Разбираемся, что значит первоначальный взнос по ипотеке, особенности и условия такого кредитования

Практически все отечественные банки требуют для оформления ипотеки оплату первоначального взноса – определенного количества личных средств. Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке тоже выдвигает как условие кредитования, однако есть возможность оформления ссуды на недвижимость и без аванса.


Блок: 1/7 | Кол-во символов: 292
Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/sberbank-pervonachalnyj-vznos.html

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.

Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента. Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе. Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

  • При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
  • Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
  • После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 2991
Источник: http://ipoteka-expert.com/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

ПВ с точки заемщика и кредитора


Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

  • Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
  • Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
  • Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
  • Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
  • Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии % (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 2972
Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

  • Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
  • Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
  • Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
  • Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
  • Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
  • Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
  • Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
  • Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
  • Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
  • Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 1981
Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Условия банков



Минимальный первый платеж по ипотеке может быть как 5%, так и 50% в зависимости от кредитной организации. Данный взнос дает банку информацию о финансовой устойчивости кредитора. От нее зависит величина процентной ставки. Чем больше денег будет выплачено за первоначальный взнос по ипотеке, тем больше шансов стать владельцем приобретаемой квартиры. Кроме этого останется меньше платить по самому кредиту. Также банк идет на уступки и ставит более низкую процентную ставку. Например, в Сбербанке на апрель 2019 года можно взять ипотеку на покупку готового жилья. Если взять первоначальный взнос по ипотеке 15% от стоимости квартиры в 2 млн рублей, ставка ежемесячного платежа составит 11,2%. Если внести 20% первый взнос, ставка снизится до отметки 11%.

Взнос 5%

Встречается в ипотечных программах банков в качестве акционного предложения. Подобное предлагал, например, банк Deltacredit совместно с ОАО «Авгур Эстейт» в 2014 году.

Взнос 10%

Более распространен, нежели ипотека с первым взносом 5%. Здесь уже помимо акционных предложений встречаются классические ипотечные программы. На апрель 2019 года, например, есть выбор между банком АкБарс, ВТБ и Газпромбанк. Эти финансовые организации предлагают первоначальный взнос в размере 10%.

У Газпромбанка продукт называется «Первичный рынок». Условия следующие:

  • минимальная ставка по ипотеке 10,5%;

  • минимальная сумма кредита 110 тыс.р.;

  • максимальный срок кредита 30 лет.

Банк АкБарс предлагает два продукта с первым взносом 10%.

Ипотека «Перспектива».

  • процентная ставка 10,2%;

  • максимальный срок кредита 25 лет;

  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;

  • цель кредита: строящаяся недвижимость.

Кредит подойдет для покупки жилья в новостройках у аккредитованных застройщиков. Дома должны быть введены в эксплуатацию.

Ипотека «Мегаполис».

  • процентная ставка 10,6%;

  • максимальный срок кредита 25 лет;

  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;

  • цель кредита: покупка готового жилья.

Ипотека на жилье в новостройке от ВТБ.

  • минимальная процентная ставка 10,1%;

  • максимальный срок кредита 30 лет;

  • минимальная сумма кредита 600 тыс.р.;

  • комплексное страхование;

  • цель кредита: покупка жилья на первичном рынке.

Взнос 15%

Ипотека с первым взносом 15% очень распространена во всех ведущих российских банках. С таким «порогом входа» готовы работать банковские сотрудники уже без особо большого риска.

Взнос 20%

Также популярна в ипотечных программах по приобретению строящегося и готового жилья. Ставки по ипотеке на десятые доли процентов ниже, чем в программах с первым взносом 15%.

Взнос 50%

Обычно половину от стоимости жилья просят заплатить, если выбрана ипотека по двум документам. Например, ипотека по двум документам в Сбербанке, выдается, если у клиента на руках есть половина требуемой суммы.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 3130
Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 858
Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке


Размер процентной ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке зависит от типа выбранной программы.

Под каждую программы подпадает отдельный тип недвижимости. К примеру, кредит на возведение дома банк выдаст только в том случае, если строительство происходит на земле, которая предназначена для застройки. На вторичном рынке позволяется покупка не только квартир, но и частных домов или земельных участков.

Срок рассмотрения заявки по ипотеке

Длительность рассмотрения заявки по ипотеки зависит от того, каким способом она была подана.

В случае оформлении онлайн-заявки, предварительный ответ может быть дан сотрудниками банка на протяжении 1-2 дней.

Если гражданин подавал заявление непосредственно в отделении банка, оно может находиться на рассмотрении от 3 до 5 дней. Если заявитель является держателем зарплатной карты Сбербанка, он получает привилегии в сроках рассмотрения кредитных заявок – сотрудники банка принимают решение на протяжении нескольких часов или в течение двух рабочих дней.

На срок принятия решения влияют такие факторы, как категория клиента, тип покупаемой недвижимости, его адрес.

Порядок предоставления кредита

В стандартном случае, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя такие этапы:

  • сбор бумаг, подача заявления;
  • поиск жилья для покупки;
  • согласование выбранной недвижимости с представителями банка;
  • подписание договора;
  • регистрация сделки;
  • оплата продавцу стоимости жилья.

Каждый из этапов сопровождается своими особенностями. Заявку можно подать двумя способами: в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка. После предварительного одобрения, банк дает заемщику 90 дней на поиск подходящего жилья. Торопиться в этом вопросе не стоит – лучше тщательно проверить чистоту документов и надежность сделки.

Если выбранное помещение является новостройкой, а застройщик находится в списке аккредитованных компаний, то ничего согласовывать не нужно – разрешение клиент получает в автоматическом режиме. Согласование потребуется в том случае, если заемщик выбрал жилье (на вторичном или первичном рынке), которое не имеет аккредитации в Сбербанке.

После подписания всех документов и регистрации сделки в МФЦ или Регпалате, Сбербанк берет на себя обязанность по расчету с продавцом. Оплачивается вся необходимая сумма за минусом первоначального взноса.

Если счет продавца открыт в Сбербанке, деньги на его счет поступят в тот же день, если нет – от 1 до 5 дней.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 2421
Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/sberbank-pervonachalnyj-vznos.html

Варианты снижения первоначального взноса

Чтобы снизить установленный размер первого платежа, кредитору необходимо предоставить иные гарантии того, что задолженность будет выплачена в полном объеме и в установленные сроки. Но это не значит, что, если заемщик предоставит документальное подтверждение платежеспособности, ему не нужно будет вносить платеж. Эти тонкости и нюансы необходимо обговорить заранее с консультантом, занимающимся оформлением ссуды.

Уменьшить выплату можно следующими способами:

  1. Дополнительно привлечь к оформлению кредитного договора поручителей или созаемщиков. Поручитель так же несет полную ответственность за выплату займа, как и титульный заемщик. Созаемщики учитываются в качестве дополнительного источника доходов.
  2. Предоставление залогового имущества. В качестве залога может выступать любая собственность, в том числе и недвижимость или автомобиль.
  3. Воспользоваться акционными предложениями. Иногда финансовые компании запускают льготные программы кредитования, оформив которые можно снизить ежемесячный платеж или уменьшить размер первоначального взноса по кредиту. Рекомендуется перед оформлением ипотеки ознакомиться со всеми доступными ипотечными программами.

Первоначальный взнос является выгодной страховкой не только для кредитора, но и для заемщика. Чем больше сумма будет внесена в самом начале оплаты долга, тем меньше будет переплата по кредиту и ежемесячный платеж по графику. Поэтому рекомендуется ответственно подходить к данному вопросу и постараться как можно больше накопить денежных средств.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 1540
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kakoj-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke

Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)


  1. Газпромбанк -10%.

  2. ВТБ — 10%.

  3. АкБарс — 10%.

Блок: 6/7 | Кол-во символов: 151
Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Специальные предложения

Сбербанк является практически единственным банком, который разработал специальные предложения по ипотеке для молодых семей. Программа «Молодая семья» подразумевает такие условия:

  • привлечение государственного субсидирования, что значительно уменьшает размер первоначального взноса;
  • наличие выгодных предложений для семей, у которых двое или больше детей;
  • возможность привлекать созаемщиков.

Что выгоднее: ипотека или кредит?

Держатели сертификатов на маткапитал имеют возможность использовать их для погашения части кредита или первоначального взноса. Банк дает 120 дней с момента одобрения заявки на предоставление таких документов, как сертификат на материнский капитал, а также справка из ПФ о сумме средств, которые на нем находятся.

Первоначальный взнос является обязательным требованием для оформления ипотеки в Сбербанке. Его размер зависит от выбранной программы кредитования. Для внесения аванса можно использовать маткапитал или государственные субсидии. Минимальный размер платежа составляет от 15%.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1028
Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/sberbank-pervonachalnyj-vznos.html

Ипотека без первого взноса


На первый взгляд может показаться, что такой вариант доступнее, но на самом деле сумма ежемесячного платежа выше из-за более высокой процентной ставки и большего размера займа.

Таким образом, первоначальный взнос по ипотеке может быть самым разным по величине. Наиболее часто банки предлагают кредиты с первым платежом в размере 15-20% от цены квартиры. Чем больше клиент готов заплатить вначале, тем более лояльны условия по кредиту.

Возможно вам будет интересно узнать об ипотеке без первоначального взноса, тогда смотрите видео.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 592
Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Кол-во блоков: 15 | Общее кол-во символов: 22795
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://ipotekaved.ru/usloviya/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html: использовано 4 блоков из 7, кол-во символов 7633 (33%)
  2. https://bankstoday.net/last-articles/kakoj-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 1540 (7%)
  3. http://ipoteka-expert.com/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 5041 (22%)
  4. https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 3873 (17%)
  5. http://PravoZhil.com/ipoteka/sberbank-pervonachalnyj-vznos.html: использовано 4 блоков из 7, кол-во символов 4708 (21%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий