Страховка ипотеки в Сбербанке — какие полисы обязательны и от чего можно отказаться?

Предлагаем рассмотреть тему: «порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке» с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Блок: 1/7 | Кол-во символов: 346
Источник: https://mse69.ru/poryadok-i-obyazatelnost-strahovaniya-zhizni-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke/

Содержание

Преимущества ипотечного страхования

Прежде чем разбираться, как отказаться от страховки в Сбербанке по ипотеке, стоит подумать, а стоит ли лишать себя гарантий. Ведь ипотечное страхование покрывает различные форс-мажорные ситуации, которые могут произойти как с объектом взятой в ипотеку недвижимости, так и самим заемщиком, в том числе:

  • травмирование;
  • несчастные случаи;
  • острые заболевания;
  • потерю трудоспособности.

Возможность появления таких рисков есть, учитывая продолжительность ипотеки. И в случае невозможности заемщика выплачивать ссуду в полном объеме, образовавшуюся задолженность погасить за него страховая компания. Или же направит средства самому пострадавшему для лечения и восстановления работоспособности. Поэтому для заемщика страхование становится гарантом выполнения всех взятых на себя обязательств.

Оформление страхового ипотечного полиса дает гарантию заемщикам полного погашения кредита и предохраняет людей от возникновения неприятных моментов, возникающих при невозможности дальнейшей выплаты.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1020
Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovanija-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Последствия при отказе от страхования в Сбербанке

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Сейчас рекомендуем сделать расчет платежа по ипотеке с учетом страхования жизни и без него. Для этого заполните данные по вашему займу в калькуляторе по ставке со страховкой, а затем без нее. Когда калькулятор выдаст вам размер ежемесячного платежа, то вычтите из платежа без страховки платеж со страховкой. Далее полученную разницу умножьте на 12. Если полученная сумма будет выше стоимости страхования, то выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помнить о возможных рисках.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 1252
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otkazatsya-ot-strahovki-ipoteki.html

Отказ от страховки при ипотеке в крупных Российских банках

В большинстве крупных Российских банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24, одинаковая политика по поводу оформления страховки при выдаче ипотеки. Эти банки будут убеждать заёмщика приобрести необязательные виды страхования, при этом обещая более низкие процентные ставки по кредиту. Процедура отказа от страховки во всех банках идентична – главное не подписывать договор ипотеки без его прочтения. Если клиент перестал платить страховые взносы, любой из банков имеет право изменить процентную ставку или заставить заёмщика уплатить штраф (если это прописано в договоре).

Блок: 3/36 | Кол-во символов: 640
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1177
Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке

Каждый клиент задумывается о том, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке. Ведь заключение договоров предлагают при сотрудничестве. Чаще всего – на объект недвижимости и собственную жизнь. Первое требование соответствует тому, что прописано законодательно. А вот второе вызывает больше вопросов. Обязательность страхования жизни требует более подробного рассмотрения.

Необходимо рассмотреть вопрос с двух точек зрения: законодательной и практической. Наличие страховки – не одно из обязательных требований к созаёмщикам. Достаточно защитить объект недвижимости, который стал предметом договора. Банк не имеет права отказать клиенту, который не желает дополнительно оформлять соглашение на свою жизнь. Но некоторые меры по давлению на клиентов у организации присутствуют. Что и заставляет давать ответ на вопрос, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Банки наделены следующими правами:

  1. Отказ в предоставлении субсидий, если страховка не оформляется.
  2. Повышение процентной ставки.
  3. Изменение сроков, других принципиальных пунктов договора, если не соглашаются с предложением.
  4. Банк и заёмщик: актуальность страховки

Ипотечное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений. На протяжении действия этого соглашения возможны разные обстоятельства. Например, стоимость залога меняется в меньшую сторону. Но банки интересуются обстоятельствами, которые могут помешать своевременно погашать задолженность, из-за которой клиенты могут не платить страховку по ипотеке.

Обычно речь идёт о смерти, частичной утраты работоспособности. Именно по данным причинам организация всё-таки рекомендует оформить договор страхования. Но иногда такое решение кажется выгодным только кредитору. Тогда надо рассмотреть и другую сторону вопроса. Если произойдёт несчастный случай, то выплачивать долг будут созаёмщики. Если страховщик возьмёт на себя хотя бы часть расходов, это позволит защитить близких и знакомых. Что будет дальше – решать тоже самому клиенту. Страховая компания сможет заплатить компенсацию при необходимости.

Стоит заранее подумать о том, что может случиться за 15-20 лет, пока действует документ.

Страховая компания может частично или полностью рассчитаться по остатку долга, если наступает страховой случай. Созаёмщики и родственники в этот процесс почти не вовлекаются. Если же они согласились, то отказываться застраховать имущество потом не смогут.

Договор страхования будет рассмотрен, если он соответствует следующим условиям:

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 2554
Источник: https://mse69.ru/poryadok-i-obyazatelnost-strahovaniya-zhizni-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke/

Калькулятор страхования ипотеки

Здесь можно рассчитать стоимость страхового полиса со всеми услугами включительно, или без них.

Важный момент! Стоимость полиса оформленного онлайн обычно дешевле стандартного, поэтому при продлении договора страхования на второй год или при оформлении полиса в первый раз для ипотеки стоит обязательно сделать расчет на калькуляторе, чтобы сэкономить.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 386
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otkazatsya-ot-strahovki-ipoteki.html

Заключение

Отказаться от страхования ипотеки можно, но делать это необдуманно не стоит. Это влечет за собой не всегда выгодные последствия. Сбербанк может увеличить вам ставку по ипотеке на % или откажет от выдачи ипотеки совсем.

Также вам может быть полезно узнать об основных и дополнительных расходах по ипотеке в Сбербанке и о том, где страхование ипотеки дешевле в 2019 году.

Если статья вам понравилась, не потеряйте – сохраняйте в социальных сетях. Лайки приветствуются! Заранее спасибо.

Дежурный юрист поможет разобраться с возникшими вопросами. Обратиться к нему можно использую окошко в нижней части экрана справа.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 633
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otkazatsya-ot-strahovki-ipoteki.html

Выводы

Страхование ипотечного кредитования – процедура довольно ответственная. Стоит понимать, что страховка обеспечивает гарантию выплаты ссуды в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Но также следует учитывать, что навязывание такого рода услуг (имеются в виде необязательные страховки) незаконно. Поэтому, прежде чем взваливать на себя долгосрочные кредитные обязательства, заемщику следует тонко и детально разбираться во всех нюансах ипотечного кредитования.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 490
Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovanija-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Блок: 8/36 | Кол-во символов: 880
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Виды страхования по ипотеке

Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк. Не на все страховки вы обязаны соглашаться по законодательству, и вправе попросить убрать ненужные пункты из договора. Банк со своей стороны старается добиться от заемщика подписания как можно большего количества дополнительных услуг. Поэтому необходимо знать, от чего можно отказаться.

В договоре может присутствовать обязательное страхование и дополнительное (необязательное).

Обязательные

Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче денежных средств на покупку жилья. Собственность, купленная в ипотеку, оформляется  в залог до полного погашения заемщиком кредита. При этом заемщик обязательно должен застраховать купленное жильё от имущественных рисков, из-за которых банк может понести убытки.

Защищает данное страхование от риска полного разрушения объекта. Клиент вправе сам выбрать компанию из предоставленного списка для оформления страховки на жилье.

От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, есть возможность отказаться.

Необязательные

Все остальные виды относятся к необязательным. Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента.

При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге. В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора.

Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

  • Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
  • Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
  • Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки. Это не так. Они попросту обманывают и пытаются  заработать на вас деньги.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон. С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 3170
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otkazatsya-ot-strahovki-ipoteki.html

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

  1. «Защищенный заемщик Онлайн».
  2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Блок: 11/36 | Кол-во символов: 420
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Как вернуть деньги и отказаться от страховки?

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг. Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать. Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре. Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл. Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение. После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 2532
Источник: https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/otkaz-ot-straxovki-po-ipoteke-sberbanka-na-vtoroj-god.html

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

  1. Зайти на сайт Сбербанка;
  2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
  3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Блок: 12/36 | Кол-во символов: 355
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

Страховой полис возмещает компенсацию при:

  • пожаре;
  • взрыве газа;
  • ударе молнии;
  • стихийных бедствиях;
  • незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Блок: 13/36 | Кол-во символов: 370
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность страховой компании осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

  1. «ВТБ Страхование»;
  2. «Ингосстрах»;
  3. «РЕСО-Гарантия»;
  4. «Абсолют Страхование»;
  5. «Росгосстрах».

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Блок: 14/36 | Кол-во символов: 597
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Учет рисков

К страховым случаям относят:

  • порчу объекта;
  • кражу;
  • пожар, затопление;
  • взрыв газа;
  • стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Блок: 15/36 | Кол-во символов: 749
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

  • смерть;
  • утрату трудоспособности;
  • потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

  • стандартная программа – 1,99 %;
  • здоровье и потеря работы – 2,9 %;
  • самостоятельный выбор параметров – 2,5 %.

Блок: 19/36 | Кол-во символов: 782
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Контрмеры Сбербанка

Как правило, руководство финансовой организации не противоречит заявленным правам заемщиков и понижает ставки годовых. Но порой разбирательства доходят и до судебных инстанций. Причем заемщик требует уплаты и морального вреда.

Судебные тяжбы

По оценкам специалистов Сбербанк крайне редко доводит ситуацию до судебных разбирательств. Это вредит облику финансовой организации, которая стремится поддерживать имидж надежности и стабильности. Поэтому в случае обращения заемщика в суд, банк идет ему навстречу и возвращает страховку или же понижает годовые ипотечные ставки.

По статистике в 80% случаях судебные инстанции оканчивают дела в пользу заемщиков, особенно учитывая нюансы действующего законодательства.

Поэтому вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, всегда решается в пользу заемщика. Тем более что именно эта часть страховки не является обязательной. Клиентам также следует знать, что они не обязаны приобретать страховой полис по ипотеке именно у Сбербанка – это также противоречит действующему закону.

Суть ипотечного страхования

Отказ от страхования на второй год ипотеки

Вопрос, можно ли отказаться от выплаты ипотечной страховки на второй год ссуды, волнует многих заемщиков. А проявление массового навязывания работниками Сбера услуг по страхованию вынудило ЦБ России ввести в обиход новый термин, известный, как «период охлаждения» (или ПО). Это определенный срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от страховой части ипотеки и вернуть себе средства.

По действующим нормам «период охлаждения» у российских банков укладывается в две недели.

Причем, если на момент подачи заявления о возврате страховочной части заемщик еще не успел оформить (продлить) договор, то все средства выплачиваются ему в полном объеме. А вот по уже действующему договору возврат производится уже с учетом дисконта.

К сожалению, о таком понятии, как ПО, знают далеко не все российские граждане. И пока руководство ЦБ не обяжет в обязательном порядке кредитные структуры сообщать о существующем «периоде охлаждения» своим клиентам, ситуация с навязыванием кредитных полисов так и будет продолжаться.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 2153
Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovanija-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

  • продление через сайт;
  • не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
  • полис выдается в электронном виде;
  • цена полиса зависит от суммы долга;
  • выгодные тарифы;
  • надежная передача информации;
  • возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

  • при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
  • хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
  • действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
  • продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
  • дополнительные затраты.

Блок: 21/36 | Кол-во символов: 724
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

  • сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
  • размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
  • время действия полиса – обычно равно сроку договора;
  • условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
  • досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Блок: 16/36 | Кол-во символов: 810
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

– У моих детей оформлена ипотека на вторичное жилье. Вопрос по страхованию конструктива. В банке я слышала, что если они не оформят страховку на следующий год, то процентная ставка увеличится на один процент. По закону обязательно такое страхование или нет? Имеет ли банк право увеличивать процентную ставку, если дети не будут оплачивать страховку на следующий год?

Блок: 24/36 | Кол-во символов: 367
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Блок: 25/36 | Кол-во символов: 423
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Блок: 26/36 | Кол-во символов: 577
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Блок: 27/36 | Кол-во символов: 1365
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Блок: 28/36 | Кол-во символов: 878
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Блок: 29/36 | Кол-во символов: 1577
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Блок: 30/36 | Кол-во символов: 937
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Судебные тяжбы и отказ от страховки

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование». Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

Блок: 34/36 | Кол-во символов: 1011
Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html

Кол-во блоков: 37 | Общее кол-во символов: 29175
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://10000ideas.ru/ipoteka/kakie-strahovki-objazatelny-pri-ipoteke-v-sberbanke-nuzhny-li-oni-dlja-takogo-kredita-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsja.html: использовано 18 блоков из 36, кол-во символов 13462 (46%)
  2. https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/otkaz-ot-straxovki-po-ipoteke-sberbanka-na-vtoroj-god.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 2532 (9%)
  3. https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovanija-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 3663 (13%)
  4. https://ipotekaved.ru/sberbank/otkazatsya-ot-strahovki-ipoteki.html: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 5441 (19%)
  5. http://ipoteka-expert.com/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 1177 (4%)
  6. https://mse69.ru/poryadok-i-obyazatelnost-strahovaniya-zhizni-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke/: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2900 (10%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий