Условия получения и особенности оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 — объясняем досконально

Оформление ипотечного кредита предусматривает долгосрочные отношения с банком, прежде чем начать которые необходимо хорошенько подумать.

Некоторые банки предлагают выгодные условия, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Сегодня речь пойдёт о ВТБ 24 — банке, который широко предоставляет свои услуги на российском рынке.

Блок: 1/10 | Кол-во символов: 336
Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24

На покупку какого жилья можно получить ипотеку без первоначального взноса?

На данный момент ВТБ предоставляет ипотечное кредитование только на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке. Данное условие действует и на ипотеку без первичного взноса.

На покупку частного дома или земли банк не выделяет отдельных программ. Для этого предусмотрен только кредит наличными. Подробности на странице.

Льготная ипотека и господдержка кредитования

В 2019 году в России действуют программы помощи молодым семьям при оформлении ипотеки с господдержкой, за счёт использования государственных субсидий по программам: «Ипотека под 6% за второго и третьего ребёнка», «Молодая семья». Для того, что бы стать участником государственного субсидирования необходимо ознакомиться с условиями и требованиями к участникам, и обратиться в местные органы власти для получения точной консультации.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 877
Источник: https://vbankin.ru/188-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24-procentnye-stavki-kalkulyator.html

Кому выдают ипотеку без первого взноса?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 могут лишь определённые категории населения:

  • Семьи, у которых после рождения второго ребенка появилось право на использование материнского капитала;
  • Владельцы недвижимости, держатели ценных бумаг или сертификатов;
  • Клиенты других банков, которые желают заключить договор рефинансирования с ВТБ 24.

Будет полезно ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка.

Все эти требования к физическим лицам напрямую связаны с программами кредитования.

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 539
Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24

Есть ли в ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Кризисные явления в экономике РФ стали следствием ужесточения требований к потенциальным заемщикам и условий кредитования при оформлении ипотечных кредитов. Большинство банков полностью отказались от выдачи обеспеченных недвижимостью займов без первого взноса. ВТБ 24 не стал исключением.

В настоящий момент классической ипотеки без первого платежа нет. Но клиентам доступны следующие варианты получения жилищного кредита, при которых внесение собственных средств не потребуется:

  1. Оформление нецелевого кредита под залог уже имеющейся недвижимости. Обеспечением может выступить только квартира, территориально расположенная в городе присутствия уполномоченного ипотечного центра ВТБ 24. Собственником (залогодателем) может выступать как сам заемщик, так и любое согласное третье лицо. Нецелевой займ под залог жилья выдается на срок не более 20 лет в сумме, не превышающей 15 миллионов рублей и заемщик может получить не более 50% от стоимости жилья.
  1. Оплата первого взноса сертификатом на субсидию от государства. Определенные категории российских граждан имеют право на получение помощи от государства в виде целевой и безвозмездной субсидии. К таким гражданам относятся инвалиды, родители детей-инвалидов, молодые семьи и т.д. Выделенную сумму можно направить на покупку жилья, в том числе в счет погашения долга по ипотеке. Получить такую материальную поддержку от государства могут только те граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий и готовы предоставить документальное тому подтверждение.
  2. Погашение первого платежа материнским капиталом. Владельцы сертификатов на маткапитал по закону могут направить выделенные деньги на оплату определенной доли стоимости выбранного жилья (первоначального взноса от 10%). Сумма в 453 тысячи рублей для многих российских семей является существенным подспорьем в решении жилищного вопроса. Помимо материнского капитала нужно иметь не менее 5% собственных средств от стоимости недвижимости.
  3. Намеренное завышение стоимости покупаемой недвижимости. Распространенной является ситуация, когда продавец с получения согласия от продавца завышает цену приобретаемого жилья на 10-20% — как раз на сумму требуемого банком первоначального платежа. Факт внесения аванса покупателем подтверждается распиской. В результате ВТБ 24 кредитует клиента на всю стоимость недвижимости.

Важно понимать, что данная схема не является полностью законной и сопряжена с высокими рисками для участников сделки. Если ВТБ 24 в процессе анализа выявит факт намеренного обмана, то последствия могут быть весьма серьезными – от отклонения ипотечной заявки до официального обращения в уполномоченные органы.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 2699
Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-4.html

Условия ипотеки под залог имущества в ВТБ 24

Не всегда заемщик имеет возможность внести первый взнос. Тем более, что ипотека без справок в ВТБ 24 предполагает внесение 40% от цены, а это несколько сотен тысяч рублей. В такой ситуации банк может выдать заемные деньги, но только ели клиент предоставит залоговое имущество.

Условия такой ипотеки остаются стандартными. Сумма займа может варьироваться до 30 миллионов рублей, а годовой процент составляет 13,6% годовых. Срок кредитования для каждого клиента определяется индивидуально, однако максимально составляет 20 лет.

Список необходимых документов

В стандартный пакет документов на оформление ипотеки без подтверждения своего дохода входят паспорт гражданина Российской Федерации, а также второй документ, подтверждающий личность. Если заявка на ипотеку ВТБ была одобрена, то в течение нескольких дней клиент должен предоставить в банк документы на залоговое имущество. К ним относятся:

  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из единого государственного реестра.

Также клиент обязательно должен приложить заполненную банковскую анкету.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 1118
Источник: https://obankax.com/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda-vtb24.html

Ипотека ВТБ – этапы оформления кредита

Чтобы получить одобрение кредита под залог недвижимости физическому лицу, необходимо совершить ряд действий и отвечать некоторым требованиям, которые гарантируют возвратность кредита или аккуратное исполнение принятых обязательств по погашению регулярных платежей.

Чем большим условиям, выдвигаемым банком, будет соответствовать заемщик, тем выше шанс, что его кандидатура будет одобрена банком.

К числу таких условий относятся следующие нюансы.

  1. Платежеспособность.
  2. Оформление договора страхования жизни и здоровья, которые гарантируют погашение суммы кредита не за счет реализации залогового имущества, а за счет средств страховки.
  3. Наличие поручителей – обязательного круга лиц, которые принимают на себя обязательства по возврату полученной суммы в том случае, если основной заемщик прекратит исполнять свои обязательства перед банком.
  4. Наличие обязательных документов, позволяющих идентифицировать заемщика: паспорта, ИНН, водительского удостоверения, СНИЛС и др.

Кроме указанных документов, работники банка при оформлении ипотечного кредита обязательно запросят:

  • оформленную и заверенную печатью предприятия-работодателя справку по форме банка;
  • 2-НДФЛ справку;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки заемщика и поручителя;
  • данные о названии, месте нахождения, штатной численности фирмы-работодателя заемщика и поручителя.
  • оценочную стоимость залогового объекта недвижимости, которую устанавливает независимый оценщик, который сотрудничает с банком. В редких случаях может быть принята оценка, проведенная по инициативе заемщика, баз посредничества ВТБ, но это скорее исключение, чем правило.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 1619
Источник: https://CreditCounsel.ru/ipoteka/ipoteka-vtb

Ипотечные программы банка

Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить первоначальный взнос по ипотеке в требуемом размере.

  1. С использованием материнского капитала.

После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.

С помощью материнского капитала также можно увеличить максимальный срок выдачи ипотеки вплоть до 50 лет, а также максимальную сумму до 90 000 000 рублей.

Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.

Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.

Видео по теме:

  1. С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.

Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.

При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.

Процентные ставки составляют от 14.15% годовых, а максимальный срок ипотеки — 20 лет.

Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.

  1. Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.

В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.

Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально, однако они должны быть не больше процентов по текущему кредиту.

Максимальный срок рефинансирования — 50 лет.

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 2146
Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24

Что влияет на положительное решение банка

Основные критерии которые способствуют увеличению шансов клиента на получение ипотеки:

  • Платёжеспособность. На основе документального подтверждения имеющихся доходов, в том числе и не регулярных, банк устанавливает финансовую кредитоспособность клиента. При этом, учитывается не только сам заёмщик, но находящиеся у него в обеспечении члены семьи;

  • Наличие недвижимости которая может учитываться в качестве залога. На данный момент, при оформлении ипотеки «Под залог недвижимости» банк допускает только ликвидные квартиры, находящиеся в черте города, в котором производится запрос на ипотеку;

  • В некоторых случаях, наличие созаёмщиков и их доходы. Если используется материнский капитал, то созаёмщиком выступает супруг клиента;

  • Клиенты получающие зарплату на пластиковые карты банка или обслуживаемые по корпоративным программам. Данная категория лиц может рассчитывать на снижение первого взноса или отсутсвие документального подтверждения своих доходов.

  • Положительная кредитная история. Наличие не выплаченных долгов перед другими банками или нарушение графика выплат по предыдущим программам.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 1137
Источник: https://vbankin.ru/188-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24-procentnye-stavki-kalkulyator.html

Как погашать кредит

Для удобства заемщиков ВТБ банком предусмотрены различные способы погашения кредита. Самый распространенный – открытие карточного счета.

Вносить платежи можно:

  • через любой банкомат в любом регионе;
  • в отделениях банка;
  • безналичными платежами со счета на счет;
  • в отделениях «Почты России».

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 301
Источник: https://CreditCounsel.ru/ipoteka/ipoteka-vtb

Онлайн-калькулятор

Сделать предварительные расчеты по будущей ипотеке в банке ВТБ без первоначального платежа или с условием внесения требуемой доли от стоимости квартиры можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Удобный сервис предусматривает заполнение следующей информации в наглядной форме:

  • суммы кредита;
  • срока;
  • кредитной ставки;
  • типа платежей;
  • даты заключения договора.

Дополнительно пользователь имеет возможность скорректировать итоги с учетом применения средств маткапитала или досрочного погашения долга.

После заполнения требуемых сведений, калькулятор рассчитает такие показатели, как:

  • общую переплату за весь период использования заемных средств;
  • минимальный доход клиента, необходимый для безболезненного возврата ипотеки;
  • сумма ежемесячного платежа.

Текущий месячный платеж разбивается на основной долг и начисленные проценты.

Окончательные итоги по расчетам на калькуляторе ВТБ 24 будут выведены в виде детальной таблицы и дополнительно в виде графика.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 976
Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-4.html

Обязательное страхование

Выдавая ипотеку без подтверждения дохода, ВТБ 24 стремится максимально снизить свои риски, ведь существует вероятность, что клиент будет не в состоянии выплачивать ипотеку своевременно. Именно поэтому банк ввел обязательное комплексное страхование для заемщиков, не подтверждающих свою платежеспособность. Комплексное страхование включает в себя:

  • страхование имущества;
  • страхование человека.

Личное страхование не является обязательным. Однако если клиент банка решил отказаться от него, то ВТБ увеличивает годовую процентную ставку на 1%. Так, она будет составлять 14,6%.

Личное страхование подразумевает под собой передачу обязательств клиента перед банком на страховую компанию, если с ним что-либо случится. Это может быть серьезная болезнь, из-за которой он потерял трудоспособность, инвалидность или смерть. В этих случаях страховая компания будет продолжать самостоятельно выплачивать ипотеку согласно банковского договора. Стоит отметить, что страховка будет полезна не только ВТБ. Клиент банка благодаря ей может чувствовать себя в безопасности. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств он всегда может полагаться на помощь страховщиков.

В целом, ипотека без подтверждения доходов от банка ВТБ 24 имеет свои преимущества, и свои недостатки. Главный минус состоит в том, что оформляя такую ипотеку, клиент соглашается на довольно жесткие условия. Так, придется выплачивать большой процент годовых относительно стандартных кредитов в сжатые сроки. Однако, это единственный вариант получить хорошую квартиру для тех, кто не может доказать свою платежеспособность.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 1623
Источник: https://obankax.com/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda-vtb24.html

Индивидуальные вопросы

Для получения информации индивидуального характера можно позвонить по телефону горячей линии банка. Касаемо темы государственного субсидирования, то для консультации по данной теме необходимо позвонить представителям местных органов власти или обратиться службу приёма граждан.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 357
Источник: https://vbankin.ru/188-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24-procentnye-stavki-kalkulyator.html

Заключение

Каждый клиент банка может подобрать выгодную программу ВТБ ипотека, разновидности которой мы рассмотрели в статье. Более подробно о новых продуктах банковских услуг можно узнать из официального ежемесячного обновления сайта банка.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 240
Источник: https://CreditCounsel.ru/ipoteka/ipoteka-vtb

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24: порядок схемы с завышением

Так как оформление стандартной ипотеки в ВТБ без первоначального взноса невозможно, то обойти отсутствие такой программы можно с помощью схемы завышения стоимости приобретаемого жилья.

Суть заключается в следующем:

  • покупатель договаривается с продавцом вторичного жилья о завышении цены объекта на сумму требуемого ВТБ 24 первого взноса и прописывает ее в договоре купли-продажи;
  • продавец пишет расписку о получении от покупателя конкретной суммы аванса;
  • ВТБ 24 кредитует заемщика на оставшуюся сумму, которая неофициально составляет для покупателя 100% от реальной цены недвижимости.

ВАЖНО! Крайне рекомендуется составлять две расписки. Одна пишется продавцом и подтверждает факт получения аванса от покупателя. Вторая покупателем – о возврате полученного аванса встречной стороне. Это обезопасит обе стороны сделки от возможных рисков. Подробнее об этом мы говорили, когда рассказывали про ипотеку с завышением.

  • Сергей, Ростов-на-Дону: «Выбрал ВТБ для оформления ипотеки, так как больше трех лет являюсь их зарплатным клиентом. Так как на руках имелся сертификат на материнский капитал, решили с женой оплатить им первый взнос. Определились с квартирой, подал все озвученные менеджером документы. В итоге, ждали вынесения решения больше 1,5 недель. К слову в другом банке мне озвучили ответ через 2 дня. Дальше начались проблемы с Пенсионным Фондом, который максимально затягивал сроки. Продавец уже отказался столько ждать, сколько мы его не уговаривали. До выделенного менеджера невозможно дозвониться. Сотрудники некомпетентны в мелочах. Через 1,5 месяца после обращения в банк пришлось заново искать недвижимость для покупки».
  • Артем, Тольятти: «Решили с семьей покупать квартиру в ипотеку. Денег свободных для первого взноса не было, а дополнительные кредиты оформлять не хотелось. Во время консультации сам банковский менеджер предложил нам оформлять ипотеку через завышение, согласовав его с продавцом. Так и сделали. Никаких проблем не возникло. К тому же попался понимающий продавец квартиры, не раз уже использовавший подобную схему. Со стороны банка все четко и без задержек. Ипотечный менеджер был все время на связи и пояснял все возникающие вопросы. Сервис и условия на высшем уровне».

Официальной программы ипотеки в ВТБ 24 без первого взноса нет. Но клиенты, не имеющие в наличии необходимых средств, могут решить данную проблему с помощью оформления военной ипотеки, нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости, использования целевых субсидий, материнского капитала или через схему с завышением. Последняя предполагает сознательное увеличение цены объекта по договоренности с продавцом жилья как раз на величину требуемого первоначального взноса.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году, вы узнаете далее, а условия ипотеки ВТБ 24 на этот год доступны в специальном посте.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 2982
Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-4.html

Кол-во блоков: 22 | Общее кол-во символов: 23473
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://ob-ipoteke.info/programmi/bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24: использовано 3 блоков из 10, кол-во символов 3021 (13%)
  2. https://vbankin.ru/188-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24-procentnye-stavki-kalkulyator.html: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 2371 (10%)
  3. https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-4.html: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 7230 (31%)
  4. https://obankax.com/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda-vtb24.html: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 7051 (30%)
  5. https://CreditCounsel.ru/ipoteka/ipoteka-vtb: использовано 4 блоков из 7, кол-во символов 3800 (16%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий