России. Большой выбор программ ипотечного кредитования привлекает в Сбербанк представителей разных социальных слоев, поскольку рассчитывать на выгодный заем может любой обратившийся. Разберем подробнее, что представляет собой ипотека в Сбербанке.

В связи с продолжающимся кризисом Сбербанк был вынужден внести поправки в ставки по кредитам, приподняв их вслед за решением Центробанка об увеличении учетной ставки на 2 процентных пункта.

В целом условия получения ипотеки не претерпели принципиальных изменений. В 2015 году Сбербанк выдает ипотечные кредиты на покупку квартир как новых, так и вторичного рынка, и частных домов.

Ипотечный кредит можно получить в Сбербанке на следующих условиях:

  • Сумма кредита — от 45 тыс. до 8 млн. рублей на кредиты по России, для Москвы и Санкт-Петербурга сумма займа может составлять до 15 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости жилья;
  • Расчет первоначального взноса от оценочной или договорной стоимости жилья;
  • Предельный срок кредита – до 30 лет.

Несомненным плюсом отдельных ипотечных программ Сбербанка считается отсутствие необходимости подтверждать доход и наличие постоянной работы.

Но для этой категории заемщиков действует условие, по которому в качестве первоначального взноса должно быть внесено не менее 50% стоимости приобретаемой квартиры. Про самые выгодные условия по ипотеке можно прочитать здесь .

Если заемщик работает в организации с зарплатным проектом Сбербанка, то ставка составит от 14,5 до 15,5%. Наименьшая процентная ставка по кредиту 14,5% будет назначена в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, а срок кредита не более 10 лет.

Процентная ставка по кредиту на 30 лет составит 15%. Неполный пакет документов обойдется в дополнительные 0,5%.

Удорожат кредит следующие обстоятельства:

  • До 0,5% добавится заемщику, получающему зарплату не через Сбербанк;
  • 1% при отказе застраховать жизнь и здоровье;
  • 1% при передаче в залог приобретаемое жилье.

Чтобы получить в Сбербанке ипотечный кредит заемщик должен соответствовать этим требованиям:

  • Возраст от 21 года;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • К окончанию кредитного договора заемщик не должен быть старше 75 лет;
  • Если ипотека оформляется с неполным пакетом документов, максимальный возраст до 65 лет;

Выбирая банк для ипотеки, не стоит спешить, лучше заранее выяснить про все возможные подводные камни, почитать отзывы на форумах и собрать информацию на финансовых порталах.

Зачастую рекламные посулы расходятся с тем, что вам предложат на самом деле. Зная обо всех деталях будущей сделки, вы обезопасите себя и заключите договор на выгодных условиях.

Блок: 2/11 | Кол-во символов: 2722
Источник: https://active-body.info/rasskazhem-vsekh-osobennostyakh-ipoteki-sberbanke/

Почему взять в ипотеку дом труднее чем квартиру

Среди кредитных организаций далеко не все предлагают потребителям такую возможность. Это обусловлено повышенной сложностью операции, так как кроме квадратных метров владелец приобретает земельный участок. Это наиболее ценный, потенциально востребованный в будущем актив. Его сложнее измерить, оценить, а, следовательно, и купить.

Условия кредитования жестче, чем многочисленные квартирные предложения. И отбор претендентов также осуществляется более тщательно. Преимущество у тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатные дебетовые карты в этом банке. Так Сбербанк получает гарантию о платежеспособности клиента.

Зато если вы получили одобрение на ипотеку Сбербанка на дом, то вам будут доступны бонусы, например, вы сможете оформить еще один кредит на сумму до 600 тысяч рублей – эти деньги могут пригодиться на ремонт и обустройство жилья.

Банк предлагает две программы:

  • Ипотека на покупку дома в Сбербанке вместе с земельным участком, который находится в пределах города или района.
  • Ипотечное кредитование на приобретение дома, даже если земельный участок не в собственности.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 1123
Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-dom-trebovaniya-i-osobennosti-oformleniya.html

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

  1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
  2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
  3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
  4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
  5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
  6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
  7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
  8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
  9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
  10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
  11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
  12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
  13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

  1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
  2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
  3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
  4. Очень придирчивы к документам.

Блок: 3/11 | Кол-во символов: 2214
Источник: https://active-body.info/rasskazhem-vsekh-osobennostyakh-ipoteki-sberbanke/

Необходимые условия для получения 450 тысяч

Главное требование, накладываемое на претендентов – наличие минимум троих детей. Оформление материнского капитала, получение других субсидий не ограничивает право стать участником программы. Целевое назначение выделенных средств – погашение ипотечных займов. Программа способствует улучшению жилищных условий многодетных семей. Ведущей банковской структурой, выдающей деньги на покупку жилья и строительство, остается Сбербанк.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 473
Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/450-tysyach-na-ipoteku-v-sberbanke.html

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 1766
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/usloviya-ipoteki.html

Выплаты банку

Ипотека выплачивается банку на сберкнижку, со счета которой он списывает ежемесячные платежи. Если положить большую сумму, то в счет погашения уйдет только задолженность за текущий месяц. Для того чтобы заплатить больше, необходимо написать заявление  в отдел кредитования. Вносить средства может не только владелец сберкнижки, но и любое другое лицо с предоставлением паспорта держателя счета в кассу банка. Деньги при этом моментально зачисляются на счет, списание же идет строго в дату платежа по графику.

Существует возможность перевода средств и через иные банки, но это не совсем удобно, потому что платеж будет идти несколько рабочих дней, и к тому же с вносителя дополнительно возьмут комиссию.

Отлично, если у вас есть карта Сбербанка, в этом случае по заявлению оплату за ипотеку могут списывать прямо с вашего текущего счета. Отслеживать свой график  платежей возможно через интернет-банк Сбербанк Онлайн.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 951
Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/osobennosti-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Какие дополнительные меры поддержки были озвучены?

Помимо выдачи дополнительной материальной помощи многодетным семьям, оформившим ипотеку, президентом России было озвучено, какие еще меры планирует внедрить правительство. С 2019 года предоставляются следующие льготы:

  1. Процентная ставка по ипотеке для льготных категорий граждан снижается до 6%. Это для семей, в которых появится как минимум второй ребенок. Имеются в виду дети, родившиеся после года.
  2. Ипотечные займы будут выдаваться не только на жилье в новостройках. Вторичный рынок также попадает под программу кредитования. При этом минимальный процент 6% сохраняется на весь период выплаты ссуды, а не на 3-5 лет, как то было ранее.
  3. Внедряется практика предоставления ипотечных каникул для семей, попавших в сложную ситуацию. В случае временной нехватки средств на погашение кредита, потери работоспособности, утраты работы можно рассчитывать, что Сбербанк даст отсрочку от полугода, в течение которой не нужно вносить обязательные платежи.

Рассматривается возможность снизить налоговый гнет с семей, где воспитывают троих и более детей. Планируется повышение выплат по рождению ребенка. Так называемая «деревянная ипотека» предполагает выплату денег на строительство частных домов. Теперь остается лишь дождаться, пока чиновники подпишут все необходимые документы, чтобы все сказанное президентом Путиным заработало. Тогда можно будет детально узнать обо всех программах.

450 тысяч для многодетных семей с ипотекой

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1500
Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/450-tysyach-na-ipoteku-v-sberbanke.html

Условия ипотеки на дом в Сбербанке по программе «Готовое жилье»

Условие выдачи кредита – наличие залога в виде уже имеющегося жилья – неважно, квартиры или дома.

Преимущества программы:

  • Нет дополнительных комиссий. Вам не потребуется платить издержки за оформление ипотеки на дом в Сбербанке.
  • Более низкая процентная ставка для тех клиентов банка, кто имеет зарплатную карту Сбербанка и получает на нее официальную зарплату.
  • Есть шанс привлечения дополнительных созаемщиков (супруга, родственника) – обычно это повышает возможность одобрения кредита.
  • Предложение одобрить кредитку, лимит которой – до 600 000 рублей. Предполагается, что эта сумма может быть потрачена на ремонт, отделку или дополнительные строительные или садовые работы.

Ипотека Сбербанка на дом оформляется в российской валюте – в рублях. Для одобрения требуется внести не менее 15 процентов от стоимости всего объекта недвижимости. При этом от размера первого взноса не  зависит процентная ставка, но она не бывает менее 9% в год.

Самый длительный кредит оформляется на 30 лет, но чаще встречаются 15-20 летние предложения. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей.

Обязательно наличие поручителя или залога в виде недвижимого имущества. Также есть бонус, если вы приобретаете земельный участок не один, а вдвоем – присутствие созаемщика увеличивает шанс на получения максимальной суммы для одобрения.

От чего зависит процентная ставка:

  • От того, является ли заемщик клиентом Сбербанка или нет. Для «чужих» претендентов процент может быть поднят на 0,5.
  • Будет ли должник оформлять страховку. Важно отметить, что это не обязательная процедура, но банку не выгодно в случае невыплат из-за несчастного случая затевать тяжбу. Намного эффективнее получить выплату от страховой компании. Отказ от страховки может увеличить сумму ежемесячных платежей еще на 1% годовых.

Так, реальнее всего получить ипотеку на дом в Сбербанке под 9,5-10,5 %.

Также для одобрения кредита объект кредитования и физическое лицо, которое берет в долг, должны подходить под следующие требования:

  • Возраст заемщика не менее 21 года. На окончание срока кредитования ему должно быть не более 75 лет.
  • Российское гражданство и наличие прописки на территории России.
  • Постоянная работа. На настоящем месте работник должен быть не менее полугода. Плюс еще 1 год он должен быть официально устроенным за прошедшие пять лет.
  • Не испорченная кредитная история и отсутствие действующих кредитных обязательств.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? — читайте в статье.

Такие же условия применяются и ко всем созаемщикам – их может быть до трех человек. В таком случае суммируется их доход, а ответственность поровну раскладывается на всех. Законный(ая) супруг(а) автоматически становится созаемщиком. Как банк оценивает кредитоспособность заемщиков читайте в другой статье.

Условия для объекта покупки:

  • Дом не в аварийном состоянии и не предназначен под снос.
  • Не более 50% износа.
  • Допускается любое отопление (печное, водяное, газовое)
  • Земельный участок может как находится в собственности продавца, так собственность может быть не оформлена.

В случае покупки дома в ипотеку Сбербанка также оценивается местонахождение земли. Важно, чтобы к постройке были подведены дороги и обеспечен подъезд, вокруг должна быть развитая инфраструктура.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 3251
Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-dom-trebovaniya-i-osobennosti-oformleniya.html

Насколько изменится платеж по ипотеке после досрочного погашения?

Все расчеты выполняются дистанционно. Для этого предназначен специальный ипотечный калькулятор, помогающий спланировать семейный бюджет. Достаточно внести исходные данные в соответствующие графы и нажать кнопку «Рассчитать». Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  • Вводится сумма кредита. Имеется в виду непогашенная часть ипотеки.
  • Выбирается тип ссуды (аннуитетный или дифференцированный).
  • Устанавливается процентная ставка (указана в договоре на кредит).
  • Отмечается использование материнского капитала (не путать с 450 тыс.).
  • Задаются параметры (дата выдачи займа и срок погашения).

Далее в разделе «дополнительное погашение» указывается день получения 450 000 рублей. В результате калькулятор покажет, как изменятся платежные данные по кредиту. Остаток ипотеки и размер переплаты появятся на мониторе.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 880
Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/450-tysyach-na-ipoteku-v-sberbanke.html

Документы для ипотеки

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья»и «Семейная ипотека» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

Блок: 6/11 | Кол-во символов: 770
Источник: https://active-body.info/rasskazhem-vsekh-osobennostyakh-ipoteki-sberbanke/

Дополнительные расходы

Жилье на вторичном рынке:

  • Оценка жилья — от 2 500 рублей;
  • Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
  • Госпошлина – две тысячи рублей;
  • Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.

Итого, дополнительные услуги ваши составят – от 6 000 1% страхование. Все расценки зависят от региона и стоимости квартиры.

Новостройка:

  • Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
  • Госпошлина — 175 рублей;
  • Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются  и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

Блок: 9/11 | Кол-во символов: 786
Источник: https://active-body.info/rasskazhem-vsekh-osobennostyakh-ipoteki-sberbanke/

Материнский капитал и молодая семья

Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

  1. Минимальный первый взнос от 15%
  2. Пониженная процентная ставка%
  3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал  для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

Блок: 10/11 | Кол-во символов: 645
Источник: https://active-body.info/rasskazhem-vsekh-osobennostyakh-ipoteki-sberbanke/

Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

  • Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
  • Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке  чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Блок: 11/11 | Кол-во символов: 1099
Источник: https://active-body.info/rasskazhem-vsekh-osobennostyakh-ipoteki-sberbanke/

Кол-во блоков: 18 | Общее кол-во символов: 24508
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://active-body.info/rasskazhem-vsekh-osobennostyakh-ipoteki-sberbanke/: использовано 6 блоков из 11, кол-во символов 8236 (34%)
  2. https://s-ipoteka.info/programmy/450-tysyach-na-ipoteku-v-sberbanke.html: использовано 5 блоков из 7, кол-во символов 4833 (20%)
  3. https://ipotekaved.ru/sberbank/usloviya-ipoteki.html: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2458 (10%)
  4. https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-dom-trebovaniya-i-osobennosti-oformleniya.html: использовано 4 блоков из 4, кол-во символов 8030 (33%)
  5. https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/osobennosti-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke.html: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 951 (4%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий