Помощь в непростом выборе — обзор программ и условий ипотеки в «Россельхозбанке»

Проводимая финансово-кредитной организацией Россельхозбанк реструктуризация ипотеки доступна социально незащищенным категориям граждан. Эта стало возможным благодаря государственной программе, которая стартовала в 2015 году.

Блок: 1/8 | Кол-во символов: 224
Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/restrukturizatsiya

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке предполагает смягчение условий кредитования для клиентов, которые оказались в сложной экономической ситуации.

Основанием для обращения заемщика в кредитное учреждение может послужить:

  • Нахождение клиента на длительном лечении в стационаре, что привело к отсутствию доходов в течение определенного времени.
  • Рождение одного или нескольких детей.
  • Наступление несчастного случая, повлекшего инвалидность любой степени.
  • Потеря работы.
  • Сокращение заработной платы более чем на 1/3.
  • Смерть созаемщика или одного из супругов.
  • Порча имущества в результате наступления стихийного бедствия, что привело к непредвиденным затратам на ремонт.
  • Смерть самого заемщика.

По своей сути реструктуризация задолженности по ипотеке представляет собой персмотр условий кредитной сделки, которая была заключена между Россельхозбанком и заемщиком не более одного назад. Такая помощь оказывается с той целью, чтобы клиент смог избежать потери единственного жилья.

Принятие решения о проведении реструктуризации ипотечного кредита в Россельхозбанке обусловлено следующими моментами:

  1. Возможность у Россельхозбанка формировать адекватные резервы под такие операции.
  2. Наличие готовых схем реструктуризации.
  3. Достаточный объем финансов для осуществления подобной помощи своим заемщикам.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 1341
Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/restrukturizatsiya

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2019 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Блок: 2/13 | Кол-во символов: 1823
Источник: https://ipotekaved.ru/banki/rosselkhozbank-ipoteka.html

Как происходит реструктуризация в Россельхозбанке?

Процедура реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке работает по следующей схеме:

  • Создание комиссии. Здесь принимаются и рассматриваются заявления и приложенные к ним документы.
  • Комиссия оценивает перспективы роста финансовой независимости заемщика.
  • Банк также прислушивается к пожеланиям клиентов по виду реструктуризации.
  • Комиссия принимает решение.

Россельхозбанк очень тщательно проверяет все предоставленные аргументы для включения клиента в программу реструктуризации.

Если же финансово-кредитная организация посчитает, что заявка не обоснована или недостаточно обоснована, то комиссия откажет в проведении уменьшения задолженности.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 685
Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/restrukturizatsiya

Каким требованиям должен соответствовать заёмщик?

Банк «Россельхозбанк» выдвигает различные требования в отношении заёмщика по ипотеке, которые напрямую зависят от разновидности программы кредитования.

Однако общими требованиями во всех программах являются:

  • Ипотеку могут оформить лица, имеющие гражданство Российской Федерации (наличие паспорта).
  • К обязательному условию относится прописка на территории России. Как вариант может быть временная или постоянная регистрация по месту проживания.
  • Заёмщику должно исполниться 21 год, а на последнюю дату платежа его возраст не должен превышать 65 лет.
  • Наличие общего трудового стажа более 12 месяцев за крайние пять лет.
  • Заёмщик должен быть трудоустроен не менее 6 месяцев на действующем официальном месте работы.

Касаемо стажа и длительности рабочего процесса, то они могут быть упрощены, в случае, когда ипотека оформляется такими категориями клиентов:

  1. Пенсионер, который получает пенсионное пособие на расчетный счёт «Россельхозбанка».
  2. Рабочий, который получает зарплату на расчетный счёт «Россельхозбанка».
  3. Если клиент раньше оформлял любой вид кредитования в «Россельхозбанке» и имеет хорошую кредитную историю (исправно в сроки погашал задолженность).

Блок: 3/12 | Кол-во символов: 1204
Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/rosselhozbank/programmu/

Какие специальные программы предоставляет Россельхозбанк?

РСХБ дает клиентам широкий «ассортимент» ипотечных программ — это, по мнению банковских аналитиков, является главным конкурентным преимуществом Россельхозбанка по сравнению со Сбербанком и другими гигантами рынка. Условия по программам значительно разнятся, поэтому рассмотрим их отдельно.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

В отдельную программу это направление не выделили, но так и называется — «Ипотечное жилищное кредитование». Требований для участия несколько:

  • Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
  • Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
  • К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.

По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.

Военная ипотека

Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:

  • Участие в НИС — не менее трех лет;
  • Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
  • Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей. В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение.

Молодая семья

По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.

Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.

РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры. Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.

Ипотека по двум документам

Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.

Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.

Процентная ставка по данному виду кредитования повышенная — 11,05% для вторичного жилья и 16% для дома с землей (процентная ставка упадет до 15%, если кредит будет взят менее, чем на пять лет).

Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.


Блок: 6/6 | Кол-во символов: 3682
Источник: https://vKreditBe.ru/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rosselhozbanke/

Перечень документов на приобретаемую недвижимость

Всё зависит непосредственно от типа приобретаемой жилплощади (объекта).

Программа на покупку жилья или земельного участка предусматривает такую документацию:

  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Выписка из Единого Гос. Реестра права на ипотечную недвижимость.
  • Оценочная стоимость и выводы независимого эксперта о состоянии объекта. Эксперт должен иметь аккредитацию «Россельхозбанка» или выполнять свои услуги после согласования его кандидатуры с банком.
  • Выписка из домовой книги.
  • Если продавец состоит в браке, тогда потребуется заверенное нотариусом согласие от супруги/супруга, чтоб передать кредитуемый объект в ипотеку.
  • Данные технического паспорта, кадастровый номер недвижимости или земельного участка.

Когда оформляется кредитование по ипотечной программе при наличии договора долевого участия, то потребуется предоставить такой список документов:

  1. Документация, предоставляемая проектировщиком здания.
  2. Подтверждающие право собственности или аренды земельного участка, на котором строится новостройка.
  3. Официально утвержденное решение на строительство, которое выдается застройщику.
  4. Застройщиком предоставляется проект договора долевого участия в строительстве ипотечного объекта.
  5. Могут затребовать заверенное нотариусом согласие от супруги/супруга о передаче жилплощади в ипотеку.

При оформлении кредита по ипотечной программе на строительство частного дома потребуются:

  • Документ, подтверждающий регистрацию земельного участка.
  • Выписка из Единого Гос. Реестра о наличии права собственности на участок земли и другие бумаги, подтверждающие право владения им.
  • Кадастровый паспорт.
  • Проект и составленная смета заёмщиком или подрядчиками на постройку дома.
  • Разрешение на строительство, которое берется в местных органах правления.
  • Если строительство будет производиться подрядчиками, тогда подписанный обеими сторонами договор.

Нужно знать! В отдельных ситуациях сотрудниками «Россельхозбанка» могут быть затребованы другие документы. Весь перечень нужно уточнять в отделении банка.

Блок: 6/12 | Кол-во символов: 2046
Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/rosselhozbank/programmu/

Необходимые документы

Как и любой другой российский банк, Россельхозбанк устанавливает жесткие требования по документам для своих клиентов. Все предоставляемые документы делятся на два вида — для подачи заявки и документы после одобрения кредита. Рассмотрим их отдельно.

Документы для подачи заявки

  • Оригинал и копию внутреннего паспорта РФ. Оригинал паспорта вам вернут сразу после проверки предоставленной вами копии;
  • Заполненная на фирменном бланке Россельхозбанка первичная анкета-заявка;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справка о доходах по форме 2-НДФЛ для физических лиц, отчет о налоговых отчислениях и прибылях — для юридических лиц. Если вы берете ипотеку «по двум документам», можно предоставить только справку по форме банка;
  • Заверенная руководителем и главбухом предприятия копия трудовой книжки. Обратите внимание: в книжке должна быть запись о стаже на последнем рабочем месте и общем трудовом стаже. Копию трудовой книжки, равно как и справку 2-НДФЛ, выдают и заверяют на последнем рабочем месте заявителя;

Внимание: Россельхозбанк требует, чтобы копия трудовой книжки была получена и заверена максимум за месяц до обращения в банковское отделение.

  • Если заемщик, по мнению банковского руководства, ведет себя неадекватно, понадобится справка о полной дееспособности и вменяемости. Ее можно получить в любом психоневрологическом и наркологическом диспансере по месту жительства. В шапке документа должно быть написано «справка об отсутствии постановки на учет»;
  • Если заявитель или созаемщик — мужчина младше 27-ми лет, понадобится предъявить сотруднику банка военный билет. Его можно получить в канцелярии военного комиссариата по месту жительства.

Документы после подачи заявки

  • Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ;
  • Предварительный договор купли-продажи. Это обязательный пункт в случае, если вы покупаете жилье на вторичном рынке. Документ заключается по соглашению сторон — продавца и покупателя (т.е. вас);
  • Оригинал документа об образовании, если вы указали наличие дипломов в первичной анкете. Если вы указали «общее среднее», сотрудник потребует предъявить оригинал аттестата об окончании школы;
  • Если у вас есть супруг или супруга, при этом никакого развода или иска на развод подано не было, необходимо дать сотруднику банка оригинал и копию свидетельства о заключении брака. Не забудьте, что дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку;
  • Оригинал свидетельства о рождении/усыновлении ребенка, если у вас имеется ребенок. Получить документ можно в том ЗАГСе, где было зафиксировано рождение или усыновление ребенка;
  • Документальное подтверждение со стороны заемщика о наличии денег. Это нужно, чтобы вы точно оплатили первоначальный взнос в соответствии с кредитным договором. Подойдет выписка с банковского счета, чек об аренде банковской ячейки или выписка с аккредитива.

Да, список документов не маленький, но только с полностью оформленной документацией может установиться максимальное доверие между банком, покупателем и продавцом.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 3019
Источник: https://vKreditBe.ru/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rosselhozbanke/

Что такое заявление-анкета при ипотеке в Россельхозбанке?

Основным требуемым документом при желании оформить ипотеку в «Россельхозбанке» является заявление-анкета, в которой указывают основную информацию кредитования.

Заявление-анкета содержит такие пункты, в которых нужно указать достоверную информацию, а именно:

  1. Данные об ипотеке: размер кредитования, период, вид программы, валюта, залоговое имущество, наличие первоначального взноса.
  2. Данные об ипотечном объекте: юридический адрес, квадратура, расположение (этаж), себестоимость жилплощади и т.д.
  3. Личная информация о кредитозаёмщике: фамилия, имя, отчество, данные паспорта и иной документации, подтверждающей личность, контактные данные.
  4. Информация о местности проживания и регистрации клиента.
  5. Указывается место работы: фирма, юридический адрес, контактные данные, сфера деятельности, специализация, количество стажа работы на данном предприятии и др.
  6. Семейное положение: указывается есть ли супруга/супруг, дети, составленный брачный контракт и др.
  7. Личная информация о супруге: фамилия, имя, отчество, место и дата рождения, место трудовой деятельности, специализация и контактные данные.
  8. Наличие родственников, которые работают в банке «Россельхозбанк».
  9. Данные о производящихся растратах.
  10. Указывается наличие движимого или недвижимого имущества в собственности кредитозаёмщика или иных ценностей.

Обратите внимание! Обязательным является указание имеющейся группы инвалидности у заёмщика, статуса индивидуального предпринимателя, наличия судимостей и какими денежными средствами будет производиться первоначальный взнос.

Когда к ипотеке привлекаются созаёмщики или поручители, тогда ими также заполняется данное заявление-анкета, бланки которого находятся на официальном сайте «Россельхозбанка».

Блок: 7/12 | Кол-во символов: 1757
Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/rosselhozbank/programmu/

Как оформить ипотеку в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

  1. Подготовить пакет документов по списку.
  2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
  3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
  4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
  5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

Блок: 12/13 | Кол-во символов: 1165
Источник: https://ipotekaved.ru/banki/rosselkhozbank-ipoteka.html

Какие еще банки реструктуризируют долг?

Кроме Россельхозбанка в программе реструктуризации участвую около восьмидесяти банков, в том числе Сбербанк России, ВТБ 24.

Данные структуры предъявляют аналогичные требования к заемщикам, что и РСХБ. Система уменьшения задолженности по ипотечной ссуде работает одинаково во всех финансово-кредитных организациях.

Отличия могут быть в количестве необходимых документов. Таким образом кредитные структуры собрать как можно больше информации о клиенте и его потенциальных возможностях выхода из кризисного состояния.

Для участия в программе реструктуризации необходимо подать заявку и аргументированно подтвердить ее необходимость для вас

На сегодняшний день реструктуризацией своей ипотеки воспользовалась не одна тысяча граждан России. Поэтому отзывы об этой программе достаточно положительные:

Роман Иванович: «Я подал заявку в Россельхозбанк на реструктуризацию ипотеки в середине января. Среди причин, которые заставили меня это сделать: увольнение с работы. Мне предоставили кредитные каникулы на три месяца».

Сергей: «Обратился в Россельхозбанк за реструктуризацией кредита по покупке жилья в связи с рождением ребенка. Специалисты банка посоветовали обратиться в АИЖК. В результате списали долг в сумме 1400000 рублей».

Наталья: «Реструктуризацию ипотеки в Россельхозбанке пришлось просить из-за сокращения. Заявку рассмотрели довольно быстро. Предложили кредитные каникулы на шесть месяцев с обязательной уплатой процентов по кредиту».

Антон: «Ипотеку на покупку квартиры брали в лучшие времена. Прошло семь месяцев. и я потерял работу, ещё у нас родился ребенок. Расходы по погашению задолженности стали непосильными. Пришлось обратиться в Рсоосельхозбанк. Здесь мне предложили написать заявление на реструктуризацию задолженности. Решение было положительным. Нам предоставили налоговые каникулы на пол года».

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1849
Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/restrukturizatsiya

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк ипотека молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Блок: 8/13 | Кол-во символов: 591
Источник: https://ipotekaved.ru/banki/rosselkhozbank-ipoteka.html

Заключение

«Россельхозбанком» предлагается большое количество ипотечных программ. Требования к клиентам достаточно стандартны, а условия кредитования довольно привлекательны. Основной плюс «Россельхозбанка» в том, что он сотрудничает с государством и предполагает программы ипотечного кредитования с привлечением социальных пособий.

Однако не стоит забывать и о возможных отказах в выдаче ипотеки. Заранее удостоверьтесь в своей платежеспособности, наличии хорошей кредитной истории и подавайте только достоверную информацию при оформлении ипотечного кредита.

Блок: 11/12 | Кол-во символов: 560
Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/rosselhozbank/programmu/

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

  • Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
  • Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
  • Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
  • Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
  • Надежный и стабильный государственный банк.
  • Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
  • Присутствие в отдаленных сельских районах.
  • Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
  • Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
  • Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

  • Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
  • Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
  • Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис в разделе «Ипотека».

Блок: 13/13 | Кол-во символов: 1828
Источник: https://ipotekaved.ru/banki/rosselkhozbank-ipoteka.html

Кол-во блоков: 19 | Общее кол-во символов: 23551
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

  1. https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/restrukturizatsiya: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 4099 (17%)
  2. https://ipotekaekspert.com/banks/rosselhozbank/programmu/: использовано 6 блоков из 12, кол-во символов 7344 (31%)
  3. https://ipotekaved.ru/banki/rosselkhozbank-ipoteka.html: использовано 4 блоков из 13, кол-во символов 5407 (23%)
  4. https://vKreditBe.ru/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rosselhozbanke/: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 6701 (28%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий