Реализуем свои права, сколько денег можно вернуть с процентов по ипотеке?

Покупка жилья требует больших денежных затрат, поэтому возврат средств по ипотеке за прошлые годы может помочь сэкономить. Существует специальная процедура, позволяющая возвратить часть денег, которые вы уплачивали банку.

Блок: 1/21 | Кол-во символов: 327
Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке

В другом варианте вы можете получить средства после полного погашения ипотечного займа. И тут сумма единовременной выплаты будет полностью зависеть от размера выплат за год, то есть вы в сумме за отчетный период уплатили в налоговую инспекцию 100000 рублей, то возврат вы больше данной суммы не получите. А оставшаяся сумма переносится на следующий год, и так до тех пор, пока налогоплательщик не получит возврат в полном объеме.

Например, вы купили квартиру и хотите вернуть подоходный налог. Ваша заработная плата 30 тысяч рублей, из них за год вы оплатили 3900×12=46800 рублей. Вам полагается выплата 260000 тысяч рублей, но за прошедший год вы не можете получить больше 46800, потому что больше вы не уплатили.

Блок: 4/13 | Кол-во символов: 761
Источник: https://questionlaw.ru/grazhdanskoe-protsessualnoe-pravo/skolko-mozhno-vernut-s-protsentov-po-ipoteke

Кто обладает правом

Компенсировать частично затраты могут только официально трудоустроенные граждане, которые платят налоги в государственную казну. Но это право налогоплательщиков распространяется не только на случаи приобретения нового или вторичного жилья (квартиры, коттеджа, дачи), но и возведения частного дома, проведения капитального ремонта.

Пенсионерам возврат налога при покупке квартиры в 2019 году, как и предыдущие годы, будет недоступен. Причина банальна – пенсия не облагается налогами. Но не все так просто, некоторые пенсионеры делают свой вклад в государственную казну. Они могут продолжать работать, сдавать по договору в аренду квартиру или другими способами увеличить доход, который облагается налогами. В этом случае они могут рассчитывать на компенсацию в размере, пропорциональном уплаченным налогам.

Вернуть потраченные деньги не получится в следующих случаях:

  • Недвижимость куплена до 2014 года, и вы уже обращались в ФНС
  • Ранее квартирой владел родственник;
  • Вы официально не работаете
  • Воспользовались государственными программами
  • Исчерпан лимит имущественного вычета, то есть вы обращались ранее

Не исключено, что в 2019 году будут введены новые ограничения. Если вы планируете обзаводиться недвижимостью в следующем году, следите за последними новостями и изменениями в НК.

Блок: 4/21 | Кол-во символов: 1301
Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

Кто имеет право на возврат НДФЛ

По законодательству право получить возврат НДФЛ в случае приобретения объекта недвижимости в ипотеку принадлежит ипотечному заемщику (созаемщику), которому полагается уплаченные банку 13% по ипотеке. Что касается собственника жилья, то для него есть возможность вернуть подоходный налог с денег, потраченных на приобретение дома или квартиры. Так как не всегда заемщик является собственником жилья (например, гражданин приобретает квартиру для своей дочери), следует четко различать две эти категории при подготовке декларации для налоговых органов.

Блок: 5/9 | Кол-во символов: 580
Источник: https://sovets.net/12084-vozvrat-procentov-po-ipoteke.html

Какие необходимо собрать документы?

Чтобы минимизировать время ожидания по заявке на возврат средств и быстро оформить услугу, предлагаем ознакомиться с пакетом документов, необходимых для налогового вычета:

  • персональные документы налогоплательщика (паспорт и ИНН);
  • договор купли-продажи имущества;
  • документ, подтверждающий право собственности недвижимостью;
  • декларация (форма 3-НДФЛ);
  • квитанции об оплате ипотеки и справка по текущей задолженности;
  • справка по форме 2-НДФЛ (оригинал);
  • заявление на возврат средств;
  • график платежей по кредиту (в виде приложения к договору);
  • справка из банка с номером р/с для зачисления.

Как видно из списка, претендовать на частичную компенсацию потраченных средств на покупку жилья может любой совершеннолетний гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство и исправно выплачивает налоги государству.

Здесь важна даже не официальная работа, а ежемесячная оплата подоходного налога в сумме 13%. Поэтому если «работающий» человек исправно отдает часть своих доходов государству и подает декларацию, он может рассчитывать на фискальную компенсацию.

В том случае, если квартира находится в долевом участии обоих супругов, в налоговую необходимо предоставить оригинал и копию Свидетельства о браке.

Если гражданин претендует на налоговый вычет сразу за несколько лет, но не может представить платежные документы по кредиту, налоговой допускается прием банковской выписки по оплате.

Установление суммы фискальной компенсации производится работниками налоговой службы после проверки документов и подтверждения оплаты НДФЛ. После одобрения заявки деньги будут перечислены на счет налогоплательщика. На это по закону может уйти до 90 рабочих дней

Кроме стандартного списка документов, сотрудники налоговой инспекции могут потребовать дополнительные бумаги. Допустим, во время действия кредитного договора банк был признан банкротом и реструктуризирован. Таким образом, ипотечный договор переходит в собственность другого Кредитора, а значит, необходимо предоставить данные о переуступке договора другому банку.

Способ возврата денег клиент может выбрать через р/с банка, через кассу или на карту.

Процедура возврата: пошаговая инструкция

Итак, для того чтобы вернуть свои законные 13%, оплаченные в государственную казну в виде подоходного налога, нужно выполнить следующие действия.

Таблица 1. Пошаговая инструкция возврата средств

Шаг Описание
Шаг №1. Сбор документов, необходимых для компенсации По истечению отчетного периода, необходимо собрать полный пакет документов и обратиться в фискальную службу по месту жительства. Не обязательно для этого лично приходить на прием. Сегодня подать заявление можно и онлайн.
Шаг №2. Заполнение декларации по форме 3-НДФЛ. В этом документе нужно указать:

  • персональные данные налогоплательщика;
  • ежемесячный заработок;
  • стоимость ипотеки за период, по которому пишется заявление;
  • сумма ежемесячного подоходного налога (13% от общего заработка).

  • Декларацию можно заполнить на официальном сайте НС РФ, зарегистрировавшись и зайдя в личный кабинет.

    Шаг №3. Подача заявления, документов и декларации в фискальный орган. При отправке заявки на социальную компенсацию по почте, в письме обязательно нужно составить опись всех документов. Также необходимо запросить письменное подтверждение получения письма и пакета всех документов.

    Налогоплательщик должен учитывать, что в декларации указываются суммарные доходы, с которых оплачивался доход.

    Шаг №4. Проверка документов службой и при положительном рассмотрении возврат налога на расчетный счет. Вместе с документами заявитель подает справку с указанием расчетного банковского счета для зачисления средств.

    Скачать декларацию 3-НДФЛ

    Блок: 7/8 | Кол-во символов: 3652
    Источник: https://nalog-expert.com/vozvrat-nalogov/imushhestvennyj-vychet/kak-vernut-protsenty-po-ipoteke.html

    Заключение

    Возврат процентов по ипотечному кредиту и части стоимости купленной недвижимости – отличный способ немного снизить бремя платежей. Статистика показывает, что далеко не все россияне и не в полном объеме пользуются такой льготой. Главной причиной, конечно, является незнание механизма возврата. Но стоит один раз потратить время на его изучение, и полученные на расчетный счет деньги от государства станут приятным бонусом за все ваши старания.

    Блок: 6/6 | Кол-во символов: 489
    Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/nalogovyi-vychet-na-procenty-po-ipoteke-v-2019-godu/

    Как вернуть проценты по ипотеке

    Налоговый вычет на проценты по ипотеке 2019 можно получить:

    1. Сразу за год в налоговой инспекции.

    В любой месяц следующего года после покупки жилья заемщику необходимо:

    • заполнить налоговую декларацию;
    • взять с работы справку о доходах и начисленном подоходном налоге за прошедший год;
    • сделать копию документов, подтверждающих право на собственность, договора на приобретение жилья, акта передачи квартиры в случае долевого строительства;
    • сделать копию ипотечного договора и графика ежемесячного погашения займа и процентов по нему;
    • сделать копию документов, подтверждающих оплату приобретаемого жилья за счет ипотечного кредита и уплаты процентов по нему.

    Если жилье приобретается в совместную собственность супругов, то к комплекту документов необходимо приложить копию свидетельства о браке и соглашение о распределении долей между мужем и женой.

    2. Постепенно в течение года через работодателя.

    Для тех, кто не хочет ждать следующего года, есть способ оформления вычета в тот же год, в котором была куплена квартира (дом, комната). Для этого в налоговой инспекции надо заказать уведомление о праве на вычет. Необходимо подготовить точно такой же комплект документов, но без налоговой декларации.

    После получения уведомления его предоставляют в бухгалтерию по месту работы. Со следующего месяца работник будет получать зарплату, увеличенную на 13 %. Так будет продолжаться до тех пор, пока не погасится вся причитающаяся к возвращению из бюджета сумма по уплаченным процентам.

    Блок: 4/6 | Кол-во символов: 1512
    Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/nalogovyi-vychet-na-procenty-po-ipoteke-v-2019-godu/

    Документы для налогового вычета по ипотеке

    Перечень документов для получения основного налогового вычета за квартиру по ипотеке:

    • Декларация 3НДФЛ
    • Копия договора купли-продажи
    • Документы, подтверждающие оплату

    Для получения процентного вычета, дополнительно потребуется:

    • Копия кредитного договора с банком
    • Справка из банка с указанием суммы уплаченных процентов
    • Копии платежных документов, подтверждающих уплату процентов

    Блок: 7/21 | Кол-во символов: 420
    Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

    Возврат и распределение подоходного налога созаемщику при покупке квартиры

    Согласно письму ФНС России от №БС-3-11/2315 и Министерства Финансов России №/63812 от года, если жильё приобреталось в ипотеку с созаёмщиком, то:

    • Вы и созаёмщик имеете право на получение вычета от стоимости доли квартиры
    • Собственники имеют право распределить вычет на проценты между собой в любой пропорции при подтверждении факта уплаты денежных средств в погашение процентов

    Пример

    Романов И.А. в 2017 году с помощью ипотечного кредита приобрёл квартиру, общей стоимостью 2 333 000 руб. В качестве созаёмщика по кредиту выступила супруга — Романова В.А.

    • Размер кредита составил 1 889 000 руб.
    • Каждый внёс по 222 000 руб., итого 444 000 руб
    • Срок кредита 5 лет, ставка 14%

    К 2018 году Романовы уплатят процентов банку на сумму 146 000 руб.

    Они обратились в налоговую инспекцию за возвратом 13% НДФЛ от стоимости квартиры, т.к. доходов за последние 3 года у Романова И.А. было больше, то они с супругой написали заявление на распределение вычета по ипотечным процентам 80% Романову И.А. и 20% Романовой В.А.

    В итоге супруги могут вернуть:

    • От стоимости квартиры по 2 333 000 × 0,5 × 13% = 151 645 руб.
    • Романов И.А от выплаченных процентов 146 000 × 0,8 × 13% = 15 184 руб.
    • Романова В.А. от выплаченных процентов 146 000 × 0,2 × 13% = 3 796 руб.

    Если по ипотеке платежи вносились только от имени одного заёмщика, а фактически оплачивались и созаёмщиком тоже, то согласно письму ФНС от №ЕД-4-3/8135 в качестве документов, подтверждающих оплату, в налоговую созаёмщик может предоставить доверенность на передачу средств банку в счёт оплаты ипотеки. В ней указывается что созаёмщик передал средства в таком-то размере, например, основному заёмщику для оплаты ипотеки.

    Такая доверенность пишется в свободной форме и не требует нотариального заверения.

    Пример

    Голубев К.Т. в 2014 г. приобрёл квартиру с отцом в долевую собственность. Основной заёмщик был отец. К 2017 году сумма погашенных ипотечных процентов составила 424 000 руб., всё это время отец переводил со своего счёта платежи для оплаты кредита. Чтобы сын тоже смог получить вычет, он написал на отца доверенность от руки, в которой указал, что денежные средства на погашение кредита, в т.ч. 212 000 руб. были им переданы отцу для погашения ипотечных процентов, эту доверенность при оформлении вычета он приложил в качестве подтверждения своих расходов и получил возврат НДФЛ.

    Блок: 16/21 | Кол-во символов: 2416
    Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

    Как рассчитать налоговый вычет по ипотеке

    Подобно процентам по ипотеке, размер налогового вычета тоже входит в число информации, которой первым делом интересуются клиенты, получая кредит в банке. Эту информацию вам могут предоставить и сами банковские сотрудники, у которых есть заранее сделанные расчеты для самых распространенных размеров кредита и сроков выдачи. Только не пытайтесь делать эти расчеты самостоятельно, при отсутствии соответствующих знаний по математике и экономике с очень большой вероятностью у вас получится неверный вариант, который только введет в заблуждение.

    Онлайн-калькулятор налоговых вычетов

    Хороший способ сосчитать положенную вам сумму – найти онлайн-калькулятор на специализированных сайтах в интернете. Большинство исходных данных вам должно быть известно, поэтому смело вводим в соответствующие окна сумму покупки, размер кредита и другую необходимую информацию. Например, вы хотите взять миллион на три года под 15%, и быстрей чем вы прочитаете эту строчку, калькулятор сосчитает – в первый год нужно заплатить 130 891,31 рублей процентов и вам должны компенсировать 17 015,87 рублей.

    Блок: 8/9 | Кол-во символов: 1117
    Источник: https://sovets.net/12084-vozvrat-procentov-po-ipoteke.html

    Видео: возврат 13 процентов с процентов по ипотеке

    3 НДФЛ и Ипотека. Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке. Возврат 13%

    Блок: 9/9 | Кол-во символов: 132
    Источник: https://sovets.net/12084-vozvrat-procentov-po-ipoteke.html

    Размер налогового вычета по процентам по ипотеке

    Предельный размер регулируется налоговым кодексом РФ п.4 ст.220 НК РФ.

    Если недвижимость приобретена после 2014 года

    • Размер вычета по процентам по ипотеке до 3 000 000 руб.
    • Соответственно, Вы можете вернуть до 390 000 руб.

    Пример

    Тарасов Н.О. приобрёл квартиру в апреле 2014 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила 8 700 000 руб.

    • Размер кредита составил 7 700 000 руб.
    • Собственных средств 1 000 000 руб.
    • Срок кредита 5 лет, ставка 14%

    К апрелю 2019 года сумма уплаченных процентов составит 3 042 000 руб.

    К возврату можно было бы заявить 3 042 000 × 13% = 395 460 рублей. Но, т.к. имеется ограничения максимум можно будет заявить 390 000 руб., остальное к возврату не подлежит.

    Если недвижимость приобретена до 2014 года

    • Максимальная сумма вычета по процентам ипотеки не ограничена
    • Соответственно, Вы можете вернуть все расходы на выплату процентов

    Пример

    Михайлов В.В. оформил право собственности на квартиру в марте 2007 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила 4 700 000 руб.

    • Размер кредита составил 3 700 000 руб.
    • Собственных средств 1 000 000 руб.
    • Срок кредита 10 лет, ставка 14%

    К марту 2017 года сумма уплаченных процентов составила 3 186 000 руб.

    Можно получить возврат НДФЛ в полном размере 3 186 000 × 13% = 414 180 рублей.

    Также действуют нормы тех лет, а именно в количестве получений:

    • Получить можно вычет только за один объект недвижимости
    • Вы не можете перенести остаток вычета на другие объекты недвижимости

    Пример

    Городов О.А. купил жильё за 3 115 000 рублей в ипотеку в 2013 году. Прошло 4 года и в 2017 году он решил получить вычет, т.к. приобрёл он недвижимость в период действия старых норм, то и следовать он должен им.

    • За последние 3 года с него было удержано 279 000 рублей НДФЛ
    • Выплачено ипотечных процентов банку на сумму 445 000 рублей. Из этой суммы он имеет право вернуть 13%, что равно 445 000 × 13% = 57 850 руб.

    Следовательно, у Городова О.А. к возврату:

    • 260 000 рублей из основного вычета по квартире
    • 19 000 рублей по процентам

    Эти суммы возвращены Городову О.А. на основании налоговых деклараций за 2014, 2015 и 2016 годы. Оставшиеся 57 850 – 19 000 = 38 850 руб. налога он вправе вернуть, представив 3-НДФЛ за 2017 год.

    Блок: 6/21 | Кол-во символов: 2254
    Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

    Вычет и материнский капитал

    Использование материнского сертификата не лишает Вас права получить имущественный вычет, но есть существенные ограничения, а иногда даже придётся вернуть ранее полученный вычет и возможно даже получить штрафы от налоговой.

    Блок: 10/21 | Кол-во символов: 251
    Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

    Доступные методы

    Получить возврат подоходного налога при покупке в квартиры в 2019 году можно двумя путями:

    • Через ФНС. После предусмотренных законом проверок деньги будут перечислены на счет, который указывает налогоплательщик. В ФНС разумнее обращаться в начале следующего года. Так будет возможность подтвердить свои доходы
    • Через работодателя. Принцип возвращения средств отличается – работодатель перестает высчитывать подоходный налог из зарплаты, то есть месячный доход увеличится на 13%. Преимуществом этого способа является то, что не требуется ожидать окончания года. Документы можно подать сразу и деньги начнут возвращаться с ближайшей зарплаты

    Если выбран второй вариант, то обращаться в налоговую инспекцию все равно придется. Сотрудники должны подтвердить, что вы имеете право на вычет. После этого стоит непосредственно обращаться в компанию, в которой вы работаете.

    Благодаря развитию компьютерных и цифровых технологий, подать заявление можно:

    • В ближайшем отделении ФНС
    • Через кабинет налогоплательщика (сможете отслеживать состояние заявления)
    • Через сайт Госуслуг

    Если вы хотите сэкономить время и подать заявление через интернет, заранее позаботьтесь о наличии документов в электронном виде, предварительно сделайте необходимые сканы.

    Блок: 17/21 | Кол-во символов: 1252
    Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

    Когда сдавать отчетность, когда вернут НДФЛ

    Декларация на возврат имущественных вычетов может быть сдана в налоговый орган в течение всего календарного года. В этом случае, нет ограничения по обязательным срокам сдачи до 30 апреля.

    Единственным мотивирующим фактором для скорейшей сдачи отчетности может служить то, что чем быстрее будет оформлена и сдана форма 3-НДФЛ, тем быстрее вы сможете получить на свой расчетный счет деньги.

    Как и в остальных случаях, максимальный срок возврата процентов по ипотечному кредиту составляет 4 месяца после сдачи отчетных бланков: 3 месяца отводится на проведение камеральной проверки и еще 1 месяц – на перечисление средств заявителю.

    Блок: 18/21 | Кол-во символов: 684
    Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

    Сроки компенсации

    На начальном этапе процедуры следует подготовить пакет документов. Узнать перечень документов можно в отделении или на сайте. Законом предусмотрено, что ФНС в течение 3 месяцев рассматривает заявление и приложенные к нему документы. Как показывает практика, в редких случаях этот процесс занимает меньше времени, но возможно в 2019 году сроки возврата налога на квартиру будут изменены.

    Выплаты производятся в течение одного месяца. Если вы возвращаете средства через работодателя, процесс может проходить более быстро. Правда, в таком случае вы не сможете разово получить всю сумму.

    Блок: 19/21 | Кол-во символов: 602
    Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

    Видео в помощь

    Блок: 20/21 | Кол-во символов: 16
    Источник: https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/

    Кол-во блоков: 20 | Общее кол-во символов: 17766
    Количество использованных доноров: 5
    Информация по каждому донору:

    1. https://soczaschitnik.ru/vozvrat-13-protsentov-s-ipoteki/: использовано 10 блоков из 21, кол-во символов 9523 (54%)
    2. https://questionlaw.ru/grazhdanskoe-protsessualnoe-pravo/skolko-mozhno-vernut-s-protsentov-po-ipoteke: использовано 1 блоков из 13, кол-во символов 761 (4%)
    3. https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/nalogovyi-vychet-na-procenty-po-ipoteke-v-2019-godu/: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 2001 (11%)
    4. https://sovets.net/12084-vozvrat-procentov-po-ipoteke.html: использовано 3 блоков из 9, кол-во символов 1829 (10%)
    5. https://nalog-expert.com/vozvrat-nalogov/imushhestvennyj-vychet/kak-vernut-protsenty-po-ipoteke.html: использовано 1 блоков из 8, кол-во символов 3652 (21%)


    Поделитесь в соц.сетях:

    Оцените статью:

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
    Загрузка...

    Добавить комментарий