Подробная пошаговая инструкция по покупке и продаже в ипотеку квартиры на рынке вторички — разбираем в общих чертах

Ипотечное кредитование позволяет покупать квартиры и в новостройках, и на вторичном рынке. У каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы.

Блок: 1/8 | Кол-во символов: 151
Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/ipoteka/vtorichka-novostrojka.html

Содержание

Основные плюсы и минусы покупки

Начнём с положительных аспектов:

  • Вы – собственник. Притом, для этого вовсе не нужна полная стоимость квартиры. Многие семьи так и поступают, чтобы решить вопрос с жилищем поскорее и жить не в съёмной квартире, а в собственной. Где и ремонт можно сделать по душе, и мебель купить наиболее подходящую, а не ту, которая осталась от прошлых хозяев;
  • При возникновении проблем с оплатой ежемесячных взносов по кредиту Вы всегда можете сдавать жильё, получать деньги за аренду и оплачивать с них взносы по ипотеке. Также имеется возможность перепродажи (но только при согласии банковской организации);
  • Не нужно ждать годами, как если бы Вы покупали первичку. Купил – заехали – живёшь.

По сути, недостаток здесь один единственный. В зависимости от того, на какой срок Вы берёте ипотечный кредит, переплатить придётся от 35 до 300 процентов от начальной стоимости недвижимого имущества. Также могут быть другие платежи:

  • Расходы на страхование;
  • Комиссии;
  • И многое другое.

К тому же, стоимость квартиры за это время может упасть. Хотя за последние двадцать лет такое происходило лишь однажды, да и то, ценник быстро вернулся на место, после чего продолжил медленно, но уверенно расти.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1212
Источник: https://b2bmaster.ru/nedvizhimost/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-vtorichka-poshagovaya-instruktsiya/

Вторичное или новое жильё?

К плюсам новостроек относятся:

  • абсолютная юридическая чистота сделки с точки зрения прав третьих лиц на недвижимость;
  • экономия средств при покупке;
  • серьезная защита дольщиков законом;
  • наличие гарантийного срока на квартиру;
  • новые инженерные коммуникации и строительные решения.

К минусам можно отнести:

  • если застройщик ненадежный, можно потерять деньги и время;
  • долгий срок строительства жилья по ДДУ;
  • длительная процедура оформления документов после окончания строительства и до перехода права собственности покупателю.

Преимущества вторичного жилья:

  • после оформления права собственности квартира готова к проживанию в ней;
  • обжитый район и развитая инфраструктура;
  • есть в любом районе города;
  • можно поторговаться с хозяевами и снизить цену;
  • не нужно ждать окончания строительства или оформления документов.

Недостатки вторичного жилья:

  • всегда есть риск отмены сделки – нужно внимательно проверять историю квартиры;
  • коммуникации в доме могут быть старыми;
  • квартира может требовать серьезного ремонта после предыдущих хозяев;
  • в квартире может быть неузаконенная перепланировка.

Выбирать квартиру нужно с учетом всех этих обстоятельств. Если время терпит и переезжать срочно не нужно, то лучше остановиться на новостройке. Если же переезд нужен «уже вчера», то однозначно – вторичное жилье.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 1318
Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/ipoteka/vtorichka-novostrojka.html

Нужна ли помощь агентства недвижимости или риэлтора при покупке квартиры в ипотеку

Процедура купли-продажи квартиры на начальном этапе предполагает поиск продавца квартиры. Искать его можно самостоятельно или же обратиться к специалистам. Первый вариант значительно дешевле, но дольше и сложнее. Второй, как легко догадаться, проще и быстрее, но дороже.

Разница между агентством и риэлтором

Глобальной разницы нет. Агентство недвижимости представляет собой юридическое лицо, оказывающее определенные услуги по поиску покупателей/продавцов и сопровождению сделок. Обычно в агентстве работает несколько риэлторов и множество других специалистов, типа юристов, менеджеров, специалистов call-центра и так далее. В результате каждый делает свою работу, что положительно сказывается на конечном результате.

Если риэлтор работает сам на себя (например, оформив ИП), обычно его услуги стоят значительно дешевле, чем полноценного агентства недвижимости. Это и есть его единственное преимущество. В остальном, один человек просто не способен знать все и грамотно сопровождать сделку выступая в роли юриста.

Риэлторы, как и агентства недвижимости, бывают очень разные. В «самостоятельное плавание» нередко уходя очень крутые специалисты, способные сопровождать всю сделку на высочайшем уровне. С другой стороны, агентства бывают настолько плохие, что лучше вообще к ним не обращаться. Заранее определить уровень оказываемых услуг можно только на основании отзывов других клиентов.

Права и обязанности

Прежде чем подписывать договор с агентством или риэлтором, нужно проверить, какие именно права и обязанности в них указаны. Также не лишним будет проверить цену за услуги. В документе не должно быть никаких двусмысленных фраз или неточных данных.

Пример: Если в договоре есть фраза похожая на такую «Клиент оплачивает услуги агентства на основании тарифных ставок, размещенных на таком-то сайте», есть серьезная вероятность очень сильно переплатить. Компания может в любой момент изменить ставки, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Разумеется, всегда можно попробовать доказать тот факт, что подразумевались ставки на дату подписания договора, но даже за один день можно очень многое изменить и доказать это практически невозможно.

Если агентство или риэлтор предлагают только услуг по поиску продавца, лучше от них отказаться. Дело в том, что именно поиском человек может заняться и сам, а вот сопровождение сделки осилить может только опытный юрист. В идеальном варианте стоит нанимать такого специалиста отдельно, так как те, которые работают в агентствах нередко не имеют должной квалификации или опыта.

Блок: 3/15 | Кол-во символов: 2600
Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/

Выбор банка

  • Просмотрите все банки, которые действуют в вашем регионе. Условия ипотеки в большинстве случаев можно найти на официальных сайтах и уточнить по телефону; 
  • Исключите из выборки банки, требованиям которых вы не отвечаете. Например, по возрасту или по наличию регистрации; 
  • Проанализируйте крупные и мелкие банки. Сравните первоначальные взносы, ставки и прочие условия;
  • Обратите внимание на льготные условия. Зарплатным клиентам, молодым семьям, бюджетникам часто предоставляется пониженная ставка.

Одна из самых низких ставок у Сбербанка России. Например, для молодых семей, являющимися зарплатными клиентами банка, при условии страхования жизни и здоровья, а также электронной регистрации сделки, ставка составляет 8,9% годовых. 

После сравнения условий лучше лично обратиться в офис для того, чтобы менеджер смог произвести расчеты индивидуально для вас. 

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 876
Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/

Какие документы предоставить?

Если покупатель собирается рассчитываться за квартиру ипотечными деньгами, продавец попросит некоторые документы и проверит факты:

  1. Официальное одобрение кредита. Такое одобрение не должно быть просроченным.
  2. Рейтинг банка. Банк должен быть платежеспособным на момент проведения сделки, особенно в период, когда документы на регистрацию права сданы, а деньги еще не переданы продавцу.
  3. Согласие супруга на покупку жилья, чтобы избежать отмены сделки в будущем.
  4. Подтверждение дееспособности и совершеннолетия. В этих вопросах помогает банк, ведь кредит не выдадут гражданину, не отвечающему этим условиям.
  5. В договоре купли-продажи обязательно подробным образом пропишите способ передачи расчета за квартиру, чтобы в случае проблем с банком продавец смог получить деньги с покупателя.

Безопасность сделки для продавца заключается не только в том, чтобы получить деньги от банка своевременно, но и в том, чтобы договор впоследствии не был отменен судом. Проверив обстоятельства, перечисленные выше, вы убеждаете продавца в отсутствии негативных последствий.

Смотрите видео, как выбрать жильё на вторичном рынке:

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 1137
Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/ipoteka/vtorichka-novostrojka.html

Социальная программа или обычная ипотека

Все варианты ипотеки можно условно разделить на две основные обычная и социальная. О первой особо распространяться нет смысла – классический кредит под залог недвижимости. А вот второй вариант обычно позволяет получить жилье значительно выгоднее. Вкратце рассмотрим основные три типа социальных ипотечных кредитов.

Военная ипотека

Как и следует из названия, данный продукт актуален для военнослужащих РФ. Для них действует специальная программа, в рамках которой человеку открывается отдельный счет, на который ежемесячно поступает определенная сумма. В основном эти деньги можно потратить на покупку жилья, хотя есть и другие варианты.

Главная особенность такой ипотеки заключается в том, что военнослужащий только выбирает жилье, а платить за него будет государство. По крайней мере до тех пор, пока он находится на службе. Как легко догадаться, это очень выгодно (квартира, фактически, будет получена бесплатно), однако продать подобное жилье можно будет не раньше, чем весь кредит будет выплачен и срок службы составит 20 лет или больше. Идеально для людей, которые планируют всю свою жизнь (или большую ее часть) связать со службой в армии.

Помощь молодым семьям

Это еще одна специальная программа, в рамках которой можно получить очень значительную сумму на покупку квартиры. Разумеется, государство не будет полностью погашать долг за гражданина, но даже 20-50% от суммы – это весьма существенно. Участвовать в программе могут практически любые лица, которые действительно нуждаются в собственном жилье или не имеют его в принципе.

Однако тут есть множество недостатков. Начать следует с того, что программа доступна только для лиц в возрасте до 35 лет. Во-вторых, государство выделяет на эту программу средства из бюджета в очень ограниченном количестве. В результате приходится долгие годы стоять в очереди и не факт, что к 35 годам эта очередь подойдет. А если даже находясь в очереди человеку исполняется 35 лет, он автоматически теряет право на участие в программе.

Материнский капитал

Эта государственная программа актуальна для семей с двумя и более детьми. Суть в том, что после рождения второго ребенка выдается сертификат на 453 тысячи рублей (по состоянию на 2019 год). Эти деньги можно использовать как для погашения части ипотечного кредита, так и для выплаты первоначального взноса, что зачастую бывает крайне актуально.

Отдельно нужно отметить тот факт, что многие банки предлагают своим клиентам специальные льготные программы кредитования, в рамках которых можно получить заем на покупку жилья на очень выгодных условиях (значительно лучше, чем в обычной ситуации).

Блок: 4/15 | Кол-во символов: 2621
Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/

Первичный набор документов

Определились с банковской организацией? Начните собирать документы, необходимые для одобрения заявки на ипотечный кредит. При описании условий покупки вторичного жилья в ипотеку банки зачастую указывают требуемые документы. Среди них:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, копия водительских прав, военный билет);
  • заявление-анкета заемщика;
  • документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя);
  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка с места работы в произвольной форме)
  • свидетельство о браке или разводе.


Не забудьте, что у некоторых документов есть ограниченный срок действия. К примеру, справка 2-НДФЛ действительна 30 календарных дней с даты оформления. 

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 801
Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/

Пошаговая инструкция: действуем без промедлений

Начинается самое интересное – приобретение. Как правило, данный процесс занимает порядка двух-трёх недель. Изредка затягивается до месяца. Но это только в том случае, если Вы уже успели:

  1. Найти жильё.
  2. Договориться с собственником.
  3. Получили согласие от банка.

Вы уже сейчас должны чётко понимать то, сколько и когда придётся платить банку. Отнеситесь к этому максимально серьезно и подумайте над всевозможными вариантами развития событий.

Выбираем банк-кредитор

Ипотечные кредиты выдаются множеством российских банков от Сбербанка до Альфа Банка и других. При выборе следует ориентироваться на следующие факторы:

  • Процентная ставка;
  • Срок кредитования;
  • Размер первоначального взноса;
  • Дополнительные платежи (если имеются);
  • Репутация организации (если это Сбер или Альфа, то можно об этом пункте и вовсе забыть).

В большинстве своём людям приходится сталкиваться со следующими условиями:

  1. Ставка от 9,5 до 13 процентов годовых.
  2. Первоначальный взнос от 10-ти процентов (чаще всего – больше).
  3. Срок кредитования до 15-30 лет. В порядке исключения можно встретить банки и с 30-тилетним сроком кредитования.

Обязательно изучите сайты банков либо сходите в филиал и поговорите о наличии программ для молодых семей. Они существуют, но о них редко говорят, потому что банку выгоднее «впарить» Вам обычную ипотеку с повышенной ставкой.

Оцениваем недвижимость

Сразу отметим, здесь без профессионального оценщика не обойтись. «На глаз», сравнения аналогичных предложений по сайтам самостоятельно и другие подобные варианты – мимо. Тем более, от суммы, указанной в отчёте зависит размер окончательного кредита.

В зависимости от того, в каком городе Вы проживаете, услуги оценщика могут обойтись от 6 до 40 тыс. руб.

Собираем необходимые документы

Их достаточно мало, поэтому данный процесс много времени не отнимет. Вам потребуются:

  • Копия трудовой книжки;
  • Справка с места работы, где будет указан Ваш заработок за последние 6-12 месяцев;
  • Отчёт от оценщика;
  • Подтверждение наличию доп. доходов (если таковые имеются);
  • Расширенная выписка из ЕГРН;
  • Технических план квартиры из БТИ с экспликацией;
  • Копия Вашего паспорта;
  • Копия паспорта продающей стороны;
  • Копия документов на недвижимость.

Если квартира продаётся человеком, состоящим в законном браке, в обязательном порядке будет запрошена согласие второй стороны (важно, чтобы оно было заверенным нотариально).

Заключаем кредитный договор

Здесь как таковая инструкция не нужна – в банке Вам всё более чем подробно объяснят. Однако, на определённые пункты кредитного договора внимание обратить всё же следует. И это:

  1. Адрес квартиры.
  2. Чисто комнат.
  3. Общая площадь.
  4. Реквизиты обеих сторон.
  5. Наличие иных обязанностей с Вашей стороны.
  6. Условия, при которых кредитную ставку могут повысить.
  7. Пени, штрафы и прочее на тот случай, если платежи будут поступать не вовремя.

Так что, будьте внимательнее. Одна единственная ошибка может стоимость Вам немало денег. Даже, если она была допущена неумышленно.

Оформляем договор купли-продажи

Вот мы и приступили к самому основному, совсем скора квартира станет Вашей собственностью. Как только все нюансы были согласованы, Вы можете приступить к данному этапу. В договоре должно содержаться следующее:

  • Данные всех сторон;
  • Чёткое описание квартиры, а также документы, подтверждающие право на собственность (пока что речь о продавце);
  • Стоимость сделки;
  • Обязанности сторон;
  • Права сторон;
  • В каком порядке будет производиться расчёт (необходимо сослаться на договор по ипотечному кредитованию);
  • Ответственность обоих сторон.

Вы можете составить договор как в обычной письменной форме, так и нотариуса, попутно заверив его. В последнем случае будут дополнительные траты – безвозмездно никто такого делать не будет.

Регистрируем сделку, передаём деньги и получаем квартиру

Схема следующая:

  • Регистрируем договор в Росреестре, для этого придётся оплатить государственную пошлину в размере двух тысяч руб.;
  • Оформляем выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что квартира перешла в Вашу собственность;
  • Переводим кредит, отдаём его лично в руки и так далее – на Ваше усмотрение.

Как видите, покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке с нашей пошаговой инструкцией не представляет совсем ничего сложного. Более того, этот процесс может отнять значительно меньше времени, если Вы будете делать всё в темпе, без лени со своей стороны.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 4390
Источник: https://b2bmaster.ru/nedvizhimost/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-vtorichka-poshagovaya-instruktsiya/

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Блок: 5/10 | Кол-во символов: 709
Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Подача заявки

После сбора всех документов необходимо направить их в банк, чтобы получить предварительное одобрение ипотечного кредита на определенную сумму. Обычно подача заявки происходит в ипотечном центре конкретного банка. 

В ряде организаций, например, банке «ВТБ», мы можете оформить заявку на ипотеку прямо на официальном сайте банка, после чего с вами свяжется сотрудник и согласует время для вашего визита в банк. В некоторых банках, например, в Сбербанке России, предоставляется услуга онлайн-заявки.

Независимо от способа подачи заявления, банк в течение нескольких рабочих дней принимает решение об одобрении ипотеки либо об отказе. 

Одобрение действительно, как правило, в течении нескольких месяцев. Точный срок необходимо уточнять в каждом конкретном случае. 

Блок: 5/10 | Кол-во символов: 792
Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/

Подробная пошаговая инструкция по покупке и продаже в ипотеку квартиры на рынке вторички

Сделки на вторичном рынке жилья многочисленны, выставленные на торги объекты пользуются активным покупательским спросом. Если у граждан недостаточно денежных средств на такую покупку, встает вопрос: а можно ли купить жилье с рынка вторички в ипотеку? Чтобы не допустить ошибок, нужно получить базовые знания о порядке действий при покупке и продаже такого жилья при помощи ипотеки.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Вторичное жильё является объектом недвижимого имущества, которое вправе участвовать в имущественных сделках, при условии его оформления в собственность на основании Закона о приватизации № 1541-1 от г. Или, если оно заведомо приобреталось в собственность согласно нормам статей 130, 131 и других гражданских законодательных актов.

Основные нормы, регулирующие вступления в права собственности на жильё, внесены в § ГК РФ. Его можно как покупать, так и продавать. Оно же подходит под категорию объектов, которые могут оформляться в ипотеку, что определяет Федеральный закон об ипотеке от г. № 102-ФЗ, также представленный в новой редакции от г.

Исключения, не подлежащие кредитованию, составляют объекты вторичного рынка жилья, не находящиеся в собственности частных лиц, или отнесённые к специальным категориям:

  • ветхое и аварийное жильё;
  • дома подлежащие сносу;
  • жильё в залоге и обременении.

Препятствием к оформлению ипотеки может послужить любая причина, снижающая стоимость приобретаемого жилья. В частности:

  1. год постройки;
  2. район расположения;
  3. соответствие стоимости и качества;
  4. отсутствие инженерных коммуникаций и т.п.;
  5. кредитная история клиента.

Так как сделка зависит от решения банка, то лицу, намеренному продать жилье, нужно иметь в виду, что кредитор должен убедиться в рентабельности сделки. То есть, если в титуле квартиры имеются «белые пятна», которые снижают чистоту сделки, то банк такую покупку не одобрит. Поэтому собственникам проблемных квартир лучше сразу отказаться от предложений по ипотеке, так как они лишь потратят время на ожидание одобрения банка, вероятность которого равна нулю.

Кроме этого, если правоспособность объекта в порядке, продавцу понадобится:

  • собрать дополнительный пакет документации для банка;
  • ожидать одобрения кредита.

До момента оформления кредитного договора покупателя с банком можно оформить только предварительный договор купли продажи (ПДКП), ни в коем случае не оформлять основной договор, так как при ипотеке он будет получать деньги от банка, а не от покупателя.

Подводные камни для тех, кто решил купить такое жилье

На первый взгляд, ситуация с покупателем выглядит вполне прозрачно, и допускает точный результат из двух вариантов:

  • ему гарантированно предоставляются ипотечные средства;
  • отказывают в инвестициях на данный объект.

И, если он платёжеспособен, то ему не о чем беспокоиться. Но здесь существуют подводные камни, о которых нужно осведомиться заранее, чтобы их обойти:

  1. При отказе банка, если был уплачен задаток, продавец может его не вернуть согласно нормам статей 380, 381 ГК РФ. В этом случае по ПДКП лучше уплачивать аванс, который возвращается при срыве сделки.
  2. Если после заключения сделки продавец оспорит договор, то покупателю вернётся от него только полученное по сделке, а проценты банку он будет выплачивать сам, не получив при этом квартиры. Поэтому качество сделки должно быть гарантированным.
  3. Аналогично, если продавец откажется от сделки после того как покупатель оформил договор кредитования.
  4. Нужно просчитать и взвесить все риски, которые может повлечь обязательство по погашению долга. Если финансовая ситуация изменится и повлечёт задолженность, квартиру могут изъять по суду.

От продавца понадобится достаточно объёмный пакет документов, часть из которых дублируется нотариальными копиями и будет передана для оформления ипотеки. Для оформления договора купли продажи (ДКП) понадобится нижеследующее:

  1. Гражданский паспорт, при представительстве интересов продавца – нотариальную доверенность. Она составляется и удостоверяется у нотариуса.
  2. Правоустанавливающий документ, на основании которого у продавца возникло право собственности. Им может быть гражданско-правовой договор, свидетельство о наследовании или о приватизации. Этот документ должен быть в наличии.
  3. Свидетельство о собственности на квартиру, если она приобреталась или приватизировалась до г., если позже – выписка из ЕГРН. Этот документ должен быть в наличии, если его нет – нужно получить дубликат через МФЦ.
  4. Технический паспорт с поэтажной экспликацией. Эта документация на квартиру получается в БТИ.
  5. Кадастровый паспорт квартиры, справку об отсутствии обременений залогом и арестом, получают в МФЦ.
  6. Разрешение от супруга для лиц, состоящих в браке. Оно составляется и удостоверяется у нотариуса
  7. Копия лицевого счёта – о платежах за квартиру. Получают в ЖЭУ.
  8. Выписка из поквартирной книги. Получают в ЖЭУ у паспортиста.

Покупатель с ипотекой для составления ДКП должен представить:

  1. Гражданский паспорт, представители – нотариальную доверенность.
  2. Договор кредитования, заключённый с банком.

Как правильно совершить сделку — пошаговая инструкция

  1. В начале процедуры покупки идёт поиск объекта – самостоятельно или с привлечением стороннего специалиста. После того, как квартира выбрана, покупатель:
  • делает осмотр помещения;
  • знакомится с документацией на квартиру;
  • проверяет правоспособность продавца;
  • вносит предложение о расчёте через ипотечный кредит.
  • Если стороны пришли к решению о заключении сделки, они могут заключить ПДКП и/или договор аванса. После того как он заключён, продавец прекращает поиск покупателей, а покупатель отправляется в банк за инвестициями. Можно обратиться сразу в несколько банков, с целью:
    • выбора более выгодного банковского продукта;
    • для подстраховки, если в одном/нескольких банках последует отказ.

    При обращении в банк составляется заявление-анкета, которую можно оформить также на официальном сайте кредитного учреждения. К нему прилагается пакет документации в виде копий:

    • техпаспорт и кадастровый паспорт квартиры;
    • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
    • военный билет (при наличии);
    • трудовая книжка;
    • дипломы, сертификаты и т.п.;
    • СНИЛС и ИНН.

    В оригиналах предъявляются следующие документы:

    • паспорт;
    • справка 2-НДФЛ с места работы;
    • справки о доходах членов семьи;
    • справки о ранее полученных погашенных или непогашенных кредитах (при наличии).
  • После того как документы в банк будут переданы, нужно будет подождать некоторое время, требующееся инвестору для принятия решения. Оно может приниматься 2-3 недели, так как банковские служащие тщательно проверяют весь пакет документации, проводят мониторинг по каждой сделке.

    При положительном решении банка составляется кредитный договор с клиентом, который удостоверяется печатью учреждения. После его получения покупатель обращается к продавцу для заключения ДКП. Стороны заключают договор о переходе права собственности на квартиру за счёт ипотеки.

    Его особенностью будет то, что в способе оплаты по сделке должно указываться – ипотека, с внесением реквизитов договора кредитования. ДКП составляется в трёх экземплярах, каждый из которых подписывается сторонами сделки.

    Договор требуется зарегистрировать в МФЦ или отделении Росреестра. Для регистрации лучше всего подойти обеим сторонам, предварительно уплатив пошлину и имея при себе пакет документов:

    • паспорта сторон;
    • для представителей – доверенности;
    • правоустанавливающий документ на квартиру;
    • технический и кадастровый паспорт;
    • разрешение от супруга (при необходимости);
    • вновь составленные договора купчей – 3 экземпляра;
    • договор кредитования, заключённый с банком – 2 экземпляра.

    Здесь нужно составить заявление о регистрации сделки. В результате регистрации, в течение 9 дней сведения о приобретении квартиры будут внесены в Государственный кадастр, но право собственности для покупателя предоставлено не будет, поэтому после регистрации он получит:

    • договор купли продажи с отметкой о регистрации;
    • кредитный договор с отметкой о регистрации;
    • выписку из ЕГРН с отметкой об обременении залогом.

    Траты на оформление сделки могут состоять из нижеследующего:

    1. оплата услуг риэлтора от 50 тысяч рублей;
    2. составление купчей юристом от 5 тысяч;
    3. копирование документов и т.п.

    Нотариальные услуги оплачиваются:

    • технические работы от 3 тысяч рублей;
    • пошлина – 0,3% для родственников и 0,6% для прочих лиц, от стоимости имущества.

    Пошлина в Росреестр составляет 2 тысячи рублей. банк составляет договор кредитования безвозмездно.

    Для оформления ипотеки нужно получить одобрение банка и заключить с ним договор. На этом основании составляется купчая на квартиру. Оба договора передаются на регистрацию, в результате чего устанавливается обременение на квартиру и фиксируется факт проведения сделки.

    Блок: 3/4 | Кол-во символов: 8771
    Источник: https://xn—-8sblenbpkrbiqr6fya2c9a1a.xn--p1ai/poshagovaya-instruktsiya-po-pokupke-kvartiry-v-ipoteku-na-rynke-vtorichki/

    Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

    Важно! На всех этапах составления и подписания договоров рекомендую пользоваться услугами юристов, т.к. малейшая ошибка может очень дорого стоить. Сейчас доступны онлайн-сервисы, так что проконсультироваться можно не выходя из дома.

    Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

    Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

    Блок: 6/10 | Кол-во символов: 484
    Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

    Поиск квартиры

    Имея на руках положительное решение банка самое время подобрать квартиру. Однако, не всякий объект недвижимости будет одобрен банком. Кредитные организации, как правило, обращают внимание на следующие факторы:

    • Квартира должна находиться в доме, который не признан ветхим или аварийным;
    • Помещение, как правило, должно быть отдельной квартирой, а не комнатой;
    • Наличие коммуникаций;
    • Отсутствие незаконных планировок;
    • Свобода от ограничений и обременений прав.

    Банк заинтересован в том, чтобы при покупке вторичного жилья в ипотеку, то есть квартиры, она не потеряла свою стоимость. Что касается остальных параметров, то покупатель волен выбирать квартиру на свой вкус. Однако обратите внимание на мошеннические схемы и без спешки подойдите к выбору жилья. 


    Блок: 6/10 | Кол-во символов: 781
    Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/

    Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

    Банк может отказать еще на первоначальном этапе в процессе оценки платежеспособности заемщика. Если он видит, что гражданин не сможет справиться с долговыми обязательствами, он откажет в выдаче средств. Кроме того, причиной отказа часто бывает плохая кредитная история и другие долговые обязательства заявителя: алименты, кредиты, долги по судебным решениям и пр.

    На втором этапе можно получить отказ, если объект не соответствует требованиям банка или не прошел проверку на юридическую чистоту. В этом случае отказ не так страшен, он несет только потерю времени. Заемщик просто начинает поиск другого объекта и сбор документов на него.

    Блок: 7/9 | Кол-во символов: 714
    Источник: https://IpotekaKredit.pro/pokupka/kak-kupit-kvartiru-na-vtorichnom-rynke-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya

    Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

    Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

    Блок: 7/10 | Кол-во символов: 450
    Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

    Оценка квартиры

    Оценка объекта недвижимости – обязательный и один из важнейших этапов сделки. Он позволяет банку и покупателю верно оценить стоимость квартиры. Требование по включению оценочной стоимости в ипотечный договор закреплено в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Оценкой занимаются специальные независимые фирмы. У банков, как правило, есть список рекомендуемых организаций, однако покупатель может и сам выбрать оценщика, согласовав его с банком. Такое лицо должно быть членом самоуправляемой организации оценщиков, а также застраховать свою ответственность (см. ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

    Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена. Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья. Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно. 

    Блок: 7/10 | Кол-во символов: 1073
    Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/

    На что придется потратиться при оформлении сделки

    Оформление ипотечного кредита на объект вторичного рынка предполагает определенные затраты заемщика, а именно:

    • внесение первого взноса, размер которого — не менее 10-20% от цены покупаемой недвижимости;
    • проведение экспертной оценки недвижимости. Стоимость услуги зависит от региона и города оформления кредита, обычно это 4000-6000 рублей;
    • обязательное страхование недвижимости, за полис нужно будет отдать около 1% от суммы кредита. Например, если в кредит уходит 2 млн. руб., первый год страхования обойдется заемщику примерно в 20000 рублей;
    • если сделка предполагает привлечение нотариуса, дополнительно оплачиваются его услуги. Например, если заемщик не состоит в браке, банк может потребовать нотариально заверить этот факт. Предполагаемые затраты — 1000-2000 рублей.
    • уплата госпошлины за регистрацию прав на собственности, ее размер — 2000 рублей.

    Блок: 8/9 | Кол-во символов: 904
    Источник: https://IpotekaKredit.pro/pokupka/kak-kupit-kvartiru-na-vtorichnom-rynke-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya

    Запомнить

    1. Покупка квартиры у серьезного застройщика – наиболее безопасная сделка с точки зрения юридической чистоты квартиры.
    2. Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте историю квартиры, чтобы избежать судебной отмены сделки в будущем.
    3. Подайте заявки на ипотеку в несколько банков сразу, чтобы выбрать самые выгодные условия.
    4. Обращайтесь только в те банки, которые имеют высокий кредитный рейтинг и положительную репутацию.

    Блок: 8/8 | Кол-во символов: 514
    Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/ipoteka/vtorichka-novostrojka.html

    Необходимые документы

    Для покупки квартиры в ипотеку, необходимо запросить от продавца следующий список документов:

    • Паспорт текущего собственника. Этот документ нужен для того, чтобы сравнивать данные лица, которое продает квартиру и ее реального владельца. Некоторые мошенники пользуются тем, что многие люди не сверяют подобную информацию и, не являясь владельцами, фиктивно продают жилье. В случае с покупкой через банк реализовать подобное практически невозможно, так как банк тоже будет проверять все бумаги, но вероятность ошибки или невнимательности все равно есть.
    • Выписка из ЕГРН. Этот документ заменяет сейчас свидетельство о праве собственности. Но помимо того факта, что при помощи выписки можно узнать, кто является владельцем данной квартиры, там еще отображается информация о том, если ли какие-то обременения по квартире или их нет. Если есть – банк скорее всего не одобрит кредит. Выписку желательно получить максимально «свежую».
    • Техпаспорт. При помощи этого документа банк и новый собственник могут определить, есть ли в квартире неузаконенная перепланировка или нет. Если есть, то банк не одобрит кредит. Это связано с возможными рисками. Так, например, при необходимости продавать жилье на торгах (если клиент не сможет погашать долг), квартира с неузаконенной перепланировкой продана быть не может.
    • Правоустанавливающие документы. К этому «разделу» относятся договора купли-продажи жилья, договора дарения, завещания и так далее. Любые документы, на основании которых продавец получил жилье в собственность. От них во многом зависят возможные риски.
    • Выписка из домовой книги. Важный документ, показывающий, кто зарегистрирован в квартире. Банк будет настаивать (и покупателю лучше к нему присоединиться) на том, чтобы до факта продажи все зарегистрированные в квартире лица были выписаны.
    • Справка из управляющей компании. При помощи этой бумаги можно понять, числятся ли за квартирой долги за коммунальные услуги или нет. Формально, продавать жилье можно и с долгами. Более того, управляющая компания не сможет их стребовать с нового собственника, а если будет пытаться это делать, можно сразу обращаться в суд. Однако определенные неудобства это все равно доставит, потому жилье с долгами обычно продается с неплохой скидкой.
    • Разрешение на продажу жилья от органов опеки. Этот документ будет нужен в том случае, если в квартире прописан или является ее совладельцем несовершеннолетний. Без разрешения от органов опеки продать такое жилье будет невозможно. Данная справка имеет срок годности, примерно 1 месяц. Как следствие, получать данный документ рекомендуется в самый последний момент.
    • Согласие супруга/супруги продавца на сделку. Данная бумага актуальна только в том случае, если продавец состоит в браке и жилье находится в общей совместной собственности. Учитывая тот факт, что практически любая, даже личная квартира может при определенных условиях быть признана общей собственностью супругов, банк обычно требует согласие вне зависимости от того, кто, как и за какие деньги ее приобретал.

    Пример: Муж может купить квартиру за подаренные ему деньги. Она будет считаться личной собственностью. Однако впоследствии, если супруги делали в жилье ремонт, приобретали мебель, технику и так далее, жена может в судебном порядке признать квартиру общей, а не личной собственностью. Это сложно, но возможно.

    Блок: 9/15 | Кол-во символов: 3319
    Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/

    Лучшие предложения по ипотеке в 2018 году

    По ипотеке на вторичное жилье проценты банков могут существенно отличаться. Самое важное при выборе банка — смотреть именно на ставку, разница даже в 0,5 пункта может серьезно отразиться на итоговой переплате. Если вы получаете зарплату через какой-то банк, первоначально изучите именно его предложение. Участникам зарплатных проектов ипотека часто предоставляется на льготных условиях.

    В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье:

    • Сбербанк;
    • ВТБ24;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • ДельтаКредит.

    Это банки, которые первыми реагируют на изменение рынка и предлагают наиболее низкие процентные ставки. В последнее время Центральный Банк постоянно снижает размер ключевой ставки, параллельно ей и банки снижают ставки по своим кредитным программам. Снижение ключевой ставки отражается на рынке постепенно, банки уменьшают проценты примерно через 2 месяца, и вышеуказанные организации делают это первыми.

    Кроме того, это крупные и стабильные компании, которые могут позволить себя выдавать жилищные кредиты на выгодных для заемщиков условиях. Они предлагают действительно лучшие предложения по ипотеке на вторичное жилье.

    Блок: 9/9 | Кол-во символов: 1235
    Источник: https://IpotekaKredit.pro/pokupka/kak-kupit-kvartiru-na-vtorichnom-rynke-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya

    Шаг №9 – Вы  купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

    • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
    • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
    • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
    • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

    Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

    Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

    Блок: 10/10 | Кол-во символов: 854
    Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

    Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

    Помимо указанного выше перечня документов по квартире, от покупателя также потребуются дополнительные документы для оформления кредита. Вкратце об этом было рассказано выше. Теперь рассмотрим подробнее.

    • Паспорт заявителя. Перед подачей заявления нужно убедиться, что с паспортом все в порядке – он своевременно был заменен на «свежий» (например, по достижении 25 лет), в нем нет никаких сторонних пометок и так далее. Любое нарушение и данный документ считается недействительным. Как следствие, кредит не выдадут.
    • Временная регистрация. Этот документ актуален только в том случае, если у клиента нет постоянной прописки. Несмотря на то, что обычно займы по временной регистрации не выдаются, в случае с ипотекой обычно делают исключение, но только при условии, что сразу после оформления права собственности клиент пропишется в своем новом жилище.
    • Справка о доходах. Обязательный документ, который всегда требуется банку. Показывает уровень доходов. Банк предпочтет официальную справку 2-НДФЛ, но рассмотрит и другие варианты. Главное, чтобы на документе стояла подпись руководителя компании, где работает заемщик, печать и данные о зарплате.
    • Копия трудовой книжки. Этот документ требуется не всегда, но желателен. Он указывает на то, что человек работает на данные момент абсолютно официально, работал раньше, где он работал, сколько проработал и так далее. Попросить копию можно в бухгалтерии. Отказать они не могут.

    Блок: 11/15 | Кол-во символов: 1466
    Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/

    О залоге за квартиру

    Ипотечный кредит – это кредит под залог недвижимости. Чаще всего в качестве обеспечения принимается именно то жилье, которое и приобретается, хотя это и не обязательное условие.

    Оценка квартиры

    Чтобы понимать рыночную стоимость квартиры, ее сначала нужно оценить. Зачастую банки требуют официальный отчет от лицензированных оценщиков. Причем нередко настаивают именно на тех, которые аккредитованы в этом банке. Оценка жилья – достаточно дорогостоящая процедура, зато она позволяет с полным на то основанием требовать конкретную сумму за квартиру.

    Чаще всего оценка проводиться на основании уже существующих аналогов. Проще говоря, примерно представить стоимость можно и самостоятельно, опираясь на другие предложения похожих квартир в городе или его районе.

    Пример: Если очень упростить, то можно представить 3 квартиры, похожие на целевое жилье.  Одна из них стоит 2 миллиона, вторая 2,5, а третья, 1,7 миллиона рублей. Средняя цифра и будет приблизительной стоимость целевой квартиры: (2,5+1,7+2)/3=2,07 миллиона рублей.

    Проверка залога

    Перед оформлением залогового имущества, специалисты банка должны его проверить. Они изучают соответствие всего, что сказано в документах с реальным положением вещей, оценивают доступ к квартире и многие другие параметры. Следует подготовиться к тому, что подобные проверки будут совершаться регулярно. В среднем – 1 раз в год, но может быть как чаще, так и реже.

    Страхование залога

    Уже полностью готовый к оформлению в качестве обеспечения объект недвижимости в обязательном порядке подлежит страхованию. Причем отказаться от этой страховки нельзя – это требование законодательства. Стоимость напрямую зависит от цены квартиры, срока страхования и множества различных параметров, включая сюда даже материал стен/перекрытий.

    Обычно страховка оформляется на 1 год и продлевается ежегодно вплоть до закрытия кредитного договора. Однако в некоторых случаях квартира страхуется сразу на весь срок действия кредита. Обычно при такой ситуации страховая компания делает хорошую скидку.

    Обременение залога

    После подписания договоров, на квартиру накладывается обременение. В данном случае клиент ничего не должен делать. Банк сам наложит обременение и, более того, сам его и снимет после погашения задолженности.

    Нужно помнить, что обременение не позволит продавать это жилье. Также, обычно, по условиям договора, клиент банка ограничивается в определенных действиях со своим жилищем: не может прописывать других лиц, делать перепланировку и так далее без согласования с банком.

    Разумеется, постоянно контролировать все это финансовая организация не будет, однако если данный факт всплывет во время проверки, банк может потребовать досрочного погашения кредита или наложит штрафные санкции.

    Блок: 13/15 | Кол-во символов: 2728
    Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/

    Сколько времени длится сделка купли продажи квартиры по ипотеке

    Сделка купли продажи жилья, в идеальных условиях, без учета обращения в банк, занимает от силы 1 день. Но подобное, на самом деле, большая редкость. Чаще всего обсуждение условий, оформление всех необходимых бумаг и другие действия занимают порядка 3-4 недель, а то и пары месяцев. Если учитывать еще и обращение в банк (рассмотрение заявки, проверка залога, внутренние процедуры по согласованию кредита и так далее), то срок можно смело увеличивать примерно на 1 месяц.

    Таким образом, вся процедура покупки квартиры в ипотеку займет от 1 до 3-х месяцев.

    Блок: 14/15 | Кол-во символов: 616
    Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/

    Кол-во блоков: 40 | Общее кол-во символов: 49188
    Количество использованных доноров: 8
    Информация по каждому донору:

    1. https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/ipoteka/vtorichka-novostrojka.html: использовано 6 блоков из 8, кол-во символов 5148 (10%)
    2. https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/: использовано 6 блоков из 15, кол-во символов 13350 (27%)
    3. https://b2bmaster.ru/nedvizhimost/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-vtorichka-poshagovaya-instruktsiya/: использовано 4 блоков из 5, кол-во символов 7595 (15%)
    4. https://IpotekaKredit.pro/pokupka/kak-kupit-kvartiru-na-vtorichnom-rynke-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya: использовано 3 блоков из 9, кол-во символов 2853 (6%)
    5. https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/: использовано 6 блоков из 10, кол-во символов 5054 (10%)
    6. https://xn—-8sblenbpkrbiqr6fya2c9a1a.xn--p1ai/poshagovaya-instruktsiya-po-pokupke-kvartiry-v-ipoteku-na-rynke-vtorichki/: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 8771 (18%)
    7. https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html: использовано 8 блоков из 10, кол-во символов 4235 (9%)
    8. https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/poradok-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-na-vtoricnom-rynke.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 2182 (4%)


    Поделитесь в соц.сетях:

    Оцените статью:

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
    Загрузка...
  • Добавить комментарий