Отчет об оценке квартиры для получения ипотеки — что это такое, а также сколько действует документ?

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Блок: 1/9 | Кол-во символов: 306
Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Блок: 2/9 | Кол-во символов: 1655
Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Вам может быть интересно:

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1218
Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

 Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 707
Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Необходимые документы

Для подписания договора со стороны заказчика потребуются:

  1. Паспорт собственника-физического лица.

    Для юридического потребуется решение (протокол) об избрании руководителя (или другое подтверждение полномочий) и его паспорт.

  2. Свидетельство о собственности на недвижимость.
  3. Правоустанавливающие документы.
  4. Разнообразная техническая документация.
  5. В случае необходимости – доверенность и паспорт представителя.

Правоустанавливающий документ – тот, на основании которого возникло право собственности.

Им может быть:

  • договор купли-продажи;
  • приватизации;
  • дарственная;
  • и другие подобные в зависимости от ситуации.

Необходимая техническая документация зависит от типа недвижимости.

Договор оценки квартиры требует:

  1. Технический план, который выдаётся в БТИ.
  2. Кадастровый или технический паспорт.
  3. Поэтажная экспликация.

Про сроки оценки квартиры было сказано выше.

Для жилого дома:

  1. Кадастровый/технический паспорт.
  2. План земельного участка, на котором он расположен, с обозначенными границами.
  3. Выписка из ЕГРП об обременениях.
  4. Сведения об инженерных сетях.

Для определения стоимости коммерческой недвижимости:

  1. Технический паспорт.
  2. Выписка из ЕГРП.
  3. План земельного участка.
  4. Сведения об обременениях.

Внимание! Также потребуются учредительные документы и протокол собрания с решением о назначении руководителя, если собственник – организация.

Для оценки земельного участка:

  1. Кадастровый паспорт.
  2. План участка с указанием точных границ.
  3. Документы, которыми определяется размер налога на землю.

Если договор составляется на объект незавершённого строительства:

  1. Разрешительная документация на строительство.
  2. Проект с пояснениями к нему.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Сведения о конструктивной системе и разрешённой мощности потребления ресурсов.
  5. Кадастровый или технический паспорт. В нём должны быть указаны степень завершённости строительства и площадь застройки.
  6. Если здание законсервировано – акт консервации.

Важно: Если собственник – компания, потребуется справка о балансовой стоимости. Её подготовит бухгалтерия.

Оценщик предоставляет документы, подтверждающие его квалификацию. Далее в статье вы найдете инструкцию по заполнению и как выглядит оценка квартиры.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 2115
Источник: https://zhivemvrossii.com/otsenka-nedvizhimosti/srok-dejstvija-po-dogovoru.html

Защита интересов заемщика

Поскольку финансово-кредитные учреждения стараются занизить сумму заемных средств, оценка квартиры для ипотеки нужна и покупателю. Таким способом он может аргументировать запрашиваемую сумму денежных средств. Чем большую ссуду он получит от банка, тем меньше собственных средств придется вложить. После проведения независимой экспертизы заемщик может видеть реальную стоимость приобретаемого жилья, а не ту, которая устраивает продавца.

Блок: 4/11 | Кол-во символов: 461
Источник: https://sovets.net/13383-ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Сроки действия оценки: важные моменты

Срок действия оценки квартиры для ипотеки или дома для продажи составляет не более полугода. По истечении данного периода информацией пользоваться можно, но ее актуальность будет находиться под вопросом.

Бывают ситуации, когда нужно узнать цену жилья, коммерческой недвижимости в прошлом – тут сроки годности не важны. Информация запрашивается при расчете долей наследников, в ходе связанных с определением имущественного ущерба судебных разбирательств. Если ранее оценка не проводилась, и соответствующих данных нет, делается ретроспектива в прошлое.

Срок действия оценки – очень важный параметр, он определяет, в течение какого времени можно воспользоваться результатами экспертизы. Важно также указать в договоре корректные другие данные по делу, подготовить все необходимые документы для проведения процедуры.

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 1099
Источник: http://ipoteka-expert.com/srok-dejstviya-ocenki-nedvizhimosti/

Кто делает оценку

Оценка жилья при ипотеке осуществляется на этапе подготовки документов. Все нюансы прописаны в законе и федеральном стандарте оценки, согласно которым заниматься деятельностью могут лишь субъекты, имеющие на это лицензию. Заемщик вправе самостоятельно выбирать организацию или частное лицо, а может воспользоваться оценщиками, которые прошли аккредитацию в банке, где он собирается закредитоваться.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Точную стоимость услуги можно узнать лишь после консультации со специалистом. В зависимости от региона она может существенно разниться. Так, в Москве, цена колеблется в среднем от 5000 до 10000 рублей и зависит от жилья. Понятно, что при анализе элитного жилья стоимость будет выше, нежели когда эксперты будут готовить отчет по хрущевке за МКАДом. Очень часто компании устраивают акции, и даже сегодня можно найти предложения, стартующие от 2500 рублей.

За чей счет производится экспертиза

Проведение экспертизы – дело хлопотное и трудозатратное. Стоимость оценки квартиры для ипотеки зависит не только от самой залоговой недвижимости, но и необходимого пакета бумаг, срочности проведения работ. Все эти затраты ложатся на плечи потенциального покупателя. Банк в этом не участвует, потому что отчет является одним из документов, который заемщику нужно приложить к перечню бумаг, необходимых для оформлении ипотеки.

Где заказать оценку квартиры

Заказать документ можно только у тех представителей, которые имеют лицензию на осуществление оценочной деятельности – это закон. Выбирать же самостоятельно или прибегнуть к рекомендованным банком – это уже дело ссудополучателя. Если кредитная организация настаивает на выборе оценщика только из аккредитованного ей списка, необходимо запросить официальное разъяснение такого требования банка, поскольку такое поведение не правомочно.

Независимые фирмы

На сегодняшний день найти фирму, которая бы произвела объективную оценку квартиры для ипотеки, не составляет труда. Выбирая потенциальную, нужно провести сравнительную характеристику не только предлагаемых услуг и скорости выполнения работ, но и стоимости. Вот лишь некоторые из них:

  • ООО «Независимая оценка»;
  • ООО «Независимое Экспертно-Оценочное Бюро»;
  • Независимая оценочная компания «ГЛОБАЛ».

Аккредитованные специалисты кредитного учреждения

Оценка для ипотеки может проводиться не только независимыми фирмами, но и компаниями, аккредитованными в самом банке. Каждое банковское учреждение на своем интернет-портале размещает информацию с контактными данными каждого субъекта. Важно понимать, что кредиторы сотрудничают не с одним или двумя профессиональными оценщиками. Выбрать всегда можно – в одном только Сбербанке аттестованных оценщиков насчитывается порядка двух с половиной сотен.

Частные лица

Законом не запрещается обращаться к частным лицам, которые имеют право проводить оценку. Они должны быть зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и обязательно иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей. Это поможет возместить затраты в случае обнаружения ошибки по причине некомпетентности ИП. При выдаче ипотечного кредита не лишним будет согласовать с банком кандидатуру независимого эксперта.

Блок: 5/11 | Кол-во символов: 3203
Источник: https://sovets.net/13383-ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Договор по оценке недвижимого имущества

Главным подтверждением факта проведения оценочных процедур является составленный по форме договор. Заключаться он должен строго в письменном виде, стандартной формы на все случаи жизни не предусмотрено.

Договор заключается на:

  • несколько объектов;
  • один объект;
  • постоянное сотрудничество.

В нем должны быть указаны данные о заказчике, исполнителе работ, квалификации оценщика, объекте оценивания. Также в договоре прописываются цели уточнения стоимости, приводится перечень стандартов, которые применялись в ходе оценки.

Другие данные:

  • время, для которого рассчитывается стоимость;
  • размеры вознаграждения для исполнителя, порядок оплаты его услуг;
  • срок действия оценки квартиры.

Если информации по последнему пункту нет, расчеты производятся по умолчанию – до следующей оценки либо на полгода.

Заключать договор в 2019 году может только собственник или его доверенное лицо (нужен соответствующий документ, подтверждающий полномочия). Оценщику разрешено работать в штатной организации или предоставлять услуги в частном порядке. Наличие свидетельства, сертификата, диплома о полученном образовании обязательно.

Документы

Как и срок действия отчета об оценке недвижимости, перечень документов для подписания договора оценки определяет закон.

В список бумаг входят:

  1. Паспорт собственника-физлица или протокол с собрания о назначении руководителя для организации.
  2. Свидетельство права собственности на недвижимость.
  3. Правоустанавливающая, техническая документация.
  4. Паспорт, доверенность представителя.

В качестве правоустанавливающего документа можно предъявлять дарственную, договор о покупке, приватизации и другие аналогичные бумаги.

Техническая документация зависит от типа недвижимости – для квартир, жилых домов, коммерческой недвижимости, земельного участка действует разный порядок.

Блок: 2/3 | Кол-во символов: 1825
Источник: http://ipoteka-expert.com/srok-dejstviya-ocenki-nedvizhimosti/

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Блок: 6/9 | Кол-во символов: 968
Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Как правильно выбрать оценщика

Оценить квартиру для ипотеки можно в любой компании, однако это не означает, что каждая из них выполнит работу качественно и на высоком уровне. Обращаясь к конкретному оценщику важно, чтобы подготовленный пакет документов не содержал ошибок, из-за которых придется обращаться за услугой к новому эксперту. Повторно оплачивая оценку, первое, на что следует ориентироваться – это отзывы реальных людей, лучше знакомых, которые имели непосредственный контакт с представителем организации.

Компании, работающие не первый год на рынке, в штате которых только высококвалифицированные специалисты – вот на что надо обратить внимание. Не стоит гнаться за дешевыми предложениями, ведь работа оценщика не может стоить копейки. Выбирая компанию, лучше отдать предпочтение той, расположение офиса которой находится в непосредственной близости к объекту недвижимости – это поможет удешевить стоимость.

Блок: 6/11 | Кол-во символов: 917
Источник: https://sovets.net/13383-ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Плюсы и минусы сотрудничества с оценщиками рекомендованными банком

Если банк настаивает на своем человеке для проведения оценочных операций при покупке квартиры, заемщик может отказаться либо принять предложение. Основным плюсом сотрудничества с аккредитованной компанией является быстрое принятие решения, поскольку их отчеты принимаются практически со 100%-ным одобрением. Такой подход может быть и не сильно выгоден заемщику, поскольку существует риск занижения реальной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для сравнения можно заказать дополнительно независимую экспертизу.

Блок: 7/11 | Кол-во символов: 586
Источник: https://sovets.net/13383-ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 1245
Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Кол-во блоков: 19 | Общее кол-во символов: 17875
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://ipotekaved.ru/dokumenti/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html: использовано 4 блоков из 9, кол-во символов 4174 (23%)
  2. https://sbankami.ru/ipoteka/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 1925 (11%)
  3. https://sovets.net/13383-ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html: использовано 4 блоков из 11, кол-во символов 5167 (29%)
  4. https://zhivemvrossii.com/otsenka-nedvizhimosti/srok-dejstvija-po-dogovoru.html: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 3685 (21%)
  5. http://ipoteka-expert.com/srok-dejstviya-ocenki-nedvizhimosti/: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 2924 (16%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий